Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для молодой семьи условия сбербанк 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.
В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.
Ипотека от 0,1% для семей с детьми
Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.
Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.
· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.
· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.
Ипотека в Сбербанке по программе Молодая семья
Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.
При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.
В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:
· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);
· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;
· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;
· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);
· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.
Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.
Ставка по кредиту для молодых семей может отличаться от базовой и в меньшую, и в большую сторону:
- Оформление электронной регистрации сделки на сайте банка снизит ставку до 8,6%.
- Оформление кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» снизит ставку до 6%. Данная программа распространяется на семейные пары, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года стали родителями гражданина РФ во второй или третий раз. Срок действия льготной ставки – 3 года при рождении второго ребёнка и 5 лет при рождении второго ребёнка. После окончания этого срока семьи должны выплачивать ипотеку по ставке 9,25%.
- Если семья заключает электронную сделку на жильё, не участвующее в акции «Витрина», то процентная ставка по её займу составит 8,9%, а без заключения сделки – 9%.
- Семьи — участники государственных программ развития жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве между Сбербанком и субъектами РФ, муниципальными образованиями, также выплачивают процентную ставку 9%.
- Самые высокие ставки по ипотеке действуют, если семья приобретает жильё на условии «Ипотека по двум документам» (пакет документов для получения ипотечного кредита ограничен заявлением, паспортом и вторым подтверждающим личность документом). Процентные ставки по программе «Молодая семья» Сбербанка в 2021 году повышаются до 9,6% и 9,7% в зависимости от того, оформлена регистрация онлайн или в офисе учреждения, если кредит взят по акции «Витрина». Если приобретаемая квартира в акции «Витрина» не участвует, то при оформлении регистрации через электронный сервис будет действовать ставка 9,9%, если регистрация оформлена традиционным способом – 10,0%.
Чтобы получить ипотечный кредит, молодая семья должна предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:
- Заявление.
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
- Документ, подтверждающий нахождение заёмщика по месту регистрации.
- Документ, подтверждающий уровень доходов заёмщика и его трудовую занятость.
- Документы по предоставляемому залогу, если обеспечение кредита предполагается за счёт другого объекта недвижимости.
- Свидетельство о браке.
- Свидетельство о рождении ребёнка.
- При наличии созаёмщика-родителя – документы, подтверждающие родство заёмщика и созаёмщика.
- Сертификат на материнский (семейный) капитал.
- Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Пункты 6-8 актуальны при участии в программе «Молодая семья», пункты 9-10 – при участии в программе «Ипотека плюс материнский капитал».
После одобрения заявки на кредит по ипотеке молодым семьям в 2021 году Сбербанк предоставляет документы:
- Подтверждающие осуществлённый первоначальный взнос.
- Документы на объект жилой недвижимости, приобретаемый в ипотеку. Они выдаются в течение 90 календарных дней с даты принятия банком решения о выдаче займа.
Ипотека по программе «Молодая семья» в Сбербанке в 2021 году
«Обеспечение жильем молодых семей» — это целевая программа, с помощью которой можно купить квартиру и покрыть часть ее стоимости за счет государства. Условия предоставления субсидии при этом зависят от состава семьи: например, если в семье нет детей, государство покрывает лишь 35% от стоимости жилья, но за каждого ребенка к этому добавляются еще 5%. Оставшуюся часть заемщик может покрыть, получив кредит в банке.
Условия программы предусматривают, что заемщикам должно быть менее 35 лет и они должны стоять в очереди на улучшение жилищных условий. Размеры субсидии определяются на основании стоимости жилья в регионе.
Первая сложность на семейном пути, с которой сталкивается фактически каждая новая ячейка общества, — это приобретение недвижимости или его финансирование. Благодаря ипотеке для молодой семьи в СберБанке, вы сможете забыть о проблемах, связанных с поиском жилья в 2021 году, поскольку банк предлагает кредитования на льготных условиях с целью поддержки молодых семей.
В рамках поддержания программы по оказанию помощи молодым семьям, банком предоставляется 9 различных вариантов получить льготный кредит. Основные условия по ипотечному кредиту:
- минимальная ставка по кредиту составит всего лишь 0.10%, отдельные варианты предполагают выдачу кредита с максимальной ставкой — 0.00% в год;
- сумма кредитования начинается с 300 тыс., которую вы можете взять на любой срок в пределах 12-360 мес.
- возможность оформления без первоначального взноса льготного кредита в СберБанке.
Для удобства расчета размера ежемесячного платежа и общей суммы выплат по кредиту за весь срок кредитования банк предлагает воспользоваться калькулятором в режиме онлайн, где введя необходимые параметры (сумма кредита, срок), вы увидите актуальные данные. Чтобы оформить ипотеку для молодых в СберБанке, вам нужно лишь оставить заявку на сайте, после чего менеджеры с вами свяжутся и расскажут все детали приобретения кредита.
Ипотечные кредиты других банков
Плюсы:
- как правило, минимальная сумма первоначального взноса по кредиту;
- при рождении ребёнка в период действия ипотечного кредитования допускается увеличение срока кредита либо же оформление рассрочки основного долга до достижения ребёнком трёхлетнего возраста с уменьшением суммы ежемесячных платежей;
- можно привлекать третьих лиц в качестве созаёмщиков (например, родителей супругов);
- ипотека выдаётся на достаточно длительный срок — до 30 лет.
Минусы:
- достаточно большой пакет документов, необходимый молодой семье для получения ипотеки;
- не разрешается оформление ипотечного кредита без гражданства РФ;
- увеличение процентной ставки для лиц, не являющихся зарплатными клиентами банка.
Таким образом, при обращении в «Сбербанк» молодые семьи могут подобрать наиболее выгодные условия и оформить ипотеку с учётом большого количества программ кредитования. Наличие российского гражданства и постоянного места работы у супругов заранее во многом предопределяет успех на получение кредита.
Семейной ипотекой можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).
Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
Семейная ипотека позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.
Воспользоваться программой «Семейная ипотека» возможно до 1 марта 2023 года при рождении первого ребенка или последующих детей. Для семей с детьми-инвалидами правила другие: если ребенку установлена инвалидность после 2022 года, ипотеку под 6% по этой программе можно оформить до 2027 года.
Рефинансирование и маткапитал
Программа «Семейная ипотека» позволяет рефинансировать действующий ипотечный кредит по льготной ставке. Жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика).
Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако в «Семейной ипотеке» можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.
Условия, перечень документов и ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться и регулярно меняются. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодня ипотеку по льготной ставке семьи с детьми могут взять в следующих банках:
- ПАО «Сбербанк»;
- Банк ВТБ (ПАО);
- АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
- АО «Банк Дом.РФ»;
- Банк ГПБ (АО);
- АО «Россельхозбанк»;
- ПАО «Промсвязьбанк»;
- ПАО Банк «ФК Открытие»;
- ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
- АО «Райффайзенбанк»;
- Банк «Возрождение» (ПАО);
- АО «АБ «РОССИЯ»;
- ПАО «Совкомбанк»;
- ПАО «Росбанк»;
- ТКБ БАНК ПАО;
- ПАО «АК БАРС» БАНК;
- АО «Инвестторгбанк»;
- ПАО «Запсибкомбанк»;
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
- ПАО КБ «Центр-инвест»;
- АО ЮниКредит Банк;
- АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
- ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
- Банк «Снежинский» АО;
- КБ «Кубань Кредит» ООО;
- Прио-Внешторгбанк (ПАО);
- РНКБ Банк (ПАО);
- АО «СМП Банк»;
- АО «Актив Банк»;
- АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
- ПАО «Банк «Зенит»;
- ООО «Банк «Аверс»;
- ООО «Экспобанк»;
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
- ПАО «НИКО-БАНК»;
- АО «Дальневосточный банк»;
- АО БАНК «СНГБ»;
- АО КБ «Урал ФД»;
- АО «БАНК СГБ»;
- ПАО «МИнБанк»;
- АКБ «Энергобанк» (АО);
- ПАО Банк «Кузнецкий»;
- Банк «ВБРР» (АО);
- АО «Дом.РФ»;
- ООО «ЖИВАГО БАНК»;
- АО «КС БАНК»;
- Банк «КУБ» (АО).
Рассмотрим условия крупных кредитных организаций, которые актуальны в июне 2021 года.
В последний вагон: семейная ипотека сейчас и что изменится с 1 июля
ВТБ начал прием заявок по новым условиям в рамках ипотеки с господдержкой для семей с детьми. Приобрести недвижимость по программе теперь смогут семьи с одним ребенком. Ставка по кредиту или рефинансированию ипотеки другого банка в ВТБ составит 5% на всей срок.
Сумма первоначального взноса по программе составляет 15%. Заемщики ВТБ могут получить решение по кредиту без подтверждения дохода и занятости. Срок кредита — от одного года до 30 лет.
Сумма кредита:
- для жилых помещений, расположенных в Москве, — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в Московской области и в Санкт-Петербурге, — от 1 млн до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в Ленинградской области, — от 500 тыс. до 12 млн руб.;
- для жилых помещений, расположенных в остальных регионах, — от 500–600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.
Ставка по программе «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке составляет 5,49%. Предложение пока распространяется на покупку квартиры в новостройке для семей с двумя или более детьми. Созаемщиками по кредитному договору могут выступать официальные или гражданские супруги.
- Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
- Максимальная сумма кредита для Москвы и Московской области — 12 млн руб.
- Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга, Ленинградской области и других регионов России — 6 млн руб.
В рамках программы «Семейная ипотека» в Райффайзенбанке можно получить жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке не только напрямую у застройщиков, но и у любых юридических и физических лиц при условии переуступки договора долевого участия.
Банк «Дом. РФ» начал принимать заявки на оформление семейной ипотеки от заемщиков с первым ребенком и последующими детьми. Ипотечная ставка составляет от 4,7% при получении кредита на ИЖС, оформить ипотеку на покупку квартир или рефинансирование взятых в других банках кредитов можно по ставке от 5%.
- Максимальная сумма кредита составляет 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для других субъектов.
- Первоначальный взнос — от 15%.
- Льготная ставка распространяется на весь срок кредита — до 30 лет.
Для получения семейной ипотеки в банке «Дом. РФ» нужен паспорт, документ, подтверждающий доходы, и свидетельства о рождении детей заемщика. Банк предусмотрел упрощенный порядок подтверждения доходов и занятости — это можно сделать с помощью выписки из ПФР, она заказывается через сотрудника банка и заменяет справку о доходах и трудовую книжку. При рефинансировании потребуется кредитный договор по ранее предоставленному кредиту.
Она адресная и выдается только семьям, которые соответствуют условиям. Важно, что речь идет о семьях любого состава: бездетная пара, классическая семья с детьми, одинокий родитель с ребенком или несколькими детьми. Все они могут подать заявку на участие и оформить ипотеку в Сбербанке по Молодой семье.
Требования к участникам:
- если речь о паре, брак обязательно должен быть зарегистрирован;
- возраст каждого супруга не должен превышать 35 лет. Тут есть важный момент: 35 лет — возраст на момент предоставления субсидии. А с подачи заявления до получения денег проходит 2-3 года. Исполнилось 36 лет — все, денег не получить;
- семья признана нуждающейся в улучшении жилищных условий. Этот статус дают органы местного самоуправления на основании предоставленного пакета документов.
Как видно, не все так просто, но и размеры субсидирования достойные, можно ради них потратить время. Сначала семье нужно получить статус нуждающейся в жилье, после она становится участником программы, встает в очередь. Финансирование проводится раз в год, семьи ждут денег 2-3 года. Так что, дело не быстрое.
Это самый важный вопрос. Нет твердой суммы, как, например, с материнским капиталом. Предусмотрено несколько факторов, влияющих на объем субсидирования. Самое главное — сколько метров жилья нужно конкретной семье по нормативу. И в каждом регионе свои нормы. Например, в Москве — 18 метров на человека. Соответственно, семье из 4 человек по нормативу положено жилье в 72 метров.
С июля 2021 года семьи с одним ребенком могут взять льготную ипотеку под 6%
Это не отдельный продукт. Субсидия может быть применена к любой программе Сбербанка, по которой приобретается жилая недвижимость. На сегодня это:
- приобретение строящегося жилья, ставки по этому продукту начинаются от 6,5% годовых;
- покупка жилья на вторичном рынке, ставка — от 8,5% годовых;
- строительство жилого дома — от 9,7%;
- жители Москвы могут принять участие в специальной программе по реновации.
Сами условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке стандартные, не отличаются от тех, что устанавливаются для обычных потенциальных заемщиков. Заявки принимаются от граждан от 21 года. Стаж работы основного заемщика — от 6 месяцев на текущем месте, общий стаж за последние 5 лет — не менее 1 года.
Если речь о супругах, рассматривается именно семья, они становятся созаемщиками, несут идентичные права и обязанности. При рассмотрении учитываются доходы обоих, причем к созаемщику нет требования об обязательном трудоустройстве. Рассматривается уровень платежеспособности семьи в целом.
Для молодых семей действует акция, в рамках которой можно оформить ипотеку под 7.6% (7.3%, если являетесь клиентом банка). В остальном условия остаются теми же – от 1 до 30 лет срока, от 10% первоначального взноса, сумма – от 300 000 рублей до 90% от стоимости недвижимости.
Можно, если в период с 2018 по 2022 гг. у вас родился 2-й/3-й/… ребенок. В этом случае вы можете рассчитывать на ипотеку с господдержкой для молодых семей: процентная ставка – от 1.2% (в первые 2 года, затем – 4.7%), первоначальный взнос – от 20%, срок – от 1 до 30 лет, минимальная сумма – 300 000 рублей, максимальная – 12 000 000 рублей для Санкт-Петербурга/области и Москвы/области, 6 000 000 рублей для остальных областей.
Молодые семьи могут взять:
- жилье в новостройке,
- квартиру/таунхаус на вторичном рынке,
- частный дом.
- Гражданство – РФ, есть прописка.
- Ипотеку можно получать с 21 года, вернуть нужно до наступления 75 лет.
- Стаж – 6 месяцев на последнем месте, год общего стажа (за последние 5 лет).
- Только физлица.
- Новостройки должны находиться в пределах РФ. Можно брать жилье не у аккредитованного застройщика, но если брать у последнего – получите скидку, -0.3%.
- Для вторички: жилье не должно быть ветхим и стоять в очереди на снос, должен быть отдельный вход, кухня и санузел. География – РФ. Никаких незаконных перепланировок, не должно быть риска утраты права собственности.
Заполненная заявка-анкета, паспорт, второй документ на выбор (можно использовать загранпаспорт), документ о регистрации, справка о доходах.
Довольно просто – у вас будет счет, и на него нужно переводить деньги. Эти деньги будут каждый месяц сниматься в соответствии с графиком платежей. Зачислять деньги можно с какого-либо счета или карточки, через банкоматы и терминалы, в кассе банка (здесь можно зачислить наличные). Кроме того, Сбербанк позволяет создать платежное поручение в бухгалтерии на вашей работе – часть з/п будет самостоятельно уходить на погашение. Наконец, в Сбербанк Онлайн можно настроить автоплатеж, и деньги будут переводиться в установленный срок по установленным правилам.
За просрочку полагается неустойка, в размере ключевой ставки Центробанка на день заключения договора. Неустойка начисляется на весь срок просрочки.
Вам увеличат процентную ставку, на 1 п.п.
Есть 2 типа досрочного погашения: досрочное частичное и досрочное полное. При досрочном частичном вы уменьшаете ежемесячный платеж или срок ипотеки. Большинство банков требует заранее предупреждать о досрочном погашении, но не Сбербанк – вы в любой день можете написать заявление на досрочное погашение (в отделении или в Сбербанк Онлайн) и в этот же день его совершить. Написали заявление – вносите деньги на счет и ждите, их снимут. После снятия банк вышлет новый график платежей, если будет что оплачивать. Если полностью закрыли ипотеку – не забудьте взять справку о закрытии кредита.
В зависимости от того, какой вид жилья выбран заемщиком, эксперты финансовой компании будут подбирать только те условия, которые будут соответствовать конкретному типу жилья, учитывая дополнительные нюансы. Гражданам доступны для рассмотрения следующие варианты недвижимости:
- вторичный рынок;
- строящееся жильё;
- квартира в готовой новостройке;
- частный дом на вторичном рынке;
- самостоятельное строительство нового дома.
Условия сбора документов и все последующие этапы оформления кредита будут неизменными (вне зависимости от выбранного объекта недвижимости). Единственное отличие – процентные ставки.
- минимальная сумма заемных средств – 300 тыс. рублей;
- собственные накопления не менее 15% от общей стоимости недвижимости;
- максимальная сумма – до 30 млн. рублей;
- срок выплаты ипотечного кредита – до 30 лет;
- процентные ставки – 8,9% годовых (для семей с маленьким ребенком предусмотрены дополнительные условия).
На официальном сайте банка представлен очень удобный онлайн-калькулятор. С его помощью заемщики могут рассчитать предполагаемую финансовую нагрузку, отталкиваясь от собственных расчетов. После заполнения всех параметров, калькулятор моментально выдаст пользователю ориентировочный размер ежемесячного платежа. Более точный расчет заемщики могут получить перед подачей заявки, а ежемесячный взнос с точностью до рубля будет предоставлен экспертами банка перед оформлением ипотечного займа.
Если пользователь ввел все данные правильно, тогда онлайн-калькулятор выдаст расчётную сумму (+/- 5%). Какие параметры вводятся в сервисе:
- полная стоимость объекта, или понадобиться ввод той суммы, за которую заемщик собирается приобретать жильё;
- необходимо указать размер собственного капитала в соответствующем окне – первоначальный взнос;
- размер кредита сервис рассчитает автоматически;
- срок, в течение которого клиент планирует пользоваться кредитными средствами;
- нужно проставить все отметки, так как в банке достаточно много льгот, благодаря которым условия кредитования могут стать существенно выгоднее;
- остается указать официальный заработок – тот, который заемщик сможет подтвердить документально.
Список документов более чем стандартный, существует только несколько отличий в количестве документов, которые несложно предоставить. При оформлении заявки на получение займа действуют некоторые ограничения, а также нужна подготовка небольшого пакета документов:
- Анкетирование. Анкету можно скачать на официальном портале банка, либо распечатать в любом ближайшем отделении кредитной организации. Специалисты помогут с оформлением, а если у заемщика нет желания обращаться за помощью, тогда он может воспользоваться корректно заполненным примером, который так же доступен на сайте.
- Ксерокопия паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиком друг у друга.
- Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: заработная плата, пенсия, ежемесячные государственные выплаты, ведение предпринимательской или адвокатской деятельности и т.д. Главное условие банка – доход должен быть документально подтвержден.
- Свидетельство о заключении брака.
- Свидетельства о рождении детей.
Вот и весь список документов, которые понадобятся для одобрения необходимой денежной суммы на условиях госпрограммы «Молодая семья».
За 10 – 20 лет, пока будет выплачиваться кредит, оба партнера однозначно решится на полноценный декретный отпуск. Но многие граждане даже не догадываются о том, что делать в такой ситуации, так как заработная плата супруги так же входила в размер семейного бюджета.
Вот стандартный список документов, которые должны быть переданы экспертам банка, если супруга заемщика ушла в декрет:
- Документ, подтверждающий рождение ребенка.
- Государственный сертификат о наличии материнского капитала (при рождении второго ребенка). Так как сертификат каждый год государство увеличивает, а некоторые мамы не пользуются им до наступления 3-х летнего возраста малыша, Сбербанк обязательно уточнит, будет ли заемщик погашать ипотечный кредит за счет материнского капитала заранее, либо оба супруга планируют дождаться 3-х летнего срока.
- Выписка из ПФР по остатку средств на сертификате.
После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на то, что банк предоставит заемщику отсрочку на срок от 1 до 3 лет. Данное условие законодательно подтверждено и повсеместно используется на практике.
Если говорить конкретно об этом виде ипотеки, то здесь существуют довольно разные условия и программы, которые устроены совершенно по-разному, поэтому их необходимо рассматривать отдельно.
Начнем с того, кто вообще может получить такую ипотеку? В России действует государственная программа целевого выделения средств на покупку жилья. Значит определенная категория граждан может получить так называемую субсидию. К этой категории и относятся молодые семьи. На данный момент правительство страны установило единое понятие «молодая семья», соответствующее нескольким критериям:
Но есть общие положения понятия «молодая семья».
• пара заключила официальный брак;
• каждый из супругов еще не достиг 36 лет. Стоит обратить внимание, что возраст не суммируется и не подвергается никаким математическим расчетам — если супруге 25, а ее мужу 38, то в этой программе уже нельзя принимать участие;
• один родитель, не достигший 36 лет и воспитывающий одного или несколько детей;
• платежеспособность и наличие хорошей кредитной истории.
Стоит отметить, что при обращении в банк за ипотекой наличие общих детей необязательно. Однако семьи, где есть ребенок, получают возможность претендовать на большую субсидию — 35% от стоимости жилья, вместо 30%.
Если в качестве первоначального взноса будет выступать материнский капитал, то не забудьте получить сертификат и предоставить его в банк.
Стоит учитывать, что кредитные организации очень серьезно относятся к ипотеке и стараются исключить всевозможные риски. Поэтому каждого потенциального заемщика тщательно проверяют и порой требуют и другие документы, о которых вы даже и не могли подумать.
В беседе с нашим изданием судебный юрист из «Юридического бюро Врублевский и партнеры» Михаил Врублевский ответил на вопросы, касающиеся ипотеки для молодой семьи. Первым делом мы спросили, как же государство оказывает поддержку молодым семьям, которые решили приобрести квартиру в ипотеку. Как отметил специалист, ставка по ипотеке для молодых семей, где имеется двое или более детей, неоднократно снижалась. На данный момент она равна 8-12% и это, по словам юриста, не последняя точка снижения. Он подчеркнул, что также имеется и льготная ипотека для многодетных семей под 6% годовых.
«Льготы для молодых семей и многодетных семей предоставляет государство, и компенсирует банкам потери при снижении ставок по ипотечным кредитам предоставляемым по государственным программам», — отметил Врублевский .
Исходя из частых случаев закрытия банков мы также поинтересовались, как молодым семьям определить, что банк, дающий ипотеку, в скором времени не закроется.
Врублевский посоветовал проверить — не находится ли банк в стадии финансового оздоровления, внешнего управления. Дело в том, что такие процедуры предшествуют банкротству кредитной организации. Все данные есть в открытом доступе на сайте Центробанка России.
Но как же вести себя тем людям, чей банк все-таки ликвидировали? Мы получили ответ и на этот вопрос.
«Если банк ликвидировали, то его заемщиков, как правило, покупает другой банк с торгов. При этом условия кредитования могут быть изменены и повышена ставка по кредиту, — уточнил эксперт. — При банкротстве банк передается государственной корпорации «Агентству по страхованию вкладов». Она решают судьбу банка окончательно, так как является конкурсным управляющим при процедуре банкротства банка».
И все же ипотека скрывает немало приятных сюрпризов. Один из них налоговый вычет. В интервью юрист пояснил, что эту выплату может получить любой россиянин, который платил налоги в бюджет. Размер налогового вычета зависит от того, в каком году приобреталась недвижимость.
Государственная программа поддержки молодых семей с детьми или бездетных предоставляет широкие возможности для решения жилищного вопроса. Это такие льготы, как:
- низкий процент по кредиту;
- отсрочка платежей в связи с рождением ребенка, потерей работы, заболевания, срочной службы в армии;
- небольшой первоначальный взнос либо его отсутствие;
- длительный срок погашения кредита (до 30 лет);
- привлечение созаемщиков до 4 человек;
- возможность погасить задолженность материнским капиталом.
Для участия в программе молодая семья, необходимо подтвердить свои материальные возможности. Для этого понадобится предъявить выписки об имеющейся собственности, накоплениях, сведения о материнском капитале, справка о заработной плате.
Чтобы оформить участие в программе, супругам надо будет собрать следующий пакет документов:
- заявление в требуемой форме;
- паспорта членов семьи;
- справки 2-НДФЛ;
- свидетельство о регистрации брака (для полной семьи);
- трудовые книжки или выписки из приказа о приеме на работу;
- свидетельства о рождении детей;
- информация о кредитной истории (при ее наличии);
- документы, подтверждающие платежеспособность супругов (копия паспорта банковского счета, выписка из ЕГРН о праве собственности на недвижимость, подтверждение кредитной организации возможности кредитования данных лиц);
- выписка из домовой книги.
Собирая документы, надо обращать внимание на правильность их заполнения и сроки действия.
Государственные программы реализуются региональными властями, поэтому подать заявку и указанные документы надо в местный орган исполнительной власти. Заявление о предоставлении субсидии рассматривается в течение 10 дней. После этого супруги получают решение о постановке их в очередь. Когда приходит время, они получают сертификат, дающий право на государственную субсидию.
Полученный сертификат можно использовать:
- для строительства нового дома;
- покупки первичного жилья;
- погашения долга по ипотеке;
- первоначального взноса по кредиту;
- паевого взноса в жилищном кооперативе.
Очень хорошо, что этот сертификат можно использовать, чтобы погасить взятый ранее кредит и получить возможность свободно распоряжаться приобретенным жильем.