Когда банки поднимут проценты по вкладам в 2021

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Когда банки поднимут проценты по вкладам в 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Эксперты считают, что в настоящее время даже на фоне растущей стоимости денег и процентных ставок банковские депозиты остаются невыгодными. Лосев из «УК Спутник — Управление капиталом» напоминает, что депозиты для граждан — это традиционный инструмент сбережений, а сбережение, в свою очередь, — это сохранение личного или семейного капитала в течение многих лет с получением дохода, превышающего реальную инфляцию. «Процентные ставки по депозитам должны быть выше номинальной инфляции, причем как минимум выше на величину возможного годового изменения ключевой ставки Банка России», — говорит Лосев.

По оценке Лосева, в сегодняшних реалиях выгодные ставки по банковским депозитам в рублях должны быть не 6-7%, а выше уровня 8% годовых на интервале 1-2 года. Реальная депозитная ставка (за вычетом инфляции) остается отрицательной, что снижает привлекательность депозитов, согласен Васильев из Совкомбанка. Ставки по депозитам выше 6% все еще ниже текущей инфляции, но тут важна еще и будущая инфляция, ожидаемая вкладчиками на горизонте срока действия вклада, уточняет Беленькая из «Финам».

«Ставки по депозитам в районе 7-8% были бы интересны, но, возможно, ставка, при которой вернется интерес к депозитам, окажется и несколько ниже, если рынок поверит, что пик по ставкам уже близко и что ЦБ сможет приблизить инфляцию к цели (около 4%) на горизонте будущего года-двух», — говорит Беленькая.

Почему ставки не летают, как птицы? До какого уровня дойдет доходность депозитов

Программа, которая не ограничивает суммы и сроки вклада. Удобный вариант для пользователей, которые пока не знают, какую сумму средств и на какое время готовы положить под вклад.

Показатель	Нюансы	Баллы
Ставка по вкладу	2% – 6%. Зависит от длительности вклада	4
Открытие	Онлайн или в офисе банка	5
Валюта	Рубль	3
Выплата процентов	Ежемесячно	5
Капитализация	Не предусмотрена	3
Частичное снятие	Возможно	5
Дополнительные взносы	Возможны	5
Досрочное расторжение договора по вкладу	Возможно по ставке до востребования	4
Дополнительные условия	Размер ставки зависит от срока размещения денег на счете и рассчитывается отдельно для каждого пополнения.	4
Итого	38 из 45 возможных

Если вы планируете пополнять счет, то помните, что ставка по нему будет рассчитываться отдельно, исходя из количества дней до конца вклада.

Локо-Банк предлагает вклад на различные сроки. Минимальная сумма по нему 50 тысяч рублей. При этом возможно пополнение вклада. При открытии вклада через мобильное приложение банк повышает ставку.

Показатель	Нюансы	Баллы
Ставка по вкладу	3,45 – 5,35%. Ставка зависит от количества дней по вкладу. Возможен срок от 100 до 1100 дней.	4
Открытие	Онлайн или в отделении банка	5
Валюта	Рубль и доллар	4
Выплата процентов	Ежемесячно для вкладов в рублях; ежеквартально – для вкладов в долларах	4
Капитализация	По выбору клиента	5
Частичное снятие	Невозможно	2
Дополнительные взносы	Возможны для вкладов на срок от ста дней	4
Досрочное расторжение договора по вкладу	По ставке до востребования	3
Дополнительные условия	Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей	4
Итого	36 из 45 возможных

Отличительной чертой этого вклада является возможность выбора валюты и опции капитализации. При этом открывая вклад на длительный период, вы получаете возможность получить максимальную ставку.

Отличительная черта вклада – возможность мультивалютного счета. Открывая вклад обязательно убедитесь, что на время вклада у вас не появится необходимость в этих деньгах. Расторжение договора не всегда возможно.

Показатель	Нюансы	Баллы
Ставка по вкладу	3,52 – 4,70%. Ставка зависит от количества дней по вкладу. Возможен срок от трех месяцев до двух лет	4
Открытие	Онлайн или в офисе банка с комиссией	4
Валюта	Мультивалютный	5
Выплата процентов	Ежемесячно	5
Капитализация	Ежемесячно	4
Частичное снятие	Возможно не ранее чем через два месяца	3
Дополнительные взносы	Нет	2
Досрочное расторжение договора по вкладу	Возможно по решению банка	3
Дополнительные условия	Минимальная сумма вклада – 50 тысяч рублей	4
Итого	34 из 45 возможных

«Смарт-Вклад» – удобный вариант для открытия вклада в валюте. При этом открыть счет лучше в приложении банка. Это убережет вас от комиссии.

Ставки растут: 5 банков с самыми высокими процентами по вкладам. Обзор

Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, расчета на доходность, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму. Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.

Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.

Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки.

С большой долей вероятности такой человек продаст акции по нужде и низкой цене. Надо понимать, что инвестиции — это не быстрое и легкое обогащение, а долгий процесс, требующий усердия и дисциплины.

Разделите на рубли, доллары и евро. В дальнейшем старайтесь держаться этого же принципа. Это поможет сохранить основной капитал, ведь если какая-то валюта резко упадет, то другая скорее всего вырастет.

О пропорциях «корзины» накоплений разные эксперты высказывают свое мнение. Например, автор книги «Инвестировать — просто» Владимир Савенюк рекомендует в рублях хранить пятую часть капитала, а остальные деньги разделить ровно между долларами и евро. Если же считаете, что рубль может резко «отыграть» вверх, поменяйте пропорции.

Займы хорошо работают только в одной ситуации — когда доход от них превышает выплаты процентов. Например, если вы взяли в одном банке кредит под 5 % годовых и положили эти деньги в другой банк под 10 % годовых, без рисков и со страховкой. Тогда это грамотное финансовое решение. Как правило, таких ситуаций в мире небольших денег практически нет.

Если же кредит нужно выплачивать, а кредитные деньги ничего не зарабатывают, его нужно закрывать как можно скорее.

Чтобы самостоятельно инвестировать в акции, нужно изучать много данных, выбирать, что купить. Или использовать коллективные инвестиции через специальные фонды. Условно, это работает так: много людей сбрасывается, а доверенная компания собирает портфель из акций и выплачивает проценты с доходных сделок.

Это удобно — можно вкладывать в дорогие акции, не нужно думать, что купить. Но риски растут — компания может сделать неправильный выбор, и вы все потеряете. Сейчас среди таких инвестиций распространены фонды. Есть два популярных.

Один из самых старых и традиционных способов сохранить деньги — инвестировать их в квартиры. Сейчас распространены два варианта заработка.

Ищите объекты с минимальной ценой и приличным ремонтом. Стоит присмотреться к отдаленным районам, в которых есть крупные вузы, обычно там лучше сочетание цены покупки и аренды. Это долгосрочная инвестиция, деньги на покупку отбиваются за 10-20 лет.

Еще можно попробовать вариант накопить первоначальный взнос и купить квартиру в ипотеку так, чтобы ежемесячный платеж можно было закрыть с арендной платы. Здесь риски выше, лучше иметь финансовую подушку на случай проблем с арендаторами.

Один из консервативных методов пассивного дохода, знакомый каждому — положить деньги в банк под процент. Однако даже у привычных нам вкладов есть свои тонкости.

• Заключить срочный договор

Вы сможете хранить деньги в банке от месяца до года. Если не хотите потерять часть прибыли, забрать средства лучше по истечении срока хранения. В некоторых случаях банки дают возможность частично снять средства без потери процентов.

• Положить средства до востребования

В этом случае снять деньги можно в любое время как частично, так и полностью, но из-за этого обычно процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. Если вы захотите забрать часть средств, проценты будут дальше начисляться на остаток.

Пример. Вы положили 200 тыс. рублей под 4% годовых, а через полгода решили снять половину. За этот период вам выплатят четыре тыс. рублей. На оставшиеся средства на счете далее будут начисляться проценты по той же ставке — 4%, которые ещё через полгода составят уже две тыс. рублей (так как проценты будут начисляться уже на 100 тысяч).

• Хранить деньги с капитализацией

Банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет, а добавляет их к изначальной сумме. В итоге в следующем периоде вам будут начислять проценты на большую сумму.

Этот вид пассивного дохода работает аналогично вкладам с фиксированной доходностью.

В этом случае бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. За это вы можете получать проценты по долгу — купоны, которые компании платят раз в квартал или полгода. Обычно условия зависят от облигации и оговариваются заранее — на сколько лет компания берет деньги в долг, под какой процент и как часто будет их выплачивать.

Продать облигации можно в любое время, даже раньше оговоренного срока. Но по рыночной цене, которая может измениться. Иногда это даже «на руку» — можно выиграть на разнице покупок и продаж.

Порог входа. От 1000 рублей.

Доходность. Обычно доход по облигациям немного выше, чем по вкладам, — до 10% годовых. Бывают ставки и выше, но в этом случае высокий риск дефолта эмитента — можно как заработать, так и потерять вложенные средства.

Риски. Можно потерять как проценты так и тело инвестиции в случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. Также если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по рыночной цене. Более того, большинство классических облигаций также как и вклады никак не защищены от инфляции.

Как подстраховаться. Чтобы избежать указанных рисков, лучше вложиться сразу в несколько облигаций и сформировать диверсифицированный портфель из ценных бумаг разных компаний в разных валютах. Лучше обращать внимание на облигации крупных компаний как российских, так и иностранных. И не гнаться за высокой доходностью — она может привести к потере денег.

Это наиболее популярный способ сберечь свои средства. Наиболее популярных пути два:

1. Купить квартиру для сдачи в аренду. Здесь все просто: покупаете жилье (как готовое так и строящееся), при необходимости делаете ремонт, покупаете мебель и затем сдаете в аренду. Чтобы не «прогореть», лучше выбирать небольшие квартиры (студии, однушки), которые располагаются в хорошей локации, рядом с метро. Такие объекты всегда пользуются высоким спросом.
2. Вложиться в строительство с надеждой продать готовый объект дороже. В этом случае важно оценивать локацию, надежность застройщика, инфраструктуру и самое главное цену покупки и возможную цену продажи.

Порог входа. Обычно от 2-5 млн рублей в регионах. От 7 млн в Москве.

Доходность. При долгосрочной аренде — около 4-5% годовых за счет арендных платежей плюс постепенный рост стоимости. При продаже после сдачи дома — от 0 до 50% (хотя иногда можно уйти в существенный минус).

Риски. Ключевой риск в жилой недвижимости — купить неликвидный объект, который будет трудно сдать в аренду или продать по выгодной цене. Текущие цены на жилье настолько высоки, что вероятность их дальнейшего роста намного ниже чем риск снижения цены.

Кроме того, вместе с жилой недвижимостью на вас могут обрушится и сопутствующие проблемы. Например, придется делать ремонт, решать конфликты с соседями, покупать новую мебель в замен испорченной и постоянно искать новых арендаторов. И иногда эти расходы могут сильно превышать доходы.

Как подстраховаться. Выбрать локацию возле метро, присматриваться к небольшим объектам (студии и однушки) и всегда смотреть на цены и ставки аренды в конкретном районе, чтобы не купить слишком дорого.

Центробанк определил, с каких сумм будет взиматься налог на вклады в 2021 году

В этом случае вы покупаете долю в компании и становитесь её соучредителем. Получить прибыль можно двумя способами.

• За счет дивидендов

Компания раз в год (иногда чаще) распределяет часть прибыли между акционерами. Чтобы стабильно получать доход, нужно выбирать устойчивые компании, которые регулярно платят дивиденды. Например, рассматривать нефтегазовый, банковский, коммунальный сектор, телекоммуникационные компании или ритейл.

Нюанс в том, что решения по выплате дивидендов принимают крупные акционеры (мажоритарии), которым принадлежит основная часть акций компании. Поэтому частный инвестор находится в полной зависимости от них и вынужден довериться данным акционерам и надеяться, что его права как миноритария не будут ущемлены.

Чтобы избежать таких рисков, при покупке акций надо ориентироваться на дивидендных аристократов — компании, которые на протяжении нескольких лет стабильно выплачивают и увеличивают дивидендные выплаты. Также лучше обращаться внимания на компании, у которых нет крупных акционеров, которым принадлежит 20-50% компании.

• За счет постоянной торговли акциями (трейдинг)

В этом случае инвестор пытается купить акции дешевле, а продать дороже. Однако если на первый взгляд это кажется несложным, на практике более 90% начинающих инвесторов теряют свои деньги.

Стоимость акций постоянно меняется, поэтому этот способ более рискованный, чем просто получать дивиденды. Интернет пестрит от предложений от различных «гуру инвестиций», готовых научить любого желающего зарабатывать на трейдинге по 100% в день, но если бы это было правдой — самыми богатыми инвесторами в мире были бы именно они, а не Уоррен Баффет, зарабатывающий около 15% на протяжении нескольких десятков лет.

Бесплатный сыр бывает только в мышеловке, а в инвестициях нет доходности без риска, и чем выше возможная доходность, тем больше риски.

Порог входа. От десяти тыс. рублей.

Доходность. Если получать прибыль за счет дивидендов, в среднем, 5%. За последние десять лет в самых стабильных компаниях в секторах генерации, коммунальных услуг и телекоммуникаций — около 7-8% годовых. Если заниматься трейдингом, можно как заработать 100% прибыли, так и потерять почти всю сумму инвестиций.

Риски. С дивидендами риск один — иногда выплаты могут снизиться или вовсе исчезнуть из-за низких финансовых показателей компании или решения крупных акционеров. С трейдингом риск потерять свои инвестиции намного выше, так как цена акций может идти как вверх, так и вниз.

Как подстраховаться. Лучше купить диверсифицированный портфель стабильных надежных компаний, которые торгуются по адекватным ценам с точки зрения мультипликаторов. Не гнаться за рискованными бумагами вроде Tesla и не пытаться спекулировать. Еще один способ — купить индекс акций, содержащий в себе сразу множество акций, что позволяет получить мгновенную диверсификацию портфеля.

Краудинвестинг — коллективные инвестиции. В таком случае вы вместе с другими инвесторами можете вложить средства в частную компанию в обмен на долю в компании или выдать такой компании займ под высокий процент.

При покупке доли, если проект взлетел, инвесторы могут заработать намного больше, чем на фондовом рынке, но и риск таких инвестиций намного выше, так как вложения в небольшие компании не такие надежные, как инвестиции в крупные публичные компании.

Краудинвестинг делится на несколько видов.

В зависимости от участвующих лиц:

1. P2P (peer to peer). Когда вкладчик и заемщик — физлица.
2. P2B (peer to business). Когда частное лицо инвестирует в бизнес.

В зависимости от способа распределения дохода:

1. Роялти. Инвестор получает доход в виде процентов от будущей прибыли.
2. Народный займ. Физлица занимают деньги компаниям, а те возвращают их с процентами.
3. Акционерный краудфандинг. Инвестор получает акции компании. В итоге становится совладельцем с правом на участие в управлении и дивиденды.

Порог входа. Зависит от площадки. Где-то минимальная сумма — 1000 рублей, где-то — от 100 тыс. рублей.

Доходность. От 10% до 20% годовых. Иногда компании могут обещать и 50% годовых, но вероятность такого результата скорее всего достаточно низкая.

Риски. Можно нарваться на мошенников и потерять деньги, нет гарантий, что проект будет успешным. В случае банкротства компании инвесторы могут потерять часть или все свои вложения.

Как подстраховаться. Лучше держать не более 10% от портфеля и диверсифицировать вложения между несколькими компаниями.

Криптовалюта — актив с высокой волатильностью и совершенно непонятной внутренней стоимостью, которую невозможно достоверно оценить. Это означает, что цены на нее могут измениться очень быстро и в любую сторону и никто не знает какая цена является справедливой.

Например, в 2017 году рекордная стоимость биткойна — около $20 тыс. В течение следующих трех лет она теряла в цене и в первом квартале 2020 года стоила около $4 тыс. В 2021 году курс дошел почти до $65 тыс.

В первом полугодии, по предложению Центрального Банка РФ, ставки по депозитам в среднем увеличились на 1 пункт. Свое желание поднять прибыльность вкладов решили порядка 90% российских банков, включая передовые. При этом условия остались стандартными. Учитывая прошлогодние проседания, такая тенденция порадовала вкладчиков. В критические моменты ставка опускалась ниже 4%, что на 0,9% ниже роста инфляции.

Что в 2021 году будет со ставками по вкладам?

В июне 2021 года финансовый рынок ожидает еще одно последовательное повышение ключевой ставки Центробанка. Аналитики предполагают доведение ставки до 5,25%. Предпосылками к этому становятся устойчивое восстановление экономики и постепенный, непрекращающийся рост цен.

Важно! Если прогнозы экспертов оправдаются, ключевая ставка увеличится, вклады станут более выгодными.

Заседание совета директоров ЦБ состоится 11 июня. На нем и будет приниматься решение об изменениях ставки. Некоторые эксперты предполагают, что «Банк России» возьмет паузу и ставка не превысит 5%. Мнение основывается на резком повышении в апреле, когда был подъем сразу на 0,5 п.п.

Правительство увеличило налог на банковские вклады. Решение было вызвано непростой ситуацией на финансовом рынке. Многие клиенты банков выразили желание закрыть депозиты. В такой ситуации возникает ряд вопросов, которые следует подробно разобрать:

• сколько и с каких сумм придется отдавать государству;
• если закрыть вклад, где хранить наличные;
• что ждет вкладчиков после введения налоговых поправок.

Вкладчики не лишились возможности хранить сбережения в банках. Новые условия налогообложения в большинстве случаев касаются крупных бизнесменов и финансовых магнатов. Мало у кого из среднестатистических обывателей будет годовой доход больше 1 млн на процентах по вкладам.

Вкладчики лишились возможности обходить налоговые ограничения. По всем вкладам, начиная с 2021 года, нужно будет выплачивать процент с прибыли. Не будет больше смысла дробить сбережения и хранить их в разных учреждениях. Все данные по вкладам сотрудники банков передают в налоговую инспекцию, тем более если были процентные выплаты.

В апреле ЦБ повысил ключевую ставку на 0,5 п.п., до 5%, и с большой вероятностью увеличит ее еще сильнее в этом году, считает аналитик ГК «Финам» Игорь Додонов. В результате, по его мнению, доходность по депозитам может увеличиться на 1–1,15 п.п. в 2021 году и превысить инфляцию. В связи с этим объем средств россиян в банках способен вырасти на 5–6% к предыдущему году. Этому будет способствовать ожидаемое увеличение располагаемых доходов населения на фоне экономического восстановления после прошлогоднего спада, а также частичный возврат наличности, которую россияне выводили из банков во время коронакризиса. Еще одним фактором может стать переход к привычным банковским вкладам тех, кто не получил обещанный доход от инвестиций или понес потери на фондовом рынке.

Каким будет необлагаемый доход по вкладам

На величину процентной ставки по вкладам могут влиять различные факторы. Это и срок размещения вклада, и его сумма, и возможность пополнения. Крупные банки, как правило, предлагают несколько вариантов депозитов, что создает иллюзию большого выбора, но, увы, не слишком повышает доходность. Например, при заявленной банком ставке в 10% минимальный размер вклада должен быть от 300 000 рублей. При меньшей сумме ставка будет уже 9%. Процент также может меняться с течением времени (так называемая «плавающая» процентная ставка). Например, первые несколько месяцев на депозит начисляются одни, как правило, более выгодные проценты, после процент идет на понижение. Оценивать в таком случае следует среднюю ставку. Однако чаще всего под «плавающей» понимается ставка, подлежащая периодическому пересмотру через согласованные между банком и держателем депозита промежутки времени в зависимости от ситуации на финансовом рынке — изменений ключевой ставки, курса валют и другого. С одной стороны, на таких условиях вкладчик может неплохо заработать, но в случае, когда степень девальвации рубля приближается к критической отметке, риск все потерять значительно выше. Учтите это, отдавая предпочтение такому продукту.

По итогам опроса РБК, большая часть отечественных банков-респондентов не имеют дефицита ликвидности. Но для увеличения привлекательности банковского продукта определенные игроки рынка желают поднять ставки по вкладам и накопительным счетам. Подобные меры направлены на привлечение новых и сохранение старых клиентов. Как пример мы можем привести подобные мероприятия:

• увеличение минимальной ставки до 6% годовых по накопительным счетам МКБ с апреля 2020 года;
• увеличение ставок по вкладам Росбанка с 26 марта 2020 года;
• планируемое введение нового тарифного плана по накопительным счетам Россельхозбанка.

В Промсвязьбанке не говорили о намерении поменять условия по депозитам в ближайшей перспективе. Почта Банк ожидает разъяснений от Центробанка, а в Райффайзенбанке отсутствуют значительные изменения в плане накопительных программ: более точную стратегию на 2021 год не обнародуют.

Второе подряд повышение ключевой ставки в 2021 году на 0,5 п.п. и ее вероятный рост в июле 2021 года до 6% заставят банки поднять ставки и по вкладам и по кредитам.

Максимальная ставка по депозитам населения крупнейших банков может достичь 5,2-5,5% в ближайшие месяцы, считает главный экономист Евразийского банка развития Евгений Винокуров. «Дальнейшая динамика будет определяться развитием инфляционных процессов, — говорит он. — Если наша базовая предпосылка об ослаблении инфляционного давления к концу лета реализуется, то ставки по депозитам могут остаться в диапазоне 5,2-5,5% до конца года».

Старший директор — руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень также считает, что средняя ставка по депозитам на срок свыше года может достигнуть 5,5%. Начальник управления «Сбережения» ВТБ Максим Степочкин ожидает, что в среднем рынок отреагирует на решение ЦБ соразмерным изменением ставок по вкладам (с учетом, что часть банков заранее начала повышать ставки).

Максимальная ставка по депозитам населения крупнейших банков за первую декаду июня составила 5,1%. С начала года она увеличилась на 0,6 п.п. при росте ключевой ставки на 0,75 п.п. за этот период. Ставки по депозитам не поспевают за инфляцией, которая в мае разогналась до 6% в годовом выражении.

Комментарий Максима Степочкина, начальника управления «Сбережения» ВТБ:

Ожидаем, что в среднем рынок отреагирует на сегодняшнее решение соразмерным изменением ставок по вкладам. При этом часть кредитных организаций уже заранее заложила в свои предложения по депозитам повышение ключевой ставки. Например, ВТБ в июне повысил ставку по депозиту на срок 1,5 года и установил дополнительную надбавку по вкладу на полгода.

Приток в рублевые депозиты на рынке уже по итогам первого полугодия может составить порядка 450-460 млрд рублей — таким образом, портфель рублевых вкладов вырастет за этот период на 2,7-2,8%. Объем привлеченных средств физлиц по итогам года увеличится на 9% (с учетом эскроу-счетов), до 37 трлн рублей.

26.07.2021

ВТБ предлагает новую карту для клиентов-premium сегмента Mir Supreme. Карту можно оформить в пакетах услуг «Привилегия» и «Прайм+». Сейчас карту можно оформить на цифровом, для этого нужно выполнить несколько шагов в системе «ВТБ Online», а в дальнейшем карта будет выпускаться на пластике с премиальным дизайном.

Банки последуют за политикой ЦБ поэтапно

Надо отметить, что некоторые банки уже приступили к увеличению ставок по депозитам.

✓ Совкомбанк предложил вклад «Жаркий процент» со ставкой до 6,4% годовых. Причем при расчетах картой Халва доходность может вырасти до 7,4% годовых.

✓ К осени 2021 года проценты по вкладам повысил «Россельхозбанк». Он запустил акцию «Жаркий процент» , в рамках которой можно оформить вклад «Доходный» с повышенной ставкой до 7,0% годовых в рублях.

Кстати, многие конкуренты Сбербанка, такие же большие и надежные, предлагают клиентам более выгодные ставки по вкладам.

• Новый вклад Почта-Банка «Пенсионный Плюс» 2021: условия и проценты, плюсы и минусы
• Вклады Газпромбанка для физлиц и пенсионеров в сентябре 2021: какие сегодня проценты и условия
• Вклады Сбербанка России сегодня: обновленные в 2021 году ставки для физических лиц
• Праздничный «Вклад в Победу» Сбербанка к 9 Мая 2021 года: какие проценты и условия
• Вклады Альфа-Банка для физлиц и пенсионеров 2021: процент стал выше

› накопительные счета

---

› с пополнением

---

› с частичным снятием

---

› с капитализацией

---

› с ежемесячной выплатой процентов

---

› для пенсионеров

Если банки перестанут получать нужный доход от кредитования, а государство, стремясь сохранить экономику, дополнительно произведет эмиссию, вклады могут заморозить, чтобы не банкротить банковский сектор. Такой сценарий маловероятен, но может быть.

Временная заморозка касается и депозитов до востребования — люди кинутся снимать рубли, чтобы купить валюту. Ажиотаж вызовет дополнительный скачок в падении рубля, что государство допустить явно не захочет.

Как же быть? Либо переходить на валютный вклад, либо размещать деньги по разным активам. Но пока, конечно, особых поводов для паники нет.

Россия находится в глубоком затяжном кризисе. Пока он предсказуемый и стабильный. Но может, конечно, и быть скачок. Например, на фоне военного конфликта, усугубления пандемии коронавируса и по другим причинам.

Так вот, несмотря на кризис, до дефолта и банковского кризиса стране еще далеко. Экономика со скрипом, но работает, есть резервы в долларах и золоте, инфляция в 4% и даже потенциально возможный минусовый рост ВВП – еще не повод снимать деньги со счетов.

В первой половина 2021 года вклады не заблокируют точно. И даже если какой-то коммерческий банк обанкротится, система страхования возвестит убытки вкладчикам.

Другое дело, что доходность тех же рублевых депозитов крайне сомнительная. Даже если ЦБ повысит ключевую ставку и банки будут предлагать вклады под 7-9%, реальная инфляция может составить куда более высокий уровень.

Валютные депозиты – дело другое. Набиуллина пообещала, что принудительной конвертации не будет. Да, на маленькие суммы и сроки ставки кажутся смешными от 0,25 до 1%, но это возможность сохранить свои деньги. Тем более, что рубль все равно будет падать.

Поводов для беспокойства, что вкладчики потеряют деньги в 2021 году особых нет. Но вот через 2-3 года, если цена на нефть продолжить падать, а власти выжимать соки из бизнеса – вполне реален такой сценарий. Поэтому в рублях лучше на длительный срок деньги не размещать.

Три пути: ЦБ рассказал, как изменятся ставки по банковским продуктам

Прежде чем установить ставку по вкладу банки оценивают:

• уровень инфляции в стране;
• темпы прироста вложений в банки от населения и юрлиц;
• конкуренцию между банками по предложению депозитных программ;
• ключевую ставку, которую устанавливает Банк России;
• отток из страны иностранных инвестиций;
• изменения в законодательстве, которые относятся к депозитным счетам.

Все эти показатели прямо или косвенно затрагивают процентные ставки. Также на повышение ставки может повлиять внутренняя ситуация в банке. Если компания нуждается в деньгах, она предлагает более привлекательные условия для вкладчиков по сравнению с конкурентами. Клиенты по высоким ставкам охотнее оформляют депозиты, а банк получает дополнительный приток средств. Повышенные ставки помогают небольшим финансовым компаниям выдерживать конкуренцию с крупными финансовыми холдингами и корпорациями.

До 2012 года ЦБ РФ советовал банкам не устанавливать процентные ставки по вкладам физических лиц выше, чем на 2% сверх базовой ставки. С 2014 года разница могла быть выше на 3,5%. В 2015 году компаниям стало разрешено повышать ставку на любое количество пунктов, если будут увеличены перечисления в Фонд страхования вкладов. Поэтому за более рискованную политику банки вносят в ФСВ:

• 0,1% от среднего квартального остатка общей суммы размещенных вкладов, если разница между процентом по вкладу и ставкой Центробанка минимальна;
• 25% по специальной ставке, если условия по вкладу для клиентов превышают на 2-3% ключевую ставку;
• дополнительную повышенную ставку, она может достигать 3-тикратного размера базовой, при завышении кредитной ставки на 3% и более.

Подавляющая часть россиян получают доходы в национальной валюте — российских рублях. Поэтому для них наиболее логичен рублевый вклад. Предложения банков в этом секторе представлены гораздо шире, чем в иностранных валютах. Кроме того инвалютные вклады отличаются более низкой доходностью.

Если сбережения уже переведены в валюту или деньги поступают из-за рубежа, логичнее открывать счет для накопления в долларах или евро. В противном случае можно потерять всю выгоду на курсовой разнице.

Для открытия вклада потребуется паспорт, на основании которого будет заключен договор. Некоторые банки позволяют оформить депозит через интернет-банк онлайн или в мобильном приложении. Иногда за онлайн-заявку предлагают бонусы и дополнительное повышение процентной ставки.

Вклады отличаются не только валютой, они могут быть:

• срочными;
• до востребования;
• пополняемыми;
• непополняемыми.

Срочные вклады оформляются на установленный договором период. По ним более привлекательные условия, чем по депозитам до востребования. Но при досрочном изъятии денег вкладчик теряет большую часть накопленного дохода. Таким способом банк стимулирует клиентов держать деньги на счете до завершения программы.

Срочные вклады оформляют на период от 1 года до 5 лет, реже встречаются варианты на несколько месяцев. По более длительным срокам банки могут предлагать более выгодные условия, но не обязательно. При оформлении вклада длиннее 3-5 лет сложно спрогнозировать коэффициент инфляции и заложить ключевую ставку, поэтому банки могут установить не самый высокий процент. Поэтому желающим вкладывать деньги на долговременной основе удобнее выбрать самый выгодный вклад на текущий момент, а потом продлевать его или менять на новую более выгодную программу.

Лучшие краткосрочные предложения российских банков по вкладам для населения на сегодня сведены в таблицу:

Наименование банка и вклада	Лучшая процентная ставка	Минимальный срок, в днях
МКБ Мега-онлайн	5	91
Газпромбанк Вклад для сбережения	4,9	91
Росбанк накопительный счет #можновсе	6	от 1 дня
Ренессанс Доходный	5	91
Банк Зенит накопительный счет	5,5	от 1 дня
Хоум Кредит Банк рублей вклад «Накопительный счет»	5,4	60
Банк Таврический вклад максимум с картой «Накопил-купил»	5,81	91

По данным ведущих банковских организаций, в начале 2021 года наблюдается повышенная активность граждан, имеющих валютные вклады, открытые в начале 2019 года в период действия повышенных процентных ставок. Владельцы таких вкладов в настоящее время либо закрывают их в связи с истечением срока, на который был оформлен депозит, получая средства, либо открывают новый депозит, но уже на менее привлекательных условиях.

Много тех, кто вообще не желает иметь с банком ничего общего. Это и понятно. Государство уже устраивало нам «черные» понедельники и вторники, когда рубли стали копейками. ЦБ чуть ли не каждый месяц отбирает лицензию у очередного банка.

Есть те, кто использует покупку наличной валюты как способ сохранить свои денежки и немного заработать на колебаниях курса. Но для этого надо обладать хотя бы элементарными знаниями о валютном рынке, постоянно быть в курсе происходящего и уметь мгновенно реагировать. Не всем это дано.

В результате: на руках россиян, под матрасом, находится более 3 трлн рублей, в среднем 38 тысяч рублей на каждого человека в стране.

Так им кажется надежней.

Многие даже и не задумываются над тем, что запустили грабителя себе в дом и разрешили ему красть у них деньги. Имя грабителя — инфляция. Поэтому, граждане, несите деньги в банк!

Сразу оговоримся, статья не для тех, кто скопил очень приличные деньги. С хорошим капиталом надо выходить на рынок недвижимости или становиться владельцем своего бизнеса.

Приведем таблицу, где будут представлены банки, предлагающие самые высокие проценты по вкладам на 2021 год.

Отбор велся среди финансовых организаций, имеющих высокую степень надежности, где ваши вклады (до 1400 000 рублей) будут застрахованы Агентством по страхованию вкладов (государством).

Вкладывать свои деньги в банк, о котором слышите впервые, не стоит, даже если у него процент будет предложен самый высокий.

Банк	Вклад	Сумма в руб.	Процент	Срок депозита	Пополнение	Досрочное расторжение
ВТБ 24	Максимум	от 30 тыс.	до 8%	380/1080 дней	нет	нет
Газпромбанк	Процент выше (до 28.02.2019г.)	от 100 тыс.	8%	270 дней	нет	нет
Райффайзен Банк	Отличное начало (для новых клиентов)	от 100 тыс.	до 8%	730 дней	нет	нет
Совкомбанк	Максимальный доход	от 1 тыс.	7,8%	1095 дней	да	да
Совкомбанк	Рекордный процент (для активных пользователей карты Халва)	от 50 тыс.	8,3%; 8,8%	60 дней; 365 дней	нет	нет
Московский Кредитный Банк	Мечты	от 50 тыс.	8%	380 дней	да	нет
Юникредит Банк	Новый уровень (для новых клиентов)	от 1 милл	7.24%	368 дней	нет	нет
Альфа Банк	Большой куш (до 31.01.19)	от 50 тыс	8,18%	2 года	нет	нет
Россельхозбанк	Доходный	от 3 тыс.	8%	1460 дней	нет	нет
Сбербанк	Без паспорта; Большие планы (до 31.01.19)	от 50 тыс.	7% 7,4%	1 год; 5 мес.	нет	нет

Процентные ставки по вкладам в течение 2018 года повышались. Для этого были причины:

1. ЦБ повысил ключевую ставку (7,5%).
2. Вырос уровень инфляции. Банкам пришлось поднять ставки, чтобы к ним шли вкладывать денежки новые клиенты.
3. Все меньше становится желающих хранить деньги в банке в связи с незначительным ростом дохода. Прибыль банка от этого сегмента упала. И капитализация банка тоже.

Предлагаемые на сегодня проценты, по мнению экспертов, вряд ли станут выше. По прогнозам, такими они останутся до весны 2019 года, а далее начнут снижаться. Поэтому стоит поспешить с вкладами.

1. Хранить деньги дома неразумно и экономически невыгодно. Инфляция сведет на нет все ваши накопления.
2. Хранить деньги на депозитах в банке не очень выгодно, но есть возможность сохранения их покупательской способности и маленького, но прироста.
3. Вклад в 2019 году лучше оформлять побыстрее: до весны текущего года. Эксперты ожидают понижение ставок по вкладам.
4. Относитесь к выбору банка ответственно, соизмеряя высокие проценты с надежностью. Обязательно проверьте, есть ли банк в списках членов государственной системы страхования вкладов.
5. Храните свои деньги в разных банках, если сумма сбережений свыше 1400000 рублей. При отзыве лицензии или банкротстве одного из ваших банков, остальные деньги тогда выбивать не придется.

• ЮниКредит Банк (Для жизни в рублях)
• Челиндбанк (Привилегия в рублях)
• Россельхозбанк (Надежное будущее)
• Солидарность (Премиальный в рублях)
• Альфа-Банк (Альфа-Счет в рублях)
• Челиндбанк (Классический доход в рублях)
• Хоум Кредит Банк (Накопительный счет)
• Газэнергобанк (Исполнение желаний)
• Банк Реалист (Управляемый в рублях)
• Росгосстрах Банк (Двойная выгода)

• Сортировать:
• По рейтингу
• По сумме
• По сроку
• По процентной ставке

В среднем ставки по накопительным и срочным вкладам сейчас немного выросли в связи с повышением ЦБ ключевой ставки. Диапазон колеблется в среднем от 3% до 6,5% годовых. При этом не всегда самым выгодным будет предложение с самой высокой ставкой. При выборе вклада нужно учитывать и другие факторы:

• Ограничения по минимальной и максимальной суммам
• Ограничения по сроку
• Наличие или отсутствие ежемесячной капитализации
• Снятие процентов или части вклада досрочно без потери процентов
• Надежность банка
• Участие кредитной организации в системе обязательного страхования вкладов
• Удобство обслуживания, в том числе онлайн-управление счетом

Открыть вклад в банке просто и не занимает много времени. Если вкладчик уже является клиентом выбранной кредитной организации и пользуется мобильным банком, скорее всего, открыть вклад можно онлайн. В разделе с видами вкладов нужно выбрать подходящий вариант, указать сумму и срок, на который будет открыть счет, а также источник перечисления средств. После чего подтвердить выбор. Вклад открывается тут же, автоматически. Договор по вкладу будет в личном кабинете. Его бумажную версию с печатью банка можно получить в отделении кредитной организации.

Для того чтобы открыть вклад в банке, для которого клиент является новым, нужно посетить его отделение. Из документов будет достаточно одного паспорта. В офисе нужно сообщить менеджеру о цели визита и виде вклада, который планируется открыть. После того, как сотрудник банка озвучит всю информацию по условиям, нужно подписать договор. Первый взнос по вкладу можно сделать безналичным путем, перечислением с другого счета, открытого в банке, или со счета другой кредитной организации. Также можно внести наличные во вклад непосредственно в кассе банка.

При желании иметь деньги буквально под рукой можно оформить к счету банковскую карту. В этом случае деньги будут при себе и при необходимости можно будет ими воспользоваться.

Похожие записи:

• Со скольки в СПБ продают алкоголь 2021
• Какие документы нужны для получения пособия от 3 до 7 в 2021 году
• Сколько составляет материнский капитал в 2021 году за первого ребенка в России