Что такое рефинансирование кредита и как его оформить в втб 24

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое рефинансирование кредита и как его оформить в втб 24». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Рефинансирование кредитов в ВТБ банке

2. Рефинансирование кредитов в ВТБ: условия и нюансы

3. Рефинансирование ипотеки от ВТБ банка

4. Документы, необходимые для рефинансирования кредита в ВТБ 24

5. Рефинансирование в ВТБ 24 потребительского кредита и ипотеки

Оформите заявку
Подготовьте документы
Получите деньги

Сделайте расчёт и заполните заявку на сайте банка. В течение нескольких минут вам придет СМС с предварительным решением банка.

Требования к заёмщикам Требования к кредитам

После получения SMS с предварительным одобрением вам необходимо предоставить документы в отделение, которое вы указали при заполнении Заявки. Предоставленные вами документы будут рассмотрены в течение 1-3 рабочих дней, после чего вы получите SMS c окончательным решением банка.

Документы Отделения банка

После окончательного одобрения кредита банком:

подготовьте информацию по кредитам, которые вы будете рефинансировать. Предоставление кредитного договора другого банка не требуется; Реквизиты для перечисления средств в погашение задолженности предоставляются клиентом в устной форме. Информацию можно получить в онлайн-сервисе или колл-центре того банка, который выдал кредит.
заключите кредитный договор и деньги будут переведены на счета банков, кредиты которых вы рефинансируете, а также на ваш счёт или карту, если вы оформили дополнительные деньги на руки.

Под рефинансированием понимают переоформление уже имеющегося займа на новых условиях. Сделать это можно как в банке, выдавшем деньги, так и в другом – там, где процентная ставка ниже, а условия кажутся выгоднее. Эта услуга снизит переплату по процентам и уменьшит размер ежемесячных платежей, а значит, и нагрузку на ваш бюджет.Внимание! ВТБ переоформляет только кредиты других банков. Собственные продукты, а также ссуды, выданные Почта Банком, Запсибкомбанком, «Возрождение» и т. д., не рефинансируются.

Переоформить можно:

потребительские займы;
автокредиты;
кредитные карты;
ипотеку.

Условия рефинансирования:

сумма – от 50 тыс. до 5 млн рублей;
срок – от 6 месяцев до 7 лет для зарплатных клиентов ВТБ, до 5 лет – для остальных заемщиков;
процентная ставка – от 7,9 до 17,2% годовых*.

*Ставка зависит от суммы займа и категории клиента.

Если вы в разное время взяли несколько ссуд, то платить по ним, скорее всего, приходится в разные дни месяца. В этом случае можно объединить все действующих кредиты в один. Это означает, что все ваши долги будут суммированы и погашены ВТБ. Вы же в итоге будете выплачивать только один долг – новый. Ежемесячные взносы по нему нужно выплачивать один раз в месяц, до установленной в договоре даты – как по стандартным кредитам.

Они состоят в дополнительных опциях, которые можно по желанию подключить при оформлении договора:

Отложенный платеж. Клиентам, не пропускавшим платежи ранее, банк позволяет на время отложить 3 первых взноса. Затем их, естественно, нужно внести. Действует эта услуга только для кредитов, с оформления которых уже прошло более 11 месяцев – и за все эти месяцы не было ни единой просрочки. Подробности стоит уточнить у менеджера банка.
Льготный платеж. Услуга подключается бесплатно по желанию клиента при оформлении рефинансирования и позволяет в первые три месяца платить только проценты. Обычный ежемесячный взнос состоит и из процентов, и из основного долга. Остаток взноса будет равномерно распределен на следующие платежи
Кредитные каникулы. Если в течение предыдущих 6 месяцев вы не допускали просрочек по рефинансируемому кредиту, но почувствовали, что не потянете следующий платеж, вы можете оформить отсрочку на месяц. Пропущенные платежи сдвинутся и увеличат общий срок выплат. Размер регулярных платежей не увеличится. Вы не заплатите ни штрафов, ни пеней за пропущенный взнос. Также это не повлияет на вашу кредитную историю. Главное – за несколько рабочих дней до даты платежа обратиться в ближайшее отделение.

Количество требуемых для переоформления ссуды документов зависит от категории клиента.

Для зарплатных клиентов:

паспорт РФ;
номер СНИЛС;
реквизиты счета погашаемой ссуды.

Для других заемщиков:

паспорт;
СНИЛС;
справки о доходах за последний год (или за фактический срок работы на последнем месте) – 2-НДФЛ или по форме банка с печатью работодателя;
заверенная копия трудовой книжки или трудового договора, если сумма займа превышает 500 тыс. рублей;
реквизиты кредитного счета в другом банке.

Для неработающих пенсионеров (в том числе военных):

паспорт;
пенсионное удостоверение или справка о назначении пенсии;
счет из пенсионного фонда, выписка по счету из банка или справка о назначении пенсии;
реквизиты кредитного счета в другом банке.

Если вы получаете пенсию в ВТБ, вам потребуется только один документ – паспорт.Внимание! Распечатывать реквизиты не обязательно. Если у вас есть приложение банка, заем которого вы хотите переоформить, его номер можно просто показать на экране телефона.

Кредит наличными
Кредитные карты
Дебетовые карты

По ключевым признакам предложение ничем не отличается от стандартного рефинансирования, которое предлагают клиентам крупнейшие кредитные организации страны.

Его суть заключается в переоформлении действующих кредитных обязательств, путем перевода задолженности в ВТБ банк. Речь идёт о смене кредитора с одновременным оформлением нового кредитного соглашения. Для использования услуги необходимо соответствовать основным требованиям кредитной организации. Среди таких требований:

Наличие непогашенных кредитов (обязательств по кредитным картам) только в российских банках.
Отсутствие серьезных нарушений — длительных просрочек; систематических нарушений прочих условий договора.
Погашение от 15% от общей суммы задолженности. Оставшийся срок действия договора — не менее 3 месяцев.
Валюта кредитов — российский рубль.

Важно: по правилам ВТБ банка не подлежат рефинансированию кредитные обязательства, оформленные в Почта-банке. Такая политика пока никак не объясняется.

Соответственно, рефинансировать кредит в ВТБ получится только при нормальном и должном исполнении текущих кредитных обязательств. Если клиент заведомо проблемный, не имеющий средств на погашение задолженности, то обращение за рефинансированием будет обычной тратой времени.

Услуга должна рассматриваться не как вариант ухода от обременительных обязательств, а как инструмент по снижению кредитной нагрузки. То есть клиент тем самым улучшает условия по текущему кредиту, а банк получает в актив ещё одного благонадежного заёмщика.

Важно: по условиям программы заёмщики могут переводить сюда до 6 кредитных договоров любого направления и вида, включая и кредитные карты. В последствии все обязательства объединяются в один совокупный кредит. Главное, чтобы соблюдался допустимый лимит по сумме рефинансирования.

Рефинансирование кредитов в ВТБ банке

При переводе кредитной задолженности, необходимо обращать внимание на доступные суммы. По правилам банка допускается рефинансирование на суммы 100 000-5 000 000 рублей.

С меньшими суммами банк не работает. Если совокупная кредитная задолженность превышает 5 000 000 рублей, то подобный вопрос будет рассматриваться в строго индивидуальном порядке. Вместе с этим предусматривается незначительные превышение указанного кредитного лимита.

Хорошим условием для потенциальных заёмщиков является возможность свободного оформления программы. Залог или поручительство здесь не используются.

При этом не делается никакой разницы, имеет ли место поручительство по первичному договору. Если оно есть, то после оформления рефинансирования поручители освобождаются от своих текущих обязательств.

К примеру, если в ВТБ банк переводится автокредит с залогом автомобиля, то после рефинансирования обременение с ТС снимается. В итоге автокредит будет выплачиваться в виде обычного потребительского кредита.

Программа не является общедоступной. Составитель должен выполнить ряд обязательных требований и предоставить в банк пакет документов. В список первичной документации включаются:

Общегражданский паспорт.
Действующий СНИЛС (пенсионное свидетельство).
Данные по действующим кредитным обязательствам.
Копия трудового договора — заверенная внутренним отделом кадров.
Оригинал одного из документов, указывающих на уровень дохода соискателя за предыдущие полгода — справка по форме банка или в свободной форме; квитанция 2-НДФЛ.

Помимо вышеперечисленных правил, определенным требованиям должны соответствовать и сами заёмщики. В первую очередь, ими могут выступать только граждане РФ. Также важно иметь постоянную регистрацию в любом регионе присутствия кредитной организации.

Требования к доходу: обязательное подтверждение дохода — одним из указанных выше способов. При этом размер дохода не должен быть меньше 15 000 рублей «чистыми» в месяц, — общероссийский показатель.

Возраст в большинстве случаев не имеет значения. Но важно подпадать под установленный в банке возрастной ценз — 18 (21)-75 лет. Больше никаких требований непосредственно к заёмщикам нет. Регион оформления первичного кредитного договора так же не имеет значения.

Условия рефинансирования в ВТБ
Требования к заемщику
Документы
Выгодно ли рефинансирование?
Как оформить?
Оформление онлайн-заявки

Рефинансирование – полезный финансовый инструмент, который позволяет существенно улучшить условия кредитования. С его помощью заемщик может объединить несколько кредитов в один, снять залог и получить дополнительную сумму. Основным преимуществом рефинансирования является возможность снижения кредитной нагрузки, которое может достигаться за счет уменьшения процентной ставки и увеличения сроков кредитования.

Процентная ставка: от 5.90%
Минимальная сумма: 50000 руб.
Максимальная сумма: 5000000 руб.
Срок: от 6 месяцев до 84 месяцев; для заемщиков, получающих заработную плату на счет в ВТБ до 7 лет.

Кредиты, подлежащие рефинансированию, должны соответствовать следующим требованиям:

оставшийся срок кредита – минимум 3 месяца;
валюта – рубли;
отсутствие текущих просрочек;
регулярное внесение ежемесячных платежей в течение последнего полугодия.

Рефинансировать кредиты, оформленные в банках группы ВТБ и ПАО «Почта Банк», нельзя.

Для оформления рефинансирования клиент должен представить в банк:

паспорт РФ;
номер СНИЛС;
справку о доходах за последний год (либо за фактический период работы на последнем рабочем месте, в случае если его продолжительность менее одного года);
заверенную копию трудового договора либо трудовой книжки – для кредитов свыше 500 тысяч рублей;
реквизиты счета для погашения кредита.

Зарплатные клиенты банка ВТБ могут не подтверждать свой доход.

Неработающие пенсионеры, в том числе военные, должны предоставить в банк:

паспорт РФ;
пенсионное удостоверение или справку о назначении пенсии;
справки, подтверждающие размер пенсии.

Пенсионерам, получающим выплаты на счет в ВТБ, достаточно предъявить паспорт гражданина РФ.

Посмотреть условия рефинансирования кредитов в ВТБ, сравнить их с другими банками и отправить онлайн заявку на кредит вы можете на нашем сайте. Для просмотра доступных вариантов укажите сумму и срок кредита, отметьте дополнительные параметры. Все отобранные предложения можно отсортировать по величине процентной ставки, размеру ежемесячного платежа и уровню переплаты.

Оформить новый займ вместо старого договора целесообразно во многих жизненных ситуациях. Приведем перечень наиболее распространенных из них:

при существующем долге клиент не успевает вовремя погашать его, т.к имеет недостаточно денежных средств. В этом случае можно изменить займ таким образом, что ежемесячный платеж будет меньше, а срок и ставка по кредиту – возрастут.
у заемщика есть несколько не связанных между собой займов в нескольких организациях, но платить каждый займ отдельно неудобно. Тогда можно объединить все долги с помощью договора перекредитования.
человек является поручителем по одному долговому обязательству и имеет свой займ. По первому договору банк обратил взыскание на поручителя, и у человека образовалось два самостоятельных долговых обязательства. В этом случае целесообразно эти долги объединить в один долг.
если у человека уже есть займ, но он нуждается в дополнительных средствах сверх полученной суммы, тогда целесообразно заключить договор перекредитования. По новому договору клиент получит дополнительные деньги на руки, а старый кредитный договор будет заключен на новых условиях. Но ежемесячные выплаты по кредиту, безусловно, увеличатся.
человек получает более выгодные условия кредитования в другом банке, например, по зарплатному проекту. В этой ситуации целесообразно рефинансировать кредиты в других банковских организациях и перенести долговые обязательства в банк, где человек получает зарплату.

Перекредитование позволяет, не нарушая своих обязательств, скорректировать их таким образом, что погашение долга будет по максимально удобным для заемщика условиям.

Условия зависят от ситуации и обговариваются в каждом конкретном случае.

Стоит помнить, что даже при отсутствии денег отказ от оплаты уже существующего долга – не лучший шаг. Такие действия влияют на кредитную историю. В дальнейшем потребительский займ будет предоставлен такому неплательщику на невыгодных условиях.

При обращении банка в суд неплательщик будет вынужден оплатить не только саму сумму займа, но и штрафные санкции и судебные издержки.

Каждая организация предоставляет свои предложения для перекредитования. Однако даже лучшие банки для рефинансирования кредита предъявляют определенный набор требований к имеющимся обязательствам клиента. Рассмотрим требования и условия перекредитования на примере ВТБ. В 2019 году в ВТБ 24 представлены одни из самых выгодных условий для клиентов по изменению банковского долга.

наличие гражданства РФ
наличие постоянной регистрации по месту жительства
наличие постоянного источника дохода, который документально подтвержден.

остаток срока действия кредитных договоров (кредитных карт) должен составлять не менее 3 месяцев;
срок погашения должен быть ежемесячным;
валюта задолженности – только рубли РФ;
клиент должен регулярно выплачивать сумму обязательств по кредиту(-ам), которые желает рефинансировать, в течение последних 6 месяцев;
не должно быть просрочки по прошлому долгу.

ВТБ не проводит рефинансирование кредитов банков Группы ВТБ: ВТБ (ПАО), ВТБ 24 (ПАО), ПАО «Почта Банк», ПАО «БМ-Банк».

В соответствии с законодательством рефинансировать можно практически любой кредит:

потребительские;
автокредиты;
кредитные карты;
возможно рефинансирование ипотечного кредита;
долги юридических лиц.

Однако в одном кредитном учреждении можно получить перекредитование только по определенной программе. В связи с этим при получении отказа можно попытаться найти другое учреждение. Возможно, в нем будут более приемлемые условия.

Рефинансирование кредитов в ВТБ: условия и нюансы

Выгодно ли перекредитование в конкретном случае, зависит от многих факторов. Не все категории заемщиков могут претендовать на такой кредит. Если заемщик не отвечает требованиям, установленным в банковских документах, в перекредитовании ему будет отказано. Также некоторые категории лиц получат такую возможность, но на очень невыгодных условиях.

Кроме того, стоит помнить, что перекредитование – это вид целевого займа. Он гораздо более выгоден, чем новый кредит. Как правило, заемщик не получит новый займ, если уже имеет значительное долговое обязательство в другом банке.

Для решения вопроса о целесообразности переоформления долгового обязательства рекомендуется обращаться к специалисту организации. Он представит необходимый отчет и поможет найти наиболее оптимальный вариант.

Перекредитование в ВТБ 24 — это процедура передачи долговых обязательств от другого банка к ВТБ 24. Другими словами, заемщик перестает быть должен, например, Сбербанку, а вместо этого становится должен ВТБ 24.

Банк от этого выигрывает: буквально переманиваются чужие клиенты, что увеличивает рентабельность компании. Клиент тоже выигрывает: нередко банки по программе рефинансирования предлагают взять кредит под меньший процент, чем это было в предыдущем банке. Таким образом, сумма переплаты уменьшается и общая выгода от кредита увеличивается.

По состоянию на 2021 год, ВТБ 24 рефинансирует далеко не все займы. Физическому лицу недоступны следующие виды перекредитования, как бы он ни пытался убедить сотрудников банка в обратном:

Если займ был ранее реструктуризован в предыдущем банке. В таком случае банк попросту не видит смысла предлагать еще одну программу, очень схожей с реструктуризацией, ведь клиент ей уже пользовался. А это означает, что, видимо, у клиента не все в порядке с платежеспособностью, иначе он бы не пытался второй раз сменить структуру своих долговых обязательств;
Если займ был взят в самом ВТБ 24. Перекредитоваться можно только на те кредиты, что были взяты в других банковских организациях.

В остальном же ВТБ 24 не устанавливает никаких ограничений. Передать банку можно займы с обременением (залогом) или без него, с поручительством или без него, с привлечением созаемщиков или же без них. Это означает, что рефинансировать в ВТБ 24 можно:

Ипотечный займ, размер которого не превышает порог по ипотечному кредитованию в самом ВТБ 24;
Автокредит;
Потребительский займ;
Кредитную карту.

Что любопытно, так это возможность объединить все эти займы в один.

Максимальное число объединяемых кредитов не может быть больше шести. Виды займа при этом не имеют значения: можно запросить рефинансирование двух потребительских кредитов в ВТБ 24, двух кредитных карт, один автокредит и один ипотечный займ.

Если с доходами у клиента все в порядке, займ может быть объединен в один-единственный. Правда, отдельными процедурами будут походы в государственные органы с целью передать право на обременение от предыдущего банка к ВТБ 24.

Рефинансирование кредита в ВТБ для физических лиц — это, в первую очередь, ответственность, ведь банк принимает нового для себя клиента. Отсюда и взялись требования к заемщикам, список которых может отпугнуть еще малоопытных клиентов.

Все эти требования делятся на две категории: требования к заемщику и требования к самим кредитам. И то и другое было введено с целью минимизировать риски банка, а также увеличить его общую доходность.

В данном случае перечень требований невелик:

Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации с постоянной регистрацией в РФ. Возраст заемщика должен быть от 21 года на момент подачи заявления и до 70 лет на момент предполагаемого погашения кредита. Таким образом, перекредитовать займы могут и пенсионеры тоже;
Штамп о постоянной регистрации должен свидетельствовать, что клиент проживает в том же регионе, где находится территориальное отделение ВТБ 24;
Необходимо документально подтвердить, что у заемщика имеется постоянный и достаточный для выполнения обязательств доход;
В обязательном порядке общая кредитная история заемщика должна быть, по крайней мере, хорошей. При плохой кредитной истории в выдаче займа незамедлительно отказывают;
Нужно выполнить условие и по стажу: не менее 1 года стажа за последние пять лет работы, не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы.

Как видно, взять кредит по программе рефинансирования вполне реально — нужно лишь внимательно отнестись к сбору документов.

Рефинансирование ипотеки от ВТБ банка

Список документов разнится для тех, кто приходит в банк впервые, и для тех, кто является «надежным» клиентом. Под вторым подразумеваются те люди, кто подключился к зарплатному проекту в ВТБ 24. Соответственно, для впервые обратившихся в банк список документов выглядит так:

Внутренний паспорт РФ;
Документ, подтверждающий участие клиента в государственном пенсионном страховании (СНИЛС, т.е. страховое свидетельство);
Бумаги о предыдущих кредитах. Это может быть копия кредитного договора, уведомление о кредите, график выплат и т.д. Чем больше бумаг вы предоставите, тем только лучше;
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Первое нужно получать в бухгалтерии вашего работодателя, второе заполняется самостоятельно.

Для зарплатных клиентов перечень требуемых бумаг уменьшается:

Внутренний паспорт РФ;
Рекомендуется также предоставить оригинал страхового свидетельства, но можно по желанию его не предъявлять сотрудникам банка;
Документы о предыдущих кредитах;
При желании, можно также заполнить справку о доходах по форме банка. Удобно тем, кто имеет неофициальные доходы помимо места официального трудоустройства.

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в ВТБ 24 начинается с заполнения онлайн-заявки на сайте ВТБ 24. Одобрят ли ему рефинансирование, а также на каких условиях оно будет произведено, зависит от результатов ее рассмотрения.

Далее банк пришлет вам в смс-сообщении предварительное решение — чаще всего сотрудники банка сообщают, что требуется предоставить дополнительные бумаги. Начинается сбор пакета документов — для этого нужно обратиться в бухгалтерию работодателя и предыдущий банк, после чего указанный пунктом выше список должен быть предоставлен сотрудникам ВТБ в назначенный день.

Кроме документов, должно быть подано заявление. Заполнить его нужно в соответствии с полями для ввода данных:

Паспортные данные;
Номера и названия документов, приложенных к заявлению;
Указание, будут ли привлечены поручители и созаемщики;
Данные о трудоустройстве;
Сведения о всех объединяемых кредитах;
Контактные данные заявителя.

В течение пяти рабочих суток принимается решение о том, перекредитовывать ли клиента. Если решение положительное, то клиент должен будет явиться лично в отделение ВТБ, чтобы заключить новый договор кредитования. Все прежние долги заемщика, указанные в новом договоре, погашаются ВТБ в течение нескольких дней с момента подписания договора. Далее клиент должен походить по банкам, забирая там справки об отсутствии задолженностей и претензий.

Положительное решение по анкете действительно в течение двух месяцев с момента извещения клиента. По истечению этого срока придется заново проходить всю процедуру утверждения займа.

Если же было принято отрицательное решение, подавать заново документы на рассмотрение можно не раньше, чем спустя 90 суток с момента подачи предыдущего заявления. Кроме того, в таком случае придется приложить документы к заявлению, подтверждающие, что финансовые возможности клиента за этот период увеличились.

Под рефинансированием подразумевается объединение старых долгов в одном банке — с более выгодной ставкой, например. Чтобы банк принял документы к рассмотрению, нужно соблюсти условия — это не только стандартные «платежеспособность, стаж и возраст заявителя», но и требования по кредитам.

Например, срок действия старых займов должен заканчиваться не раньше трех месяцев с момента обращения заявителя. Если требования соблюдены, нужно собрать пакет документов и направить их в банк. В течение нескольких дней принимается решение. Чаще всего сотрудники ВТБ выдают положительные ответы по заявкам на перекредитование.

Чтобы оформить рефинансирование в ВТБ 24 нужно совершить стандартные шаги, которое в общей массе применимы всеми остальными банками, при этом выглядят они таким образом:

изначально нужно обратиться с заявкой на кредитование и предоставить первичный пакет документов, чтобы специалисты смогли определить, подходит ли им заемщик;
далее следует собрать все документы согласно предоставленному банком перечню;
после получения одобрения требуется отправиться в свой банк или в несколько, в зависимости от количества долговых обязательств, которые нужно рефинансировать, главное, чтобы их было не более 6 штук и написать там заявление на досрочное погашение – отказать в этом требовании банки не вправе;
далее можно подписать новый кредитный договор с ВТБ и получить на руки свой экземпляр, приложения к нему, если это необходимо и график платежей;
учреждение выдает средства на погашение задолженности перед бывшими кредиторами на руки, то есть по сути это целевой кредит наличными.

Если перекредитование кредита в ВТБ 24 физическому лицу необходимо по различным кредитным продуктам, следует учитывать ставку для каждого из них:

по ипотеке для физического лица минимальный размер ставки составит 9,3%;
максимальный размер ставки от 12,9 до 16,9 процентов при сумме долга от 100 000 до 500 000 рублей;
максимум в 12,5% обеспечен при сумме задолженности от 500 000 до 5 млн. рублей.

Предложение от банковской структуры является очень заманчивым – низкие ставки, длительный период кредитования, возможность объединить сразу 6 различных продуктов в один. Все это вызывает желание у заемщика быстрее проходить все этапы оформления и сделать как можно раньше все оформление, забыв о бывших проблемах. Но при этом клиент в процессе данного мероприятия может узнать для себя печальную новость, которая практически является крахом для всех его солнечных мечтаний. Подвох рефинансирования от ВТБ банка 24 заключен в размере дохода обязательного для получения средств – 20 000 рублей, при этом данную новость можно услышать только от менеджера банка в процессе общения.

Перекредитование – это получение ссуды для погашения текущих обязательств перед другим кредитором. Рефинансированию подлежат разные категории денежных займов.

Выгодные программы перекредитования предлагает ВТБ. Актуальные предложения:

универсальное рефинансирование;
целевое перекредитование – ипотека.

Действие первой программы распространяется на обеспеченные и беззалоговые займы: потребы, ипотеки, кредитки и автокредиты. Поручитель не нужен.

Важно! Основное требование перекредитования – первичный кредит получен не в финансовой группе ВТБ.

Дополнительные условия универсального рефинансирования от ВТБ:

срок кредитного договора истекает не ранее, чем через 3 месяца;
«чистая» кредитная история за последние полгода;
отсутствие просроченных платежей, неоплаченных штрафов;
ссуда выдана в рублях, перекредитование валютных кредитов не предусмотрено.

Целевое ипотечное рефинансирование предоставляется исключительно под залог кредитной недвижимости. Преимущества программы: максимальные сумма и срок при минимальной ставке – от 8,8%.

Подавать заявку на перекредитование в ВТБ могут физические лица – граждане РФ с пропиской в регионе размещения офиса ВТБ. Документы, обязательные к рассмотрению:

паспорт;
СНИЛС – свидетельство государственного пенсионного страхования;
документация по долгам, которые надо перекредитовать;
подтверждение доходов за полгода – 2-НДФЛ.

Доказательством платежеспособности может послужить справка по формуляру банка. Документ обязательно должен отображать: ФИО получателя, продолжительность работы, должность, наименование и адрес компании, оклад по месяцам. Справка визируется бухгалтером и руководителем.

Общая сумма долга с процентами разделена на равные платежи – аннуитетный метод погашения. Для оплаты кредита предусмотрены следующие варианты:

Посредством сервисов ВТБ: внесение через кассу банка, платежный терминал. Альтернативный способ – настроить автоплатеж в интернет-банкинге – VTB-Online.
Перевод с любой карты – срок зачисления средств до 3-х дней.
В отделение «Почты России», операционных точках «Золотая Корона».

Для досрочного погашения кредита надо подать заявление в банк или через онлайн-сервис, выбрать вариант корректировки графика и внести на счет деньги. Комиссия за возврат долга раньше срока не взимается.

Заемщики ВТБ в рамках программы «Рефинансирование» могут воспользоваться дополнительными возможностями:

Льготным платежом. Снижение трех первых взносов – клиент уплачивает только процентную часть долга, тело кредита распределяется на остальной срок.
Кредитными каникулами. Пропуск одного платежа раз в полгода. Услуга доступна спустя 6 месяцев погашения, стоимость активация опции – 2000 р.

Документы, необходимые для рефинансирования кредита в ВТБ 24

Перекредтование актуально в следующих ситуациях:

Изменение рыночных условий. В секторе кредитования наметилась тенденция снижения ставок. Заемщикам, оформившим ссуду пару лет назад, выгодней перекредитоваться в ВТБ под меньший процент.
Сложность погашения. Закредитованность в разных банках часто приводить к просрочкам – клиент не успевает внести один платеж, как подходит срок по другому. Рефинансирование ВТБ позволяет объединить взносы.
Финансовые трудности. Перекредитация помогает облегчить платежную нагрузку. Уменьшение ежемесячного взноса – весомый аргумент переоформления кредита по новым условиям.

Дополнительные плюсы работы с банком:

возможность предварительного одобрения заявки через интернет;
платежные льготы – кредитные каникулы в форс-мажорных ситуациях уберегут от просрочек;
удобство погашения – в Москве и регионах расположено много офисов и платежных сервисов самообслуживания.

Отзывы о перекредитовании в ВТБ преимущественно положительные. Максимальную выгоду смогут получить держатели зарплатных карт ВТБ. Банк часто запускает разные акции рефинансирования для привлечения новых клиентов – это неплохой шанс сэкономить деньги и снизить платежную нагрузку.

Главное в списке документации на подачу заявления о перекредитовании – договор от вашего кредитора. Он является основанием для применения инструмента рефинансирования. Вместо него можно получить справку от банка-кредитора о размере оставшихся выплат (долга перед банком). Кроме этого потребуются и другие документы:

российский паспорт;
пластиковую карту СНИЛС, или его номер;
справку 2 НДФЛ;
реквизиты для перевода денег банком – ваш счет в банке, где у вас займ;
при кредитной сумме выше полумиллиона – заверенную копию трудовой книжки.

Обратите внимание! Подтверждать свои доходы не придется зарплатным клиентам, а пенсионерам, обслуживающимся в ВТБ, достаточно показать паспорт.

Если вы являетесь пенсионером и не работаете, у вас также есть право на рефинансирование. Набор документов в этом случае включает:

пенсионное удостоверение;
справка из ПФР о размере начисленной пенсии;
гражданский паспорт РФ.

Оформление заявления на рефинансирование в дистанционном режиме достаточное простое. Выглядит оно следующим образом:

Зайдите на сайт ВТБ в раздел «Рефинансирование».
Нажмите кнопку «Оформить заявку».
Укажите остаток долга по кредиту, сумму платежа в месяц.
Заполните персональные данные вручную, или используйте учетную запись от «Госуслуги».
Отправьте заявку. Предварительное решение появится на экране и будет продублировано на телефон.

Осуществляет ли ВТБ рефинансирование кредитов других банков? Да, этому и посвящена данная статья. Но вот свои кредиты банк ВТБ 24 не рефинансирует. Кроме того, не попадают под данную программу кредиты, выданные любым другим банком Группы ВТБ, а именно:

ВТБ 24,
ВТБ,
«Почта Банк»,
«БМ-Банк».

Клиентам, которые хотят пересмотреть условия своих займов, полученных в ВТБ 24, рекомендуется обратиться либо за услугой реструктуризации (если они оказались в трудной жизненной ситуации и могут подтвердить это документально), либо за услугой рефинансирования, но уже в другой банк (Сбербанк, Газпромбанк, Тинькофф и т.п.). При этом стоит сравнить разные показатели (в первую очередь, процентную ставку и размер переплат, наличие скрытых платежей и комиссий, в том числе за открытие и ведение счета, и т.п.), прежде чем решиться перевести свой долг из одного банка в другой.

Для рефинансирования кредита понадобятся:

Заявление (образец заявления можно скачать на сайте банка или получить у менеджера во время личного визита в офис).
Паспорт.
Дополнительный документ. Им может быть загранпаспорт, диплом об окончании ВУЗа, полис добровольного медицинского страхования, свидетельство о регистрации автомобиля.
Документ, подтверждающий официальный доход за последние шесть месяцев. Это может быть справка из бухгалтерии по месту работы в форме 2-НДФЛ (действительна в течение 30 дней); выписка с банковского счета (вместе с ней необходимо предоставить справку с места работы, в которой будут содержаться сведения о полном наименовании организации, ее ИНН, юридический адрес и адрес фактического месторасположения, номер телефона. Справка должна быть заверена печатью учреждения и подписана его руководителем, а также главным бухгалтером, если он есть; справка действительна в течение 1 месяца); справка по форме банка (можно скачать на сайте банка, к ней необходимо приложить выписку по банковскому счету, где содержится информация о начисленной заработной плате за последние полгода). Если вы работаете неофициально или никак не можете подтвердить свой доход, то банк откажет вам в выдаче кредита (одной выписки со счета, даже регулярно пополняемого, недостаточно – обязательно нужны сведения о работодателе). Сотрудничество с ИП банк рассматривает в каждом случае индивидуально, поэтому вопрос о том, какие документы для подтверждения доходов необходимо предоставить предпринимателю или владельцу бизнеса, также стоит задать непосредственно работникам банка.
СНИЛС.
Сведения о ранее выданном кредите (кредитах), подлежащем рефинансированию. Это может быть кредитный договор или справка из вашего банка о полной стоимости кредита.
Заверенная по месту работы копия трудовой книжки или трудового договора (требуется для оформления займа на сумму свыше полумиллиона рублей).

Это перечень необходимых документов, которые точно понадобятся для оформления рефинансирования кредита ВТБ 24. Но приготовьтесь к тому, что банк в отдельном случае может также запросить дополнительные сведения.

Для тех клиентов банка, которые получают заработную плату на его карту, количество документов сокращается: необходим только паспорт, СНИЛС и сведения о кредитах, подлежащих рефинансированию.

Рефинансирование в ВТБ 24 потребительского кредита и ипотеки

Банк предъявляет к заемщику следующие требования:

Возраст от 21 года до 70 лет (верхняя планка рассчитывается на момент окончания действия кредитного договора).
Наличие действующего паспорта и гражданства Российской Федерации.
Наличие постоянной прописки в регионе, где есть офис банка (не обязательно в том, где находится офис, в который вы обратились за выдачей кредита).
Стаж работы на текущем месте не менее полугода.

К сожалению, далеко не всегда все получается так, как хотелось бы. Так и с банками: то, что вы подали заявку и даже собрали заранее все необходимые документы, не гарантирует того, что вам ответят согласием. Причины отказа в рефинансировании могут заключаться в следующем:

Нет официально подтвержденного источника дохода.
Ваш доход недостаточен для того, чтобы без просрочек вносить ежемесячные платежи.
У вас плохая кредитная история.
У вас есть текущая задолженность хотя бы по одному из кредитов.
У вас были просрочки платежей текущих кредитов.
Неподходящий возраст, место прописки, скоро заканчивается срок временной регистрации.
До погашения кредита осталось менее трех месяцев (или срок действия кредитной карты истекает менее, чем через три месяца).
В пакете не хватает одного из ключевых документов (СНИЛС или др.).
Вы запросили рефинансирование кредита, выданного одним из банков Группы ВТБ Банк.
Подана заявка на рефинансирование валютного кредита.

Напомним: банк может отказать в рефинансировании, как и просто в выдаче кредита, без видимых причин. Это его право. Стоит ли в этом случае подавать заявку еще раз через какое-то время? Стоит, но только в том случае, если что-то поменялось: ваша зарплата, место жительства, работодатель и т.п. Если вам понадобится не рефинансирование кредита, банк ВТБ 24 также может ответить положительно – к примеру, выдать автокредит или кредит наличными, даже если ранее отказал в выдаче целевого кредита на погашение уже существующих, оформленных в других банках.

Максим К., 37 лет. «Когда была хорошая зарплата, набрал сразу несколько кредитов, потом влез в ипотеку, потому завел кредитку с лимитом… Потом зарплату урезали, и я понял, что просто не могу тянуть весь этот воз. Еще и графики платежей разные, в разных банках – легко запутаться. Пару раз едва не забыл погасить то один кредит, то другой. Наткнулся на рекламу рефинансирования в ВТБ 24. Оформил заявку, одобрили. Взял с таким расчетом, чтобы платить подольше, но зато вносить небольшую сумму каждый месяц. Прям реально гора с плеч упала. Пусть я даже переплачу по итогам, но зато не запутаюсь, чего и куда платил. И кредитная история у меня сразу улучшилась, ведь я успешно погасил сразу пять кредитов. Если теперь надумаю взять еще кредит в другом банке, не думаю, что мне кто-то откажет».

Дарья М., 22 года. «Мне отказали в рефинансировании кредита в ВТБ 24. Я не знаю, может, возраст маловат, может, зарплата. Или побоялись, что я в декрет уйду. Короче, денег не дали. Я хотела рефинансировать ипотеку, которую год назад взяла под огромные проценты в одном небольшом региональном банке. Наверное, слишком рискованно со мной связываться )). Очень жаль, что не добиться от служащих банка информации о том, в чем причина отказа. Твердят как попугаи: мы не располагаем данной информацией. Хоть учла бы на будущее».

Гурген О., 29 лет. «У меня было только два кредита, но крупных – ипотека и автокредит. Платеж в месяц выходил 35 000 рублей. Когда почитал за рефинансирование в ВТБ 24, решил сравнить. Вышло, что я окажусь в выигрыше. И как раз нужны были наличные на ремонт. Дали и их. В итоге сейчас плачу 20 000 в месяц. Да, буду платить дольше, зато это не так это тяжело, как было. И ремонт уже готов, так что переехали в ипотечную квартиру и перестали наконец платить за съемную. Да, может банк свое и выиграет. Но и я услугой доволен».

Оформить новый кредит целесообразно во многих ситуациях. Чаще всего рефинансировать кредит стоит в таких случаях:

Если имеется задолженность и клиент не успевает погашать ее. В таком случае можно изменить кредит так, чтобы ежемесячный платеж был меньше, а срок и ставка выше.
Также если клиент имеет сразу несколько кредитов их можно объединить в один.
Если у заемщика есть кредит, но ему нужны дополнительные денежные средства, то тогда стоит рефинансировать кредит. С новым договором заемщик будет иметь дополнительные деньги, но при этом ежемесячный платеж станет выше.
В том случае, когда клиент переводит свою зарплатную карту в другой банк, будет разумно переоформить кредит. Зарплатным клиентам банки предлагают более выгодные условия.
Если клиент является поручителем по кредиту и имеет свой займ и по первому договору есть взыскания, то лучше перекредитоваться. В таком случае кредиты объединятся в один.

Таким образом, процедура рефинансирования позволяет сделать погашение кредита по максимально выгодным условиям для заемщика. Стоит учесть, что условия перекредитования будут зависеть от каждого конкретного случая.