Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование кредитных карт других банков в сбербанке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Предоставляет Сбербанк рефинансирование кредитов других банков в 2021 году после получения от клиента корректно оформленной заявки. Стоит отметить, услуга не предоставляется в режиме онлайн, клиенту необходимо обратиться исключительно в офис компании. Правда, можно без проблем скачать бланк документа, заполнить его в установленном порядке. При подаче заявки обязательно прикладывается и соответствующий пакет сопроводительных документов, удостоверяющих личность получателя средств, дающих возможность оценить все обстоятельства дела. Прибытие в офис Сбербанка позволит запросто сэкономить собственное время, если все корректно заполнено, администрация организации предоставляет конечное решение не позднее двух суток. В конечном счете, сотрудник свяжется с потенциальным клиентом и ответит, будут выданы средства, а, возможно, в кредите будет отказано.
К рефинансируемым кредитам банк выдвигает следующие требования:
- Валюта: рубли.
- Вид: нецелевой кредит, автокредит, кредитные карты (только для карт других банков), ипотека.
- До окончания кредита должно оставаться 6 месяцев или более.
- Просрочки: нет текущих просрочек, не было просрочек ранее.
- Не было рефинансирования или реструктуризации.
Рефинансировать можно как кредиты других банков, так и кредиты Сбербанка. Кредиты других банков: потребительские кредиты, автокредиты, ипотеки, кредитные карты, дебетовые карты с овердрафтом. Кредиты Сбербанка: потребительские кредиты, автокредиты, ипотеки. Можно рефинансировать только кредиты Сбербанка.
У банка есть следующие требования к заемщику:
- Гражданство: Российская Федерация.
- Минимальный возраст: 21 лет.
- Максимальный возраст на момент погашения: 70 лет.
- Прописка: не имеет значения.
- Источник дохода: официальный, подтвержденный.
- Общий трудовой стаж: если получаете зарплату на карту банка или предоставили справку о доходах – без ограничений, иначе – от 1 года за последние 5 лет.
- Стаж на текущем месте работы: от 3-х месяцев для зарплатных клиентов, от 6-ти месяцев для остальных.
Нужно предоставить следующие документы:
- паспорт;
- справка о доходах (если берете кредит на сумму более 300 000 рублей);
- выписка по рефинансируемым кредитам.
Рефинансирование погашается так же, как и обычный кредит – у вас есть счет (+привязанная к нему карта), и вам нужно своевременно пополнять счет/карту – деньги будут сниматься в дату платежа. Пополнить счет можно внутрибанковским переводом, автоплатежом, безналичным переводом из одного банка в другой, пополнением через банкомат, терминал или кассу банка. Этими же способами можно пополнить карточку, плюс карту можно пополнить переводом с одного пластика на другой.
Примеры нескольких вариантов подсчета платежа, который нужно вносить каждый месяц, на калькуляторе обобщены в таблице.
| Сумма, млн руб. | Срок, месяцев | Ставка, % | Размер ежемесячной выплаты, тыс. руб. |
| 0,5 | 6 | 11,90 | 86,467 |
| 0,75 | 12 | 11,90 | 66,812 |
| 1,0 | 18 | 11,90 | 61,135 |
| 1,5 | 24 | 11,90 | 70,775 |
| 2,0 | 36 | 11,90 | 66,548 |
| 2,5 | 48 | 11,90 | 65,917 |
| 3,0 | 60 | 11,90 | 66,779 |
Приведенные примеры расчета показывают, насколько выгодными являются условия, предлагаемые банком. Потенциальный заемщик имеет возможность взять до 3 млн руб. на срок до 7 лет под 11,90% годовых.
50 % уставного капитала принадлежит Центробанку России. Филиальные банковские сети по состоянию на 2019 год включают 11 территориальных отделений и примерно 14 тысяч подразделений по Российской Федерации. Дочерние предприятия финансового учреждения находятся в Белоруси, Казахстане, Украине, а также в Германии и Швейцарии. Считается социально направленным, так как с 2017 года запущена программа для некоторых регионов страны, где началось открытие дефицитных Многофункциональных центров оказания услуг с банковской поддержкой «Сбер-МФЦ».
Банковская структура осуществляет весь спектр финансовых услуг, а также внедряется в сферы небанковского обслуживания: страхование, медицину, маркетплейсы и т. п.
Если получилось так, что материальное положение не позволяет исправно платить ежемесячную плату, то главное — не откладывать проблему в долгий ящик. Если повременить, то можно накопить просрочки — тогда процедура рефинансирования будет недоступна.
Для начала стоит уточнить все условия договора с предыдущим банком, включая размер переплат, процентную ставку и т. д. Затем следует подсчитать то, как изменятся выплаты, если перенести задолженность в выбранную банковскую структуру. Особое внимание стоит уделить комиссии за переход.
Если очевидно, что экономия будет существенной, то можно смело отправлять заявку в банк.
Как сделать рефинансирование кредитной карты Сбербанка
Да, оформив рефинансирование в Тинькофф, вы сможете закрыть долг и по кредитной карте нашего банка. С кредитками Тинькофф есть важная особенность: их не придется закрывать после погашения долга за счет рефинансирования.
Да, если это кредитная карта другого банка. Закрытие такой карты после погашения долга по ней — важное условие рефинансирования в Тинькофф. Банк будет периодически проверять кредитную историю клиента, чтобы убедиться, что после рефинансирования его кредитная нагрузка снизилась. Если выяснится, что кредитная карта другого банка не закрыта, нам придется взимать с клиента дополнительную ежемесячную плату за рефинансирование — в размере 0,5% от первоначальной суммы кредита.
Например, вы рефинансировали долг по кредитной карте другого банка на сумму 200 000 ₽, но не закрыли ее. В этом случае мы будем вынуждены ежемесячно списывать с вас дополнительную 1000 ₽.
Для звонков по России
- Банк
- Кредитные карты
- Дебетовые карты
- Премиум
- Кредит наличными
- Рефинансирование
- Автокредит
- Вклады
- Платежи
- Бизнес
- Расчетный счет
- Регистрация бизнеса
- Среднему бизнесу
- Эквайринг
- Кредиты
- Госзакупки
- Продажи
- Бухгалтерия
- Инвестиции
- Лента
- Каталог
- Что купить
- Премиум
- Брокерский счет
- ИИС
- Тарифы
- Партнерам
Перекредитование кредиток осуществляется в следующих целях:
- Уменьшение размера ежемесячной платы.
- Снижение процентной ставки.
- Объединение нескольких займов, оформленных в разных учреждениях, в один.
- Банковские структуры, оформляя пластик, всегда устанавливают сроки действия льготного периода. Если клиент успеет погасить долг в течение этого времени, проценты не начисляются. Но если заемщик не вернет долг в указанные сроки, то применяется указанная в договоре процентная ставка. Часто при снятии денег с кредитки процент начисляется сразу. Льготного периода нет. Тогда перекредитование — хороший способ сэкономить деньги и снизить долговую нагрузку.
- Также данная услуга будет целесообразна, если вы свой пластик получили много лет назад, когда были высокие ставки по кредитным картам. Но если причина лишь в этом, то тогда можно попросить свой банк снизить процентную ставку.
- Иногда график платежей не составляется, а пользователь каждый месяц вносит небольшую сумму для погашения долга. Однако этих денег хватает лишь на уплату процентов, а основной размер долга остается неизменным.
- Если вы аккуратный клиент и всегда платите по кредитке точно в строк, не выходя за рамки льготного периода, то вы практически не приносите банку дохода. Банку обидно не зарабатывать на хорошем клиенте денег. Свои деньги банк берет через взимание суммы за годовое обслуживание карты. Суммы разные, и они зависят от вида карты, лимита и т.д. Но 1 тыс. рублей в год по кредитке —- это примерно норма.
Итак. Вы — хороший клиент и платите вовремя? Требуйте у банка снижения платы за годовое обслуживание.
Независимо от того, для каких целей потребовалось перекредитование, сначала следует рассчитать предстоящие расходы и возможную экономию. Только после этого рассматривайте доступные варианты, если они для вас выгодны.
Чтобы оформить услугу требуется ряд документов:
- Паспорт гражданина России;
- Другой документ, подтверждающий личность (удостоверение водителя или загранпаспорт);
- Справки о величине дохода;
- Страховое свидетельство — СНИЛС;
- Налоговый номер — ИНН (не всегда);
- Копия трудовой книжки или договора, что подтверждает занятость клиента.
Причины отказа могут быть следующие:
- Клиент не подходит под критерии банковской программы.
- У заемщика нет постоянного заработка для погашения кредита.
- Отрицательная кредитная история. Информация хранится в БКИ на протяжении 10 лет, поэтому даже прошлогодние нарушения сыграют свою роль.
Если получить положительный ответ не удается, воспользуйтесь методами, чтобы исправить ситуацию:
- При испорченной кредитной истории берут небольшие займы и вовремя их погашают. Тогда рейтинг постепенно возрастает;
- При просрочках по действующему кредиту, который не берутся рефинансировать, нужно сначала выплатить задолженность и ежемесячно вносить платежи в течение полугода. После этого повторите попытку;
- Если уровень дохода недостаточный, подумайте о дополнительном обеспечении — залоге или поручителях;
- Банковская структура, которая выдавала кредитные средства, будет лояльнее к своему клиенту, поэтому при необходимости пойдет навстречу. Представьте перечень документации, который подтверждает невозможность внесения платы на действующих условиях. Тогда банк пойдет на уступки, чтобы не получить еще одного должника.
Найти подходящую кредитную организацию, которая предлагает выгодные условия рефинансирования кредитных карт без подтверждения дохода, практически нереально. Если просто кредитку могут предложить клиенту «с улицы», то все равно в момент ее получения потребуют хотя бы косвенно подтвердить доход.
Например, Альфа-банк предлагает кредитки тем своим клиентам, которые держат средства на счету в этом банке (например, на дебетовой карте) — как раз на сумму этих средств. Комиссии за выдачу кредитных карт в российских банках как таковой не существует уже много лет, но есть комиссия за годовое обслуживание карты. Она колеблется в размерах от 300 до 3 тыс. рублей — в зависимости от типа карты и величины кредитного лимита.
В отделении или доставкой
Это возможность объединить несколько кредитов, снизить ставку и уменьшить сумму ежемесячного платежа. Закройте невыгодные кредиты в других банках и получите часть денег наличными — на новые цели.
—
Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
—
У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
—
Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
—
паспорт гражданина РФ;
Второй документ на выбор:
—
заграничный паспорт;
—
водительское удостоверение;
—
ИНН;
—
СНИЛС;
—
полис/карта обязательного медицинского страхования;
—
ваша дебетовая или кредитная карта любого банка.
Рефинансирование кредитных карт
Быстрый кредит наличными
Кредит наличными без справок и поручителей
Лучший кредит наличными
Выгодный кредит наличными
Калькулятор кредита наличными
Кредит наличными без отказа
Кредит наличными без подтверждения дохода
Кредит наличными на 2 млн рублей
Ставки на кредит наличными
Кредит наличными без справок
Онлайн-заявка на кредит наличными
Кредит наличными по паспорту
Срочный кредит наличными
Кредит наличными с низкой ставкой
Кредит наличными с 18 лет
Кредит наличными с маленьким процентом
Кредит наличными для пенсионеров
Кредит наличными в Москве
Кредит наличными в Ростове-на-Дону
Кредит наличными в Самаре
Кредит наличными в Красноярске
Кредит наличными в Омске
Кредит наличными в Перми
Кредит наличными в Саратове
Кредит наличными в Волгограде
Кредит наличными в Тюмени
Кредит наличными в Ставрополе
Кредит наличными в Барнауле
Кредит наличными в Челябинске
Кредит наличными в Екатеринбурге
Кредит наличными в Воронеже
Кредит наличными в Туле
Кредит наличными в Санкт-Петербурге
Кредит наличными в Тольятти
Оформить новую кредитную линию (карту или кредит наличными) можно с целью:
- уменьшения размера переплаты по кредиту;
- использования беспроцентного периода по новой карте, чтобы выплатить долг;
- объединения нескольких кредитов, в том числе по картам, в один.
Оформляя, к примеру, новую карту, чтобы закрыть долг по действующей, нужно учитывать не только размер процентной ставки на задолженность, но и другие траты:
- комиссию за выпуск и оформление;
- комиссию за обслуживание;
- комиссию за снятие наличных и переводы.
Чтобы понять, выгодна ли новая карта для рефинансирования, нужно подсчитать все расходы на ее оформление и обслуживание, в том числе проценты на задолженность. Если общая сумма трат за предполагаемый период выплаты долга окажется меньше, чем сумма выплат по имеющейся карте, тогда имеет смысл оформлять новую кредитную карту, чтобы погасить долг на старой.
Если для рефинансирования оформлять целевой потребительский кредит, то также следует посчитать сумму выплат за весь срок и сопоставить ее с выплатами по карте.
Рефинансировать задолженность по карте можно двумя способами: оформить любую карту с подходящими условиями либо воспользоваться специальной программой рефинансирования кредитных карт.
Рассмотрим наиболее привлекательные программы рефинансирования от ведущих банков.
- Сбербанк предлагает рефинансировать от 1 до 5 кредитов (в том числе задолженность по кредитным картам других банков) на общую сумму до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Ставка кредитования от 10,9% годовых.
- ВТБ рефинансирует до 6 кредитов других банков на общую сумму до 5 млн рублей на срок до 7 лет. Ставка от 5% годовых.
- Альфа-банк рефинансирует до 5 кредитов на общую сумму до 3 млн рублей на срок до 7 лет. Ставка от 6,5% годовых.
- Райффайзенбанк рефинансирует до 5 кредитов других банков на общую сумму до 3 млн рублей на срок до 5 лет. Ставка от 4,99% годовых.
Подать заявку можно на сайтах банков или в отделениях. Потребуется предоставление справки о доходах и подтверждение постоянной трудовой занятости. В случае перечисления средств с целью оплаты долга по кредитной карте, банк может обязать заемщика закрыть договор по карте в другом банке после полной оплаты задолженности.
Если подобрать выгодное предложение по рефинансированию, то можно выделить следующие плюсы:
- меньше переплата по кредиту;
- удобно объединить несколько кредитов в один;
- можно сделать более удобную дату платежа;
- по новой карте могут быть более выгодные бонусные программы;
- можно сократить размер ежемесячных выплат (если оформить потребкредит на значительный срок).
- придется заново собирать документы и оформлять кредит;
- может потребоваться оплата единоразовых комиссий за выдачу и оформление.
Кредитная карта имеет возобновляемый лимит. Если есть необходимость полностью погасить задолженность и больше не пользоваться картой, в этом случае выгодно воспользоваться одной из специализированных программ рефинансирования, получить новый кредит под более низкий процент и закрыть карту.
Если желание и дальше пользоваться кредитными картами есть, но условия по действующему пластику уже стали непривлекательными, в этом случае следует подобрать более интересное и выгодное предложение среди карт других банков.
Рефинансированием называется выдача займа для погашения долга (замена одного кредитного долга на другой, предоставленный на более выгодных условиях). Сумма не превышает размер задолженности, заемные средства сразу перечисляются на погашение долга. Действующий кредитный договор закрывается путем заключения нового. Обычно уменьшается размер выплат (продлевается срок действия соглашения), снижаются проценты.
Особенности рефинансирования:
- действующий кредит и заемщик должны соответствовать требованиям, определенными банком;
- существует возможность рефинансировать несколько обязательств.
Не все банки предлагают эту услугу для кредитов, которые уже выданы собственным клиентам. Чтобы рефинансировать кредитку Сбербанка, необходимо найти выгодное предложение другого кредитного учреждения. Платежеспособность заемщика оценивается по той же схеме, что при обычном кредитовании.
Общие условия рефинансирования во всех кредитных учреждениях:
- кредит рублевый;
- «возраст» карты от года;
- остаток срока действия договора от трех месяцев;
- своевременное внесение платежей, отсутствие просрочек и реструктуризации задолженности.
Важно рассчитать выгоду, сравнив экономию за счет сниженной ставки и затрат на новый договор (стоимости справок и других документов, подключение обязательных услуг, комиссионные). Рефинансирование выгодно, если сумма долга сравнительно большая, а процентная ставка ниже на три пункта. Никогда не стоит обращаться в кредитные учреждения, не состоящие в реестре и к посредникам, предлагающим подозрительно низкую ставку рефинансирования.
С декабря 2019 клиентам Сбербанка для рефинансирования не обязательно обращаться в офис, получить информацию и оформить заявку можно онлайн. Однако рефинансирование собственных кредитных карт не предусмотрено и в «Сбербанк Онлайн». Новая возможность выгодна и удобна при необходимости рефинансировать задолженности в других банках.
К кредитной карте можно присоединить еще четыре займа. Можно получить до 3 000 000 рублей на три года.
В Альфа-Банке при рефинансировании кредитной карты Сбербанка расчет процентов проводится для каждого заемщика индивидуально:
- 13,99-17.99% (50-250 тыс. руб.);
- 12,99-16,99% (250-700 тыс. руб.);
- 10,99-15,99% (от 700 тыс. руб.).
Требования, предъявляемые к заемщикам:
- 21 год;
- гражданство и регистрация РФ;
- паспорт;
- дополнительный документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, ИНН, СНИЛС);
- дополнительные документы по занятости и имуществу (документ, удостоверяющий наличие собственного автомобиля, ксерокопия трудовой);
- документация, удостоверяющая доходы (справка из банковского учреждения, 2-НДФЛ);
- выписка из Сбербанка, удостоверяющая наличие долга.
Постоянные и зарплатные клиенты не предоставляют справку, удостоверяющую доходы.
Условия и процентные ставки по рефинансированию кредитов в Сбербанке
Рефинансировать кредитную карту Тинькофф (или другого кредитного учреждения) в Сбербанке могут все клиенты с просрочками. Заявки, поданные в отделениях, рассматриваются до пяти рабочих дней. При оформлении онлайн требуется всего несколько минут. Каждая заявка рассматривается индивидуально, прогнозировать вероятность одобрения сложно. К проблемной кредитной карте Сбербанка можно присоединить до четырех рублевых кредитов. Для получения одобрения важно, чтобы размер долгов не превышал сумму, которую возможно предоставить. Для удобства расчетов на сайте имеется калькулятор.
Условия рефинансирования в Сбербанке:
- отсутствие задолженностей более полугода;
- отсутствие просрочек, реструктуризации в прошлом;
- минимальная сумма по карточке 15 000 руб., 60 000 руб., если присоединяются кредиты;
- максимум 3 000 000 руб.;
- 6-24 месяца по карточке, 6-60 месяцев, если присоединяются кредиты;
- 13,9% (до 500 000), 12,9% (от 500 000 руб.);
- паспорт гражданина, документация, удостоверяющая занятость и доходы.
Ставки снижаются тем заемщикам, чьи зарплаты или пенсии перечисляются в Сбербанк. При погашении долгов не начисляются комиссионные. Личное страхование не обязательно.
В Сбербанке для рефинансирования задолженности по кредитной карте заемщика, не являющегося постоянным клиентом, требуется:
- паспорт;
- СНИЛС;
- документ, удостоверяющий доходы в течение последнего полугода (2-НДФЛ по образцу учреждения, договоры на аренду, документы, удостоверяющие размер пенсии, стипендии);
- заверенные копии всех страниц трудовой;
- документ, удостоверяющий трудоустройство на момент заключения соглашения:
- информация по карте.
Обратите внимание, что этот перечень неполный, иногда требуется дополнительная документация.
Выдача рефинансирования возможно только при обращении в отделение Сбербанка по месту регистрации физического лица. Отсутствие возможности подачи онлайн заявки является существенным недостатком. Это условие не распространяется для клиентов сотрудников предприятий, обслуживающихся в кредитной организации «Зарплатного проекта».
В отзывах клиенты Сбербанка в целом достаточно довольны предложенными условиями рефинансирования. Основное недовольство вызывает сервис сотрудников банка при оформлении кредита. Люди жалуются на необходимость ждать освобождения сотрудника для приема, недостаточное объяснение условий, грубость и в некоторых моментах некомпетентность работников кредитной организации.
Кредиты, подлежащие рефинансированию, Сбербанк делит на три категории:
- полученные у сторонних кредиторов;
- полученные в Сбербанке:
- через физический офис;
- через онлайн-кабинет.
Для плательщиков, которые брали кредиты в других банках, доступны следующие типы:
- потребительский;
- на покупку автомобиля;
- ипотека;
- кредитные и дебетовые карты (при наличии овердрафта).
Условие Подробности Валюта ₽ Min сумма 30 000 рублей Max сумма 3 000 000 рублей Продолжительность 3 – 60 месяцев Комиссия Не предусмотрена Обеспечение Не нужно Способ погашения Аннуитетные (равные) платежи Чтобы успешно объединить несколько невыгодных кредитов в один выгодный, необходимо провести точные расчеты. Сбербанк избавляет заемщика от необходимости углубляться в вычисления и предлагает собственный онлайн-калькулятор.
Для уменьшения постоянной финансовой нагрузки и переплат нужно ответить на три главных вопроса:
- Сколько денег остается выплатить?
- Какую сумму вы платите в месяц прежнему кредитору?
- Какой у вас период рефинансирования?
На основании этих параметров онлайн-калькулятор автоматически высчитает ставку, месячные платежи и месячную экономию. Но следует иметь в виду, что указываемая сайтом ставка – гипотетическая. После изучения документов заявителя сотрудник Сбербанка оставляет за собой право изменить условия рефинансирования.
После подписания договора клиент получает оговоренную сумму на активный счет кредитополучателя, открываемый Сбербанком. Затем банк отправляет денежные средства на прежние кредитные счета плательщика, чтобы разобраться с долгами.
Погашение кредита осуществляется аннуитетными или равными платежами. В отличие от дифференцированных платежей аннуитетные более просты для понимания. Этот график предполагает одинаковые ежемесячные выплаты на протяжении всего периода возврата средств.
Уменьшить расход по рефинансированному кредиту можно с помощью досрочного погашения. Оно проходит по следующим правилам:
- Перед полным возвратом средств клиент пишет заявление. Заявление можно направить Сбербанку по интернету или в физическом отделении.
- Проценты вносятся за весь срок пользования кредитными деньгами;
- Минимальная сумма для преждевременного погашения не предусмотрена;
- Банк не взимает комиссионные за эту процедуру.
Перекредитование – это полезный инструмент в руках внимательного заемщика. Если оформить рефинансирование правильно, оно принесет следующие преимущества:
- облегчение кредитной нагрузки за счет уменьшения ежемесячных выплат. Если человек оказывается в такой ситуации, когда прежние платежи становятся неподъемными, рефинансирование – взвешенный и рациональный выход.
- смена валюты. Курс доллара и евро отличается своей нестабильностью. Если инвалюта перестает приносить выгоду от кредита, от нее можно отказаться и перекредитоваться в рублевой валюте.
- объединение кредитов. Один из путей в долговую яму – «обрастание» кредитами. Рефинансирование призвано разобраться с этой проблемой. Новый кредитор объединяет все долги в один «общий» кредит. Заемщик же покрывает свой долг равными платежами по согласованному графику.
При этом следует помнить, что банки тщательно подходят к отбору заемщиков. Высокие шансы на кредит имеют заявители с хорошей кредитной историей. Отсутствие штрафов и просрочек станет «конкурентным преимуществом».
Понравилась статья? Оцени!
Под данным термином подразумевается слияние кредитов в один, для которого применяется уменьшенная ставка. В результате для плательщика облегчается ежемесячная денежная нагрузка, переплата становится ниже.
Сбербанк предлагает услугу со следующими условиями:
- ставка от 11,4%;
- максимальная сумма – 3 млн. рублей;
- максимальный срок – 5 лет.
Как оформить рефинансирование Сбербанка:
- Подать заявку в банковском офисе, предоставив необходимый комплект документов.
- Дождаться ответа банка. Приняв положительное решение, Сбербанк отправляет необходимые суммы на кредитные счета клиента в других финансовых учреждениях, таким образом переводит все имеющиеся кредиты на себя.
- Клиенту остается погашать единственный кредит вместо нескольких.
Преимущества рефинансирования:
- возможность переоформления кредита под низкий процент, благодаря чему снижается ежемесячная переплата;
- возможность продления сроков погашения, в результате чего сокращается размер ежемесячно вносимой суммы;
- возможность слияния до 5 займов от разных банков в один.
На сайте Сбербанка в разделе «Рефинансирование» встроена расчетная система, позволяющая определить выгодные условия объединения займов. Нужно лишь в соответствующие строки ввести сумму, которую осталось выплатить, величину ежемесячного платежа и срок погашения.
Сбербанк позволяет рефинансировать из своих кредитов потребительский и автокредит, а из займов других финансовых учреждений:
- потребительский;
- автокредит;
- ипотечный;
- непогашенный остаток на кредитной карте.
Банком установлены требования к подлежащему рефинансированию кредиту:
- количество объединяемых займов – не более 5-ти;
- объединяемые кредиты – рублевые;
- срок действия кредитных договоров – от 180 дней (на день оформления кредитной заявки);
- полное погашение прежних займов без допущения просрочек;
- отсутствие в настоящем просрочки;
- возможность рефинансирования только займов, не прошедших реструктуризацию.
Условия рефинансирования Сбербанка:
- наибольшая сумма для каждого объединяемого займа – 3 млн. рублей;
- наименьшая – 30 тысяч рублей;
- минимальный срок действия кредитного договора – 3 месяца;
- максимальный – 5 лет;
- ставка рефинансирования при сумме от 30 до 500 тысяч рублей – 13,4%;
- при сумме от 500 тысяч до 3 миллионов – 11,4%;
- комиссионные за предоставления услуги не снимаются;
- обеспечение займа отсутствует.
Чтобы клиент смог воспользоваться банковской услугой, он должен соответствовать следующим требованиям:
- Возраст на дату оформления договора – от 21 года.
- Возраст на дату закрытия договора – до 65 лет.
- Рабочий стаж:
- для гражданина, пользующегося зарплатной карточкой Сбербанка – не меньше 3 месяцев на нынешней работе;
- для работающего пенсионера, имеющего зарплатный счет Сбербанка – не меньше 3 месяцев на нынешней работе при стаже от 6 месяцев за последний 5-летний период;
- для гражданина, не пользующегося зарплатным счетом Сбербанка, не предоставившего документальное подтверждение финансовых возможностей и занятости – не меньше 6 месяцев на нынешней работе при стаже от года за последний 5-летний период.
Для оформления услуги банковский сотрудник просит у клиента следующий комплект документов:
- удостоверение личности с регистрационной отметкой;
- документальные подтверждения финансовых возможностей и рабочей занятости (не требуются, если кредитная сумма соответствует остаточному долгу по объединяемым займам);
- договорные документы по объединяемым кредитам.
Гражданин может оформить услугу:
- в банковском офисе по месту регистрации;
- в любом отделении, предоставляющем услугу кредитования, в пределах страны – для граждан, пользующихся зарплатным счетом Сбербанка.
Заявку на рефинансирование Сбербанк рассматривает минимум 2 минуты, но максимум 2 дня. Рассмотрение начинается с даты предоставления комплекта документов.
Клиенту выдается сразу вся кредитная сумма в безналичном виде, она поступает в день подписания договора на активный счет кредитополучателя, открытый Сбербанком. Положив нужную сумму на счет, банк приступает к отправке безналичных средств на рефинансируемые счета других финансовых учреждений. Плательщик погашает долг равными платежами.
Досрочное погашение:
- осуществляется путем подачи заявления в банковском офисе либо онлайн-режиме;
- предварительно уведомлять банк не нужно;
- минимальная сумма досрочного возврата неограниченная;
- необходимо погасить проценты за срок пользования кредитными деньгами;
- комиссионные не берутся.
Неустойка за просрочку или неполное погашение долга – 20% годовых. Определяется величиной просроченной суммы. Период начисления неустойки начинается со следующего дня после даты выполнения кредитного обязательства, завершается датой погашения просрочки.
Оформление рефинансирования практически не отличается от составления обычного кредитного договора. Нужно лишь прийти в банковское отделение с необходимым комплектом документов, заполнить бланк заявления. Далее остается дождаться положительного ответа банка, чтобы начать погашение единственного долга по выгодной ставке.
Рефинансирование кредитов в Сбербанке — условия программ для физических лиц
Процедура перекредитования выгодна для заемщика, когда процент по новому займу ниже, чем по предыдущему. Если Вы хотите уменьшить переплату, при выборе кредитора следует ориентироваться именно на размер ставки. В этом случае, после погашения долга перед первым кредитором Ваш новый платеж будет снижен именно за счет уменьшения доли процентов.
Часто ежемесячные выплаты по рефинансируемым займам снижаются из-за продления срока договора, но такой порядок погашения, в конечном счете, приводит к увеличению переплаты, при условии, что Вы не будете погашать задолженность досрочно. Нужно отметить, что досрочное погашение задолженности допустимо осуществлять абсолютно в любом банке, причем эта процедура не облагается комиссионными и другими сборами. Однако, следует помнить, что в большинстве случаев, досрочное и частично-досрочное погашение задолженности допускается только в дату очередного платежа. В некоторых случаях, банки устанавливают дополнительные требования к подобной процедуре, например, просят заблаговременно уведомить банк в письменном виде, о намерении осуществить досрочное погашение и т.д.
В настоящее время Райффайзенбанк предлагает одну из самых привлекательных программ по переводу платежей. Она позволяет объединять задолженность по всем типам займов, включая кредитные карты. Новая ссуда выдается на сумму от 90 тыс. до 2 млн руб. на срок от 1 года до 5 лет. Процент за первый год обслуживания составляет 10,99%, а начиная со второго года устанавливается сниженная ставка в 9,99%.
В 2020 году Сбербанк продолжает рефинансировать кредиты, взятые как в других финансовых структурах, так и в самом СБ. У заемщика есть возможность не только закрыть ранее взятые обязательства, но и решить текущие проблемы за счет дополнительной суммы (до 900 тыс. рублей).
Минимальная процентная ставка в сравнении с 2019 годом снизилась с 12 до 11,9%. При этом заемщик обязан застраховать свою жизнь и здоровье в пользу кредитора и переоформить залог на Сбербанк.
Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц — это возможность запросить и получить определенную сумму денег на закрытие ранее взятых обязательств. Это могут быть кредитные карты, ипотечные, потребительские кредиты, автокредиты. В стандартном варианте клиент деньги на руки не получает. Их напрямую перечисляют «старым» кредиторам. Но в Сбербанке можно запросить большую сумму, чем значится в предоставленных справках. Остаток можно потратить на ремонт в квартире или оплату долгожданного отпуска.
Ситуация усложняется, если заемщик планирует рефинансировать ипотечный кредит. Последовательность действий будет такова:
- Получение первичной консультации в банке.
- Сбор справок о сумме задолженности в иных банках. Сбербанк может самостоятельно запросить нужные данные в БКИ. Справки потребуются, если в Бюро не будет информации о закрываемом кредите. Если заемщик самостоятельно получает справки в «старых» банках, в них прописывается не только тело основного долга, но и сумма процентов, подлежащих оплате.
- Подача заявки. Ответа приходится ждать 2-4 рабочих дня. Предусмотрена подача заявки через официальный сайт банка.
- Если ответ положительный, заемщик обязан собрать и передать на рассмотрение документы, касающиеся предмета залога. Формально предварительное согласие действует в течение 90 дней.
- В течение 8 рабочих дней в банке изучают полученную информацию.
- Назначается дата подписания договора.
- Деньги зачисляются на специальный счет. По письменному заявлению клиента средства перечисляются «старым» банкам для закрытия имеющихся обязательств.
- Заемщик подписывает договор ипотеки со Сбербанком.
- Документы передаются на регистрацию в Росреестр.
- Как только получена выписка из ЕГРН, банк снижает процентную ставку по кредиту.
Похожие записи: