Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Соц ипотека Казань условия 2021 документы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Для того чтобы попасть в перечень лиц, которым предоставляется социальная ипотека Республики Татарстан, необходимо предоставить документальное подтверждение не только своей принадлежности к той или иной обозначенной категории, но и нуждаемости в новом жилье. Согласно установленному порядку, гражданин ставится на учет в том случае, если на него, как на одного члена семьи, приходится менее восемнадцати квадратных метров жилой площади.
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.
Рефинансирование и маткапитал
Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.
Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.
Сумма кредита:
- для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.
Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.
- Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
- Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
- Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.
В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.
Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
- Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.
Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.
- Описание услуги
- Этапы оказания услуги
- Законодательство
- Заявление на имя главы администрации района(-ов) о постановке на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий в системе социальной ипотеки по форме;
- Анкета заявителя по форме;
- Перечень документов, необходимых для рассмотрения вопроса о принятии заявителя и его семьи на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий в системе социальной ипотеки:
- для работников небюджетных организаций: ходатайство (разрешение) предприятия о постановке заявителя на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий в системе социальной ипотеки для приобретения жилья в рамках квоты данного предприятия с указанием нормы постановки на учет (уровня обеспеченности общей площадью на одного члена семьи);
- копии паспортов заявителя, членов его семьи и всех граждан, зарегистрированных вместе с ними (все страницы);
- финансово-лицевой счет с указанием жилой и общей площадей жилого помещения и даты выдачи (на жилые помещения в домах, управляемых товариществами собственников жилья, жилищными или жилищно-строительными кооперативами и организациями, не входящими в систему межведомственного электронного взаимодействия);
- выписка из домовой книги с указанием даты выдачи (на индивидуальные жилые дома, на жилые помещения в домах, управляемых товариществами собственников жилья, жилищными или жилищно-строительными кооперативами и организациями, не входящими в систему межведомственного электронного взаимодействия);
- архивные справки с мест регистрации с июня 1991 года с указанием адреса, даты прописки, даты выписки, состава семьи;
- копии правоустанавливающих документов на объекты недвижимости, права на которые не зарегистрированы в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
- для проживающих в индивидуальном жилом доме: технический паспорт на дом;
- справки из бюро технической инвентаризации о наличии жилья в собственности или об осуществлении сделок по его отчуждению до 01.01.2000 на территории Республики Татарстан (справки из Республиканского унитарного предприятия «Бюро технической инвентаризации» Министерства строительства, архитектуры и жилищно-коммунального хозяйства Республики Татарстан) — на заявителя, членов его семьи и всех граждан, зарегистрированных вместе с ними (при наличии регистрации с 04.07.1991 по 01.01.2000 за пределами Республики Татарстан — выписки из бюро технической инвентаризации муниципального образования по месту регистрации);
- справка с места работы с реквизитами предприятия, включающая сведения о месте работы гражданина, его должности, подписанная руководителем организации или кадровой службы и заверенная печатью организации, — на заявителя и членов его семьи;
- копия трудовой книжки, подтверждающая трудовой стаж (все страницы, заверенные подписью начальника отдела кадров, и с надписью «работает по настоящее время»), — на заявителя и членов его семьи;
- справка о заработной плате за предыдущий и текущий годы (по форме 2НДФЛ с указанием адреса проживания) — на заявителя и членов его семьи;
- документ, содержащий сведения о размере пособий (субсидий, единовременных денежных выплат) (если имеется);
- справка о получении стипендии (для студентов);
- копия студенческого билета или документ, подтверждающий место учебы (для учащихся), с реквизитами учреждения; справка из детского сада (для дошкольников) с реквизитами учреждения;
- копия военного билета для лиц мужского пола призывного возраста;
- копии документов, подтверждающих родственные отношения: свидетельство о браке (разводе), брачный контракт, свидетельства о рождении детей и т.д.;
- декларация за предыдущий календарный год и предыдущий отчетный период текущего календарного года с отметкой налоговой инспекции (для предпринимателя) или свидетельство об уплате налога на вмененный доход для предпринимателей, перешедших на уплату вмененного дохода (за последние шесть месяцев);
- для государственных и муниципальных служащих: справка о доходах, об имуществе и обязательствах имущественного характера государственного служащего (муниципального служащего) с отметкой отдела кадров организации;
- для граждан, занимающих жилое помещение, непригодное для проживания: документы о признании его непригодным для проживания, аварийным, акт о проверке жилищных условий (для ветхого и аварийного жилья);
- копия удостоверения или документа, подтверждающего право гражданина на получение социальной поддержки (если имеется);
- копия документа (решение, заключение или разрешение), выдаваемого органами опеки и попечительства в соответствии с законодательством Российской Федерации об опеке и попечительстве (для опекуна, действующего от имени недееспособного гражданина);
- копии решений, приговоров, определений и постановлений судов общей юрисдикции и арбитражных судов (если имеются);
- документы, подтверждающие наличие согласия заявителя, членов его семьи и всех граждан, зарегистрированных вместе с ними, или их законных представителей на обработку персональных данных указанных лиц, а также полномочие заявителя действовать от имени указанных лиц или их законных представителей при передаче персональных данных указанных лиц в орган или организацию (не распространяется на лиц, признанных в установленном порядке безвестно отсутствующими).
Издание распоряжений глав администраций района(-ов) о постановке (об отказе в постановке) граждан на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий в системе социальной ипотеки — в течение 22 рабочих дней со дня регистрации заявления.
Информирование заявителей сотрудниками администраций района(-ов) о постановке (об отказе в постановке) на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий в системе социальной ипотеки — в течение трех рабочих дней со дня принятия решения.
Информирование Жилищным фондом заявителя и Исполнительного комитета г. Казани о включении в Реестр Жилищного фонда — не более 10 рабочих дней со дня принятия решения.
Постановка на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий в системе социальной ипотеки и включение в Реестр Жилищного фонда.
Решение об отказе в предоставлении муниципальной услуги
Издание распоряжений глав администраций районов о постановке (об отказе в постановке) граждан на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий в системе социальной ипотеки – в течение 22 рабочих дней со дня регистрации заявления. Информирование
Постановка на учет нуждающихся в улучшении жилищных условий в системе социальной ипотеки и включение в Реестр Жилищного фонда.
Решение об отказе в предоставлении муниципальной услуги
* Ежемесячный платёж рассчитан по параметрам: сумма ипотеки — 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 20% и сроком на 15 лет
| Банк | Ставка | Сумма | Первоначальный взнос | Ежемясячный платёж * |
| Альфа-Банк | 4,99% | 600 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 31 610 ₽ |
| Газпромбанк | 5,2% | 100 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 050 ₽ |
| Сбербанк | 5,3% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 260 ₽ |
| Райффайзенбанк | 5,49% | 1 000 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 662 ₽ |
| Росбанк Дом | 5,5% | 300 000 ₽ – 12 000 000 ₽ | от 15% | 32 683 ₽ |
| Сбербанк | 8,8% | 300 000 ₽ – 60 000 000 ₽ | от 20% | 40 096 ₽ |
| Росбанк Дом | от 8,85% | от 4 000 000 ₽ | от 20% | 40 214 ₽ |
| Сбербанк | 8,9% | 300 000 ₽ – 60 000 000 ₽ | от 20% | 40 333 ₽ |
| Газпромбанк | 9,3% | 3 000 000 ₽ – 4 999 999 ₽ | 20% — 85% | 41 287 ₽ |
| Райффайзенбанк | от 9,49% | 3 000 000 ₽ – 6 999 999 ₽ | 15% — 20% | 41 744 ₽ |
В 2021 году одновременно действуют несколько государственных программ по ипотеке. Они адресованы нескольким категориям потенциальных заемщиков: молодым семьям, семьям с детьми, бюджетникам и начинающим специалистам, в том числе – работающим в сельской местности. Отдельного упоминания заслуживает выделение материнского капитала, средства которого также направляются на улучшение жилищных условий родившегося ребенка.
Важно отметить, что разработкой, реализацией и финансированием различных программы льготного ипотечного кредитования занимаются как федеральные, так и региональные власти. Поэтому они нередко дополняют друг друга. Отдельного упоминания заслуживают меры господдержки ипотеки, принятые в 2020 году, в том числе – связанные с устранением негативных последствий пандемии COVID -19.
Главным отличием ипотеки с государственной поддержкой в в Казани от обычных кредитных продуктов выступает пониженная процентная ставка. Она сокращается за счет субсидирования из бюджетов разного уровня – федерального, регионального или местного.
Значение льготной ставки зависит от условий конкретной программы и правил, установленных банком. Высокий уровень конкуренции вынуждает финансовые организации предоставлять потенциальным заемщикам дополнительные льготы и преференции. Они выражаются как в еще большем снижении процента, так и в сокращении требований к получателям кредита. Поэтому итоговая ставка варьируется в широком диапазоне – от 0,4% (в первый год финансирования в СберБанке) до 6% (максимальное значение для семейной ипотеки в 2021 году).
Основным отличием процедуры оформления и выдачи ипотечного кредита с господдержкой становится необходимость подтверждения права на получение льготы. Для этого требуется предоставить определенные документы, например, свидетельство о рождении ребенка. Молодые специалисты или бюджетники предъявляют трудовые контракты, заключенные с работодателем.
В остальном правила получения льготной ипотеки не отличаются от стандартных. Потенциальный заемщик собирает и подает в банк традиционный набор документации, который включает:
- паспорт;
- трудовую книжку;
- справку о доходах;
- другие документы, установленные правилами конкретного банка.
После предварительного одобрения сделки, необходимо подобрать жилье. В зависимости от программы, речь идет о готовой квартире на вторичном рынке, строящемся доме или земельном участке под ИЖС. Выбранный объект недвижимости согласовывается с банком и оформляется в качестве залога. После этого выдаются деньги и осуществляется сделка.
Сельская ипотека стала частью федеральной программы «Комплексное развитие сельских территорий», утвержденной Постановлением Правительства РФ № 1567. Целью введения новой льготной программы ипотечного кредитования является улучшение жилищных условий для жителей сельской местности. Также государство планирует привлечь в село жителей городов, у которых отсутствует собственное жилье. Вот основные моменты, связанные с введением льготного кредитования для жителей сельской местности:
- низкие проценты по сельской ипотеке до 3% годовых достигаются путем выделения компенсации банкам в пределах учетной ставки ЦБ РФ;
- программа действует для деревень, сел, рабочих поселков и городов, чья численность не превышает 30 тыс. человек, и которые не входят в состав городских округов.
Есть незначительные ограничения и по регионам действия программы. Не выдается сельская ипотека в муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, Московской области.
Специальных требований для заемщиков по сельской ипотеке нет. Банки будут проверять платежеспособность и кредитную историю по общим основаниям. Сельскую ипотеку можно получить под следующие цели:
- приобретение дома с земельным участком в сельской местности;
- приобретение земельного участка и строительство на нем частного дома;
- строительство или завершение строительства частного дома на уже имеющемся участке, в том числе на арендованном;
- приобретение квартиры в новостройке (если это допускается правилами кредитования банка) в доме не выше 5 этажей;
- погашение кредитов и займов, выданных на указанные выше цели до 1 января 2020 года (если это допускается правилами кредитования банка).
Сельская ипотека доступна один раз в жизни. Максимальный размер кредита может составлять до 3 млн. руб., а для Дальневосточного федерального округа (ДФО) и Ленинградской области — до 5 млн. руб. Первоначальный взнос заемщика должен быть от 10%, а максимальный срок действия кредита — до 25 лет. Площадь приобретенного или построенного жилья должна превышать учетную норму по региону.
Как получить налоговый вычет по процентам по ипотеке
Есть еще ряд важных условий, которые предусматривает программа льготной ипотеки. В частности, на первоначальный взнос можно направить средства материнского капитала, если он есть у семьи. Если сельская ипотека выдается на завершение ранее начатого строительства дома, все работы нужно закончить в течение двух лет после первого платежа по кредиту. При несоблюдении этого правила льготная ставка может быть аннулирована.
Приобрести или построить жилье в сельской местности могут и жители городов с населением свыше 30 тыс. человек. Факт регистрации по месту приобретения или строительства не важен, если иное не будет указано в правилах банка. Субъекты РФ могут вводить дополнительные льготы для заемщиков по сельской ипотеке, что позволит снизить ставку до минимума (теоретически, снижение возможно до 0.1% годовых).
Сумма кредита составляет 5 млн рублей для покупки жилья на территории Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого автономного округа. Для остальных регионов — 3 млн рублей. Москва, Московская область и Санкт-Петербург в программе не участвуют.
Прием заявок Сбербанком прекращен в связи с израсходованием предоставленного банку лимита по программе.
В чем подвох сельской ипотеки под 2.7%
Выдача сельской ипотеки под 3, 2.7 или под более низкий процент не является обязанностью банка. Заявка на кредитование будет рассматриваться по общим правилам, т.е. с проверкой места работы, доходов, кредитной истории. Поэтому программа может фактически вообще не заработать, если банки будут выносить массовые отказы.
Также есть ограничение по сумме компенсации из федерального бюджета. На покрытие разницы между реальной и льготной ставкой на 2020 год запланировано выделение 1 млрд. руб. Порядок распределения средств между банками пока не определен. Поэтому банк, не получивший гарантий компенсации от государства, наверняка откажет в применении льготной ставки.
Также очень сомнительным является вложение средств в сельскую недвижимость. Даже после выплаты кредита продать ее крайне сложно. Поэтому льготную ипотеку будут брать только граждане, изначально проживающие в селах и деревнях. Еще сложнее ситуация с городами, чья численность не должна превышать 30 тыс. человек. Покупка дома или квартиры в таких городах может оказаться удачным инвестированием средств. Однако город должен быть включен субъектом РФ в специальную программу развития. В большинстве регионов в таких программах всего по несколько городов, что сокращает количество городов для потенциальных заемщиков.
Если вы подходите под условия программы, то есть встали на учет как нуждающийся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года, можете инициировать оформление социальной ипотеки.
Как все проходит:
- Обращаетесь в Департамент имущества Москвы напрямую или через МФЦ, подаете заявление на внесение изменений в личное дело. Там же указываете, что намерены оформить социальную ипотеку. Заявление подписывают все члены семьи.
- Департамент проверяет и подтверждает ваше право, после чего вам предоставляют на выбор три подходящих семье жилых помещения. Если после осмотра ни одно не удовлетворяет, осмотр следующих будет возможен только в следующем году.
- Выбираете любой банк, выдающий ипотечные кредиты. Проходите стандартную процедуру оформления ипотеки.
- Если банк дал одобрение, заключаете с Департаментом договор купли-продажи и оформляете право собственности.
Несмотря на то, что это социальная ипотека, на купленную квартиру все равно накладывается обременение. Она становится собственностью семьи: и если не исполнять кредитные обязательства, можно лишиться крыши над головой.
Самая популярная социальная ипотека на сегодня — с господдержкой на приобретение жилья от застройщиков. Это может быть квартира или дом, готовый или строящийся объект. Место его расположения не имеет значения — в любой точке РФ.
Социальная программа была создана в преддверии пика пандемии коронавируса. Это специальная правительственная мера поддержки для людей, которые планировали оформление ипотеки.
Пандемия вызвала сокращение доходов населения, и многие были вынуждены отказаться от затеи оформить покупку жилья в кредит. Чтобы поддержать строительную отрасль и россиян, правительство ввело социальную ипотеку на новостройки.
Условия сделки:
- покупка недвижимости у застройщика;
- сумма кредита для Москвы и СПб и их областей — до 12 млн., для других городов — 6 млн.;
- первоначальный взнос — от 15%;
- устанавливается льготная ставка в 6,5%.
Больше никаких требований нет. Ни критериев к заемщику, ни к типу недвижимости. Социальной ипотекой на новостройки могут воспользоваться все желающие. Программа действует до 1 июля 2021 года
Некоторые банки дают даже более лучшие условия. Рекомендуем рассмотреть предложения Альфа-Банка, Сбербанка, ВТБ. Тот же Сбер вообще предлагает ставку в 0,1 или 2,05 на первые 1 или 2 года. Так что, можно заключить сделку даже дешевле, чем 6,5% от государства.
Соципотека в Казани при Президенте Республики Татарстан: условия в 2021 году
Еще одна популярная среди россиян социальная ипотека, которой уже воспользовались тысячи семей. Если в семье после 1 января 2018 года и позже рождается второй или последующий ребенок, возникает право оформления ипотеки под 6% годовых.
По условиям программы можно приобрести объект только от застройщика, первоначальный взнос — от 15%. Если у семьи уже есть действующая ипотека, то при возникновении права на льготу она может провести рефинансирование.
Все банки, предложения которых есть на Бробанк.ру, выдают социальную ипотеку. Каждый уполномочен государством работать с соц программами. Так что, можете выбрать любой и сразу подавать заявку.
За реализацию государственной программы отвечает акционерное общество «Дом.РФ», которое курирует правительство. Партнерами структуры являются многие банки, непосредственно «Промсоцбанк», «Райффайзенбанк», «ВТБ», «Россельхозбанк», «Сбербанк», «Газпромбанк» и многие другие финансовые учреждения. Самые выгодные условия предлагают:
- «ДОМ.РФ». Заемщиком может быть гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, проработавший на последнем месте не менее 3 месяцев, с временной или постоянной пропиской в регионе обращения. Сумма кредита — от 500 тысяч до 30 миллионов рублей, годовая процентная ставка — от 1,4 %. Первый взнос — от 10 %. Средства могут предоставляться на срок от 3 до 30 лет. Заявка рассматривается в день подачи документов.
- «Газпромбанк». Социальная ипотека предоставляется российским гражданам с временной или постоянной пропиской в регионе обращения в возрасте от 20 до 70 лет с общим стажем работы от 12 месяцев. Средства в сумме от 100 тысяч до 12 миллионов рублей предоставляются под 6,1 % на период от 1 года до 20 лет на покупку квартир в строящихся и сданных в эксплуатацию многоквартирных домах. Первый взнос не может быть меньше 15 %.
- «Сбербанк». Предложение подойдет для мужчин и женщин с гражданством России в возрасте от 21 года до 75 лет, которые на последнем месте проработали от 12 месяцев и имеют постоянную или временную прописку в регионе, где хотят взять займ. Банк выдает средства на покупку квартир в новостройках в сумме от 300 тыс. до 12 млн рублей. Годовая ставка стартует от 0,1 % и зависит от срока кредитования.
- «Промсоцбанк». Социальная ипотека рассчитана на лиц от 21 года до 65 лет с временной/постоянной пропиской, гражданством РФ, стажем работы на последнем месте от 6 месяцев. Максимальный размер выдаваемых средств — 50 миллионов рублей, минимальный размер — 300 тысяч рублей. Кредит предоставляется под 6,5 % годовых на срок от 3 до 30 лет.
Льготные условия кредитования финансовые учреждения предлагают многодетным и молодым семьям, ветеранам боевых действий, учителям, военнослужащим, врачам, лицам, которые получают субсидии на покупку жилья, бюджетникам, малоимущим, жителям дальневосточных регионов.
Если вам нужна выгодная социальная ипотека, условия по ней будут следующие:
- валютой займа может быть только рубль;
- размер годовой ставки не превышает 11 %;
- процент по кредиту остается неизменным до конца действия договора;
- средства предоставляются только российским гражданам, которые относятся к числу незащищенных слоев населения;
- максимальная сумма займа для регионов не может превышать 6 млн рублей.
Выбранный объект недвижимости должен отвечать конкретным требованиям. Государственное субсидирование предполагает покрытие площади в 18 кв. м на одного человека. Если заемщик берет кредит на жилье, площадь которого превышает установленные показатели, субсидия на излишек не рассчитывается, поэтому платить за него нужно будет из собственных накоплений.
Социальная ипотека оформляется на основании ряда документов, включая:
- паспорт, другой документ, удостоверяющий личность, потенциального заемщика и всех членов семьи;
- ходатайство на получение займа;
- свидетельства о рождении детей (при наличии);
- справка о составе семьи;
- документы, подтверждающие стаж работы и доход;
- ИНН;
- выписка из домовой книги;
- правоустанавливающие документы на объект недвижимости.
Дополнительно могут потребоваться другие бумаги. Их точный перечень нужно узнавать у менеджеров финансового учреждения, с которым планируется сотрудничество.
Социальная ипотека в 2020 году стала спасательным кругом для большинства российских семей. Благодаря государственной программе решить жилищный вопрос могут незащищенные слои населения, которым недоступны стандартные условия кредитования. При этом финансовая нагрузка на заемщиков минимальная.
Социальная жилищная ипотека имеет свои плюсы:
- на выбор предлагается много различных программ, из числа которых можно выбрать оптимальный вариант;
- ставка кредитования значительно снижена;
- возможность получения денежной компенсации для покрытия долга по уже действующему договору или формирования первоначального взноса;
- воспользоваться господдержкой могут пенсионеры;
- разрешается покупка жилья на вторичном и первичном рынках;
- процент по займу остается неизменным до конца действия договора.
Недостатки, из-за которых социальная жилищная ипотека не пользуется спросом:
- продолжительная и кропотливая процедура оформления;
- жесткие требования к приобретаемому жилью;
- необходимость внесения первоначального взноса — от 10 % и выше;
- минимальный стаж на последнем месте работы — от 6 месяцев;
- охват не всех нуждающихся слоев населения, отсутствие программы для инвалидов;
- обязательное подтверждение доходов.
Социальная жилищная ипотека позволяет улучшить качество жизни многих незащищенных слоев населения и реализовать мечту о собственном жилье в условиях небольшого бюджета.
Приобрести квартиру с помощью соципотеки можно не в любом доме, а только в специально возведенном для этих целей жилье. Сейчас возводятся современные и привлекательные жилищные комплексы. Самым крупным является ЖК «Салават Купере», строительство которого ведется по сей день.
Все участники программы стоят в очереди на строящиеся квартиры. Как только многоквартирный дом будет достроен, гражданам предоставляется возможность оформить ипотеку. При этом каждому участнику присваивается рейтинг, который зависит от срока ожидания и размера внесенных им платежей. Чем выше эти показатели, тем выше рейтинг.
Распределение квартир происходит при соблюдении следующих этапов:
- на официальном сайте жилищного фонда размещается информация о наличии свободных объектах;
- участник подает заявку на покупку;
- первоочередное право предоставляется тому человеку, рейтинг которого окажется больше, чем у остальных.
Участники программы социальной ипотеки в Казани, которые имеют право на получение жилья на льготных условиях, должны будут предоставить следующий комплект документов:
- Документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи.
- Свидетельство ИНН.
- СНИЛС.
- Военный билет для военнообязанных мужчин.
- Копии свидетельства о рождении детей (при наличии).
- Свидетельство о заключении/расторжении брака.
- Копия диплома или иного документа об образовании.
- Документы, подтверждающие получение дохода и трудовую занятость.
- Анкета-заявление.
- Документы, подтверждающие определенные условия проживания (свидетельство о праве собственности, выписка из домовой книги, техпаспорт БТИ, акт признания жилья аварийным и т.д.).
Данный комплект является стандартным, но дополнительно заявителя могут попросить предоставить некоторые дополнительные документы.
Соципотека в Казани имеет некоторые нюансы. Среди них:
- Необходимость оплачивать найм той части объекта недвижимости, на которую не хватило накопленных сбережений.
Здесь имеется в виду ситуация, когда, например, семья смогла накопить 40% от стоимости квартиры, то помимо ежемесячных платежей по ипотечному займу ей придется оплачивать аренду оставшихся 60% от цены. Обычно такая плата относительно не велика.
- Запрет на увольнение от работодателя в течении 10-ти лет.
Исключением является одобрение такого ухода самой организацией.
- Лояльное отношение к участникам программы.
При возникновении финансовых затруднений кредитор, вероятнее всего, пойдет навстречу заемщику и предложит взаимовыгодный вариант выхода из сложившейся ситуации.
- Ограничение по максимальной площади приобретаемой квартиры.
Для одинакового человека можно получить квартиру площадью до 33 кв. м., для семейной пары – до 44 кв. м., семьям с детьми – принимается во внимание расчет 18 кв. м. на человека.
Раньше оформлением социальной ипотеки занимался Сбербанк России. Сейчас подобного продукта в линейке банке нет. Выдачей ипотечных займов для социально-значимых и социально-незащищенных слоев населения занимается непосредственно Госжилфонд Республики Татарстан.
Любую информацию об условиях участия в программе и интересующих вопросах можно получить на сайте структуры или по телефону горячей линии (843) 2-216-949.
Подпрограмма «Социальная ипотека» представляет собой решение жилищного вопроса для работников бюджетных организаций. В эту подпрограмму включены такие меры, как:
- предоставление субсидии на приобретение недвижимости;
- льготное ипотечное кредитование;
- помощь в накоплении средств.
Таким образом, с помощью этой программы бюджетники могут значительно облегчить себе задачу по покупке квартиры.
В отличие от подпрограммы «Молодая семья», бюджетным работникам, желающим стать участниками программы, не требуется стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Поскольку в законопроекте не указан этот пункт, получить помощь в приобретении собственной квартиры может получить любой бюджетный сотрудник независимо от состояния его нынешнего жилья.
Таких серьезных субсидий, как в «Молодой семье» или материнском капитале ожидать не следует. Тем не менее помощь от государства достаточно существенна.
Суть подпрограммы «Социальная ипотека» в том, что сотрудник бюджетной организации подписывает с государственным фондом договор, согласно которому он перечисляет в этот фонд часть своей заработной платы. В каждом случае доля зарплаты, перечисляемая в фонд, оговаривается отдельно, но, как правило, он находится в пределах 40% от дохода работника. В течение какого-то времени производятся отчисления на счет фонда. Когда накапливается определенная сумма, достаточная для первого взноса по ипотечному кредитованию, работник может оформить кредит на льготных условиях. Ставка этой ипотеки фиксированная, и составляет 7% годовых. По сравнению с обычными ипотечными кредитами, которые предлагают банки России, это очень мягкие условия. Как правило, финансовые организации предлагают клиентам ипотеки от 11% и выше. Поэтому 7% – это более чем удобные условия.
В 2021 году для участников программы социальной ипотеки ввели новые условия. Участие в программе с ними стало выгоднее, отмечают в Госжилфонде при Президенте РТ.
Теперь соципотечники могут приобрести квартиры большей площади. Сверх норматива им полагается уже не 20, а 30 процентов. Заместитель исполнительного директора ГЖФ Булат Гилманов объясняет это тем, что фонд начал в соответствии с современными стандартами строить квартиры больше. Если раньше одному человеку по нормам предлагалось 33 квадратных метра, а максимальная допустимая площадь «однушки» составляла 39,6 кв. м, то в этом году он может претендовать на более просторное жилье в зависимости от возможностей.
«С учетом того, что мир меняется, мы тоже строим квартиры широкие. Есть [однокомнатные] квартиры 42, 43 и 46 квадратных метров. Теперь у них [покупателей] есть возможность получить по льготной цене квартиру площадью почти 43 квадратных метра», — отметил Гилманов.
Еще одним приятным нововведением для участников программы стало уменьшение коэффициента стоимости за дополнительные «квадраты» с 1,5 до 1,2. То есть платить за каждый квадратный метр сверх норматива, к примеру, казанские соципотечники будут уже не 63,7 тыс. рублей за кв. метр, как в прошлом году, а 51 тыс. Повышать в 2021 году стоимость «нормативного квадрата» не планируется, сообщил Гилманов, сегодня опять же для Казани его стоимость составляет около 42,5 тыс. рублей, а для Челнов 39,5 тыс.
Программа социальной ипотеки активно действует по Татарстану — застраиваются Казань, Набережные Челны, Альметьевск, Нижнекамск, Зеленодольск и Елабуга. Но в Казани соципотечные дома строятся только в «Салават купере». У участников программы также есть вариант получить «вторичку» в домах от ГЖФ.
«На сегодняшний день в Казани застраивается только микрорайон „Салават Купере“. Есть злостные неплательщики. Их мы выселяем из жилья, которое они получили в предыдущие годы. Но такое жилье появляется редко», — сказал Гилманов.
Вторичное жилье по Казани, отметил спикер, ранее предоставлялось в Советском и Авиастроительном районах по той же цене, что и в новостройке.
Стоимость жилья на рынке недвижимости, несмотря на падение спроса, все еще остается слишком велика и неподъемна для многих представителей среднего класса населения. Поэтому в Казани была разработана и запущена социальная программа для бюджетников и малообеспеченных граждан, семей.
Особенности категории:
- Программа реализуется в порядке очереди (есть исключения);
- Для зачисления в очередь необходимо подтвердить соответствующий статус;
- Направлена на снижение финансовой нагрузки при приобретении квартиры;
- Возможен выкуп арендуемого жилья.
Решение жилищного вопроса может проходить по одной из следующих схем:
- Получение помощи по накоплению средств, необходимых для покупки жилплощади;
- Участие в льготной ипотечной программе;
- Получение единовременной субсидии для приобретения объекта.
Социальная ипотека ориентирована на следующий круг лиц:
- Работники бюджетной сферы;
- Ветераны ВОВ;
- Лица, являющиеся работниками организаций-партнеров программы социальной ипотеки;
- Молодые семьи;
- Малообеспеченные семьи;
- Многодетные семьи;
- Лица, проживающие в аварийном или ветхом жилье.
Региональные власти республики Татарстан разработали особые условия получения социальной ипотеки, к числу которых относятся следующие моменты:
- В качестве предмета ипотеки рассматривается только жилье с первичного рынка недвижимости;
- Максимальный период полного исполнения долговых обязательств – 28 лет;
- Первоначальный взнос – 10% от выкупной стоимости жилплощади;
- Базовая процентная ставка – 10,25%;
- Процентная ставка для работников бюджетной сферы – от 7% годовых;
- С участника будет снята обязанность по уплате первоначального взноса, если он будет занят на строительстве жилых объектов по социальной ипотеке.
Согласно условиям социальной программы по предоставлению помощи в приобретении жилья в Казани, наравне с малоимущими и малообеспеченными семьями, участниками могут быть и сотрудники бюджетной сферы.
На указанную категорию граждан распространяются особые условия, в частности:
- К участию допускается любой сотрудник бюджетной сферы, вне зависимости от его материального обеспечения и состояния прежнего жилья;
- Не нужно дожидаться очереди на улучшение условий проживания;
- При рассмотрении претендента специальная комиссия не берет во внимание возрастной ценз, опускает требования, касающиеся семейного положения;
- Потенциальный претендент должен находиться в должности работника бюджетной сферы не менее полугода со дня подачи заявки и продолжать трудовую деятельность на прежнем месте в течение всего периода исполнения обязательства;
- Выдача ипотеки бюджетнику осуществляется по алгоритму, в котором очередность определяется не временем подачи заявления на предоставление субсидии, а размерами аккумулированных средств (чем больше капитала накопит работник за отведенное договором время, тем быстрее он получит квартиру).
Семьи, которые сумели получить социальную ипотеку в Казани и за период осуществления расчетов с обязательством пополнились еще одним воспитанником, могут получить дополнительную субсидию в виде выплаты, кратной стоимости 18 квадратных метров жилья.
Если остаток долга по кредиту составляет меньшую сумму, чем та, что приходится из расчета стоимости 18 квадратных метров, то государство предоставит лишь ту часть, которая позволит полностью погасить бремя.
Для участия в социальной ипотеке, действующей в Казани с 2018 года необходимо соблюсти следующий алгоритм:
- Ознакомиться с условиями предоставления ипотеки;
- Убедиться в том, что имеющийся статус позволяет быть участником программы;
- Собрать необходимые документы (в том числе и в поддержку основания для участия);
- Обратиться в администрацию города;
- Составить заявление по образцу;
- Предоставить требуемый пакет документов;
- Осуществить регистрацию заявки и получить талон-уведомление;
- Дождаться проверки представленных бумаг и вердикта комиссии;
- Получить документ, подтверждающий зачисление в очередь (для участников, не работающих в бюджетной сфере);
- Дождаться очередности;
- Получить соответствующий вид субсидии;
- Оформить покупку квартиры.
Работники бюджетной сферы становятся участниками по несколько иному алгоритму:
- Подача заявки на участие в программе;
- Получение одобрения;
- Подписание договора с Государственным жилищным фондом, действующем при Президенте Республики Татарстан;
- Согласование размеров отчислений из заработной платы в пользу накоплений по ипотеке;
- Открытие счета внутри фонда, на который участник будет ежемесячно перечислять заранее обговоренные размеры средств;
- Оформление льготной ипотеки, как только сумма накоплений достигнет необходимого размера.
Программа введена в действие в 1997 году и рассчитана на молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. На форуме соц ипотеки в Казани о программе отзываются хорошо. Чтобы принять участие, заёмщики должны удовлетворять следующим критериям:
- с момента регистрации брака прошло 3 года или более (если у супругов нет детей);
- наличие хотя бы одного ребёнка (в этом случае требования к давности заключения брака отсутствует);
- одному из супругов ещё не исполнилось 35 лет;
- на каждого члена семьи приходится 12 кв. м жилплощади или менее;
- у супругов есть постоянная регистрация на территории Татарстана.
Таковы основные условия социальной ипотеки в Татарстане. Отличие льготной программы от обычной состоит в том, что супруги получают субсидию в размере 30% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Если в семье есть дети, не достигшие совершеннолетия, субсидия увеличивается на 5% за каждого. Поскольку в роли заёмщиков выступают муж и жена, оба должны собирать документы. Если родитель воспитывает ребёнка в одиночку, он также может оформить ипотеку по программе «Молодая семья».
Молодые преподаватели имеют возможность оформить договор ипотечного кредитования по специальной программе. Она разработана специально для учителей, которые трудятся в государственных образовательных учреждениях. Банковский продукт носит название «Молодые учителя». Требования к клиентам:
- стаж в государственном учреждении общего образования — 3 года или более;
- наличие диплома о среднем специальном или высшем педагогическом образовании;
- возраст — до 35 лет;
- подтверждённый ежемесячный доход в размере, позволяющем рассчитываться по обязательствам.
Помощь заключается в субсидии, размер которой составляет не более 40% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества. На погашение ипотечных обязательств можно направить федеральный или региональный материнский капитал, если сертификат не был использован ранее.
В целях реализации социальных ипотечных продуктов правительство Казани финансирует строительство многоквартирных домов, предназначенных для льготных категорий заёмщиков. Стоимость 1 кв. м в таких зданиях ниже средней по рынку, и это ещё один плюс для приобретателей. Дома, построенные для ипотечных заёмщиков, прозвали социальными. Они располагаются в нескольких районах города, включая Кировский, Советский, Авиастроительный, Приволжский, Вахитовский.
Условия различаются в зависимости от того, является ли клиент бюджетником, учителем или претендует на оформление ипотеки по программе «Молодая семья». На форуме Казани все тонкости расписаны очень подробно. Молодым супругам денежные средства выдаются на 20 лет, первоначальный взнос составляет 10% от стоимости квартиры, а процентная ставка зависит от банка и варьируется в диапазоне 10,5−11,5%.
Участие в программе «Молодым учителям» предполагает необходимость первоначального внесения 10% от стоимости недвижимости, уплату процентов в размере 8,5% годовых и срок погашения не более 30 лет. Приобретаемая квартира не должна стоить более 11 млн рублей.
Желающие решить квартирный вопрос с помощью одной из социальных программ должны подготовить пакет документов и встать в очередь. Их нужно собирать на каждого члена семьи, к которому предъявляются требования по возрасту, социальному статусу или регистрации. Перечень документов, которые следует предоставить:
- справка из УФМС, если человек получил гражданство в 1991 году или позже;
- паспорт;
- военный билет (требование распространяется на военнообязанных);
- свидетельства о рождении всех детей, не достигших совершеннолетия (копии);
- ИНН заёмщика (копия);
- документ об образовании (для учителей);
- заверенная копия трудовой книжки;
- справка с места работы;
- документ, подтверждающий доходы (2 НДФЛ);
- справка из образовательного или дошкольного учреждения, которое посещает ребёнок;
- документ с места работы с датой приёма и указанием должности.