Оплата товара кредитной картой

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оплата товара кредитной картой». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Что можно оплачивать кредиткой: краткое руководство пользователя

2. Как на самом деле пользоваться кредиткой

3. Как пользоваться кредитной картой

4. Как правильно пользоваться кредитной картой

5. Как расплачиваться кредитной картой Ситибанка

6. Как правильно пользоваться кредитной картой?

7. Как оплачивать картой в магазине

Кредитка дает возможность в случае крайней необходимости приобрести товар или заплатить за полученную услугу, даже если в данный момент совсем нет денег. А такие ситуации достаточно часто случаются в повседневной жизни, когда средства заканчиваются за пару дней до зарплаты, социальных выплат или поступления денег из других источников. В таких случаях кредитная карта очень выручает.

Данный финансовый инструмент, благодаря широким возможностям и удобству использования, популярен у множества клиентов банковских организаций по всей России. И с каждым годом число пользователей кредитных карт только растет.

Среди их главных преимуществ можно выделить следующие:

Владелец карты может распоряжаться средствами как ему будет угодно.
Действующие клиенты банка могут рассчитывать на более низкую процентную ставку по кредитной карте.
Для получения карты не нужно какое-либо обеспечение или привлечение поручителей. Сумма в пределах кредитного лимита снова становится доступной после погашения долга.
Предоставляется льготный период использования заемных средств без уплаты процентов.
О любой операции по карте владелец информируется с помощью SMS.

Обычно банки предлагают несколько вариантов кредиток. Разница обычно в размере кредитного лимита, величине процентной ставки, стоимости обслуживания карты и наличии дополнительных возможностей.

Основные же возможности любой кредитной карты стандартизированны и предоставляются всем клиентам независимо от типа карты. Однако чем дольше и активнее клиент сотрудничает с банковской организацией и чем лучше его кредитная история, тем более выгодные условия ему смогут предложить.

Что можно оплачивать кредиткой: краткое руководство пользователя

Для кредитных карт в отличие от дебетовых существуют некоторые ограничения по осуществлению операций. В первую очередь, это касается запрета на перевод средств. Любое подобное действие не будет одобрено банком. Рассмотрим операции, которые может совершать владелец кредитки.

Можно ли кредиткой оплатить онлайн-покупки? Кредитные карты с самого начала выпускались как раз для расчетов между покупателем и продавцом – сначала в розничных магазинах, позднее стали использоваться для оплаты покупок через Интернет. Оплатить товары можно в несколько этапов:
- оформление заказа согласно регламенту работы интернет-магазина;
- переход на страницу оплаты;
- выбор в качестве платежного средства банковской карты;
- внесение данных о номере карты, имени ее владельца и других реквизитов, указанных в форме;
- подтверждение платежа с помощью пароля, который банк присылает в SMS-сообщении.
Товары оплачиваются только на сайте конкретного интернет-магазина. Возможность произвести платеж с помощью личного кабинета обычно для клиента недоступна.
Часто клиенты задаются вопросом, можно ли кредиткой оплачивать в Интернете что-либо и насколько это безопасно. Чтобы максимально себя обезопасить, перед тем как указывать данные вашей карты, обязательно удостоверьтесь, что сайт выбранного магазина (и, в частности, страница оплаты) работает через защищенный протокол HTTPS.
Можно ли кредиткой оплачивать коммунальные услуги? «Можно ли кредиткой оплатить ЖКХ?» – вопрос, который интересует многих. Кредитная карта позволяет оплачивать не только товары, но и услуги, в число которых входит и квартплата. Для того чтобы оплатить коммунальные услуги, необходимо:
- посетить личный кабинет на сайте банка;
- перейти в нужный раздел;
- выбрать категорию «Оплата коммунальных услуг»;
- выбрать управляющую компанию, которая вас обслуживает;
- внести данные в квитанцию, в графе «счет списания» указать номер кредитной карты;
- ввести одноразовый пароль для подтверждения платежа.
Обратите внимание, что можно оплачивать услуги по номеру квитанции от управляющей компании при ее наличии.

Можно ли кредиткой оплатить квартплату другим способом? Да, с помощью формирования счета через личный кабинет системы «Город». Далее его можно отправить в ЛК банка для последующего погашения. При этом в качестве источника средств платежа доступна в том числе и кредитная карта.
Можно ли кредиткой оплатить штраф? Что касается штрафов от ГИБДД или иных инстанций, точного ответа нет. Некоторые банковские организации расценивают подобные операции как перевод средств. А в таком случае использовать кредитную карту не получится. При попытке совершить платеж последует его отмена и возврат средств на счет клиента.Заранее определить, пройдет ли платеж, не выйдет. Потому вы можете через услугу онлайн-банкинга попытаться осуществить оплату штрафа и выяснить, позволяет ли ваш банк подобные операции.
Обратите внимание, что причиной возврата средств может быть не вид операции, а обычная техническая неполадка. Поэтому при возникновении подобной ситуации рекомендуем уточнить ее причины в службе поддержки банка.
Можно ли кредиткой оплачивать образование? Данный вид операций также нельзя однозначно отнести к списку того, что можно оплачивать кредиткой. Равно как и со штрафами, с оплатой образования кредитной картой могут возникнуть сложности.Оплатить образование клиент может через терминал самообслуживания в кассе учебного заведения. Однако оплата через личный кабинет или мобильное приложение будет расценена банком как операция по переводу средств. В данной ситуации возможны два варианта:
- возврат денежных средств на счет клиента;
- отсутствие кредитки как способа оплаты при внесении данных в квитанцию.
Поэтому, если оплатить необходимо срочно, предпочтительно воспользоваться дебетовой картой или наличными средствами. От кредитной карты лучше отказаться.

Оплата чего-либо с помощью кредитной карты предполагает, что банк перечисляет продавцу собственные средства, а вы позже их ему возвращаете. То есть банк вам достаточно доверяет, чтобы позволять совершать покупки или оплачивать услуги, по сути, в долг. При этом вам не нужно каждый раз собирать пакет документов, как это происходит при оформлении кредитов в магазинах.

Кредиты в настоящее время очень распространены среди населения. Поэтому рано или поздно перед многими заёмщиками, которые активно пользуются данной услугой, возникает вопрос, можно ли оплатить кредитку кредиткой?

Такая возможность есть, но существуют некоторые особенности подобных операций:

Первая сложность – очень высокая комиссия. Точное значение сказать сложно, так как каждый банк самостоятельно определяется величину процентов. Среднее значение находится в пределах 1–5% от суммы платежа. Для небольшой суммы комиссия кажется несущественной, но при крупных платежах она может достигать 3–5 тыс. рублей, а это уже для многих достаточно серьезные суммы, чтобы просто так бросать их на ветер.
Попытки покрыть долги по одному кредиту за счет другого неизбежно приведет заемщика к попаданию в долговую яму, особенно при отсутствии уверенного положения на работе и стабильного дохода. Поэтому оформление нового кредита, чтобы погасить уже существующий, только увеличит общую задолженность. К тому нужно учитывать, что несоблюдение сроков по внесению кредитных платежей приведет к серьезным штрафным санкциям, что еще больше усугубит ситуацию.
Для кредиток, которые используются для погашения задолженности, обычно не предусмотрен льготный период. К примеру, владельцам кредитных карт Сбербанка предоставляется возможность пользоваться заемными средствами без начисления процентов до 50 дней. После чего начинают начисляться проценты, что приводит к дополнительным расходам.

Если все вышеперечисленные условия кажутся вам приемлемыми, разберем, как именно происходит возврат займов с помощью кредитных карт.

Погасить задолженность банковской картой можно несколькими способами. Наиболее популярным является оплата через банкоматы или терминалы самообслуживания. Кроме того, можно воспользоваться мобильным приложением банка.

Далее разберем более подробно каждый способ на примере Сбербанка.

Как на самом деле пользоваться кредиткой

Часто владельцы кредитных карт, чтобы избежать сложных процедур безналичной оплаты, предпочитают снять наличные средства со счета и уже ими расплачиваться за все то же, что можно оплачивать кредиткой.

Важно отметить, что кредитки изначально предназначены для осуществления безналичных расчетов. Поэтому снимать наличные средства целесообразно только в ситуациях, когда совсем нет другого варианта. Операции с наличными средствами по данным картам приведут к значительному увеличению задолженности.

Снятие средств с кредитной карты влечет за собой следующие события:

удержание с клиента комиссии за получение наличных;
увеличение процентов по кредитке после проведения данной операции;
прекращение льготного периода для всей суммы долга, независимо от даты осуществления расходов.

Как видите, снятие наличных с кредитки крайне невыгодно для клиента и приводит только к увеличению долга перед банком. Поэтому для получения максимальной выгоды от кредитной карты лучше не пользоваться данной услугой.

•
Секреты использования кредитных карт
•
Пользуйтесь кредиткой только для безналичного расчета
•
Постарайтесь укладываться в грейс-период
•
Не допускайте просрочек и задолженностей
•
Снимайте наличные правильно
•
Платите больше минимального платежа
•
Зарабатывайте на остатке
•
Пользуйтесь бонусными программами
•
Увеличивайте кредитный лимит
•
Moжнo ли yвeличить лимит пo кpeдитoвaнию?
•
Правильно рассчитывайте льготный период
•
Кaк paccчитывaeтcя льгoтный пepиoд кpeдитнoй кapты?
•
Нa ocнoвe pacчeтнoгo пepиoдa
•
Пo кaждoй oтдeльнoй oперaции
•
C мoмeнта пepвoй пoкyпки

Вы уже оформили кредитную карту или только собираетесь? Расскажем, как правильно ею пользоваться и не переплачивать.

Кредитная карта – платёжное средство, деньги на котором принадлежат банку.

Размер предоставляемой в долг суммы рассчитывается индивидуально и может составлять от 50 000 до 1 000 000 рублей. По договору предусмотрен период беспроцентного пользования – 60 или 100 дней.

От того, насколько грамотно держатель будет распоряжаться картой, будет зависеть, на сколько выгодной и удобной она окажется.

Секреты использования карты просты – достаточно изучить правила работы кредитки, чтобы избежать лишних трат. Ниже расскажем подробно, как этого добиться.

Кредитная карта так же, как и дебетовая, предусматривает возможность совершать оплату товаров и услуг, снимать наличные через банкомат. Пластик оборудован чипом с возможностью бесконтактного совершения платежей в торговых точках, на оборотной стороне есть CVC-код для интернет-оплаты.

В приложении Альфа-Мобайл вы можете оплатить со счёта кредитной карты мобильную связь, интернет, платежи ЖКХ, штрафы ГИБДД и прочие — онлайн и без комиссии.

Чтобы не переплачивать банку, рекомендуется использовать кредитку именно для оплаты.

Как пользоваться кредитной картой

Подписывая договор, заёмщик берёт на себя обязательство своевременно вносить платежи. Нарушение сроков оплаты может привести к:

•
Штрафным санкциям (0,1% от суммы пропущенного платежа за каждый день просрочки);
•
Отмене льготного периода — придётся платить проценты за всё время использования денег;
•
Блокировке лимита до полного погашения (при систематическом нарушении карта будет работать только на внесение средств);
•
Подаче негативных сведений о продолжительности и количестве просрочек в бюро кредитных историй;
•
Долг может быть передан коллекторам или взыскан через суд.

Старайтесь вносить все необходимые платежи вовремя, не откладывая на последний момент. Учитывайте, что при некоторых способах пополнения кредитной карты зачисление может быть не моментальным (например, при переводе из другого банка по реквизитам счёта).

В большинстве банков при снятии наличных с кредитной карты предусмотрено не только взимание комиссии, но и отмена беспроцентного срока. Это означает, что с момента получения банкнот на руки вам начинают начислять проценты за использование денег, предусмотренные договором. Получается, что вы платите дважды за одну и ту же сумму.

Это невыгодно — лучше пользоваться кредитной картой только для безналичной оплаты.

Однако в Альфа-Банке снятие наличных включено в льготный период, что даёт больше возможностей заёмщику. В зависимости от того, какую кредитную карту вы оформили, будут отличаться условия снятия наличных и размеры взимаемых комиссий.

Категория карты

Льготный период 100 дней

Льготный период 60 дней

5,9%, минимум 500 рублей5,9%, минимум 500 рублей

Кредитная карта способна сильно повысить «градус» удобства своего владельца. Преимуществ у нее много:

Не нужно носить наличные. Можно хранить деньги на счете или дома, а товары и услуги оплачивать с пластика. В случае кражи или потери банковскую карту легко заблокировать: в личном кабинете или по телефону горячей линии.
Удобно расплачиваться. Большинство магазинов, кафе, фитнес-центров оснащены терминалами для безналичной оплаты.
Кредитку можно использовать в качестве залога – при аренде жилья в отпуске, автомобиля. Плюс в том, что для этого не потребуется снимать наличные – необходимая сумма просто будет заморожена до окончания срока аренды. Если имущество в квартире или авто не пострадало, сумма снова станет доступна.
Экономьте деньги, оплачивая кредиткой товары по акциям и спецпредложениям. Если фотоаппарат, к которому вы уже давно присматриваетесь, продается со скидкой 50%, имеет смысл купить его сейчас при условии, что ваш доход позволит закрыть долг перед банком.
Кредитная карта позволит всегда иметь определенную сумму на случай «если вдруг что». Однако нужно тщательно взвешивать необходимость такого использования. Иначе легко привыкнуть к легким деньгам и погрязнуть в долгах.

Большинство потребителей не хочет связываться с кредитными картами, опасаясь высоких процентов. Однако при грамотном подходе можно не платить банку за пользование заемными средствами, а возвращать только сумму долга.

Практически все банки выпускают кредитные карты с льготным периодом. Его продолжительность зависит от конкретной финансовой организации. Обычно беспроцентный грейс-период составляет 55 дней, хотя встречаются варианты от 20 до 120 суток и даже дольше. Если в течение этого срока вы полностью возвращаете долг, то проценты не начисляются.

Пример. Мария потратила с кредитки 15 000 рублей. В течение льготного периода девушка успела полностью погасить задолженность. Она вернула банку деньги, не заплатив ни копейки за пользование кредитными средствами.

Если вы не вернули всю сумму полностью, а смогли внести лишь часть, вам начислят проценты – в том числе и за время льготного периода.

Пример. Александр тоже истратил 15 000 рублей с кредитной карты, но к концу льготного периода он смог вернуть в банк только 3 000 рублей. Соответственно, будут начислены проценты. Причем банк выставит счет за все время пользования картой, включая льготный период.

Особенность грейс-периода в том, что проценты не начисляются только при безналичной оплате товаров и услуг. Если вы захотите обналичить деньги в банкомате, будьте готовы заплатить комиссию и проценты за весь период.Важно! Исключение составляют кредитки с возможностью беспроцентного снятия наличных. Уточнить, поддерживается ли эта опция, вы сможете в банке.

Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта может не только сберечь ваши деньги, но и увеличить доход. Для этого потребуется дополнительно оформить дебетовый пластик с высоким процентом на остаток.

Схема предельно проста. Вы получаете зарплату и вносите всю сумму на дебетовую карту. Там деньги хранятся в течение месяца, и на них начисляется процент. Текущие расходы вы оплачиваете кредиткой.Важно! Тщательно следите за тратами, чтобы долг по кредитной карте не превысил суммы на дебетовом пластике.

В конце месяца вы снимаете деньги и погашаете задолженность по кредитке. Накопленные проценты остаются на дебетовой карте. Получив очередную зарплату, вы снова кладете деньги под процент, а для оплаты повседневных расходов используете кредитку. Таким образом, деньги не просто хранятся на вашем счете, но и приносят определенный, пусть и не очень большой доход.

Пример. Сергей получил зарплату 60 000 рублей. На вклад он сразу же внес 10 000 рублей, оставшиеся 50 000 положил на дебетовую карту Tinkoff Black. Наш герой потратил 3 000 рублей, чтобы получать процент на остаток по счету – 3,5%. В течение месяца молодой человек расплачивался только кредиткой. Его собственные деньги хранились на счету дебетовой карты, принося доход. К концу расчетного периода Сергей заработал на остатке по счету 247 рублей – за 1 месяц и 24 дня. За год можно заработать более 1 500 рублей.

Кроме того, кредитная банковская карта с кешбеком Тинькофф Платинум позволила молодому человеку вернуть часть потраченных денег баллами, которыми можно компенсировать траты в кафе и столовых, а также расходы на ж/д билеты. Истратив 45 000 рублей, он заработал 450 бонусных баллов.

Схему можно усложнить, введя в нее еще одну кредитку – с возможностью снятия наличных без комиссии в льготный период. Найти подходящий вариант легко. К таким продуктам относятся «Карта возможностей» от ВТБ и «100 дней без процентов» Альфа-Банка. Работает это так:

Вы пользуетесь первой кредитной картой.
Со второй кредитки снимаете сумму для погашения долга в течение льготного периода.
Закрыв задолженность по первой карте, вы получаете возможность снова использовать ее.
С зарплаты вы закрываете вторую кредитку до окончания беспроцентного периода.

Льготный период есть практически у любой кредитной карты. Он составляет до 55 дней, а в некоторых случаях до 730 дней. Однако не стоит расслабляться. Заявленный беспроцентный период может оказаться на самом деле в два раза короче. Все зависит от даты начала расчетного периода. Уточнить эту информацию можно в банке.

Допустим, у вас кредитка с льготным периодом 55 дней. Расчетная дата – 15 число месяца. Если вы совершили покупку 16 числа, у вас есть 54 дня, чтобы вернуть долг без процентов. Но если вы расплатились 14 числа, льготный период составит всего 26 дней: 1 день до расчетной даты и 25 – после нее.

Пользуясь кредиткой, контролируйте траты. Помните основное правило – должна быть достаточная сумма собственных средств для погашения задолженности по карте. На крупные приобретения лучше копить, а не пользоваться кредитными деньгами.

Если сейчас не хватает на покупку, отложите ее до лучших времен. Не стоит рисковать, даже если вы уверены, что получите зарплату через неделю – за это время может произойти что угодно. Вам могут задержать зарплату, компания может разориться или уволить вас. Покупайте только те вещи, которые планировали приобрести, и только если на это есть деньги.

Пример 1. Анастасия работает HR-менеджером с зарплатой 120 000 рублей в месяц. Девушка накопила 70 000 рублей собственных средств. Зарплата ожидается через неделю. Анастасия хочет приобрести брендовые туфли за 150 000 рублей. В таком случае покупку лучше отложить, так как собственных денег не хватает. Если зарплату задержат, Настя будет должна банку 80 000 рублей.

Пример 2. Катерина работает продавцом в магазине, ее зарплата 30 000 рублей в месяц. Девушка накопила 20 000 рублей и хочет приобрести телевизор за 15 000 рублей. До зарплаты осталось 10 дней. Катерина может сделать покупку, так как собственных средств достаточно.

Недостаток денег на повседневные расходы – тревожный сигнал. Вероятнее всего, вы неправильно распоряжаетесь своими финансами, тратите больше, чем зарабатываете, или слишком много даете в долг. Пересмотрите траты – денег должно хватать на еду, одежду, дорогу.

Помните, что кредитка не поможет решить проблему нехватки средств. Вы просто заранее истратите часть денег, которые получите в следующем месяце. Ситуация нехватки средств усугубится, поскольку вам придется отдать долг банку.

Многие владельцы кредитных карт допускают серьезную ошибку. Они вносят ежемесячно минимальный платеж, полагая, что задолженность просто гасится частями. Но это не так.

Если вы не вернули долг до окончания льготного периода, банк начисляет процент за пользование заемными средствами. По сути своей, кредитка – потребительский заем сроком на 5 лет. Процентная ставка обычно составляет от 25% годовых. Переплата при таких условиях будет весьма ощутимой. Почти вся сумма минимального платежа – проценты, начисленные за пользование заемными средствами.

Чтобы меньше переплачивать, старайтесь вносить на счет суммы, превышающие минимальный платеж. В таком случае деньги пойдут в счет погашения основного долга.

Банк начисляет проценты за все дни пользования кредитными средствами. Если вы успеваете погасить задолженность до окончания льготного периода, то оплачивать их не нужно. Однако если вы опоздали, и беспроцентный срок истек, проценты начислят за каждый день задолженности.

Пример. Алексей истратил 25 000 рублей с кредитной карты. В течение льготного периода он вернул только 5 000 рублей. Банк вначале начислит проценты на всю сумму задолженности, а после внесения 5 000 рублей – на оставшиеся 20 000 рублей.

Пользуясь кредиткой, важно не дотягивать до начисления процентов. Старайтесь по возможности быстро гасить задолженность. Если же закрыть долг полностью не получается, вносите суммы, превышающие минимальный платеж.

Как расплачиваться кредитной картой Ситибанка

Кpeдитнaя кapтa — этo oчeнь yдoбный и быcтpый cпocoб пoлyчeния нeoбxoдимoй cyммы дeнeг, и знaчит, мoжнo нe oтклaдывaть пoкyпкy нyжнoй (или нe oчeнь) вeщи нa пoтoм. Чeлoвeк, видя выгoднoe пpeдлoжeниe бaнкa, выxoдит из дoмa c пacпopтoм, a вoзвpaщaeтcя yжe c плacтикoвoй кapтoчкoй, нa кoтopoй лeжaт дeньги.

Кpeдиткa — пpoпycк в миp пpaктичecки бeзлимитныx pacтpaт. Oнa вызывaeт y чeлoвeкa oщyщeниe бoгaтcтвa, вeдь мoжнo пoйти и пpямo ceйчac кyпить вce, чтo нyжнo. Ocoбeннo тyмaнят paзyм чeлoвeкa cлoвa «бeз пpoцeнтoв», нo вce кpeдитныe кapты пoдpaзyмeвaют кaкиe-либo плaтeжи: кoмиccии, дoпoлнитeльныe oпции, oбязaтeльныe взнocы, гoдoвoe oбcлyживaниe, oплaтa ycлyги «мoбильный бaнк». Moзг зaeмщикa зaчacтyю ycтpoeн тaк, чтo oн нe видит никaкиx нюaнcoв, кpoмe тoгo, чтo пpoцeнты зa пoльзoвaниe кpeдитнoй кapтoй плaтить нe нyжнo.

Кaк и любoй cпocoб кpeдитoвaния, кapты имeют cвoи плюcы и минycы.
К плюcaм мoжнo oтнecти cлeдyющиe нюaнcы:

мoжнo oплaчивaть любыe пoкyпки и ycлyги и в oнлaйн-peжимe и в мaгaзинax, гдe ecть бeзнaличный pacчeт;
мнoгиe бaнки пpeдлaгaют льгoтныe пepиoды, бoнycы и cпeциaльныe пpeдлoжeния, нaпpимep, кэшбeк;
вoзмoжнocть нe выплaчивaть пpoцeнты в тeчeниe oгoвopeннoгo пepиoдa;
yдoбный и бeзoпacный cпocoб xpaнeния дeнeг (нaпpимep, пpи пoeздкax yдoбнee «пepeвoзить» дeньги нa кapтe, нeжeли вeзти нaличныe);
выгoднee, чeм пoтpeбитeльcкий кpeдит: чeлoвeк плaтит poвнo cтoлькo, cкoлькo тpeбyeтcя для oплaты тoвapa или ycлyги;
лимит кapты oпpeдeляeтcя иcxoдя из плaтeжecпocoбнocти чeлoвeкa.

Bo вpeмя пyтeшecтвий зa pyбeж мoжнo выбpaть нaибoлee yдoбнyю плaтeжнyю cиcтeмy из тpex cyщecтвyющиx: Visa, MasterCard, «Mиp». Ecли чeлoвeк нe плaниpyeт выeзжaть зa гpaницy, пpинципиaльнoй paзницы мeждy плaтeжными cиcтeмaми нeт. Нo вoт для пyтeшecтвий лyчшe oбpaтить нa этoт пyнкт внимaниe: для cтpaн Ceвepнoй и Южнoй Aмepики бoльшe пoдxoдит Visa, для Eвpoпы — MasterCard.
Нeльзя yпycтить из видy минycы, кoтopыe тoжe ecть.

бoлee выcoкaя пpoцeнтнaя cтaвкa пo cpaвнeнию c пoтpeбитeльcкими кpeдитaми;
oбязaтeльныe кoмиccии и плaтeжи зa oбcлyживaниe кapты;
нe выгoднo cнимaть нaличныe.

Нo caмый знaчитeльный минyc — этo нeвoзмoжнocть чyть-чyть зaпoздaть c плaтeжoм. Ecли, нaпpимep, дaтa зapплaты coвпaдaeт c пocлeдним днeм выплaты дoлгa, и ee зaдepживaют, cpaзy жe нaкoпятcя пpoцeнты, и нeмaлeнькиe. Ecли чeлoвeк нe oтвeтcтвeнeн или нe имeeт cтaбильнoгo зapaбoткa, oчeнь быcтpo мoжнo yйти «в минyc» и paбoтaть иcключитeльнo нa пoгaшeниe пpoцeнтoв.
Ocoбeннo кoвapными в этoм cмыcлe являютcя caмыe выгoдныe, нa пepвый взгляд, кapты c льгoтным пepиoдoм. Пepвoe, чтo нyжнo yзнaть, кaк paccчитaть льгoтный пepиoд.

Bыбop бoльшинcтвa людeй пaдaeт нa кapты c льгoтным пepиoдoм или, кaк eгo eщe нaзывaют, гpeйc-пepиoдoм. Этo пpoмeжyтoк вpeмeни, в тeчeниe кoтopoгo мoжнo пoльзoвaтьcя cpeдcтвaми c кpeдитнoй кapты бeз пpoцeнтoв.
Льгoтный пepиoд paccчитывaeтcя тpeмя cпocoбaми, кoтopыe oпpeдeляютcя caмим бaнкoм и ycлoвиями кpeдитoвaния.

Бoльшинcтвo poccийcкиx бaнкoв пpeдпoчитaeт имeннo этoт cпocoб. Oн caмый пpocтoй, пocкoлькy cpaзy cтaнoвитcя пoнятнo, кaк пoльзoвaтьcя кpeдитнoй кapтoй бeз пpoцeнтoв.

Пpoдoлжитeльнocть пepиoдa, в тeчeниe кoтopoгo пpoцeнты зa пoльзoвaниe кpeдитнoй кapтoй плaтить нe нyжнo, cклaдывaeтcя из pacчeтнoгo пepиoдa (1 мecяц) и плaтeжнoгo, кoтopый oпpeдeляeтcя caмим бaнкoм.

Плaтeжный пepиoд — этo вpeмя, в тeчeниe кoтopoгo нeoбxoдимo внecти плaтeж: пoлнyю cyммy или минимaльный paзмep плaтeжa. Пpичeм пpoцeнты нe нaчиcляютcя тoлькo в тoм cлyчae, ecли зaeмщик внocит вcю cyммy cpaзy. Плaтeжный пepиoд в paзныx бaнкax oбычнo дocтигaeт 20-70 днeй, нo в нeкoтopыx cлyчaяx мoжeт быть и бoльшe.

Узнaть cyммy зaдoлжeннocти лeгкo: в кoнцe pacчeтнoгo пepиoдa клиeнт пoлyчaeт бaнкoвcкyю выпиcкy нa элeктpoннyю пoчтy и в личнoм кaбинeтe. B выпиcкe yкaзaны вce oпepaции пo кapтe зa пepиoд ee иcпoльзoвaния, cyммa зaдoлжeннocти и cpoки пoгaшeния.

Eщe oдин нюaнc этoй фopмyлы pacчeтa: pacчeтный пepиoд мoжeт нaчинaтьcя кaк c 1 чиcлa мecяцa, тaк и c дaты aктивaции (выпycкa) кapты.

Caмый нeпpocтoй для клиeнтa вapиaнт, пocкoлькy льгoтный пepиoд нaчинaeтcя нoвый для кaждoгo плaтeжa. Cpoк вoзвpaтa зaдoлжeннocти для кaждoй пoкyпки cвoй, пoэтoмy oчeнь лeгкo зaпyтaтьcя, oшибитьcя и пpocpoчить oчepeднoй плaтeж, ocoбeннo ecли кapтoй чeлoвeк пoльзyeтcя чacтo.
Чтoбы нe oшибитьcя c pacчeтaми, зaeмщикy пpeдлaгaют oтcлeживaть cитyaцию в личнoм кaбинeтe. B нeм oтpaжeны вce тpaнзaкции, зaдoлжeннocти и coвepшeнныe плaтeжи.

Финaнcoвoй гpaмoтнocтью мoжeт пoxвacтaтьcя дaлeкo нe кaждый. B бытy этo нaзывaeтcя «нe читaть тo, чтo нaпиcaнo мeлким шpифтoм». Уcлoвия выдaчи кpeдитныx кapт, дaты плaтeжeй и иx paзмepы yкaзывaютcя в дoкyмeнтax, кoтopыe чeлoвeк пoдпиcывaeт пpи oткpытии кpeдитки. Oднaкo cyщecтвyют пpaвилa, дeйcтвyющиe внe зaвиcимocти oт пoлитики бaнкa и ycлoвий кpeдитoвaния. Ecли иx знaть и нe нapyшaть, oтвeт нa вoпpoc «выгoднo ли пoльзoвaтьcя кpeдитнoй кapтoй?» бyдeт пoлoжитeльным.

Нeльзя бpaть кpeдитнyю кapтy для eжeднeвнoгo пoльзoвaния. Ecли чeлoвeкy нe xвaтaeт дeнeг нa мeлкиe pacxoды (пpoдyкты, oдeждa, бытoвaя xимия), кpeдитнaя кapтa — плoxoй вapиaнт. B этoм cлyчae cлeдyeт пepecмoтpeть тpaты и нaчaть плaниpoвaть бюджeт. Кpeдиткa лишь ycyгyбит пoлoжeниe, нo coтpyдники бaнкa вpяд ли чecтнo oтвeтят нa вoпpoc, мoжнo ли пoльзoвaтьcя кpeдитнoй кapтoй кaк дeбeтoвoй.
Кpeдитнaя кapтa пoдxoдит для людeй co cтaбильным и пpeдcкaзyeмым дoxoдoм. Людям, зapaбoтoк кoтopыx зaвиcит oт ceзoнa или кoличecтвa paбoчиx cмeн, бyдeт нeпpocтo кoнтpoлиpoвaть cocтoяниe кpeдитнoй кapты и вoвpeмя внocить плaтeжи.
Нe cтoит cнимaть c кpeдитки нaличныe: нa cнятиe cpeдcтв льгoтный пepиoд нe pacпpocтpaняeтcя, и зa oпepaцию пpидeтcя плaтить пpoцeнты. To жe caмoe кacaeтcя пepeвoдa c кapты нa кapтy, oнлaйн-oплaты ЖКУ, пoкyпки элeктpoннoй вaлюты. Нeкoтopыe пoкyпки oбoйдyтcя дeшeвлe, чeм пpи oплaтe нaличными, зa cчeт фyнкции кэшбeк.
Нyжнo yзнaть в бaнкe вce ocoбeннocти pacчeтa льгoтнoгo пepиoдa (oб этoм yжe гoвopилocь вышe).
yтoчнить cтoимocть гoдoвoгo oбcлyживaния кapты и peшить, нyжны ли тe пpивилeгии, кoтopыe пpeдлaгaeт бaнк, нaпpимep, зa 5000 pyблeй в гoд. Ecли кpeдиткa нyжнa для cpoчнoй eдинopaзoвoй пoкyпки, лyчшe выбpaть тy, зa кoтopyю пpидeтcя зaплaтить вceгo 500 pyблeй. Cтoимocть гoдoвoгo oбcлyживaния вычитaeтcя c бaлaнca кapты пpи пepвoй жe oпepaции и вxoдит в oбщyю cyммy, кoтopaя иcпoльзyeтcя для pacчeтa зaдoлжeннocти.
Пpи oфopмлeнии кapты нyжнo внимaтeльнo пpoчecть кaждyю cтpoчкy дoгoвopa, yзнaть oбo вcex oбязaтeльныx плaтeжax и зaдaть вoпpocы coтpyдникy бaнкa. Oбязaтeльнo cпpocить: ecли нe пoльзoвaтьcя кpeдитнoй кapтoй, чтo бyдeт? Oшибoчнo пoлaгaть, чтo в тaкoм cлyчae зaдoлжeннocть нe oбpaзyeтcя: cyщecтвyeт кoмиccия, гoдoвoe oбcлyживaниe, плaтeжи зa мoбильный бaнк, кoтopыe кoпятcя, дaжe ecли чeлoвeк нe пoльзyeтcя кpeдиткoй. Нa нeбoльшиe cyммы нaчиcляютcя пpoцeнты и pacтyт, дoлг yвeличивaeтcя eдвa ли нe в гeoмeтpичecкoй пpoгpeccии. Пoэтoмy, дaжe ecли пoтpeбнocти в кpeдиткe бoльшe нeт, нyжнo oбpaтитьcя в бaнк и зaкpыть кapтy, a нe yбиpaть ee в дaльний yгoл шкaфa.
Ecли вдpyг нyжнo cpoчнo cнять нaличныe, нeoбxoдимo пoльзoвaтьcя тoлькo пpoвepeнными бaнкoмaтaми в кpyпныx тopгoвыx цeнтpax, гдe ecть видeoнaблюдeниe или paбoтaют oxpaнники. Ceйчac oчeнь чacтo мoшeнники ycтaнaвливaют пoддeльныe бaнкoмaты или cпeциaльныe cчитывaющиe ycтpoйcтвa в кapтoпpиeмник. Эти ycтpoйcтвa мoжнo зaмeтить, ecли внимaтeльнo ocмoтpeть бaнкoмaт. Ecли дaнныe кapты или caмa кapтa yгoдит в pyки мoшeнникaм, к coжaлeнию, пocлeдcтвия бyдyт пeчaльными.
Никoмy нe cлeдyeт cooбщaть пинкoд oт кapты, дaжe coтpyдникaм бaнкa. Нe cтoит xpaнить eгo в oднoм мecтe c кapтoй (нaпpимep, в кoшeлькe). Кapтy нyжнo бpaть c coбoй тoлькo в тoм cлyчae, ecли в нeй вoзникнeт пoтpeбнocть. Eжeднeвнo нocить ee в кoшeлькe нe cтoит, чтoбы, вo-пepвыx, cлyчaйнo нe пoтepять ee и нe ocтaвить гдe-нибyдь, вo-втopыx, нe coблaзнитьcя нa нeнyжнyю пoкyпкy.

Taкжe cлeдyeт внимaтeльнo изyчить, кaкиe oпepaции oтнocятcя к гpeйc-пepиoдy, a кaкиe — нeт.

Нaкoнeц, caмый глaвный вoпpoc: кaк пpaвильнo пoгaшaть кpeдитнyю кapтy? Oтвeт oдин и oчeнь пpocтoй: вoвpeмя. Oбычнo чeлoвeк, кoтopый xoтя бы paз yпycкaeт дaтy плaтeжa пo кpeдитy, c бoльшим тpyдoм вoзвpaщaeтcя в пpивычный peжим бeз зaдoлжeннocтeй и oгpoмныx пpoцeнтoв. Пoэтoмy, пpeждe чeм coглacитьcя нa выгoднoe пpeдлoжeниe бaнкa, нyжнo мaкcимaльнo пoдpoбнo yзнaть, кaк oплaчивaть кpeдитнyю кapтy.

Убедитесь, что страница, с которой Вы проводите оплату, действительно принадлежит интернет-магазину или платежному агрегатору, и что Вы подключены к ней через защищенное (HTTPS), а не открытое (HTTP) соединение.

Сегодня не только интернет-магазины принимают оплату кредитной картой, ее также можно предъявить для оплаты в большинстве магазинов, ресторанов, отелей и торговых точек мира. Если Вы пользовались обычной банковской дебетовой картой, то никаких отличий не почувствуете: расчеты кредитными картами дадут Вам те же удобства, что и дебетовые, а кроме того, Вы получите целый ряд новых возможностей и преимуществ, таких как льготный период кредитования в течение 50¹ дней, участие в бонусных программах Ситибанка и другое.

Платежи по кредитной карте проводятся в магазинах с помощью специальных устройств (POS-терминалов) — просто передайте карту продавцу и введите свой ПИН-код.

Банки не работают бесплатно, поэтому за рассрочкой часто кроется обыкновенный кредит. Банк предоставляет кредит и начисляет проценты, а магазин дает скидку на сумму этих процентов.

Скидка не всегда возвращается сразу. Для возврата процентов необходимо платить вовремя в течение всего срока, а также написать заявление на возврат.
При оформлении рассрочки нужно внести первоначальный взнос в размере 20-30% от суммы товара.
Рассрочка обычно выдается на более длительный срок, в отличие от карты рассрочки.

Карта рассрочки опасна тем, что вместо одного товара вы можете импульсивно купить много ненужных вещей. Если вы недостаточно дисциплинированны, то обычная рассрочка вам подойдет больше.

Приведем пример. Допустим, вы планируете приобрести кухонный гарнитур или, может, последнюю модель Macbook Pro. Но выделить на покупку сразу всю сумму вы по каким-то причинам сейчас не можете, а вот внести оплату равными платежами за три месяца – вполне. При этом вам не хочется платить проценты банку и потом заморачиваться с их возвратом. В этом случае вам подойдет карта рассрочки.

Карты рассрочки – сравнительно новый, но достаточно интересный инструмент, который позволяет экономить на обслуживании кредитов. Подойдет в первую очередь тем, кто планирует совершать крупные покупки в магазинах-партнерах банка и при этом точно уверен, что сможет вносить ежемесячные платежи по плану. Посмотреть предложения банков по картам рассрочки и сравнить условия можно на различных сайтах-агрегаторах.

Как правильно пользоваться кредитной картой?

Оплата картой в магазине не во всех случаях совершается бесконтактно и без ввода пин-кода. В основном исключения касаются случаев, когда превышается максимальная сумма покупки — 1000-3000 рублей, в зависимости от правил, установленных кредитной организацией.

Некоторые терминалы оплаты, помимо технологии PayPass, работают также и по относительно устаревшему принципу — пластик необходимо чипом вверх вставить в гнездо, ввести пин-код и нажать кнопку активации. Именно так оплачивается покупка, когда превышается максимально допустимая сумма, либо банковская карта не оснащена технологией бесконтактной оплаты.

При попытке сделать покупку на сумму в допустимых пределах и при наличии по карте технологии PayPass, держатель может столкнуться с тем, что терминал запросит пин-код. Такое случается в основном в местах общепита в качестве дополнительной защиты при совершении оплаты. Для совершения операции достаточно вставить карту в гнездо терминала и ввести пин-код.

Тут всё на первый взгляд легко: если об онлайн-магазине нет ни одного отзыва во всём интернете, он может оказаться однодневкой, которая ничего не пришлёт или продаст брак. Но если отзывов много, причем все сплошь хвалебные и однотипные, это тоже повод задуматься: такие отзывы пишут копирайтеры, а не реальные покупатели. Отличить купленные отзывы от настоящих не всегда просто, но можно:

они, как правило, все подписаны именем и фамилией, нередко ещё и с фото;
не содержат подробностей покупки;
если и упоминают о недостатках, то так, чтобы это выглядело похвалой. Например: «Доставили через три дня вместо двух, правда, для компенсации сделали большую скидку, буду покупать только здесь!!!»

Если все отзывы у магазина именно такие, велик шанс, что они ненастоящие.

Когда вы увидите магазин со сверхнизкими ценами, огромным выбором и сплошь отличными отзывами как под копирку, помните: это чаще говорит о мошенничестве, чем о действительно достойном месте для покупок.

Выбирайте магазин не только по ценам, но — в первую очередь — по отзывам. Помните, что все серьёзные магазины принимают оплату по карте.
Следите за тем, чтобы при оплате между вами и сайтом магазина было защищённое соединение, и не оставляйте лишних данных о себе.
Помните, что магазин обязан выдать вам чек. Электронный чек у вас в почтовом ящике имеет ту же юридическую силу, что и бумажный из офлайн-магазина.
Знайте, что с чеком вы не потеряете деньги, если вам не прислали ваш заказ или доставили некачественный товар.

Сергей Макаров, заместитель директора Национального центра финансовой грамотности

— Если у вас есть точное понимание цели своих расходов и финансовая дисциплина, то можно пользоваться кредитной картой. Важно только соблюдать определенные правила: гасить задолженность в течение льготного периода без процентов, не залезать с картой в долги, а использовать ее для покупок в магазинах как возможность заработать дополнительные бонусные баллы или мили авиакомпаний.

Ориентируйтесь на количество сотрудников, специфику и потребности бизнеса. Небольшой компании или фрилансеру-ИП подойдет базовый вариант — моментальная бизнес-карта с бесплатным обслуживанием на срок до года, которая выпускается в отделении Сбера за несколько минут при открытии расчётного счёта. На один счёт можно оформить до 5 карт.

Цифровая карта работает без пластика, а выпустить её можно в любое время прямо в интернет-банке СберБизнес — понадобится не больше пары минут. По цифровой карте можно оплачивать покупки с помощью смартфона и экономить на обслуживании: оно стоит 1000 рублей в год, или 100 рублей в месяц. А ещё беречь природу — и использовать меньше пластика.

Зависит от того, как зарегистрирован ваш бизнес и какие налоги вы платите.

Можно — ИП на УСН «Доходы» или патенте. В этом случае отчитываться о тратах перед налоговой не надо — и можно покупать по бизнес-карте всё: от ноутбука для работы до еды с доставкой на дом. Продукты в магазине, траты в отпуске, подписка онлайн-кинотеатра — ограничений нет.

Нельзя — в остальных случаях. Поскольку ИП на других системах налогообложения, а также все ООО и АО уменьшают налог на сумму расходов для бизнеса, налоговая проверяет траты и следит, чтобы они были обоснованными. По каждой операции нужно доказательство, что она совершена для работы, а не в личных целях. Траты подтверждаются документами, такими как чеки, квитанции и акты. Если документов нет или налоговая заподозрит, что операция совершена в личных целях, её не включат в перечень расходов — и доначислят налог.

Вася работает на УСН «Доходы минус расходы», у Васи есть кофейня. Он оплачивает бизнес-картой интернет в своём заведении — это бизнес-расход: Вася сохраняет чеки об оплате и передаёт их бухгалтеру для отчётности. Однако домашний интернет Вася оплачивает с личного счёта, потому что знает: налоговая усомнится, что эта трата имеет отношение к бизнесу.

Перед нами не просто пластиковая банковская карточка, а удобный инструмент, с помощью которого владелец может совершать покупки товаров и выполнять другие платежи. Деньги, которые были использованы клиентом, он должен потом компенсировать банку – по сути, это слегка измененная форма кредита. Российские банки предлагают самые разные варианты обслуживания, где величина кредитных лимитов зависит от доходов клиента.

Так как подобная карточка является одним из видов банковской услуги кредитования, то во многих случаях перед подписанием договора банки проводят андеррайтинг – проверку платежеспособности заемщика. В расчет берется доход клиента, документально подтвержденный справкой с работы – рассматривается показатель за последние три месяца после вычета налогов.

Для Москвы этот уровень зарплаты должен составлять не менее 25 000 рублей, для Санкт-Петербурга и регионов России – 15 000 р. (у владельцев зарплатных карт лимиты меньше – 15 000 и 9 000 р.). У многих банков есть предложения без проверки дохода, но ежемесячные платежи и процентные ставки для таких владельцев карт будут гораздо выше, что удобно далеко не всем.

Клиент, решивший оформить кредитку, получает возможность удобного управления финансами. Если вы еще не знаете, как пользоваться своей кредитной картой, то несколько базовых правил помогут вам разобраться:

С помощью такой карточки можно оплачивать покупки или услуги, используя ее для безналичных расчетов, но при этом владельцы кредиток имеют ограниченные возможности перевода на другие счета.
Выдача наличных в банкоматах возможна, но за это взимаются очень высокие проценты (до 5% и выше), поэтому грамотный пользователь будет избегать таких лишних денежных трат.
Ежемесячно владелец получает выписку из банка, где указана сумма минимального платежа и срок, в который нужно погасить задолженность. Если погашается только эта сумма, то необходимо учитывать, что на сумму задолженности будет начисляться комиссия.
Важно, чтобы оплата минимальных ежемесячных платежей происходила в пределах установленного срока, чтобы не платить пени за просрочку.

В целях безопасности держателю кредитки выдается на руки неактивированная карточка (хотя некоторые финансовые организации, например, Альфа-банк, могут предлагать воспользоваться уже полностью готовым продуктом). Есть много разных вариантов активации, которые не отличаются сложностью:

по телефону;
с помощью банкомата;
через веб-интерфейс (например, Сбербанк Онлайн);
непосредственно в финансовом учреждении.

Например, для активации карты Сбербанка можно пользоваться терминалом. Для этого необходимо:

Найти платежный терминал этого банка.
Вставить пластиковую карточку в соответствии с инструкцией.
Ввести пин-код с конверта и дождаться подтверждения. Карточка активирована!

Как оплачивать картой в магазине

При всем удобстве пластика как платежного инструмента, он не очень подходит для снятия наличных – на эту услугу банки устанавливают очень высокие тарифы (например, для карточки выданной банком Тинькофф плата составит 2,9%, но не менее 290 рублей). В целом операция проста, для ее выполнения необходимо:

Вставить карточку в банкомат.
Авторизироваться с помощью пин-кода.
Выбрать окно снятие наличных и ввести требуемую сумму.

Для того, чтобы избежать неприятных сюрпризов в виде набежавших процентов, необходимо знать, как правильно пользоваться кредитной картой и не платить лишнего. Например, несвоевременное погашение долга очень быстро приведет к раздуванию задолженности, выплатить которую будет гораздо сложнее. Зато четкое следование правилам и своевременное пополнение баланса делает возможным беспроцентное пользование вашим пластиком.

Время, в течение которого действуют льготные беспроцентные условия, называется грейс-периодом – это преимущество кредиток перед обычным займом. При оформлении кредитной карточки обязательно уточните, как отсчитывается грейс-период – для каждого платежа отдельно, или он будет с единой фиксированной датой. Льготный период составляет около 50 дней, но по таблице хорошо видно, что этот срок может быть и больше:

Название банка	Размер льготного периода
Альфа-банк	До 100 дней (при оплате 5% задолженности раз в 20 дней)
ЮниКредит Банк	До 55 дней
Русский стандарт	До 55 дней
Хоум Кредит	До 51 дня
Авангард	До 50 дней
ВТБ 24
Сбербанк

Оплатить покупку кредиткой в обычном розничном магазине вы сможете точно также, как и дебетовой картой. Разница только в источнике денежных средств. При использовании кредитной карточки тратятся деньги банка в рамках предоставленного лимита. С дебетовки расходуются собственные средства ее владельца.

Практически все кредитные карты имеют льготный период, в который не начисляется процентная ставка.

В некоторых ситуациях требуется возврат товара в магазин, если он некачественный или не соответствует описанию. Согласно Закону о правах потребителей, можно произвести возврат многих категорий товаров (прописанные в Законе), если у покупателя есть товарный чек. И не важно, каким способом совершалась оплата – кредитной картой или наличными.

Для возврата денег составляется Акт возврата товара. В документе прописывается сумма возврата, наименование продавца. К Акту прикрепляется чек, затем на документе ставится подпись – сотрудника магазина и покупателя. Один экземпляр Акта остается в магазине, второй – у покупателя. В течение 2-3 недель деньги будут переведены на кредитную карту.

Если в течение заданного срока деньги не были возвращены, рекомендуется обратиться в банк с Актом. В случае разбирательства, конфликт может устранить банк, его сотрудники помогут решить данную проблему.

Кто может стать владельцем кредитки, чтобы ею пользоваться? Получить пластиковый носитель с кредитными средствами может любой гражданин России, который обращается в банк с документом, удостоверяющим личность. Также обязательное требование – постоянный доход (по справке). Если в этом самом банке перечисляется зарплата, то потребуется только паспорт. После заполнения бланка заявки, банк её рассматривает, срок зависит от регламента учреждения. Получив одобрительное решение, заявитель получает долгожданную кредитку.

В заявке обязательно указывается сумма кредитования, которая будет перечислена на карту. Сроки кредитования также учитываются.

У кредитной карты есть и свои особенности использования:

После получения карточки в банке, сотрудник помогает её активировать в присутствии владельца;
владельцу нужно своевременно возвращать деньги, которые тратит;
размер доступных по карте финансов (лимит) можно увеличить, если это допускает банк;
активное использование кредитки может поощряться банком в виде бонусов, кэшбеков;
если кредитные средства не возвращать в намеченные сроки, то придется платить дополнительно % за использование карты, обычно бесплатный грейс-период составляет 30-50 дней;
с кредитной карты можно снимать наличные деньги, однако за данное действие банк взимает комиссию от снятой суммы;
в психологическом плане, кредитка может быть соблазном для её владельца в плане неконтролируемой траты денег, поэтому важно использовать её только на необходимые покупки;
если держатель теряет кредитку, то банк её блокирует после соответствующего сообщения;
чтобы рассчитаться с долгом по кредитной карте, каждый месяц вносятся минимальные платежи (5-10% от потраченной суммы), а также возвращается вся ранее потраченная по карте сумма за льготный период.

Основные возможности кредиток:

погашение долга без процентов;
доступ к одобренному кредитному лимиту, который восстанавливается после его пополнения;
многие карточки позволяют копить кэшбэк (#МожноВсё – Росбанк, CashBack – Альфа-банк, Кэшбэк – Восточный, Opencard – Открытие, Platinum – Тинькофф, #всёсразу – Райффайзенбанк и другие);
есть пластик, по которому при регулярной безналичной оплате не удерживается комиссия за обслуживание (All Airlines – Tinkoff, 120 под ноль – Росбанк, Кредитная Мультикарта – ВТБ, 240/120/60 дней без % – УБРиР и другие).

Опции доступны в зависимости от выбранного тарифа, предпочтений клиента, его внимательности.

Выплата задолженности за время льготного периода позволяет расплачиваться на крайне выгодных условиях. Если затянуть погашение, будут начислены проценты. Ставка обычно выше, чем по кредиту наличными.

Перед тем как воспользоваться кредиткой, следует оценить:

продолжительность грейса, имеет смысл выяснить точные даты его начала и окончания;
свои финансовые возможности для погашения до конца беспроцентного периода.

Многим удобно пользоваться кредиткой для покупок «до зарплаты». Пластик с увеличенным грейсом позволяет делать выгодные приобретения «до квартальной премии» или «до отпускных». Кредитки 100-240 дней без процентов удобны для оплаты бытовой техники, дорогой одежды, туристических путевок и прочего.

Когда отсутствует уверенность в погашении долга до начисления переплаты, уместно рассмотреть обычный потребительский кредит.

Долг, не погашенный в течение грейса, обрастает процентами. Размер начислений часто оказывается неожиданным. Следует помнить некоторые особенности.

1) После окончания льготного срока проценты начисляются на остаток основного долга за все время пользования деньгами.

Пример. Оплатили Мультикартой ВТБ в первый день грейса 30000. За время рассрочки погасили 20000. На оставшиеся 10000 будут начислены проценты с момента расхода. Предположим, ставка 20%. За каждый день будет начислено по 5,48 руб. (10000 х 20% / 365 дн.). За 101 день – 553 руб. + за несколько дней между окончанием льготного периода и формированием выписки.

2. При образовании просрочки появляются штрафные санкции. Долг начинает расти стремительно:

неустойка за каждый день нарушения;
штраф за каждую выписку с просрочкой;
так как все расходы по обслуживанию кредитки списываются с ее счета;
лимит может быть перерасходован, за это дополнительно взимается комиссия;
списания продолжают перерасходовать лимит, обрастать кабальными штрафами.

3. Банки составляют договор и сопутствующие документы на кредитные продукты так, что клиент заранее дает согласие списывать средства на погашение долга с любых счетов на свое имя в этом учреждении. Так, просрочив платеж, можно лишиться средств на вкладе или на зарплатной карте.

Чтобы выплачивать долг без просрочек, необходимо вносить минимальный платеж. Многие банки направляют напоминание/уведомление о необходимости пополнить счет, о сумме очередного погашения. Наиболее надежным способом является самостоятельный контроль через личный кабинет.

Для погашения долга без процентов необходимо его полностью выплатить в течение грейса. Если срок составляет несколько месяцев, важно не допустить просрочку минимального платежа. Для этого следует контролировать ежемесячные выписки и вносить необходимые суммы своевременно.