Мерчант что это такое в эквайринге

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мерчант что это такое в эквайринге». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Эквайринг по мерчанту в бухгалтерии: что это такое

2. Интернет-мерчант: что это такое?

2.1. Как открывается такой счет?

3. Мерчант. Что это простыми словами (в финансовой сфере, программное обеспечение)

4. Мерчант — что это такое? Система электронных платежей

Платежный ордер (бланк)

Расчет неустойки по договору

Онлайн-кассы: возврат покупателю

Онлайн касса для ИП на патенте

Онлайн-кассы с 1 июля

Покупатели все чаще рассчитываются банковскими карточками за товары и услуги, заказанные в интернет-магазинах. Для проведения этих операций владельцу сайта может понадобиться такой инструмент, как мерчант. Это понятие до недавнего времени было известно только в узких кругах, поэтому у многих людей возникает вопрос при слове «мерчант» – что это такое простыми словами, для чего он используется и как к нему подключиться.

Эквайринг по мерчанту в бухгалтерии: что это такое

Мерчант – это специальное программное обеспечение, которое позволяет продавцам товаров (услуг) осуществлять прием денежных средств, списанные с банковских карточек, от покупателей. В настоящее время данный способ осуществления платежей является безопасным, эффективным и надежным. Работа мерчанта связана с некоторыми особенностями:

Перевод денег возможен как в автоматическом, так и в полуавтоматическом (иногда ручном) режиме.
Когда покупатель принял решение об оплате, система предлагает ему возможные варианты.
Каждый из способов виртуальной оплаты имеет собственный мерчант.
Географическая привязка для работы программного обеспечения не требуется.
С помощью сервиса оплату можно проводить круглосуточно и без выходных.

Важно! Мерчант следует задействовать исключительно для проведения торговых сделок.

Открывать мерчант-счета наиболее целесообразно организациям и предпринимателям, которые осуществляют торговлю посредством интернет. К данной категории субъектов хозяйственной деятельности относятся:

брокеры Форекс;
интернет-магазины (любого направления);
текстовые биржи (по продаже контента);
игровые порталы, в том числе онлайн-казино;
сайты знакомств.

Предприниматели, которые осуществляют свой бизнес онлайн, отрывая мерчант-счета получают целый ряд следующих преимуществ:

Исключается риск мошенничества со стороны третьих лиц.
Предоставляется возможность проведения финансовых операций с различными валютами.
Каждой сделке, совершаемой онлайн, будет обеспечена конфиденциальность и высокий уровень безопасности.
У данной системы отсутствуют выходные, праздники и перерывы в работе.
Одна финансовая операция обрабатывается всего несколько секунд.

Софья Сулеймановп 05 сентября 2021 09:06 В Шенталинском районе пострадал водитель Lexus при столкновении с лосем

Моя мама увидела его и спасла, она вызвала скорую. Нашла его среди деревьев , в лесу.

Kolpakov Roman 02 сентября 2021 19:20 Суд обязал Алексея Захарова выплатить «СМАРТСу» более 200 млн рублей

Захаров мошенник. Дополнительно считаю раздор будет создаваться при интегрировании продажных блогеров. И изначально Захаров вёл и ищет коррупционеров для поддержки его мошенническиз схем с целью уклонения от возврата займа. Интересно как он будет дальше действовать с целью продолжения уклонения от долговых обязательств?

Дмитрий Парфёнов 02 сентября 2021 09:39 В Тольятти автобус столкнулся с легковушкой

Только вот почему то не уточняется, что водитель Lada превысил скоростной режим и двигался со скоростью от 80 до 100 км/ч,и двигался он хоть и в попутно направлении, но по полосе для встречного движения.

Анна Коваль 01 сентября 2021 01:00 Платные парковки могут появиться в Самаре в следующем году

Чем тогда регионы с дорогами шириной комод и ямами глубиной в этот самый комод — лучше Москвы? Раньше хоть в регионах не было платной парковки и можно было оставаться человеком, передвигаясь на Авто. А если нет разницы лучше уж ездить по хорошим дорогам на общественном транспорте в Мск., чем в регионе по ямам и платить ещё за парковку. Смешно школьникам по 10 000 руб дают за то что бы они в области остались и не поехали в Мск., а какие тут плюсы? Для свободное передвижение на личном автомобиле было единственным плюсом и камнем преткновения при переезде. Если в Самаре будет та жа ерунда с приложениями и парковкой, то периферия теряет всякую привлекательность проживания. На минуточку, это машину оставить на 10 минут нельзя сходить за кофе, это ребёнка с занятий нельзя лишнюю минуту у дороги стоять ждать. А смысл тогда в этой деревне жить если преимуществ больше не остаётся совершенно? А дальше как в Москве будут разговоры о платной парковке во дворах? Ну и работайте сами товарищи власти в своём регионе и детей своих тут за 10 000 оставляйте учиться! В Самаре ни дорог, ни медицины, ни хороших зелёных парков (про скверы размером со шкаф не сравнимые с Царицыно речь не идёт они смешное подобие зеленого коврика на асфальте), в Самара не остаётся преимуществ для жизни если парковки будут платными.

Леша П 31 августа 2021 08:46 Платные парковки могут появиться в Самаре в следующем году

«Когда использование автомобиля станет дороже общественного транспорта… «. Это было, есть и будет, автор, на чем вы ездите?

При открытии мерчант-счета в банк необходимо предоставить все корпоративные документы, информацию об объемах продаж и примерную сумму одной оплаты, личную информацию собственников компании, информацию о порядке возврата оплаченных средств.

Банк должен направить пакет документов с договором для подписания, если принято решение об открытии счета. Один из подписанных экземпляров направляется обратно в банк. После этого финучреждение должно выдать merchant ID и всю информацию, необходимую для дальнейшей работы.

Как со Сбербанка перевести на «Яндекс» деньги: условия, комиссия
Естественный износ. Срок службы и техническое состояние объекта
Что такое транспортная экспедиция?
Учетная политика ИП на УСН «Доходы». Книга учета доходов и расходов (КУДиР) для ИП на УСН
Формирование резерва на оплату отпусков в бухгалтерском учете
Взаимное страхование и перестрахование
Претензия по договору поставки: образец и правила написания

Поскольку мир становится все более безналичным, важно суметь предложить клиентам альтернативу наличным деньгам или чекам. Преимущества создания торгового счета включают:

улучшенное управление денежными средствами
возможность принимать регулярные платежи за услуги, товар, предоставляемые на постоянной основе
увеличение продаж
снижение потенциальных рисков и потерь от отклоненных транзакций
повышенное удобство и удовлетворенность клиентов

Блокирование торгового счета может наступить по ряду причин. Комплаенс процедуры и требования, постоянно меняются и банки вынуждены подстраиваться под них. Нередко, остановка транзакций по счету наступает по причине:

большого количества возвратных платежей
неправильного использования расчетного счета
наличия подозрительных транзакций

Исключить внезапную блокировку либо закрытие мерчант счета, поможет четкое соблюдение правил иностранного банка, платежной системы и своевременное предоставление документов сотрудникам банка.

Мерчант в нашей стране популярен у владельцев интернет-бизнесов, связанных с торговлей. Среди хозяйствующих субъектов, которые наиболее часто становятся пользователями системы, можно выделить:

Брокеров, совершающих сделки с помощью Интернет-ресурсов (Форекс);
Владельцев магазинов в сети Интернет;
Сотрудников бирж по реализации контента;
Организаторов игровых площадок (сюда же относятся и владельцы онлайн казино);
Организаторов сайтов для знакомств с платными услугами в ассортименте.

По завершении авторизации в мерчант-сервисе Вебмани продавцу становятся доступными следующие функции:

Настройка виртуального кошелька, на который теперь можно получать платежи от покупателей;
Использование дополнительных способов проведения платежей;
Возможность проверки осуществляемых сделок и платежей;
Получение подробных отчетов о сделках;
Настройка платежных форм;
Получение статистических отчетов о выведенных средствах и другие возможности.

И компании, занимающейся производством продукции или оказанием услуг, и предпринимателю, который планирует не только рекламировать свои услуги в интернете, но и продавать их, необходимо открыть мерчант. Что это такое?

Благодаря счёту мерчант пользователи Сети могут заблаговременно приобретать авиабилеты, бронировать гостиничные номера, погашать штрафы и задолженности, а также оплачивать многочисленные онлайн-покупки.

Доступ к списку удачных и неудачных попыток совершить оплату через сервис Мерчант Вебмани предоставляется продавцу на вкладке «Журнал попыток». Здесь он может ознакомиться:

с детальным текстом запроса;

со способом проведения платежа;

с возможными способами вернуть платёж отправителю.

Попытка оплатить покупку с кошелька, на котором недостаточно средств (или средства отсутствуют), фиксируется системой «Вебмани» как неудачная.

Взаимодействие между участниками эквайринга происходит по следующей схеме:

Клиент оформляет заказ на сайте и выбирает в качестве варианта способа оплаты списание денежных средств со своей банковской карты.
Программа автоматически перенаправляет покупателя на веб-страницу ПЦПК.
Покупатель вводит свои личные данные и реквизиты банковской карты.
ПЦПК запрашивает разрешение на операцию у банка-эквайера, а последний обращается в платежную систему.
Банк-эмитент получает запрос от платежной системы.
Он убеждается в наличии средств на карте и блокирует требующуюся сумму, либо отказывает в совершении операции по причине отсутствия на карте требующихся средств.
Ответ в обратной последовательности поступает на сайт продавца.
Если он положительный, то оформляется покупка.

Наряду с плюсами у способа оплаты банковскими картами в онлайн режиме есть и недостатки. Прежде всего — это определенные риски. Они касаются, как продавца, так и покупателя.

Так, после оплаты товара или услуги через сайт, у клиента есть право отзыва платежа (chargeback). При этом банк и МПС может применить к владельцу счета штрафные санкции, в случае если количество возвратов (chargeback) будет превышать у Visa 1%, Master Card не более 3%. Для того, чтобы выявить мошенников, получивших такой мерчант счет, сотрудники МПС используют свое программное обеспечение, которое заходит на интернет ресурсы и делает контрольные закупки.

Например, такие возвраты платежей осуществляет даже Google play, если клиент совершил покупку, однако “товар или услуга не соответствуют его ожиданиям, либо продукт не работает должным образом”.

Что касается риска покупателя, то при проведении оплаты, он идентифицируется в системе и продавец может списывать деньги с его счета, но это происходит часто по невнимательности покупателей. Так как некоторые торговцы предлагают свои услуги по подписке. Также в случае, если вы попали на защищенный ресурс, есть шансы, что данные ваших карт попадут в руки злоумышленников. Обычно в таком случае вы получаете возврат от банка выпустившего карту и магазин, который получил мерчант счет путем обмана, будет оштрафован на большую сумму.

Когда речь идет о безналичной оплате, часто путают платежный провайдер с банком-эквайером. Такая путаница обоснована, так как их функции во многом схожи. Более того, банк-эквайер может быть платежным провайдером, но не наоборот. Давайте разберемся, в чем между ними разница.

Платежный провайдер – это третье лицо, которое связывает мерчанта и банк-эквайер. Компания заключает официальное соглашения с банком-эквайером, чтобы выполнять свои функции.

Когда продавец подключает платежный агрегатор на сайт, тот берет на себя следующие функции: сбор и обработка данных клиента, отправка информации банку, обеспечение безопасности транзакций и предоставление платежных инструментов. Продавец платит за услуги провайдера, отдавая определенный процент за каждую транзакцию (в среднем от 2-3%).

Большим преимуществом агрегаторов является ряд инструментов, которые обеспечивают безопасность платежей. Например, Tranzzo соответствует самому высокому стандарту PCI DSS level 1. Это значит, что мы можем работать даже с продавцами, которые обрабатывает более 6 млн транзакций в год.

Банк-эквайер взаимодействует с платежной системой, банком-эмитентом и мерчантом. Он обрабатывает транзакции, отклоняет или подтверждает их, и решает спорные моменты, инициированные покупателями. В случае чарджбека запрос на возврат денег направляют банку-эквайеру, где проверяют все передвижения средств по счету и выясняют, кто неправ.

Выделяют 3 вида эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. Рассмотрим каждый отдельно.

Торговый эквайринг – это технология, благодаря которой покупатели могут расплачиваться картами в магазинах, киосках, супермаркетах и любой другой физической торговой точке.

Чтобы подключить безналичную оплату, продавец подписывает договор с банком-эквайером. Тот берет на себя следующие функции: установка POS-терминалов, консультация сотрудников магазина по работе с ними, техническая помощь в случае неисправности оборудования, сервисное обслуживание, и конечно, обработка платежей и вывод средств на счет торговой точки.

Стоимость торгового эквайринга. В среднем, продавец отдает банку 1,5-2,5% с каждой транзакции. Факторы, которые влияют на тариф:

количество обслуживаемых POS-терминалов в магазине (их можно купить в специализированных торговых точках или арендовать у банка, за аренду взимается дополнительная плата);
виды платежных карт, которые принимает продавец (Visa, Discover, MasterCard и другие);
денежный оборот с каждого терминала (чем он ниже, тем выше комиссия);
статус карточки (кредитная, дебетовая).

Условия подключения и обслуживания отличаются в каждом банке, поэтому внимательно изучите тарифы перед заключением договора.

Интернет-эквайринг – это то же самое, что и торговый-эквайринг только в онлайне. Соответственно, на смену POS-терминалу приходит чекаут-страница, где покупатель вводит свои личные и платежные данные.

Чтобы принимать платежи в интернете, мерчанты прибегают к помощи процессинговых компаний (платежные провайдеры, о которых мы говорили ранее). Они проводят платежи от начала, когда клиент нажимает на кнопку “Оплатить”, и до конечного пункта – счета продавца.

Стоимость интернет-эквайринга. Платежные провайдеры берут комиссию за свои услуги. Тариф зависит от денежного оборота магазина, вида и количества платежных инструментов: банковские карты, криптовалюта, SMS-банкинг, электронные кошельки, мгновенная оплата Apple Pay, Google Pay, Telegram Pay и так далее. Мерчант сам решает, какие способы оплаты подключать на сайт.

Условия сотрудничества и тарификация меняются от компании к компании, поэтому внимательно изучайте цены на сайте и обсуждайте тариф напрямую с провайдером.

Мобильный эквайринг отличается от торгового тем, что вместо POS-терминала используют mPOS-терминал – небольшое устройство (картридер), прикрепленное к смартфону или планшету, работающему на базе IOS или Android. В картридер встроен чип шифрования данных, он считывает и обрабатывает платежную информацию покупателей, а потом передает ее в банк.

Мобильный эквайринга пользуется спросом в службах доставки, небольших магазинах и пунктах проката. Продавцы особенно ценят этот вид эквайринг за мобильность и простоту установки картридера.

Стоимость мобильного эквайринга зависит от тех же факторов, что и торговый эквайринг. Хорошая новость в том, что mPOS-терминал стоит дешевле, чем обычный Средняя цена – 45-50 долларов. Комиссия за транзакцию зависит от тарифной политики банка. В России мобильный эквайринг предлагают Райффайзенбанк, Сбербанк, ВТБ и Владпромбанк; в Украине – ПриватБанк и Райффайзен Банк Аваль.

С появлением большого количества компаний, предоставляющих финансовые услуги, становится все труднее определятся с выбором платежного провайдера. Поскольку этот выбор напрямую влияет на ваш бизнес, не стоит пренебрегать советами, которые помогут вам с этим.

Удобство и функциональность. Прежде всего, необходимо определить основные цели бизнеса. Что вы, как собственник, ожидаете получить от платежного провайдера? В каких странах вы планируете вести бизнес? Доступны ли все возможные локальные методы оплаты и валюты?
Безопасность. Выясните, каким образом обеспечивается защита персональных данных покупателей. Какие методы и инструменты применяются для борьбы с мошенничеством?
Цена. Размер платы за транзакцию часто является ключевым фактором при выборе платежного провайдера. Прежде всего, стоит понимать из чего состоит эта плата. Каждый участник вовлеченный в данный процесс имеет свою плату за услуги. Чем длиннее эта цепочка — тем больше будет комиссия за платежи. Кроме того, некоторые компании взимают плату за дополнительные услуги, такие как плату за установку и настройку платежного шлюза, плата за чарджбэк, межбанковские комиссии, и т. д.

Техническая поддержка клиентов. Круглосуточная поддержка помогает оперативно решить любую проблему и избежать задержек в работе. Наряду с системой мониторинга платежей в режиме реального времени, также предоставит вам своевременные финансовые отчеты.

Суть всего заключается в приеме средств с кредитных и дебетовых карт, которые контактируют с Процессинговым центром на специализированные нужды банковский мерчант счет.

Процессинговый центр — сеть серверов обеспечивает обе стороны как покупателя, так и продавца в соблюдении нормативов процедуры, и принадлежит одноименной компании «Payment processor».

Договор эквайринга заключается между банком-эквайером и организацией или предпринимателем, получающими оплату за свои товары или услуги при помощи банковских карт.

Эквайринг позволяет привлечь больше клиентов за счет расширения способов оплаты и экономит ресурсы организации, избавляя от инкассации, забот по соблюдению кассового лимита и обеспечения сохранности денежных средств.

Эквайринговые операции применяются:

в интернет-торговле при оплате товаров через сайт, где покупатель вносит данные своей карты вручную,
в розничной торговле при оплате через POS-терминал, который считывает данные карты покупателя автоматически.

Рассмотрим хозяйственные операции и проводки по эквайрингу в обоих случаях.

Чтобы принимать оплату от покупателя при помощи пластиковых карт, продавец должен быть зарегистрирован в системе электронных платежей (Visa, MasterCard и др.), иметь личный код и договор интернет-эквайринга с обслуживающим банком. Средства, полученные в качестве платежей по банковским картам, банк-эквайер переводит на счет организации-продавца. Обычно банк удерживает комиссию за эквайринговые операции (п. 1 ст. 851 ГК РФ) и тогда организация-продавец получает на свой счет средства покупателей, уменьшенные на величину комиссии за эквайринг.

На основании этого договора банк переводит на р/счет организации-клиента денежные средства, полученные в качестве платежей за реализованные товары (работы, услуги). При этом банк может удержать комиссионное вознаграждение (п. 1 ст. 851 ГК РФ).

С 01.07.2017 при проведении оплаты пластиковой карточкой организация-продавец обязана выдать покупателю кассовый чек, пробитый с применением онлайн-кассы.

Платежи через банк-эквайер поступают на расчетный счет организации только на следующий день, поэтому эквайринг проводки в бухучете формирует с использованием сч. 57 «Переводы в пути» (субсчет 57.03 «Продажи по платежным картам»). Это необходимо для контроля за движением оплат и учетом комиссии банка эквайера.

Проводки:

Дт 57.03 Кт 62.02 — отражена предоплата за товары с использованием банковской карточки — 1000 рублей (основание — реестр платежей);
Дт 51 Кт 57.03 — зачислены денежные средства на р/счет за вычетом комиссии банка-эквайера — 900 руб. (основание — банковская выписка);
Дт 91.02 Кт 57.03 — отражена стоимость комиссии за эквайринг, удержанная банком-эквайером (основание — выписка из банка, тарифы банка).

Так же, как и при расчетах в интернет-торговле, денежные средства от покупателя будут зачислены на р/счет организации не ранее чем на следующий день. Поэтому в розничной торговле также используется сч. 57 для учета платежей через POS-терминал.

Эквайринг — бухгалтерские проводки в рознице:

Дт 62.Р Кт 90.01.1 — 162 500 руб. — учтена розничная выручка от продажи товаров (основание — лента ККТ);
Дт 57.03 Кт 62.Р — 162 500 руб. — товары оплачены банковской карточкой (основание — лента ККТ, реестр платежей);
Дт 51 Кт 57.03 — 160 500 руб. — поступила на расчетный счет розничная выручка, оплаченная ранее с применением банковских карт (основание — выписка банка, реестр платежей);
Дт 91.02 Кт 57.03 — 2000 руб. — отражена комиссия банка-эквайера (основание — банковская выписка, тарифы банка).

Отражая в учете эквайринг, бухпроводки должны сформировать поступление денежных средств от покупателя в полном объеме, невзирая на тот факт, что на расчетный счет поступает меньше, чем фактически оплатил покупатель.

Удержанная банком-эквайером комиссия из полученных от покупателя денежных средств не должна уменьшать выручку организации-продавца. В ином случае в компании появятся либо завышенные показатели дебиторской задолженности, либо заниженные показатели выручки.

Интернет-мерчант: что это такое?

Мерчант – это специальная программа, которая дает возможность через интернет получать платежи с банковских карт и банковских счетов. Она эффективна, надежна и полностью безопасна.

Перечисление денежных средств осуществляется в автоматическом, полуавтоматическом и ручном режиме. Когда покупатель принимает решение приобрести через интернет какую-либо вещь – система предлагает ему несколько способов оплаты. И у каждого предложенного способа есть свой мерчант, благодаря которому выполняется прием платежей.

Главное преимущество данного инструмента заключается в том, что он не ограничивает географию сделок и позволяет торговать круглосуточно, 7 дней в неделю. Но он не заменит собой классический банковский счет, к тому же, его не следует использовать для проведения операций, которые не связаны с торговлей.

Мерчант-счет нужен, прежде всего, компаниям, которые осуществляют торговлю товарами и услугами через интернет. К ним относятся:

интернет-магазины;
форекс-брокеры;
онлайн-казино;
сайты знакомств;
игровые сайты;
биржи контента и пр.

Гугл Мерчант Центр – это удобный инструмент для интернет-магазинов и прочих сайтов, работающих на коммерческой основе. После регистрации в этом сервисе владельцы сайтов смогут публиковать информацию о них и своем товарном ассортименте в товарных объявлениях и сервисах Google.

Благодаря сервису Гугл Мерчант пользователи поисковой системы Google видят товарные объявления в результатах поиска. Объявление содержит следующую информацию: название товара с картинкой, его стоимость и название интернет-магазина. Нажав на объявление, пользователи автоматически попадают на страницу товара. При этом оплачиваются именно переходы, а не показы.

Мерчант Центр предлагает очевидные преимущества для интернет-магазинов. Товарное объявление увидят миллионы потенциальных клиентов, а если предложенный товар заинтересует их – уровень продаж интернет-магазина существенно вырастет. Для запуска товарных объявлений необходимо зарегистрироваться в сервисе Google Merchant Center.

Если вы владелец бизнеса, одним из наиболее важных вопросов, который следует решить — это выбор способов оплаты за предоставляемые услуги. Последние 10 лет показали высокую динамику роста карточных транзакций, а проведенные исследования в 2019 году отметили, что 82% потребителей предпочитают расплачиваться дебетовыми и кредитными картами, и всего лишь, 18% людей, которые все еще используют наличные. Чтобы вывести свой бизнес на новый уровень и увеличить прибыль, необходимо открыть мерчант счет, который позволит принимать электронные платежи. Именно торговые услуги, позволяют бизнесу принимать кредитные карты, а также другие электронные методы, такие как дебетовые карты и мобильные платежи. Мерчант счет способен охватить все: начиная от программного до аппаратного обеспечения и конкретных продуктов, с помощью которых и осуществляются продажи через интернет.

Продажа мерчант-счетов – это бизнес. Такой же, как продажа сапог или плагинов для WordPress в онлайн-магазине. А значит находятся те, кто предложит вам автоматизировать практически все процессы, независимо от того, чем вы занимаетесь.

В данном случае уже существует комплекс, который позволяет вам запустить собственный процессинговый сервис и предлагать корпоративным клиентам мерчант-счета.

Мало того, есть компании и сервисы, которые позволяют скрывать от клиента истинного производителя решения и выносить наружу только ваш бренд.

Это называется White label – решение, при котором ядро разработано конкретной компанией, но при продаже решения вам, оно будет оформляться чисто под ваши запросы. В итоге вы можете называть свою компанию и сервис как хотите и продавать услуги клиентам под собственным брендом.

Вы получаете комиссию за транзакции ваших клиентов;
Высокая степень настройки под индивидуальные запросы;
У вас не болит голова о том, как запрограммировать или настроить техническую часть;
Вы получаете комплект услуг, который позволяет вам запустить свой бизнес практически моментально;
Возможность вести отчётность;
Возможности отдельного бэк-офиса для обслуживания ваших клиентов комапнией-провайдером;
AML, KYC, PEP и прочие моменты, которые требует законодательство уже встроены в систему.

Если говорить с точки зрения ваших корпоративных клиентов, то они получают возможность:

Принимать оплату картами + при необходимости можно добавить другие методы;
Интегрировать платежи в сайт и бизнес;
Обеспечить надёжную систему защиты данных и транзакций;
Обеспечить себе собственный уникальный IBAN-номер как в обычном банке;
Открыть мультивалютные счета;
Использовать многоязычный интерфейс;
Работать с криптовалютами.

Для того, чтобы стать обладателем процессинговой системы, нужно выполнить ряд условий:

Потребуется наличие компании и набор корпоративных документов;
Желательно иметь финансовую лицензию – это может быть лицензия на электронные деньги или банковская лицензия. Сейчас у многих компаний есть такая лицензия и не все знают, что с ней делать. Открытие мерчант-счетов – хороший выход, чтобы использовать актив. Если же лицензии нет, то её можно получить в относительно сжатые сроки.
Также потребуются личные документы владельцев и директоров компании: копии паспортов, доказательство адреса проживания;
Техническая база, на которую устанавливать программное обеспечение.

Типичными представителями платежных систем являются далеко не VISA и MasterCard, а конкретная связка пары юридических лиц, состоящая из процессинга и банка. В обязательном порядке должны присутствовать две организации, именно они и образуют основные элементы процесса клиринга платежей картами. Необходимо открыть счет в банке — мерчант (merchant) счет, в дальнейшем он будет являться хранилищем, которое принимает финансовые средства и ответственен за их легальность. Процессинговый центр, в свою очередь, является в цепочке координатором проверки информации о картах, а также выступает гарантом транзакционности.

Электронные валюты это тоже система по оплате товаров или услуг на сайте, как и банковские карты, но гораздо проще. У них есть одна особенность, электронные валюты представляют в себе: и «Центральной банк», и законодателя собственных финансов, и надзорного органа, а также при подключении являются для себя техническим провайдером. Подобная многофункциональность снижает риск бюрократической составляющей при подключении. Несмотря на то, что на территории Российской Федерации действует закон «О национальной платежной системе», из-за которого требования к организациям преувеличены, но если закрыть на это глаза, то самыми простыми вариантами для соединения с системами безналичной оплаты будут подключения к WebMoney, QIWI, Яндекс.Деньги. У данных систем есть лишь один недостаток — их низкая популярность среди среднестатистического населения, кроме тех, кто знаком с технической системой, что лишает эти электронные «кошельки» стать преимущественной системой оплаты для определенных сайтов.

Консолидированный бюджет
Бюджетные полномочия
Исполнение бюджета
Бюджетное регулирование
Аккредитив

Как открывается такой счет?

Мерчант. Что это простыми словами (в финансовой сфере, программное обеспечение)

Активация LiqPay-мерчанта возможна при условии, что:

при открытии интернет-магазина были предоставлены сведения о на 100 % рабочем сайте, на котором можно найти описание выставленных на продажу товаров или предоставляемых услуг;

указанный товар оценён и имеется в наличии;

на сайте указаны контактные данные администрации.

Мерчант Сбербанка России – это главный в стране мерчант для оплаты с разных сайтах и интернет-магазинов. Для того, чтобы пользоваться данным сервисом в полном объеме и получать платежные операции при помощи Сбербанка, необходимо пройти регистрацию в LiqPay и создать собственный интернет-магазин. Для совершения данной процедуры нужно:

зайти на главную страницу сайта и в строке написать собственный активный номер телефона;
дождаться смс-кода и ввести его в нужное поле как пароль;
после удачной регистрации в системе нужно зайти в «Бизнес» и нажать «Мои магазины»;
нажать «Подключить интернет-эквайринг»;
написать информационные данные о созданном интернет-магазине, в нужные ячейки вписать реквизиты для оплаты (номер банковской карты, номер банковского счета, ФИО на кого зарегистрирован магазин и т.д.).

Время проверки на сайте зарегистрированного магазина не может превышать суток. После проверки интернет-магазин станет активированным, в последствии система сообщит об этом в личном кабинете.

При обработке введенных данных о интернет-магазине Сбербанк может потребовать от владельца более детальную информацию о владельце. Информацию о подобном запросе данных владелец интернет-магазина также получит в электронном письме, отправленном на его почту.

Пользователь, который имеет в своем распоряжении мерчант-счет, располагает некоторыми положительными аспектами:

за ним не ведется контроль за совершенными денежными операциями;
доступ в систему является круглосуточным, без выходных и праздничных дней;
он может совершать платежные операции и получать денежные средства независимо от времени (рабочее время или выходной);
денежные средства переводятся в течение нескольких минут.

Если вы не соответствуете хотя бы одному из этих требований, открыть online merchant account становится гораздо сложнее.

Дело в том, что выдача каждого merchant ID и открытие каждого online merchant account являются для банка рискованными операциями. Банк рискует репутацией в платежных системах, рискует процессинговой лицензией — если вместо респектабельного интернет магазина он подключит торговцев запрещенными товарами, то последствия могут быть катастрофичны. Поэтому, как только поступает запрос на открытие мерчант счета, банк запускает комплекс мероприятий по проверке своего клиента.

Мерчант — что это такое? Система электронных платежей

Мерчант акаунт (merchant account) – это специальный торговый счет, владелец которого может принимать к оплате платежные карты VISA, Master Card и другие, а также получать платежи из банковских счетов клиентов. Это удобная функция, так как обеспечивает прием платежей круглосуточно, вне зависимости от часов работы банка или продавца: когда бы клиент ни оплатил покупку — ночью, в выходные или праздничные дни, деньги точно поступят на счет.

Кроме того, мерчант счет позволяет принимать платежи из разных стран. С ним гораздо проще расширить деятельность за пределы родной юрисдикции. При этом мерчанты работают со многими валютами, которые часто не доступны при «классическом» банкинге.

Банк-эквайер (предоставляющий услугу эквайринга – приема к оплате банковский карт) выдает клиенту специальный идентификационный номер, он привязывается к банковскому счету фирмы. Таким образом, как только клиент оплачивает покупку, деньги с его карты автоматически попадают на счет продавца.

Как это происходит? Каждый человек, хоть раз совершивший покупку в интернете (будь то билеты на концерт, кухонный комбайн, телефон), взаимодействовал с мерчант-счетом. С точки зрения потребителя – все просто: выбрал товар, перешел на нужную страницу сайта, оплатил.

зайти на главную страницу сайта и в строке написать собственный активный номер телефона;
дождаться смс-кода и ввести его в нужное поле как пароль;
после удачной регистрации в системе нужно зайти в «Бизнес» и нажать «Мои магазины»;
нажать «Подключить интернет-эквайринг»;
написать информационные данные о созданном интернет-магазине, в нужные ячейки вписать реквизиты для оплаты (номер банковской карты, номер банковского счета, ФИО на кого зарегистрирован магазин и т.д.).

за ним не ведется контроль за совершенными денежными операциями;
доступ в систему является круглосуточным, без выходных и праздничных дней;
он может совершать платежные операции и получать денежные средства независимо от времени (рабочее время или выходной);
денежные средства переводятся в течение нескольких минут.

Физическое лицо или компания, которая имеет в своем арсенале мерчант-счет, имеет возможность принимать платежи от нескольких сотен покупателей в одно и то же время. Но для работы с мерчант-счетом физическое лицо обязано перейти в статус юридического лица. Оффшорные предприятия имеют право вести свою рабочую деятельность без обложения налогами.

Любому продавцу, либо владельцу сайта, связанного с финансовыми платежами, для их осуществления нужно открыть мерчант. Эта компьютерная программа позволяет получать денежные оналайн-переводы с банковских карточек. Платежи могут производиться как в ручном, так и в автоматическом режиме.

Если пользователь решает купить при помощи интернета некий товар, или заказать услугу, система предлагает на выбор несколько вариантов осуществления платежей. Каждый такой способ управляется своей мерчант-программой. Среди преимуществ подобного способа совершения интернет-покупок можно указать:

Отсутствие географических ограничений. Продавец и покупатель могут находиться на сколь угодно далёком расстоянии друг от друга.
Высокая эффективность и скорость проведения платёжных транзакций. Обычно вся операция занимает не более нескольких секунд.
Надёжность и безопасность пользования. Вероятность случайных потерь денежных средств, либо в результате мошеннических действий, в этом случае минимальна.
Возможность производить оплату в различных валютных системах, без необходимости проведения конвертации с уплатой комиссионных.
Мерчант-системы работают в круглосуточном режиме семь дней в неделю. Поэтому, пользователь может воспользоваться ими в любое удобное для себя время.

Но, в то же время данный сервис не сможет заменить обычный банковский счёт, и может применяться исключительно для операций, не связанных с торговыми сделками. Так, с его помощью пользователи могут совершать онлайн-покупки, оплачивать наложенные на них штрафы, бронировать гостиничные номера, ж/д и авиабилеты, совершать сделки на интернет биржах типа Форекс.

Компании, которые хотят принимать кредитные карты напрямую, не используя платежный шлюз, который имеет закулисные торговые услуги, обязаны открывать специальные торговые счета. Платежные шлюзы, которые предлагают самые короткие интервалы времени для перевода денег, и структуры комиссий, которые являются дружественными к большим объемам транзакций, обычно требуют, чтобы вы открыли свой собственный торговый счет — либо у них, либо у утвержденного поставщика торгового счета. Даже если это не требуется, вы можете открыть отдельную учетную запись, чтобы иметь возможность договариваться о пользовательских ставках комиссий и графиках перевода для ваших продаж. Если у вас высокий объем продаж, вы сможете договориться о более выгодных ставках с учреждением, которое обслуживает ваш торговый счет.

Эквайринг (от англ. acquire — «приобретать, получать») — это безналичная оплата товаров и услуг картой через платёжные терминалы на кассе или у курьера.

Торговая точка — бизнес, владелец которого хочет принимать оплату картами от клиентов и инициирует заключение договора эквайринга.

Банк-эквайер предоставляет бизнесу услугу и оборудование, обслуживает расчётный счёт продавца и получает комиссию от поступлений. Он несёт ответственность за техническую сторону операций по картам в торговой точке и регистрируется в национальных и международных платёжных системах: Visa, Mastercard, American Express, «Мир» и др.

Банк-эмитент — банк, выпустивший карту, которой пользуется клиент для оплаты покупки.

Для приёма платежей используют POS-терминалы (англ. point of sale — «точка продажи»). Через них можно платить обычными и бесконтактными картами, а также другими устройствами, например смартфонами. POS-терминал распечатывает слип-чек — нефискальный документ, подтверждающий операцию.