Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Займ где не проверяют кредитную историю». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Сведения о КИ хранятся в БКИ 10 лет. С бюро взаимодействуют и банки и МФО, направляя данные по действующим заемщикам и запрашивая сведения по потенциальным клиентам. Финансово-кредитным структурам доступна информация о качестве обслуживания заемщиками договоров, а информирование БКИ о потребительских кредитах вменено в обязанность кредитора, банков и МФО (п. 3.1 ст. 5 Закона №218-ФЗ «О кредитных историях»). В каждой КИ аккумулируются сведения по всем кредитным программам, включая кредитки и микрозаймы.
Перед принятием решения банки изучают репутацию кредитополучателя на основе полученного по запросу отчета, в котором содержатся не только информация о финансовой дисциплине, но и факты отказа в заключение кредитного договора. Кредитная история — это срез картины о клиенте, характеризующий его финансовую аккуратность и ответственность как кредитополучателя. До отправки запроса в бюро для получения отчета требуется согласие клиента, субъекта КИ.
Какие банки не проверяют кредитную историю?
Надеяться на то, что на рынке найдутся банки, которые не проверяют кредитную историю, не стоит. Банковские структуры практикуют анализ кредитополучателя по отчету о КИ, но кредитное прошлое подвергается тщательной проверке не всегда. Отдельные финансисты закрывают глаза на отрицательную репутацию будущего клиента. Вместе с тем отсутствие корректной картины сказывается на условиях договора заимствования: кредитор высокими процентами покрывает риски невозврата или несвоевременности платежей. Работают по такой схеме чаще некрупные игроки банковского сектора или завоевывающие нишу новые банки, не проверяющие кредитную историю со всей тщательностью.
Финансово-кредитные учреждения, лояльные к недисциплинированным заемщикам, предлагают следующие условия кредитования:
- в среднем процентные ставки 30–35%; сроки 6–60 месяцев; объемы выдач 30 000–100 000 рублей;
- требование по наличию обеспечения — залог, поручительство лиц с положительной репутацией по КИ;
- справки о доходах, имуществе;
- выписки из трудовой книжки.
Нарушителям стоит рассмотреть вариант микрозайма. Политика МФО, выдающих такого рода займы, более гибкая по отношению к проверке КИ, и прошлая финансовая дисциплина не становится решающим фактором при приеме заявок.
Эти коммерческие финансовые структуры одновременно экономят на расходах при запросах и выдают кредиты без полноценных проверок как конкурентное преимущество против банков. Поэтому претендовать на заем, где не проверяют кредитную историю, можно попробовать в микрофинансовых организациях: вероятность одобрения высока.
МФО, которые не проверяют кредитную историю
Соглашаться на рассмотрение кредитной истории или нет — выбор клиента (ст. 6 закона №218-ФЗ). В большинстве банковские структуры относятся к отказу как к наличию негативной финансовой дисциплины просителя и отказывают в заявке. Однако отказ не равен тому, что человек что-то утаивает от кредитора.
Ряд банков в этом случае тщательно относится к проверке информации о клиенте иными путями. У службы безопасности финансовых структур наработаны собственные методы. Если репутация запятнана, это приведет к отказу. В дополнение клиент попадает в черный список, сведениями которого банки негласно обмениваются между собой.
Среди огромного числа МФО, не проверяющих кредитную историю, важно выбрать лицензированную организацию, которая ведет свою микрофинансовую деятельность официально. Проверить компанию можно в специальном реестре, который есть на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации.
Не стоит оформлять заем в малоизвестной МФО. Лучше довериться известной компании, которая предлагает прозрачные, не вызывающие подозрений условия. Это убережет от какого-либо обмана.
При оформлении микрокредита эксперты советуют просмотреть копию лицензии МФО, а также убедиться в наличии уставных документов. Именно они подтверждают официальную деятельность организации. Не стоит брать кредиты у фирм, которые работают без разрешений. В случае возникновения спора отстоять свои права будет очень сложно.
Когда возникает необходимость взять ссуду быстро и без лишних хлопот, нужно обратиться к организациям, не проверяющим кредитную историю. Проверка личности сотрудниками МФО осуществляется по паспорту, займы не требуют дополнительных поручителей или списка нажитого имущества. В случае позитивного ответа деньги на карту поступают в считаные часы, а проценты не являются столь высокими.
Далее в нашей статье вы узнаете, какие МФО не проверяют кредитную историю и имеют хорошую репутацию среди заемщиков.
Кредитная история — важный показатель, который, в первую очередь, учитывается банком при выдаче кредита. Просроченные платежи, задержки выплат, штрафы, банкротство, судебные разбирательства, ненадежные поручительства — каждый из этих пунктов негативно влияет на кредитное досье. Поэтому, учитывая вышеперечисленные факторы, кредитор имеет полное право отказать в выдаче ссуды.
Для получения микрозайма без отказа и проверок нужно обратиться в одну из микрофинансовых организаций. Чтобы они оформили кредит, достаточно оставить заявку онлайн. При этом не нужно тратить массу времени в финансовых учреждениях, собирать целую гору документов или искать поручителя. Достаточно предоставить основные данные о себе и выбрать способ получения средств.
Микрофинансовые организации предъявляют минимальные требования к своим заемщикам. Прежде всего сотрудники МФО проверяют российскую прописку и возраст. Самые большие шансы получить микрозайм у клиентов, возраст которых от 25 до 50 лет. Иногда МФО идут навстречу и выходят за эти возрастные рамки. Обязательным условием также является российская регистрация. Потенциальные заемщики с временной регистрацией или совсем без нее могут получить отказ.
На этом список обязательных требований организаций, которые не проверяют кредитную историю, заканчивается.
Однако существуют дополнительные факторы, которые могут повлиять на окончательный ответ. Среди них уровень образования, наличие постоянного места работы или его отсутствие, семейное положение, данные о предыдущих кредитах. Для полноты картины сотрудники МФО могут проверить даже профиль в популярных социальных сетях, чтобы объективно оценить личность потенциального заемщика.
Какие МФО не проверяют кредитную историю
МФО проявляют достаточную лояльность к своим клиентам, уделяя минимум времени на просмотр заявки и обработку данных, полученных при запросе кредитной истории. Однако выдать быстро деньги вообще без какой бы то ни было предварительной проверки они, естественно, не могут. Время от времени встречаются отказы, причиной которых становятся неправдивые данные в клиентской анкете, запрос на максимально возможную сумму, непогашенные займы в других МФО, ложные номера телефонов. Чтобы снизить риск отказа, нужно учесть несколько советов.
Заполняя анкету, необходимо указывать лишь правдивые сведения. Это касается текущего места работы, реального дохода, наличия кредитов в других учреждениях. Такие данные легко проверяются, поэтому неправдивая информация может сыграть злую шутку и стать толчком к занесению в черный список. В таком случае получить заем станет гораздо сложнее.
Испорченное кредитное досье не приговор, его можно попытаться реабилитировать. Для этого существует несколько способов, каждый из которых может обеспечить положительный результат.
Для начала нужно обратиться в Бюро кредитных историй с заявлением, в нем указать несогласие относительно присвоенного статуса. В письменном виде необходимо изложить аргументы, которые могут реабилитировать ваше досье. Например, связать задержку выплат со сбоем в банковской системе, поломкой платежного терминала или техническими работами на сайте.
Вернуть доверие банка можно, доказав непреднамеренность действий относительно просроченных платежей. В этом случае аргументом могут стать непредвиденные обстоятельства: тяжелая болезнь, смерть близкого человека, увольнение с работы.
Дождаться реабилитации кредитного досье без обращения в БКИ можно спустя 5-6 лет. По закону информация о кредиторах хранится на протяжении 15 лет. Но для банков такие сведения являются устаревшими, поэтому они выбирают информацию за последние пять лет.
Кредитной историей называют информацию о взаимодействиях конкретного человека с его кредиторами. В нее входят данные обо всех кредитах, просрочках, задолженностях и штрафах. Если человек никогда не брал займов и не имеет непогашенных задолженностей, то его кредитная история считается нулевой, что может затруднить получение первого займа.
Чтобы взять кредит без КИ необходимо предоставить подтверждение своей платежеспособности — справки о доходах, сведения о месте работы, имуществе, заемщике или поручителях.
Сформировать историю можно самостоятельно: оформить кредитную карту, рассрочку на товары в магазине или взять небольшой потребительский кредит.
- Отражаются ли микрозаймы в кредитной истории?
- Как микрозаймы влияют на кредитную историю?
- Как влияет просрочка на кредитный рейтинг?
- Как не попасть в БКИ с просрочкой?
- Как восстановить кредитный рейтинг?
- Как улучшить кредитную историю с помощью микрозайма?
- Как банки относятся к клиентам с микрозаймами?
- Какие МФО выдают займы с плохой кредитной историей?
Какие банки не проверяют кредитную историю
Микрофинансовые организации продвигают свои продукты в качестве инструмента, позволяющего улучшить испорченную репутацию заемщика. При условии ответственного выполнения обязательств клиент действительно получит реальную возможность повысить кредитный рейтинг.
Для исправления истории с помощью микрозаймов придется подать в МФО заявку на небольшую сумму. После своевременного погашения задолженности заемщик гарантированно улучшит свой имидж, повысив шансы на заключение выгодных сделок с кредитными учреждениями.
Важно! Микрокредитование позволит создать досье заемщика с нуля. Банки порой отклоняют заявки от граждан с «чистой» кредитной историей. Обратившись в МФО, удастся получить первую отметку о кредитных обязательствах.
Во избежание дополнительных проблем с репутацией в долг не рекомендуется брать суммы, которые на протяжении установленного по договору срока невозможно вернуть. Клиент, который не выполнит долговое обязательство, столкнется с ухудшением кредитной истории.
Риски для заемщика:
-
Возникновение просроченных выплат или иных нарушений по займу негативно скажется на кредитном рейтинге.
-
Одновременное сотрудничество с несколькими МФО создаст впечатление финансовых трудностей у заемщика.
-
Регулярное обращение за помощью в небанковские кредитные компании будет свидетельствовать о проблемах с платежеспособностью.
Важно! Рейтинг заемщика ухудшится не только в случае просроченных платежей. Проблемы с репутацией возникнут также при одновременном оформлении нескольких ссуд в разных организациях.
Микрофинансовые организации обязуются передавать информацию на протяжении пяти рабочих дней с момента наступления события, которое должно быть отмечено в досье заемщика. Двусторонний обмен данными между БКИ и МФО происходит в электронном виде.
Во избежание просроченных платежей эксперты рекомендуют:
-
Внимательно изучить условия договора.
-
Узнать крайнюю дату для выполнения платежа.
-
Уточнить актуальный размер задолженности.
-
Погасить кредит за несколько дней до крайнего срока.
-
Воспользоваться пролонгацией в случае проблем.
Источник формирования кредитной истории обязан передавать сведения на основании заключенного с БКИ договора. Заемщику не удастся договориться с МФО об уступках. Данные о просроченных выплатах в любом случае повлияют на кредитный рейтинг. Чтобы этого избежать, придется своевременно выполнять обязательства.
Допущенная заемщиком просрочка влияет на кредитный рейтинг со дня, следующего за крайней датой внесения платежа в счет погашения задолженности. Учитывая максимальный срок передачи данных, поступившая информация отразится в базе данных БКИ спустя примерно одну неделю. Глубина просрочки влияет на время, которое необходимо для восстановления кредитного рейтинга.
Для наглядности платежи в отчете о КИ помечаются разными цветами:
- Серый – данные недоступны из-за отсутствия обновлений, ошибки или технического сбоя.
- Зеленый – оплата выполнена в срок. Рейтинг оптимальный. Исправления не требуются.
- Желтый – просрочка не превышает 30 дней. Улучшить рейтинг удастся после 3-4 успешных выплат.
- Оранжевый – выплата задержана на срок 30-59 дней. Восстановить репутацию удастся спустя полгода.
- Коричневый – платеж задержан на период от 60 до 89 дней. Рейтинг можно исправить в течение года.
- Красный– задержка платежей превышает 90 дней. Репутация восстановится на протяжении двух лет.
- Черный – платежи не поступают на протяжении 120 дней. На исправление КИ требуется 2-3 года.
Учитывая актуальный рейтинг, заемщик может выбрать оптимальный способ для улучшения репутации. В любом случае придется осторожно пользоваться кредитными продуктами, чтобы не допустить ухудшение материального положения. При грамотном планировании восстановить рейтинг удастся в три этапа.
Улучшение кредитной истории совершенно бесплатно. Задача заемщика правильно выбрать МФО, готовую принять участие по повышению рейтинга заявителя. Для этого клиент изучает онлайн отзывы в интернете, либо задает уточняющие вопросы кредитору.
- Пройти путь до улучшения кредитной истории, можно самостоятельно, запросив выписку из БКИ о присвоенном статусе заемщика. Если клиент не согласен с полученными данными, он имеет право оспорить результат и повысить личный рейтинг.
- Начать действовать через банк, объяснив им временные трудности и указав резкую причину по которой платеж не поступил вовремя на счет кредитора.
- Показать платежеспособность через имеющиеся вклады. Даже несущественное пополнение счета поможет выстроить правильное к вам отношение.
- Осуществляйте досрочное погашение.
- Обратитесь в МФО, не проверяющие КИ.
Статистические данные, полученные БКИ, ухудшаются не только по просроченным долгам, но так же на кредитную историю влияют следующие показатели:
- Множественные запросы. Отправляя анкету сразу в несколько МФК. Будьте готовы к отказам на основании превышения лимита онлайн анкет и перевода клиента в разряд ненадежных партнеров.
- Открытые обязательства по 2 и более микрокредитам. Большая финансовая нагрузка неблагоприятно сказывается не только на рейтинге клиента, но так же сильно бьет по кошельку в плане обязательных выплат.
- Поручительство. Риск невыплаты займа основным заемщиком накладывает отпечаток на благополучие клиента, который находится в качестве гаранта для финансовой организации.
- Многочисленные отказы от МФО.
Кредитную историю сильнее всего портят просрочки. Но не все они одинаково страшны для заемщика. Некоторые просрочки значительно влияют на кредитный рейтинг, на другие – банки готовы не обращать внимания.
Все просрочки в кредитной истории различают по глубине и давности. Глубина – срок просрочки, в течение которого заемщик не гасил кредит. Давность – сколько времени прошло после нарушения.
Минимальные задержки выплат в 1-2 дня некритичны. Рейтинг падает при нарушениях дольше месяца. Чем короче и давнее допущенная просрочка, тем выше вероятность одобрения кредита.
Ориентировочные сроки, которыми оперируют банки при изучении кредитной истории потенциальных заемщиков:
| Длительность просрочки | Через сколько времени можно подать заявку | Описание последствий |
| От 1 до 30 дней | Можно подавать заявку на кредит | Допущенным нарушениям могут не придать никакого значения. Иногда могут уточнить причину допущенной просрочки. |
| 30 дней и более | Через 6-12 месяцев | Если прошло меньше времени или есть другие «отягчающие» обстоятельства, например, непогашенный кредит или низкая зарплата, заявку отклонят. |
| 60 дней и более | Спустя 1-1,5 года | |
| 90 дней и более | Через 2-3 года | |
| Вынесены судебные решения по кредитам или другим обязательствам | В индивидуальном порядке | Заявку рассмотрят в особом порядке. Если текущие доходы высокие и официальное трудоустройство позволит, кредит могут выдать. |
Если потенциальный заемщик проходил процедуру личного банкротства, будет сложнее всего получить одобрение. Большинство банков опасаются сотрудничать с такими клиентами. Иногда от признания банкротом до одобрения первого кредитного продукта проходит не меньше 3-5 лет. При этом банк обязательно выяснит текущее финансовое положение, и все равно может отклонить заявку.
По закону банки самостоятельно принимают решение, с какими заемщиками сотрудничать, а с какими нет. Поэтому они вправе отклонить любую заявку на кредит без объяснения причин. Если отказов слишком много, а объективных поводов нет, закажите свое кредитное досье в БКИ и изучите информационный раздел. По законодательству банк обязан указать причину отказа в выдаче кредита.
Все российские банки проверяют кредитные истории потенциальных клиентов. Ни банков, ни МФО, которые вообще не смотрят на кредитный рейтинг, не существует. Если какие-то компании или посредники говорят, что найдут вам перечень таких кредиторов – не верьте, вас пытаются обмануть.
При оформлении заявки на кредит каждый будущий заемщик дает согласие банку на проверку своего кредитного досье. Если этого не сделать, кредитор отклонит запрос. Никто не захочет сотрудничать с клиентом, который плохо выполняет кредитные обязательства. Цель любого банка или МФО – получение прибыли, а не выдача денег без каких-либо гарантий их возврата.
Клиентам с низким кредитным рейтингом крупные банки предлагают невыгодные условия кредитования:
- небольшую сумму;
- высокую процентную ставку;
- минимальный срок кредитования;
- привлечение гаранта или оформление залога.
Кроме того у заемщиков с нарушениями в кредитной истории банки запросят большое количество документов. Это могут быть 2-НДФЛ, справка о средней заработной плате и официальном трудоустройстве от работодателя, документы на залог, такой же пакет документов от поручителя и созаемщика. Также потребуются СНИЛС, ИНН, водительское и пенсионное удостоверение, и любые другие документы, которые запросит банк для вынесения решения по кредиту.
Если хотите получить кредит с нарушениями в кредитной истории, следуйте нескольким рекомендациям:
- Подавайте заявку в менее известные банки. Небольшим компаниям сложнее конкурировать с известными брендами, поэтому они могут сотрудничать с клиентами, у которых возникали проблемы в кредитной истории. Таким способом они расширяют свое присутствие на рынке и нарабатывают лояльную клиентскую базу.
- Предоставьте залог. По обеспеченным кредитам риски банка ниже, в случае проблем с выплатой кредита кредитор покроет убытки за счет продажи залогового имущества;
- Привлеките поручителя или созаемщика. Это другой вариант гарантии для банка. Все обязательства должника при отказе от выплаты займа перейдут к поручителю или созаемщику, поэтому риски кредитора снижаются.
- Закройте текущие долги. Если выдана кредитная карта или карта рассрочки с доступным лимитом ,откажитесь от нее. Это конкурирующий банковский продукт, который повлияет на решение банка. Однако, если кредитная история слишком плохая, не спешите закрывать карту, возможно в другом банке откажут. Если речь идет о микрозайме, обязательно погасите его до подачи заявки.
- Подавайте заявку на минимальную сумму или на экспресс-кредит. Большинство банков в этом случае проводит скоринговый анализ потенциального клиента. Если запрошена незначительная сумма, а просрочка допущена давно, система может ее проигнорировать.
У большинства автоматических проверок глубина изучения кредитной истории не превышает 2-3 лет, особенно если запрошенная сумма не превышает 100 000 рублей. Но, если речь идет о продолжительном кредите и большой сумме: ипотеке, автокредите или крупном потребительском займе – проверят все доступные данные, которые хранятся в БКИ.
Отдельный совет для зарплатных клиентов – подавайте заявку в «свой» банк. Даже если возникали проблемы в кредитной истории, обслуживающий банк лояльнее к действующим клиентам, чем к тем, с которыми никогда не сотрудничал. Некоторые банки идут навстречу заемщикам с плохой кредитной историей и оговаривают условие, что средства для погашения кредита будут удерживать в момент поступления зарплаты. Для некоторых клиентов с проблемами в КИ – это единственный вариант получить кредит.
Если банки отказывают в выдаче кредита, остается еще один вариант – микрофинансовые организации. МФО в разы лояльнее банков к состоянию кредитной истории. Даже если кредитный рейтинг минимальный, вероятность выдачи микрозайма значительно выше. Микрокредитные компании готовы сотрудничать без подтверждения дохода и официального трудоустройства. Но при некоторых допущениях:
- регулярные доходы есть;
- текущая кредитная нагрузка позволяет вносить платежи по еще одному займу;
- нет накопленных просрочек перед другими кредиторами.
Для получения займа в МФО чаще всего достаточно паспорта РФ. В некоторых случаях запросят СНИЛС, ИНН, водительское или пенсионное удостоверение. Перед оформлением займа, проверьте включение МФО в реестр действующих. Если компания исключена из этого списка, могут появиться неприятности при сотрудничестве. Кроме того читайте все условия договора, чтобы не стать заложником слишком высоких ставок или кабальных требований.
Главные минусы обращения в МФО – менее выгодные условия кредитования:
- высокая процентная ставка;
- маленькая сумма;
- короткие сроки выплаты займа по сравнению с банками.
Некоторые МФО кредитуют на срок 21-30 дней и сумму до 15 000 – 30 000 рублей. Не все клиенты сумеют обойтись такой суммой или успеют вернуть долг в указанный период. Но если кредитный рейтинг низкий, займ в МФО поможет его исправить. Выдача и погашение микрозайма отражаются в кредитной истории, поэтому кредитная история постепенно восстановится, если добросовестно выплачивать долги.
Обратите внимание: большое количество займов в МФО может создать обратный эффект и навредить заемщику. Регулярные получатели микрозаймов вызывают сомнения у банков. Создается впечатление, что такие заемщики не умеют распределять финансовую нагрузку, потому что условия в МФО слишком невыгодные, чтобы обращаться туда по доброй воле.
Некоторые банки и МФО предлагают заемщикам программы по улучшению кредитной истории. Если сравнивать эффективность способов, готовые продукты банка вызывают больше доверия у других банкиров. Но прохождение программы восстановления КИ не дает никаких гарантий. Даже 2 года спустя заемщику могут отказать в автокредите, крупном потребительском займе или ипотеке, а вот кредитку или карту рассрочки в некоторых ситуациях могут одобрить и без оздоровления.
Программы улучшения кредитной истории в МФО могут состоять из нескольких этапов:
- Первый заем на небольшую сумму до 1000 рублей – на одну неделю.
- Еще один займ на 2 000 рублей – на 10-14 дней.
- Третий кредит такой же, как второй или немного больше, на 2-3 тыс. рублей на 2 недели.
Таких займов может быть 3-5 штук. Если их добросовестно выплатить, уже через несколько недель БКИ обновят сведения и кредитная история немного улучшится.
Обращаясь в банк, следует учитывать, что критичной может стать просрочка платежей более 30 дней (с учетом 30-дневного отчетного периода, принятого в банках). В информационной документации БКИ рейтинг плательщиков для наглядности отображается разным цветом: от зеленого (если просрочки отсутствуют) до красного (просрочки от 3-4 месяцев). Черным отмечаются КИ должников, допускающих постоянные просрочки и взыскание задолженности в судебном порядке.
Банки выдают кредиты людям только после тщательной проверки данных. И одним из факторов, оказывающих влияние на принятие положительного решения в банке, является хорошая кредитная история. Но где взять денег взаймы, например, молодым людям и лицам с нулевой кредитной историей?
✅ Микрозаймы без КИ легче всего оформлять через МФО. Небанковские учреждения лояльнее относятся ко всем категориям клиентов и выдают займы студентам, безработным и пенсионерам до 70-75 лет. Получить деньги в долг здесь можно в режиме онлайн без подтверждения дохода, даже если у вас плохая КИ.
Получить займ без кредитной истории реально, но не стоит рассчитывать на максимальную сумму. МФО пользуются скоринговыми системами анализа данных, которые могут занизить запрашиваемый размер микрозайма в случае, если у клиента очень низкий кредитный рейтинг.
МФК и МКК вправе устанавливать сумму и срок займа на свое усмотрение согласно анкетным данным физического лица. Если вам не подходит одобренная сумма, то можете отказаться от ссуды, не подписывая кредитный договор.
Микрокредит без истории кредитования выдается на простых условиях:
- Сумма от 500 до 10 000 рублей.
- Срок кредитования: до 15-30 дней.
- Процентная ставка: до 1% в день.
- Выдача: на карту, виртуальный кошелек, счет в банке, наличными, через «Контакт».
➡️ МФК кредитуют без справок, поручителей и залога, и только по паспорту. Отдельные сервисы запрашивают дополнительно номер ИНН и СНИЛС. Чем больше дополнительных документов предоставит клиент, тем выше шанс одобрения микрокредита.
Главными причинами отказа в займе являются: неправильно заполненная анкета, ошибки в паспортных данных, ложная информация о доходе и незакрытый кредит в выбранной организации.
Какие МФО не проверяют кредитную историю?
Если у вас возникла потребность получить займ до зарплаты, проще всего одолжить необходимую сумму в МФО. Для этого понадобится проанализировать условия компаний, которые выдают деньги на карту лицам без КИ, из нашего каталога. Детали по условиям перевода займа и способах идентификации есть на официальных сайтах кредитных компаний. Всё это необходимо проверить до того, как будете отправлять анкету на ссуду.
Представленные в списке компании выдают деньги в долг через интернет. Взять займ без кредитной истории возможно из любой точки России в режиме 24/7. Не обязательно, чтобы МФО имела представительство в регионе вашего проживания.
Для подачи анкеты достаточно иметь доступ в сеть интернет, паспорт, мобильный телефон и банковскую карту. Порядок оформления:
- Выберите компанию или несколько из каталога.
- Пройдите короткую регистрацию на сайте и заполните все поля онлайн заявки. Укажите ФИО, данные паспорта, адрес прописки и фактического проживания, телефон, величину текущего дохода.
- Выберите способ получения денег. ❗ Многие сервисы переводят первый займ для новых клиентов только на именную карту банка.
- Пройдите идентификацию: прикрепите скан-копии документов или сделайте фото с паспортом.
- Отправьте онлайн заявку на проверку. Решение приходит в течение 5-10 минут, но, если ответ не поступил в течение 1 часа, стоит связаться с представителем МФК для разъяснения ситуации.
- Ознакомьтесь с кредитным договором. Если условия вас устраивают, подпишите соглашение посредством введения кода из SMS на сайте в отведенное для этого поле. Смс-код приравнивается к электронной подписи.
- Получите деньги нужным способом. Если перевод не поступил на ваши реквизиты в течение суток, звоните в службу поддержки клиентов.
Микрозайм без кредитной истории доступен всем гражданам РФ с 18 лет, но каждая микрокредитная компания может устанавливать минимальный возраст заемщика на свое усмотрение.
Проще всего оформить онлайн займ на карту. Для получения подходят кредитные и дебетовые карты платежных систем Visa, Mastercard и МИР.
Несмотря на то, что процентные ставки в МФО выше банковских, сотрудничество с ними имеет множество очевидных преимуществ:
- Срочный займ доступен в любое время суток и день недели. МФО работают даже в государственные праздники и выходные.
- Есть линии техподдержки клиентов, что делает получение денег быстрым и комфортным для каждого пользователя.
- Кредитование без отказа всех социальных слоев населения.
- Процедура оформления микрокредита полностью дистанционная, нет необходимости выходить из дома.
- Несколько вариантов зачисления денег – карта, счет, наличные.
- Быстрый способ оплаты задолженности через личный кабинет.
- Возможность брать займы без кредитной истории даже при первом обращении.
- Минимум документов, отсутствие справок и проверок трудоустройства.
- Прозрачные условия и надежность компаний.
- Возможность срочно одолжить до 10 тысяч руб. под 0%.
☑️ Микрокредиты от проверенных сервисов дадут возможность создавать кредитную историю с нуля и исправлять негативную КИ. Для этого нужно лишь последовательно взять несколько небольших займов и вовремя их выплатить.
Наш сервис поможет людям без кредитной истории найти и получить займ без отказа. Воспользуйтесь фильтрами в форме подбора или выберите подходящие предложения в каталоге, и получите деньги на любые нужды прямо сейчас. Своевременное погашение ссуды гарантирует повторное кредитование на более лояльных условиях.
Иногда после оформления займа и частичного его погашения, из-за занятости или других причин (особенно в случае, если кредит некрупный) заемщик не проверяет, остались ли у кредитора требования. Только после появления коллекторов или получения повестки из суда выясняется, что долг не погашен, пени начислены, а сумма многократно выросла. Это ситуация редкая, но не уникальная.
Бывает, что заемщики могут забыть о необходимости пополнить баланс кредитной карты, а иногда оказываются жертвами мошенников, которые берут кредиты по чужим документам.
Еще один распространенный вариант появления лишних долгов – забывчивость кредитора. Заемщик погасил кредит, банк его закрыл, но забыл сделать запись об этом в кредитной истории. В такой ситуации следующий кредитор, видя незакрытый долг и подозревая потенциального клиента в недобросовестности, отказывает в новом займе. Доказывать ему что-то бесполезно, поэтому придется проходить цепочку с самого начала и оспаривать ставшую некачественной кредитную историю.
Прежде чем выдать кредит физическому лицу, банк обращается в БКИ за кредитной историей заемщика, чтобы проверить, какие займы он привлекал прежде и насколько аккуратно по ним расплачивался. Даже если человек никогда не брал кредитов, но рассматривал такую возможность и обращался в банк с соответствующим запросом, у него уже сформирована кредитная история, куда занесена вся информация о его взаимоотношениях с кредиторами, в том числе о причинах отказа.
Именно в кредитной истории можно найти и ответ на вопрос, какие кредиты оформлены на конкретного заемщика, кто выдавал эти кредиты, велика ли по ним задолженность и не осталось ли непогашенных задолженностей перед кредиторами.
Как получить кредит без кредитной истории?
Леша, Смоленск:
«Постигла небольшая беда меня, и пришлось срочно искать, где занять денег. Но моя кредитная история испорчена, и ни о каких кредитах можно даже не думать. Нашел через поисковик сервис ВКармане и подал заявку. Одобрили быстро и выдали без проблем нужную сумму. Отличный сервис. Уже рассчитался с долгом и буду еще обращаться, если потребуется».
Валя, Москва:
«Несколько лет время от времени я пользуюсь займами от Платиза. Первый раз одобрили лишь небольшую сумму из-за очень плохой КИ, но со временем лимит увеличили. Одобряют всегда быстро и без лишних проверок. Я стараюсь всегда своевременно долг возвращать».
Валера, Санкт-Петербург:
«Надо было деньги занять буквально на 10 дней, а у товарищей, как назло, у самих проблемы. Решил подать заявку через робот Займер. Одобрили, и даже просрочка по кредиту в банке никак на решение не повлияла».
В жизни каждого человека может наступить ситуация, когда ему срочно необходимы деньги, а зарплата все еще не приходит. Как правило, у людей в голове возникает несколько решений: обратиться к знакомым или друзьями, взять кредит в банке или сдать что-то в ломбард.
Но разве можно такие варианты назвать адекватными? Конечно, нет, ведь знакомые не всегда могут выручить, а для получения кредита придется уж точно потратить несколько дней и собрать кучу документов и не факт, что результат окажется положительным. За ломбард вообще нет смысла говорить, ведь отдать свои ценные вещи – это всегда плохое решение.
Поэтому нет ничего удивительного в том, что многие люди начали обращаться в компании по быстрым кредитам, которые позволяют за несколько минут оформить займ и получить деньги любым удобным способом.
Большинство микрозаймов выставляют минимальные требования к своим заемщикам. И эти требования выглядят следующим образом:
- совершеннолетие. Некоторые организации выдают займы только с 21 года, пытаясь лишний раз перестраховать свою деятельность;
- паспорт. Также необходимо будет его сфотографировать, чтобы сотрудники сервиса смогли подтвердить личность человека;
- платежеспособность во многих случаях не является важным параметром. Главное – не иметь долгов по кредитам.
Как вы могли заметить, требования всегда минимальные, однако по каждому из этих пунктов следует сделать и дополнительное пояснение.
Возраст от 18 до 75 лет (средний). Многие микрозаймы понимают, что давать кредиты в 18-ти летнем возрасте слишком рискованно, так как процент не возраста достаточно велик. Поэтому требования 21 год нет смысла удивляться. Помимо этого, зачастую можно встретить ограничения по возрасту, ведь уже сейчас было множество мошеннических операций.
Также необходимо будет подтвердить свою личность. Не следует боятся такой процедуры, ведь она направлена на защиту интересов всех субъектов отношений. К примеру, разве будет правильно, если кредит можно дать только по фотографиям?
Конечно, нет, ведь так появятся мошенники, которые будут брать займы на других людей. Многие сервисы требуют и другие документы, которые точно смогут подтвердить личность, чтобы в последующем не возникло серьезных проблем.
Платежеспособность также играет важную роль, ведь если компании по микрозайму понимают, что человек способен отдать деньги, они могут предложить более выгодные условия и тело кредита.
Также предоставляя доказательства о работе и своем заработке увеличивается шанс, что кредит будет удобрен. И здесь следует провести аналогию, кто получит займ: студент или работник со стабильной зарплатой? Конечно, все сервисы по быстрым кредитам будут выбирать именно второй вариант.
А вот здесь можно встретить огромное количество различных сервисов, ведь каждый человек сможет получить свои средства:
- Банковскую карту.
- Электронные кошельки, такие как: Qiwi, Веб Мани, Яндекс Деньги и многие другие.
- Некоторые сервисы предлагают даже наличные. Но, в таком случае придется ехать в офис по займам.
Получить займ сейчас не составит никаких трудностей, а самое главное – деньгами можно распоряжаться по своему усмотрению. Однако следует четко понимать, что во время получения займа следует учитывать множество факторов. К примеру, заранее проверить, какая процентная ставка, сроки кредита и многое другое.
Также необходимо понимать, что микрозаймы представляют собой кратковременную услугу. То есть, получить здесь кредит на пару лет – невозможно. Здесь выручают людей, которым срочно нужны деньги до зарплаты или других нужд.
А самое главное – процентная ставка рассчитана за один день, поэтому чем меньше срок, тем выгоднее брать займы в таких сервисах.
Оформить кредит без кредитной истории в банках
Для новых заемщиков МФО, не проверяющие кредитную историю, устанавливают некоторые ограничения на сумму займа и срок пользования деньгами. Например, те, кто обращаются в микрофинансовую организацию впервые, смогут получить сумму не более 10-15 тысяч рублей на срок до трех недель. Постоянные же клиенты смогут оформить займ до 30 тысяч рублей на срок до двух месяцев. Микрокредиты оформляют под 1% в день. Но для новых клиентов во многих организациях действует специальное предложение — первый микрозайм без начисления процентов.
Получить займ можно одним из перечисленных ниже способов:
- Наличными в отделении МФО или через пункты денежных переводов Контакт и Золотая Корона.
- На электронные кошельки Яндекс.Деньги, Qiwi и Webmoney.
- На именную банковскую карточку или лицевой счет.
Например, МФО MoneyMan предлагает условия для заемщиков:
- лимиты кредитования — от 1500 до 15000 рублей;
- срок кредитования — от 5 до 15 календарных дней;
- под 0,9% в день.
То, какие именно требования предъявляют к заемщикам, зависит от правила выдачи микрозаймов конкретной организации. Но чаще всего условия предоставление займов выглядят так:
- быть гражданином Российской Федерации;
- иметь постоянную прописку в любом субъекте государства;
- быть старше 21 года;
- на момент заключения договора быть полностью дееспособным;
- иметь трудовой стаж по последнему месту работы не менее трех месяцев.
МФО без проверки кредитной истории на наиболее выгодных условиях для заемщика:
- Займер — до 30000 рублей на срок до 30 дней под 1%.
- Cash-U — до 30000 рублей на срок до 25 дней под 1%.
- Хорошие Деньги — до 100000 рублей на срок до 180 дней под 1%.
- Турбозайм — до 50000 рублей на срок до 168 дней под 1%.
Преимущества таких микрозаймов:
- минимальные требования к предъявлению документов;
- круглосуточное одобрение заявок;
- простота оформления займа;
- возможность получить деньги без проверки кредитной истории.
Пакет необходимых для подачи заявки на займ выглядит так:
- паспорт гражданина РФ;
- пенсионное удостоверение, если заемщик пенсионер.
Дополнительно в зависимости от правил предоставления займов в конкретной компании МФО может запросить такие документы как, СНИЛС, ИНН, справку для подтверждения доходов, документ, подтверждающий трудоустройство заемщика.
То, каким образом можно погасить задолженность, зависит от того, с какими компаниями-партнерами сотрудничает МФО. Внести деньги на счет кредитора можно следующими способами:
- Банковской карточкой онлайн на сайте заимодавца.
- В российских банках по реквизитам МФО.
- В отделениях организации наличными.
- Через электронные кошельки Яндекс.Деньги и Qiwi.
- Через терминалы Qiwi, CyberPlat, Элекснет и МКБ.
- В салонах связи Связной, Евросеть, МТС, Билайн, ТЕЛЕ2 и Мегафон.
- В отделениях Почты России.
- Через интернет-банк Сбербанк Онлайн, Альфа-Клик, Промсвязьбанк.
- В пунктах систем денежных переводов Контакт и Золотая Корона.
Если же и в этих банках взять наличные в долг у вас не получилось, остается обращаться в микрофинансовые организации. Да, предлагают лишь небольшие суммы. Больше, чем на 30 000 на месяц рассчитывать не приходится, а уже про 350% годовых и говорить не хочется. Но если деньги действительно необходимы, да еще и срочно, вот еще 3 проверенных МФО, готовых выдавать займы без проверки кредитной истории.
Люди, никогда не бравшие кредитов, не пользуются доверием у банков. Деньги им выдают неохотно и часто занижают запрошенную сумму. К тому же у новичка могут потребовать дополнительные документы: справки о доходах, копию трудовой книжки, загранпаспорт или водительские права. Таким образом банк ограждает себя от возможного невозврата долга и финансовых потерь.
МФО поступают иначе. Обращение людей, без кредитной истории привычны для микрофинансовых организаций, поэтому шанс получить займ здесь гораздо выше. Компании выдают деньги на 10 дней или на 1 месяц, причем оперируют сравнительно небольшими суммами.
Новичку стоит рассчитывать максимум на 10000 рублей. Если вернуть долг вовремя, максимальная сумма увеличивается до 20000 и даже 30000. Более крупные суммы в МФО занимают реже. Если необходим более крупный займ, его можно разбить на несколько частей и подать заявки в разные МФО.
Среди основных преимуществ сотрудничества с микрофинансовыми организациями клиенту желающему взять займ без кредитной истории:
- не нужно собирать большой пакет документов, достаточно паспорта с пропиской;
- займы выдают даже новичкам, никогда не обращавшимся в банки;
- процентная ставка гибкая, первый займ может быть и беспроцентным;
- деньги выдают круглосуточно, в онлайн-режиме;
- много вариантов получения и погашения.
Получив первый займ, вы начинаете собственную кредитную историю. Если возвращать деньги вовремя, не допускать просрочек и не увлекаться досрочными выплатами, можно существенно поднять свой кредитный рейтинг. Информацию о платежах МФО отправляют в Бюро кредитных историй. В будущем это может помочь получить крупный долгосрочный кредит, в том числе и в банке.
Чтобы срочно получить займ на карту или наличными, не обязательно лично являться в региональный офис МФО. Достаточно иметь постоянный выход в интернет: тогда заявку можно будет отправить прямо из дома. Процесс оформления занимает не более четверти часа, заявки проверяются скоринг-системой.
Требования к клиентам желающим взять займ без кредитной истории достаточно просты:
- возраст от 18 лет или 21 года;
- паспорт с постоянной или временной пропиской;
- мобильный телефон;
- адрес электронной почты;
- работа с достаточных доходом.
Собирать справки, подтверждающие доход и официальное трудоустройство, не нужно. Займы выдают фрилансерам, людям, работающим по срочным контрактам, пенсионерам и даже временно безработным. В отдельных случаях может понадобиться второй документ: СНИЛС или ИНН. Это поможет повысить шансы на одобрение займа.