Как выгодно взять ипотеку на квартиру с первоначальным взносом в сбербанке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как выгодно взять ипотеку на квартиру с первоначальным взносом в сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Ипотека от 7,7%* на готовые квартиры

2. Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?

3. Как взять ипотеку в Сбербанке выгодно

4. Ипотека в Сбербанке России в 2021 году

5. Как родственники взяли для меня ипотеку и кредит на первоначальный взнос

5.1. Как проводится сделка купли-продажи

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Ипотека от 7,7%* на готовые квартиры

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Можно сказать, что каждая вторая ипотека в России выдается именно Сбербанком. И это не просто так. Банк имеет массу преимуществ, которые важные ипотечным заемщикам:

огромное количество отделений и банкоматов, оформление ипотеки и дальнейшее ее обслуживание удобные, не нужно далеко бегать;
чаще всего именно Сбербанк предлагает лучшие процентные ставки по ипотеке;
здесь применяются все возможные формы и виды федерального и регионального государственного субсидирования;
Сбер имеет много зарплатных клиентов, и им предлагаются улучшенные условия кредитования и упрощенная выдача ипотеки;
всегда можно рассчитывать на поддержку в виде реструктуризации, банк идет навстречу заемщикам, попавшим в сложную ситуацию;
самый большой ассортимент аккредитованных новостроек. А это значит, что можно купить квартиру практически в любой новостройке страны;
есть возможность оформить ипотеку без справок;
можно использовать материнский капитал как 100% первоначального взноса.

Сбербанк выдает ипотечные кредиты, “как по маслу”, выдача поставлена на поток. Поэтому оформление проходит быстро, менеджеры по ипотеке сопровождают сделку от и до, помогают с оценкой, сбором документов. Заемщику обеспечивается полная поддержка на всех этапах.

Несмотря на обилие программ и простоту оформления ипотеки Сбер рассматривает только качественных заемщиков, которые в перспективе не принесут проблем. Критерии высокие, заявки одобряются только гражданам с положительной кредитной историей и достаточным уровнем платежеспособности.

Основные требования к ипотечным заемщикам:

возраст на момент оформления — от 21 года, на момент погашения — не более 75 лет;
на нынешнем месте работы клиент должен отработать минимум 3 месяца. Но чем больше стаж, тем выше лояльность Сбера;
рассматриваются только граждане РФ.

При оформлении ипотечного кредита Сбербанка клиент может привлечь до трех созаемщиков. Их доходы будут учитываться при рассмотрении заявки. Эти граждане должны соответствовать установленным требованиям к заемщикам и предоставить аналогичный пакет документов.

Супруг/супруга заемщика всегда оформляется как созаемщик. Но второй участник сделки может не соответствовать требованиям, не иметь работы, не нести справки. Не оформляются как созаемщики только иностранные граждане.

При рассмотрении заявки на выдачу ипотеки Сбербанк пристальное внимание уделяет уровню платежеспособности заявителя. Выдача ссуды одобряется только в том случае, если банк наглядно видит, что заемщик справится с гашением ссуды.

Как взять ипотеку в Сбербанке выгодно

По каждой ипотечной программе Сбера установлена своя базовая ставка. Например, если речь о покупке квартиры на вторичном рынке, это 8,1%. Но это только базовое значение, к которому применяются повышающие коэффициенты:

+0,3, если заявитель подает заявку не онлайн, а через офис;
+1, если заемщик отказывается от личного страхования;
+0,3%, если покупаемая квартира выбрана не на сервисе банка Домклик;
+0,4%, если первоначальный взнос меньше 20% от стоимости жилья;
+0,5, если клиент не получает зарплату через Сбербанк;
+0,8, если речь о выдаче ипотеки без справок.

Подобная схема назначения ставок с коэффициентами действует во всех ипотечных банках страны. Дается базовая ставка, а к ней прописываются повышающие и понижающие коэффициенты. Поэтому и расчет ипотеки нужно выполнять с учетом этих надбавок.

Можно воспользоваться калькулятором на сайте финансовой организации. Для каждого отдельного ипотечного продукта создан свой сервис расчета. Нужно ввести параметры ипотеки, указать данные, и после система тут же даст расклад.

Но расчет на собственной программе Сбера не всегда будет максимально точным. Например, он не учитывает повышающие коэффициенты за оформление без справок. Поэтому многие предпочитают использовать универсальные сторонние программы.

Вы можете воспользоваться нашим калькулятором ипотеки и рассчитать предложение Сбербанка. Посмотрите базовую ставку по нужному вам продукту, изучите сетку коэффициентов и определите, какой процент будет для вас актуальным. Это значение и вводите в программу.

По итогу расчета вы увидите предварительный график платежей. С помощью онлайн-калькуляторы вы сможете поиграть условиями и определить, какие условия заключения договора будут для вас оптимальными, какую сумму вы можете потянуть.

Сбербанк и другие банки редко одобряют ипотеку, если на выплату ипотечного кредита заемщик будет тратить более 50% своего дохода.

Если вы планируете приобретение квартиры в новостройке, первым делом изучите предложение Сбербанка. Его программу можно назвать лучшей на рынке. Все дело в процентных ставках. В рамках партнерских соглашений с застройщиками появляются особые условия выдачи.

Заемщик может применить одну из форм субсидирования процентной ставки:

на первый год после заключения кредитного договора назначается ставка 0,1%;
на первые два года назначается ставка 1,9-2,5%;
на весь срок назначается ставка в рамках 3,2-6%.

Аналогично дисконты к процентным ставкам применяются при покупке строящейся недвижимости. Причем на период строительства проценты назначаются минимальными. Снижение ставки действует и после сдачи объекта.

Список аккредитованных Сбербанком новостроек по вашему региону и городу найдете на его сайте, или воспользуйтесь его сервисом подбора жилья Домклик.

Заявку лучше подавать онлайн, так как за обращение через офис Сбер повышает ставку на 0,3%. Само же оформление стандартное. После предварительного одобрения клиент передает в банк документы, далее получает решение с указанием возможной суммы выдачи.

Останется только выбрать недвижимость для покупки и собрать на нее пакет документов. Перед заключением договора обязательно проводится страхование ипотеки — это обязательное условие во всех банках. Полис покупается заемщиком и продлевается ежегодно.

В целом отзывы об ипотеке Сбербанка положительные. Это один из лучших ипотечных банков страны. Недаром именно Сбер выдает каждую вторую ипотеку в РФ.

Ипотечный кредит, а проще говоря — ипотека — это особый вид кредита, при котором право собственности вы оформляете на себя, а вашу недвижимость банк берёт в залог.

Пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете просто так продать недвижимость или совершить с ней другие сделки — для этого потребуется получить согласие банка. Но в остальном распоряжаться собственностью сможете как угодно — например, прописывать родных и делать ремонт.

Есть общие требования к заёмщикам.

Гражданство РФ
Прописка на территории РФ
Возраст — от 21 года до 75 лет на момент выплаты ипотеки, а если оформляете ипотеку без подтверждения дохода — до 65 лет
Стабильный доход
Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев

По некоторым программам кредитования к заёмщикам есть дополнительные требования — например, оформить ипотеку с господдержкой для семей с детьми могут только семьи с ребёнком.

Узнать сумму, которую одобрит банк, можно только одним способом — подать заявку.

Одобренная сумма будет зависеть от размера дохода и ещё ряда факторов. При рассмотрении заявки банк учитывает в качестве дохода зарплату, а дополнительно может учесть пенсию, доход от аренды недвижимости или полученный по договору гражданско-правового характера. Алименты, пособия, выплаты по уходу за ребенком и стипендии не учитываются в качестве дохода.

Ставка зависит от программы кредитования. Ставки по ипотечным программам Сбера:

Господдержка 2020 — от 0,1% в первый год и 6,1% на оставшийся срок
Ипотека для семей с детьми — от 0,1% в первый год и 4,7% на оставшийся срок
Приобретение строящегося жилья — от 0,9% годовых в первые 2 года и 7,6% на оставшийся срок
Приобретение готового жилья — от 7,3%
Строительство жилого дома — от 8,8%
Загородная недвижимость — от 8%

На ставку в зависимости от программы кредитования могут влиять срок кредита и размер первоначального взноса — это наглядно можно увидеть в калькуляторе ДомКлик.

Также оформить кредит по низкой ставке вам помогут скидки и акции ДомКлик:

Скидка по акции «Молодая семья» — 0,4%
Скидка при страховании жизни — 1%
Скидка при покупке недвижимости на ДомКлик — 0,3%
Скидка при использовании сервиса «Электронная регистрация» — 0,3%

Ипотека в Сбербанке России в 2021 году

Ипотека как особый вид банковского кредитования неизбежно связана с издержками, то есть переплатой за пользование средствами банка. Поэтому очень важно минимизировать данные расходы в 2021 году и выбрать среди предложений банка ипотечный кредит на лучших или, по крайней мере, оптимальных условиях.

По самым актуальным данным сейчас Вы можете рассмотреть 15 варианта, достойных звания лучшей ипотеки СберБанка, ведь банк предлагает получить возможность на приобретение долгожданного дома или квартиры мечты, взяв кредит на условиях:

сумма ипотеки от 300 тыс. до 30 млн.;
кредитование по низким ставкам: минимальная ставка равна 0.10% годовых, а максимум — 11.70%.

Всю информацию о лучших предложениях мы берем официального сайта банка и регулярно обновляем, так что вы всегда можете быть в курсе актуальных условий ипотечного кредитования, а низкие ставки по ипотеке СберБанка гарантируют вам экономию средств на переплате. К тому же, в режиме онлайн вы можете оставить заявку на получение кредита: для этого от вас требует указать лишь контактные данные для того, чтобы с вами мог связаться менеджер банка и помочь оформить кредит.

Ипотечные кредиты в банках России

В настоящее время Сбербанк предлагает сразу несколько вариантов ипотечный кредитов – это:

новая ипотечная программа, вступившая в 2018 году — ипотека с господдержкой для семей с детьми;
приобретение строящегося жилища;
покупка готового жилья;
ипотека + материнский капитал;
ипотечное рефинансирование;
строительство жилого дома;
недвижимость за городом;
военная ипотека;
нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости.

Конечно, условия по этим программам несколько отличаются, но, как правило, к заемщикам предъявляются примерно одни и те же требования.

По отношению к заемщику предоставляются определенные условия кредитования. Как правило, используется классический вариант требований, но условия могут меняться в зависимости от типа кредитной программы. Так, к примеру, в классическом варианте минимальный возраст клиента должен составлять 21 год, а максимальный – 75 лет на момент погашения кредита.

При этом у заемщика у должен быть наработан определенный стаж работы. Так, человек должен проработать на последнем месте работы как минимум пол года, а всего его стаж работы за последние 5 лет должен составлять как минимум 1 год.

Так же отдельные правила учитываются для созаемщика. Если говорить о созаемщиках, то их должно быть не более трех физических лиц, и их доход так же учитывается при расчете максимального размера кредита.

Супруг или супруга Титульного созаемщика должен или должна быть созаемщиком в любом случае, вне зависимости от его или ее возраста и платежеспособности. Что же до остальных требований, то они аналогичные требованиям к заемщику.

Супруг или супруга не включаются в созаемщики только в том случае, если у них нет Гражданства РФ, либо если у них есть действующий брачный договор.

Что же до всех остальных заемщиков и созаемщиков, то у них обязательно должно быть Гражданство РФ.

По разным кредитным программа действуют разные условия кредитования. Большинство ипотечных программ выдается в рублях, а сумма кредита не должна превышать 85% оценочной стоимости кредитуемого жилого помещения, указанной в экспертном заключении, а так же 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения. При этом срок кредитования варьируется в пределах 20-30 лет – в зависимости от типа кредитного пакета.

Согласно условиям банка комиссия за выдачу кредита отсутствует, а в качестве обеспечения идет залог кредитуемого помещения.

Отдельные условия всегда предъявляются к страхованию. Так, приобретаемое в залог имущество обязательно должно быть застраховано от рисков гибели или утраты. Исключением является земельный участок.

Опять же конкретный пакет бумаг зависит от типа кредитного продукта. Классический список документов включает сразу несколько документов.

Если вы оформляете кредит без подтверждения трудовой занятости и доходов, то вам понадобятся:

заявление в виде анкеты от заемщика;
паспорт, в котором имеется отметка о регистрации, так как по большинству ипотечных программ клиент должен быть гражданином РФ;
еще один документ, который подтвердит личность клиента – например, СНИЛС, заграничный паспорт, военный билет, удостоверение личности военнослужащего, если речь идет об ипотеке для военных, водительское удостоверение.

Да, без подтверждения дохода документов понадобится меньше, но и процентная ставка будет больше.

Если же клиент может подтвердить свою трудовую занятость и доход, то нужно предоставить следующие документы:

от заемщика и созаемщика, если таковой имеется, требуется заявление в банк в виде анкеты;
так же как от заемщика, так и от созаемщика потребуется паспорт с отметкой о регистрации;
дополнительно нужна будет бумага, подтверждающая регистрацию по месту пребывания (если регистрация у заемщика не постоянная, а временная);
в банке нужно будет подтвердить свою финансовую независимость и трудовую занятость с помощью специальных справок

В том случае, если в качестве обеспечения по ипотеке оформляется залог иного объекта недвижимости, а не того, который приобретается за счет ипотеки, нужно дополнительно предоставить документы, относящиеся к предоставляемому залогу.

Уже после одобрения заявки банк может запросить следующий пакет документов:

бумаги по кредитуемому жилью., которые нужно предоставить в течения 90 дней после одобрения вашей заявки по ипотеке;
документ, который подтвердит, что у вас действительно есть первоначальный взнос.

Важен тот факт, что перечень запрашиваемых документов может быть и изменен по усмотрение Сбербанка.

По кредитной программе «Молодая семья» нужны дополнительные документы, поэтому в банк вам нужно будет предоставить следующий пакет бумаг:

свидетельство о браке, которое не потребуется, если заявку в банк подает неполная семья;
свидетельство о рождении на всех имеющихся в семье детей;
если в качестве созаемщика идет родственник, то так же понадобится документ, подтверждающий родство – например, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и так далее;

Если оформляется программа «Ипотека плюс материнский капитал», то понадобится следующий дополнительный список документов:

сертификат на материнский капитал;
справка из ПФР об остатке материнского капитала, которая действительна в течение 30 дней.

При оформлении заявки на ипотеку с господдержкой для семей с детьми вам понадобится дополнительно предоставить свидетельство о рождении всех детей заемщика и титульного созаемщика.

Беспроцентной ипотеки в Сбербанке как таковой нет. Политика финансового учреждения и необходимость получать прибыль не позволяют ему выделять деньги без выгоды для себя. Поэтому даже если банком и предлагается программа льготного кредитования, он все равно будет давать ссуду под проценты. То, что клиент назовет низкой ставкой, субсидируется государством. При этом воспользоваться льготным кредитом может ограниченное число граждан РФ.

Поэтому заемщику, не относящемуся к категории социально защищенных слоев населения, необходимо самому заботиться о собственной выгоде. И он должен понимать, что оформлять минимальную ипотеку на приобретение квартиры или другого жилья не имеет смысла.

Поможет разобраться в этом простой пример-сравнение:

Если взять минимальную сумму в 300 000 руб. по потребительскому кредиту под 10,9% на 6 месяцев, то придется ежемесячно выплачивать 51 600 руб. В результате банку нужно будет отдать 309 600 руб., т. е. переплата составит всего 9 000 руб.
При той же сумме, взятой на год по программе «Ипотека на готовые квартиры» под 10,1%, ежемесячный платеж составит 26 389 руб., а итоговая сумма, которую заемщик отдаст банку, — 316 668 руб. Итого получается переплата в 16 668 руб. Плюс, согласно программе, клиент обязан сделать первоначальный взнос, который составит 130 000 руб.

Несложно подсчитать, что в тех случаях, когда на покупку жилья не хватает суммы, меньшей минимальной пороговой величины кредита, ипотеку оформлять крайне невыгодно.

Сейчас программы кредитования, предлагаемые различными финансовыми учреждениями, достаточно разнообразны. Каждый банк в попытке привлечь клиента предлагает свои, максимально выгодные для заемщиков условия. Варьируется при этом не только процентная ставка ипотечного кредитования, но и минимальный размер кредита. Причем весьма существенно — от 100 000 до 1 000 000 руб.

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая расчетами с продавцом. Всей процедурой придется заниматься заемщику, от продавца требуется только предоставление документов и заключение договора купли-продажи (далее – ДКП).

Рассмотрим, основные этапы и порядок действий на каждом из них.

Как родственники взяли для меня ипотеку и кредит на первоначальный взнос

Оформить ипотеку могут граждане России, которые достигли 21 года. На момент внесения последнего платежа по кредиту заемщику должно быть не более 75 лет. Максимальный срок кредитования – 30 лет. Минимальный первоначальный взнос составляет 15% от оценочной стоимости выбранной недвижимости.

Все заемщики заинтересованы в том, чтобы размер первоначального взноса был снижен. По просьбе клиентов Сбербанк временно уменьшил первоначальный взнос по ипотеке для участников зарплатного проекта до 10%. Эта программа будет действовать с сентября 2019 по конец января 2020 года. Дополнительно граждане могут уточнить у работника кредитной компании то, как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, если нужно срочно улучшить жилищные условия.

Дополнительно Сбербанк ввел временное послабление по кредитам для тех заемщиков, которые решили взять ипотеку на вторичное жилье, а также на новостройки Уральского и Северо-Западного регионов. Воспользоваться льготными условиями могут те клиенты, которые не имеют официального места работы и не способны подтвердить уровень своего дохода. Для них размер первоначального взноса будет снижен с 50 до 30%.

Сбербанк снижает ставки по ипотеке с 22 ноября 2019 г. Теперь граждане могут приобрести квартиру в новостройке по ставке от 6,5%, а на вторичном рынке – от 8,5%. При оформлении в ипотеку готового жилья снижение процентных ставок составит 0,3 п. п. Но в эту категорию не входит «Рефинансирование под залог недвижимости», «Военная ипотека» и программа государственной поддержки семей с детьми. Снижение ставки достигнет отметки 0,6 п. п., но будет доступно только в следующих регионах:

Санкт-Петербург и Ленинградская область;
Москва и Московская область;
Новосибирская область;
Республика Татарстан.

Размер минимальной ставки на покупку готового жилья в ипотеку составит 8,5% с учетом дисконта для зарплатных клиентов, участников акции «Молодая семья», а также со скидкой 0,3% на портале ДомКлик.

Вторичный рынок недвижимости является вторым по востребованности видом кредитования граждан. Эта разновидность ипотеки в Сбербанке позволяет оформить ссуду на срок от 1 до 30 лет. Но в определенной ситуации длительность кредитования может быть изменена.

Если клиент планирует оформить ипотеку в Сбербанке на 30 лет, тогда на момент подачи заявки в банк ему должно быть не больше 45 лет. В противном случае эксперты финансовой компании имеют право сократить срок по своему усмотрению. Заемщик должен быть готов к тому, что каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке.

Основные требования к клиенту банка – наличие постоянного места работы и хорошая платежеспособность, которую нужно подтвердить официальной справкой только в том случае, если гражданин не получает зарплату на карту Сбербанка. Для увеличения одобренной суммы кредитования нельзя привлечь более 3 созаемщиков (их ежемесячный доход будет учитываться банком).

Жилищное кредитование подразумевает долгосрочное партнерство с финансовой компанией. Практически во всех банках установлены одинаковые возрастные рамки.

До какого возраста можно взять ипотеку

Принять участие в оформлении ипотеки могут граждане, которые достигли 21 года. Допустимая верхняя возрастная граница зависит от того, какую программу кредитования выбрал заемщик:

Ипотечный кредит на покупку квартиры или частного дома в новостройке либо на вторичном рынке оформляется с расчетом, что последний платеж кредитополучатель должен внести до того, как ему исполнится 75 лет.
Ипотека на строительство загородной недвижимости – до 75 лет.
Программы для военнослужащих – до 45 лет.
Универсальные программы с государственной поддержкой можно использовать до наступления пенсии.

Среди всех требований к заемщикам наибольшее значение имеют заработная плата клиента и его трудовой стаж.

В 2019 г. минимальным показателем заработной платы для заемщика, который решил оформить ипотечный кредит в Сбербанке, являлась сумма в пределах от 35000 до 40000 руб. чистого дохода. В текущем 2020 году этот показатель не изменился. С зарплаты осуществляются ежемесячные отчисления по займам, алиментам и другим кредитным обязательствам (если они имеются у кредитополучателя).

Программы	Максимальная сумма, тыс. руб.	Ставка, %	Срок, лет	Первый взнос	Примечание
Готовое жилье	15 000	8,2	30	15	+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% при отказе от электронной регистрации; Акция молодая семья — базовая ставка 7,8 %
Стройка	до 85% от стоимости недвижимости	8,1	30	15	+0,4% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от электронной регистрации.
Строительство жилого дома	до 75% от стоимости залога	9,3	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость	до 75% от стоимости залога	8,5	30	25	+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека	2 788	8,4	20	20
Нецелевой кредит под залог недвижимости	до 60% от стоимости	11,3	20		+ 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место		9	30	25	+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека	до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.	4,7	30	20	+ 0,3 при отказе от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки		8,5	30
Акция «Свой дом под ключ»	до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области	10,9	30	20	До регистрации ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020	Москва, МО и Санкт-Петербурга и ЛО до 8 млн. руб, регионы до 3 млн.	6,1	20	20	+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотека	Регионы до 3 млн. ЛО и Дальний восток до 5 млн. Москва, МО и Санкт Петербург не работают	2,7	25	15	Временно приостановлена

В 2021 году потенциальным ипотечным заемщикам доступны 10 основных программ:

Рефинансирование
Приобретение строящегося жилья
Приобретение готового жилья
Строительство жилого дома
Загородная недвижимость
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
Ипотека плюс материнский капитал
Военная ипотека
Нецелевой кредит под залог недвижимости
Гараж или машино-место

Большинство из приведенных кредитов выдаются в размере от 300 тыс. рублей (максимальная сумма ограничивается платежеспособностью клиента и оценочной стоимостью приобретаемого жилья) на срок не больше 30 лет. Исключением являются программы «Семейная ипотека» (до 8 миллионов рублей), «Нецелевой займ под залог» (не более 10 миллионов рублей) и «Военная ипотека» (до 2,629 миллионов рублей). Предельный срок кредитования по последним двум не может превышать 20 лет.

Ставки по ипотеке в Сбербанке варьируются в зависимости от выбранного продукта и присоединенных допуслуг. Минимальное значение ставки по кредиту без участия государства – 6,5%. Детальный разрез по процентам представлен далее.

К приведенным ставкам Сбербанк может применять скидки и надбавки. Среди возможных скидок:

Сроки рассмотрения ипотечной заявки в Сбербанке зависят от целого ряда факторов, включая тип покупаемого жилья, выбранной программы, категорию клиента и субъект РФ.

Заявки, подаваемые через отделения банка, в среднем рассматриваются от 2 до 5 рабочих дней. Решения по онлайн-заявкам стандартных и зарплатных клиентов обычно выносятся немного быстрее – от 2 часов до 2 дней.

ВАЖНО! Вынесенное решение Сбербанка является предварительным и может быть изменено после предоставления документов и оценки залоговой недвижимости.

В список бумаг по залогу для Сбербанка обычно входят:

документы, доказывающие основание получения права собственности (бумаги о приватизации, ДКП, дарения, мены и т.д.);
отчет об оценке покупаемой жилплощади;
свидетельство о праве собственности;
техдокументация и кадастровый паспорт (поэтажный план, экспликация);
выписка из ЕГРН;
справка об отсутствии зарегистрированных лиц и задолженности по коммуналке;
согласие супруга/брачный контракт (при наличии);
предварительный ДКП/ДДУ.

Список может изменяться и дополняться по требованию банка. Предоставленный пакет бумаг по недвижимости на практике рассматривается примерно 2-5 рабочих дней.

В обязательном порядке в Сбербанке страхуется сам объект недвижимости. Без этого сделку не провести. Дополнительно нужно будет застраховать жизнь и здоровье заемщика по ипотеке. Эта опция добровольная, но при отказе от неё ставка по ипотеке увеличивается на 1% и вам не будут доступны льготные программы кредитования, такие как семейная ипотека под 6%, например.

Сделать предварительный расчет полиса страхования для ипотеки и оформить его онлайн можно с помощью этого калькулятора:

После того как ипотечный договор будет зарегистрирован в Росреестре, недвижимость обременяется в пользу Сбербанка. Далее в течение обозначенного в кредитной документации срока банк должен будет произвести окончательный расчет.

Сейчас сумма ипотеки за вычетом оплаченного заемщиком первоначального взноса переводится Сбербанком на личный счет продавца. Сроки зачисления зависят от того, где открыт такой счет. Расчет внутри Сбербанка производятся моментально.

Во избежание пробелов в понимании сути ипотеки и ключевых условий оформления такого кредита в Сбербанке приведем ответы на популярные вопросы клиентов.

Специальные программы и льготы для клиентов пенсионного возраста в Сбербанке отсутствуют. Поэтому взять ипотеку в Сбербанке на квартиру такая категория заемщиков может на стандартных условиях.

Пакет документов будет стандартным, но нужно быть готовым к тому, что банк может потребовать предоставления пенсионного удостоверения и справки о размере получаемой пенсии, которую можно взять в ПФР, если пенсионер не получает пенсию на карту Сбербанка.

Ключевой особенностью получения ипотеки для пенсионеров является тот факт, что при достаточной платежеспособности и ее документального доказательства кредит выдается лицам в возрасте вплоть до 75 лет на момент внесения последнего платежа. Без подтверждения своих доходов ипотека оформляется только до 65 лет.

Для оформления ипотечного кредита на квартиру через Сбербанк должна изначально быть подана заявка при непосредственном посещении банковского учреждения либо в онлайн-режиме на официальном сайте. Анкета обрабатывается в течение 1-5 суток.

Если получен позитивный ответ, заемщик обязан ознакомиться с требованиями по кредитованию. После этого нужно выполнить такие действия:

Сбор полного пакета документов с последующим предоставлением его в банк.
Выбор квартиры.
Заказ оценки жилья (для выбора оценщика можно обратиться к списку фирм, сотрудничающих со Сбербанком).
Выбор страховой компании, чтобы заключить контракт.

После этого заемщику нужно обратиться к кредитному менеджеру Сбербанка и вместе с ним начать оформление ипотечного кредита. Чтобы оформить ипотеку, нужно пройти такие шаги:

Заключить договор на куплю-продажу, кредитование и страхование.
Совершить сделку по переходу прав владения.
Зарегистрировать квартиру и ипотеку.
Произвести взаиморасчёты с банком, бывшим владельцем жилья, страховщиком, представителем нотариальной конторы, госучреждениями.

Ипотечное кредитование через Сбербанк осуществляется под государственным контролем. Процедура регламентируется федеральным законодательством согласно приказу №102 ФЗ от 16.07.1998.

Первым шагом является выбор ипотечной программы, соответствующей требованиям лица, оформляющего займ. Надо учитывать такие параметры: процентная ставка, максимальные сроки на выплату ипотеки, сумма кредитования, а также дополнительные льготы и штрафы.

Каждому заемщик следует ознакомиться с условиями программ льготного кредитования:

Военное кредитование. Предоставляется военнослужащим, участвующим в проекте НИС.
Ипотека для молодых семей. В программе могут участвовать граждане, которые стоят в очереди на квартиру по месту регистрации.
Кредитование и материнский капитал. В программе могут участвовать семьи, в которых появился второй ребёнок после января 2007 года.
Ипотека для потребителей, получающих зарплату через Сбербанк. Этой программой предусмотрено снижение процентной ставки на 1% по кредитованию для зарплатных клиентов.

Выбирая программу, нужно обратить внимание на такие параметры:

величина комиссионных сборов за оформление расчётного счёта;
размер страхового вознаграждения;
расценки на оценку жилья;
штрафные санкции за несвоевременное внесение платежей.

Прежде чем подать заявку, потенциальному заемщику необходимо собрать пакет документов, который состоит из:

Паспорта заёмщика/поручителя.
Второго документа – СНИЛС, военного билета, заграничного паспорта.
Копии трудовой книжки.
Справки на банковском бланке либо 2-НДФЛ за предыдущие 6 месяцев.
Договора аренды, выписки по депозиту, чтобы подтвердить дополнительный доход.
Брачного свидетельства и детских метрик.

Выбирая квартиру в условиях вторичного рынка, следует учесть такие параметры:

Местоположение жилья – благополучный район, где развита инфраструктура.
Может быть оформлено жильё, построенное минимум в 1955 году, а в столице – минимум в 1970 году. Разрешенный возраст строения нужно уточнить у банковского специалиста.
Уровень износа жилого строения – максимум 70% от всего срока эксплуатации.
Каждая комната должна быть оборудована батареями, застеклёнными окнами, холодной водой, вентиляцией на кухне и санузлом. Дверные и оконные проемы должны располагаться согласно техпаспорту.
У жилого строения должен быть бетонный, железобетонный либо каменный фундамент.
На все изменения, которые произвели прежние владельцы, должно быть согласие районного архитектурного управления.

Для получения ипотеки через Сбербанк нужно обратиться непосредственно в отделение к кредитному менеджеру либо оформить заявку на официальном портале. Если выбран первый способ, надо прийти в отделение банка, взяв с собой начальный пакет документов. Если же выбран второй способ, тогда заполняется электронная анкета на сервисе ДомКлик.

Теперь придется дождаться, пока заявка будет рассмотрена. На это может потребоваться от 1 дня до 5 суток. Это обусловлено занятостью работников банка, достоверностью представленных сведений и кредитной историей потенциального заемщика.

Если заемщик решил подать онлайн-заявку, нужно следовать такому алгоритму:

На официальном сайте ДомКлик зарегистрироваться в личном кабинете. Для этого можно воспользоваться услугой Сбербанк-Онлайн.
Подсчитать с помощью калькулятора, сколько придется платить каждый месяц, пользуясь соответствующей программой и внося корректировки в сроки выплат, а также узнать сумму на первоначальный взнос.
Нажать на кнопку «Подать заявку». На экране появится анкета для заполнения. Для повышения шансов на получение позитивного ответа должен быть указан созаемщик.
Вставить запрашиваемые документы в отсканированном виде.
Кликнуть по надписи «Отправить заявку».

Когда заявка на получение ипотеки одобрена, проводится оформление залоговых документов по кредиту.

Заемщику выдается свидетельство на право владения после последнего платежа по кредиту, снятия обременения с приобретенного жилья и погашения регистрационной записи в ЕГРП.

Как проводится сделка купли-продажи

Когда заемщику будет одобрена ипотека и залоговое жильё, проводятся такие этапы сделки:

подписание ипотечного договора;
оплата первоначального взноса;
подписание договора купли-продажи квартиры;
передача всех документов в соответствующие органы, чтобы зарегистрировать владельца.