Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ставки на кредит в банках 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Выгодные предложения по кредитам на сегодняшний день предлагает ряд банков, среди которых есть крупные кредитные организации, а также небольшие региональные банки. Проблема заключается в том, что заемщики, заинтересованные в оформлении дешевого кредита, не всегда могут найти актуальный список программ. При это в каждом случае рекомендуется обращать внимание на ключевые (существенные) условия, предлагаемые потенциальным кредитором.
Потребительские кредиты
Самый выгодный потребительский кредит могут получить клиенты определенной категории. В их числе:
- Зарплатные клиенты банка — заемщики, получающие заработную плату на карту кредитной организации, в которую подается заявка на кредит.
- Заемщики, предоставившие полный пакет документов — о доходах и трудовой занятости.
- Постоянные клиенты банка — обращающиеся за кредитом в очередной раз.
Также кредиторы предлагают хорошие условия для залоговых клиентов и для тех, кто воспользовался дополнительными услугами банка — личное и имущественное страхование. Помимо этого, лучшими условиями могут пользоваться отдельные категории заемщиков — пенсионеры, государственные служащие, жители определенных регионов страны.
Банки работают с заемщиками преимущественно в возрасте от 21 года до 65-70 лет. Отдельные кредитные организации создают специальные программы для лиц, достигших 18-летнего возраста. Для получения кредита с минимальной ставкой физическое лицо должно иметь иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка, а также проживать по месту регистрации. Остальные требования к заемщикам:
- Наличие работы и постоянного дохода.
- Стаж — 1-3 месяца на последнем месте работы.
- Положительная кредитная история.
Банки могут предъявлять клиентам дополнительные требования, которые могут отличаться в зависимости от выбранной заемщиком программы. При этом чем больше требований соблюдает клиент, тем более выгоднее условия будут по кредиту.
Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%
Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно, узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.
Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.
Если вы уже решили, в каком банке лучше взять кредит наличными из предложенного списка, вы должны быть готовы к возможному отказу. Причин может быть несколько:
- Испорченная история по прошлым займам. Это как полностью не выплаченный долг, так и не вовремя вносимый платёж. К примеру, для Почта банка критическим моментом является просрочка от 5 дней.
- Иногда и возраст клиента может повлиять на то, что взять небольшой кредит молодым людям до 21 года будет сложно. Однако встречаются исключения из правил.
- Недостоверные данные, вроде размера заработной платы, поддельные справки либо документы.
- Внешний вид также может послужить поводом для отказа, тем более нахождение в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения.
- Во время принятия решения банк учитывает расходы, а если уже есть действующие займы, стоит об этом сказать банковскому сотруднику.
- Возвращаясь к теме заработной платы: она должна быть выше возможного ежемесячного платежа в два раза. И это минимум.
- Банк не одобрит кредит наличными под низкий процент, если у заёмщика нет даже временной регистрации там, где расположено отделение финансовой организации.
- Да и не стоит сбрасывать со счетов факт, что банк без объяснения причин может отказать выдать выгодный кредит. До него заявка дойдёт в том случае, если её пропустила автоматизированная система.
Банковские проценты по кредитам зависят от многих факторов – например:
- общая экономическая ситуация в стране;
- стоимость денег непосредственно для банка (кредиты в банках под низкие проценты зависят от ключевой ставки Центробанка);
- вероятность невозврата кредита по причине испорченной КИ заемщика, его низких нестабильных доходов;
- требования к заемщикам: часто банки выдают кредит с низкой процентной ставкой по множеству документов, а не только по паспорту.
У многих людей самая низкая ставка по потребительскому кредиту в рекламе вызывает подозрения. Часто потребительский кредит низкий процент содержит скрытые недостатки: требование получить страховку (без нее минимальная ставка по кредиту повышается на 5-7%), строгие требования к заемщикам, выдача кредита с низким процентом только зарплатным клиентам.
Нередко банки устанавливают много разных комиссий – за рассмотрение онлайн-заявки по кредиту, открытие расчетного счета, выдачу средств (включая выдачу кредита наличными), РКО. Правда, если банк крупный и проверенный, то количество таких комиссий в нем сведено к минимуму, и в результате кредит наличными самый низкий процент становится выгодным.
Узнать, под какой процент дают кредит в действительности, можно в самом кредитном договоре с банком. В нем указана полная сумма кредита вместе с процентами, комиссиями и другими платежами. В правом верхнем углу на первой странице документа указаны реальный размер кредита с минимальной ставкой, сумма основного долга, сумма переплаты.
Если в рекламе банк обещал самый низкий процент на потребительский кредит, но реальная ставка и комиссии формируют внушительную переплату, возможно, стоит присмотреться к другим предложениям. То, где взять потребительский кредит под маленький процент, мы рассмотрели в статье выше. Попробуйте подать заявку на кредит под маленький процент в предложенных нами банках.
Если вы ищете, где взять кредит с низкой процентной ставкой, на будущее, а не намереваетесь прямо сейчас взять кредит под низкий процент, то рекомендуем вам:
- Выбрать 2-3 банка с самыми выгодными финансовым программами, где можно брать кредит под самый низкий процент;
- Регулярно отслеживать появление новых акций и спецпредложений, по которым можно взять кредит под самый низкий процент на еще более выгодных условиях.
Даже если вы оформили потребительский кредит с низкой процентной ставкой, от финансовых проблем не застрахован никто. Для таких ситуаций у вас должен быть заранее подготовленный план действий.
Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, попробуйте:
- Объединить несколько кредитов в один. Рефинансирование доступно заемщикам, которые всегда своевременно вносили платежи, не допуская просрочек. Обращайтесь в банки с низким процентом по кредиту. В то же время учитывайте и возросшие комиссии по страховкам: даже самая низкая процентная ставка по кредиту может оказаться невыгодной, если переплата по страховке будет внушительной.
- Воспользоваться кредитными каникулами. Помимо отсрочки по платежам, банк может предложить дополнительные «послабления»: списание начисленных штрафов и пеней, уменьшение ежемесячного платежа с повышением срока кредитования. Заявку на реструктуризацию можно отправить онлайн.
Если денег для выплаты кредита нет вообще, можно обратиться в суд и добиться полного аннулирования кредитного договора. Если специально уклоняться от финансовых обязательств, то есть риск столкнуться с уголовной ответственностью по ст. 177 УК РФ.
А в случае добровольного признания себя банкротом в судебном порядке есть возможность быстро и просто избавиться от долгов, избежав наказания. Правда, в течение нескольких последующих лет банки будут отказывать в выдаче новых потребительских кредитов с низкой процентной ставкой.
В ближайшем будущем банки столкнутся с ужесточением в сфере потребительского кредитования. Новые правила разработаны для защиты прав и интересов заемщиков. Так, устанавливается запрет на требование банками постоянного наличия на счету неснижаемого остатка (суммой в ежемесячный платеж и т. д.).
Будет разработана единая практика по работе с потребительскими кредитами, согласно которой предусматриваются постоянные и динамические процентные ставки в части использования банком права по ее уменьшению по своей инициативе.
Дополнительно банкам запретят навязывать заемщикам второстепенные услуги за отдельную плату, которые оказываются или непосредственно кредитором, или третьими лицами. Банки не смогут навязывать условия по заключению договора страхования на весь срок кредитования, превышающий 12 месяцев.
Таким образом, сегодня можно взять кредит под маленький процент по максимально выгодным условиям. Незаконные требования банков уходят в прошлое, а сотрудничество с кредиторами становится понятным и прозрачным.
11 лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году
Первая проблема, которая может помешать получить человеку выгодные процентные ставки по кредитам, — полное отсутствие кредитной истории. Такое чаще всего случается с молодыми людьми. Финансовая организация несёт большие риски, поэтому получить выгодные кредиты даже при высокой заработной плате вряд ли получится.
Выход – оформление пары небольших либо товарных и погашение без просрочек займов. Другой вариант – оформить кредитную карту, платежи по которой также учитываются в Бюро кредитных историй (БКИ).
Плохая кредитная история — вторая проблема. Кредит под низкий процент наличными не получить. Причём испорчена она может быть как по вине заёмщика, так и по вине банка. Решений проблемы – несколько:
- Банковские ставки по кредитам, если оформляется пластиковая карта, выше, но это выход. За счёт так называемого льготного периода, можно, к примеру, снять с карты несколько десятков тысяч рублей, и за 2-3 дня до окончания этого срока положить их обратно.
- Прежде, чем искать банки, которые выдают потребительские кредиты с низкой процентной ставкой, почитайте договора, если вы уже оформляли займы. Там должно быть указано Бюро кредитных историй, где будут фиксироваться ваши платежи. Желательно заранее обратиться туда, запросить отчёт, который придёт в формате .pdf. Тем более, 2 раза за 1 год его можно запрашивать бесплатно.
Бывает так, что по вине банка Бюро пополняется не верной информацией. И здесь уже возникает проблема не в каком банке лучше взять кредит, а как исправить историю, тем более, если вы уверены, что таких просрочек не было. Отлично, если сохранились чеки, но они понадобятся только в случае проблем с банком.
Шаги не сложные: на сайте БКИ подаётся заявление с указание личных данных (ФИО, паспорт), и описанием ситуации с финансовой организацией (когда был взят заём, номер договора, были ли просрочки (если да – количество, длительность), какие ошибки были допущены). Через 30 дней Бюро должно разобраться со сложившейся ситуацией, прислать ответ.
Стоит подчеркнуть два основных положения. Во-первых, поинтересуйтесь своей историей. Во-вторых, не поддавайтесь на уговоры мошенников, что за определённую сумму они смогут исправить её. Это не так.
Исправить историю может бюро, только если заёмщик напишет заявление. И только в случае действительно допущенных фактических ошибок. Но диалог уже будет вестись исключительно между Бюро и организацией, выдаваемой заём и отправившей не точные данные заёмщика.
При плохой КИ обратитесь в МФО. Если вам одобрили в нескольких микрофинансовых организациях – выберите с лучшими условиями. Банки, когда видят много займов в разных МФО, расценивают это, как наличие финансовых проблем.
В каком банке лучше взять в кредит наличные при плохой истории? Обратите внимание, к примеру, на «Совкомбанк» и его программу «Кредитный доктор». Она позволяет взять сумму на небольшой срок лишь ради того, чтобы в Бюро поступила положительная история. Такие программы есть и у других финансовых организаций.
- Изучив, в каком банке какой процент по кредиту, почитайте отзывы о нём. Иногда в комментариях встречаются советы, которые помогут оформить кредит выгодно.
- Если банк, где выгодно взять кредит, зарплатный, то лучше первую подавать заявку именно в него. Как правило, такие организации уменьшают пакет документов вплоть до одного паспорта.
- Если вы, отвечая на вопрос, где выгодней взять кредит, выбрали банк с открытым в нём депозитом – откажитесь от него. Ситуация меняется настолько быстро, что благонадёжный банк сегодня уже завтра может лишиться лицензии. Таким образом, выплата депозита и страховка не будет осуществлена до тех пор, пока не будет погашен долг.
- Решая вопрос, в каком банке взять кредит, зайдите на сайт, изучите все условия, даже написанные мелким шрифтом, и посчитайте возможные выплаты по минимально и максимально предложенным ставкам.
- Прежде, чем решать, где лучше взять кредит, в какой финансовой организации, полностью просчитайте все возможные ситуации: потерю работы, потерю трудоспособности, и похожее. Неприятно, когда банк идёт на встречу, особенно с подпорченной кредитной историей, а заёмщик не может выплатить заём.
Банки кредит потребительский, где выгоднее условия, ставки, проценты – это нормальное желание любого человека. Надеемся, что информация, которую вы прочитали, поможет сделать это с наименьшими потерями времени.
На размер переплаты по кредиту не влияет то, какой будет платеж – аннуитетный или дифференцированный. Переплата определяется величиной процентной ставки и её размер заемщик знает перед подписанием кредитного договора.
- Аннуитетный платеж остается неизменным на протяжении всего срока действия договора, заемщик будет всегда знать, сколько ему нужно заплатить в следующем месяце.
- Дифференцированный платеж уменьшается с каждым месяцем, он представляет собой долю заемных средств (например, 1 тысяча, если кредит взят на 12 месяцев на сумму 12 тысяч рублей), к которой прибавляются проценты (проценты рассчитываются на основе оставшегося долга, то есть к 1 тысячи ежемесячного платежа прибавляется, например, 13% от оставшейся суммы долга).
Иными словами, разница между аннуитетным и дифференцированным платежами в том, что последний уменьшается с каждой выплатой по кредиту.
Если заемщик не может отдавать каждый месяц часть дохода в пользу погашения кредита – он может уменьшить размер ежемесячного платежа, увеличив срок кредитования.
Срок кредита выгодно уменьшать, если заемщик не имеет проблем с финансами и хочет скорей избавиться от долга перед банком. Чтобы изменить условия кредитования – нужно оформить договор рефинансирования или реструктуризации кредита. Сделать это можно в банке, где открыта ссуда, либо в любом другом, который предлагает более выгодные условия.
Нельзя сказать, будет выгодно отказаться от страховки или нет – такое решение заемщик должен принять самостоятельно, проанализировав условия кредитного договора.
Если кредит застрахован, кроме ежемесячных отчислений банку заемщик будет платить ещё и страховые взносы, обычно два этих платежа суммируются, то есть клиенту не придется отдельно перечислять деньги страховщику. Любой банк увеличивает процентную ставку по кредиту, если заемщик отказывается от страховки. В отдельных случаях оформить ссуду без страховки – значит переплатить больше, чем если бы договор страхования был заключен. Страхование защищает интересы банка и клиента – это тоже нужно учитывать перед принятием решения отказа от страховки.
Рефинансирование не выгодно, если срок погашения кредита скоро наступит – в этом случае лучше взять потребительский кредит для закрытия долга, чем нести затраты на переоформление и реструктуризацию кредита. Также нужно рассматривать вариант, что потребительский кредит можно взять на сумму, превышающую сумму долга – оставшиеся средства можно будет потратить на любые нужды.
Рефинансирование выгодно, если до окончания срока действия кредитного договора остается больше 1 года и сумма долга перед банком довольно большая. И, конечно, рефинансирование стоит оформлять в ситуации, когда у заемщика нет возможности своевременно выплачивать долг банку (в этом случае уменьшится размер ежемесячного платежа и увеличится срок кредитования).
Срок кредитования определяется на основе финансовых возможностей клиента. Чем он меньше – тем большую сумму придется каждый месяц возвращать банку. Большой срок кредитования также увеличивает размер общей переплаты по кредиту. Поэтому выгодно оформлять договор на как можно меньший срок, чтобы быстрее выплатить заемные средства и освободиться от долговых обязательств.
Определиться со сроком кредитования желательно заранее, до посещения банка для получения займа. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором, который можно найти у нас на сайте (Вам потребуется указать срок кредитования, нужную сумму, а результат расчета покажет размер ежемесячных платежей и сумму переплаты).
Опция досрочного погашение кредита – возможность любого заемщика расторгнуть договор с банком или частично уменьшить сумму долга. Однако для того, чтобы досрочно погасить кредит – придется понести некоторые финансовые издержки. Финансовым организациям не выгодно, чтобы заемщики досрочно прекращали действие кредитных договоров, часто уменьшали размер ежемесячного платежа или срок погашения долга, поэтому услуга является платной. Комиссию при досрочном погашении берут почти все банки, отдельные организации вводят специальные условия, например, нужно заранее предупреждать о желании досрочно погасить ссуду.
Досрочное погашение будет выгодно заемщику, если он до окончания действия кредитного договора осталось несколько месяцев.
Актуально воспользоваться опцией частичного досрочного погашения для уменьшения срока кредитования или размера ежемесячных платежей, если у заемщика появилась возможность внести существенную денежную сумму.
В общем, в интересах заемщика как можно скорее погасить долг перед банком, чтобы уменьшить сумму переплаты по кредиту. Но делать досрочное погашение часто, внося небольшие денежные суммы каждый раз – не выгодно, лучше некоторое время копить средства, затем разом внести их в пользу уменьшения долга.
Согласно данным ЦБ РФ, на 01 декабря 2020 года осталось банков России 371. Далеко не каждая организация может удовлетворить клиентов в сегменте потребительского кредитования и заслуживает звания лучшей. В условиях тарифных планов и деятельности всех банков можно обнаружить негативные нюансы.
У каждого человека свои запросы и субъективная точка зрения. Это значит, что для 2-х клиентов одно и то же кредитное учреждение может быть одновременно и худшим, и лучшим. Исходя из этого, нельзя дать однозначный ответ на вопрос: «В каком банке выгоднее взять потребительский кредит?».
Обращение в популярные структуры еще не сулит получение лучших кредитов. Но, бессомненно, выгодными в 2021 году будут условия в тех банках России, где вы являетесь зарплатным клиентом, вкладчиком.
Таким клиентам предоставляют особые привилегии: снижение ставки, небольшой пакет документов, дистанционная выдача средств, минимальное время рассмотрения заявки, увеличение суммы.
Если вы не участвуете в зарплатном проекте, обращайтесь в банк, где:
- уже брали ранее кредит и успешно его погасили;
- открыт счет со стабильным поступлением денежных средств, например, пенсионными выплатами.
Подать заявку на кредит и получить лучшие условия могут лица, работающие в бюджетной сфере, известной публичной или аккредитованной компании. На выгодность условий влияют не только тарифы, но категория заемщика. Кредиторы охотнее дают потребительские кредиты и снижают ставки по ним менее рискованным клиентам.
Тем более, в 2020 году они ужесточили и без того строгие требования. Статистика показывает, что с начала 2020 года выдано 13,1 млн кредитов, что на 26,2% меньше по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. В 2021 году ситуация не претерпела серьезных изменений.
Самые активные по выдаче кредитов банки начала 2021 года
По традиции, анализируя данные финансового рынка, мы составили рейтинг «Лучшие кредиты в 2021 году». Список формируют только те банки, у которых есть генеральная лицензия Банка России и которые осуществляют свою деятельность так, как того требует законодательство. Рейтинг непредвзят, редакция нашего сайта независима, подает достоверную и актуальную информацию.
Какая же польза от этого рейтинга? Объективное решение при выборе играет важную роль, поскольку уберегает от больших переплат и нервотрепки. Добиться его можно, потратив много времени на поиск, анализ и сравнение кредитных предложений. Но можно пойти и по более легкому пути – пользоваться специальными рейтингами.
Опираясь на нашу подборку, вы реально сэкономите время и сбережете силы. Каждый пользователь с помощью рейтинга упростит выбор подходящего банка, сможет подобрать лучшую кредитную программу в соответствии со своими предпочтениями.
Также в помощь будущим заемщикам на этой странице находятся:
- калькулятор. Вы можете предварительно рассчитать стоимость потребительского кредита, узнать, какой будет переплата;
- сортировщик. Инструмент сортирует продукты по заданному параметру: сумма, срок, возраст, процент и т.д.;
- подробная информация о каждом банке: особенности, требования, документы;
- кнопка «Онлайн-заявка», чтобы автоматически перейти и оформить ее на официальном сайте выбранного банковского учреждения;
- консультации. Если вам трудно выбрать лучшее предложение, возникают какие-то вопросы, вы можете обратиться к нашим консультантам через онлайн-чат или сделать бесплатный звонок по номеру, указанному в контактах.
Каталог объединяет банки, предлагающие лучшие условия потребительского кредита в 2021 году. Итоговая сравнительная таблица поможет быстрее сориентироваться. Рейтинг составлен по таким критериям:
- репутация и надежность банков;
- условия тарифных планов (полная стоимость кредитов), их прозрачность;
- процент одобрения заявок;
- качество обслуживания клиентов;
- возможность оформления кредита без подтверждения дохода и прочей волокиты;
- простота и удобство, способы оформления, получения кредитов;
- возможность досрочного погашения без комиссий и моратория;
- системы возврата задолженности;
- наличие услуг, позволяющих скорректировать график платежей;
- требования к заемщикам;
- наличие спецпредложений для льготных категорий населения.
Увы, ни один кредитор не смог соответствовать всем перечисленным галочкам. Поэтому были отобраны учреждения, которые в 2021 году удовлетворяют большему количеству критериев.
В розничном кредитовании банковские учреждения по-прежнему придерживаются консервативного подхода. Они предпочитают иметь дело с надежными клиентами, полностью соответствующими их требованиям. А требования могут быть различными. Но есть общий портрет заемщика, который считается идеальным. Если человек подходит по всем этим критериям, он может смело рассчитывать на лучшие кредиты 2021 года:
- российское гражданство, постоянная регистрация в регионе оформления;
- хорошая кредитная история (желательно именно там, куда обращается человек);
- наличие электронной почты, действующего телефона;
- небольшая долговая нагрузка;
- официальное трудоустройство, наличие стабильного дохода размером от 15 000 – 25 000 рублей после вычета налогов;
- стаж на последнем месте работы не менее 3-4 месяцев, общий стаж должен превышать как минимум год.
Кроме того, заемщики, желающие стать обладателями лучших кредитов в 2021 году, должны быть готовы предоставить полный пакет документов: паспорт, второй документ, который удостоверяет личность. Необходимо обеспечить подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ или в свободной форме. Также принимаются: выписка со счета, свидетельство о государственной регистрации права собственности, КАСКО, ПТС или СТС, загранпаспорт с отметкой о выезде заграницу в течение последнего года.
Обладатели лучших кредитов в 2021 году – это субъекты с хорошей КИ. Персональный кредитный рейтинг (ПКР) – один из весомых факторов при оценке кредитоспособности. Она оказывает сильное влияние на стоимость ссуды. Желательно, чтобы ПКР близился к 850 баллам.
У Тинькофф Банка большое число как довольных, так и разочарованных клиентов. Отношение к финучреждению неоднозначное. Но по суммарной оценке, можно сказать уверенно, что у него один из лучших потребительских кредитов 2021 года. Банк ориентирован на клиентов, следит за качеством сервиса. У него приличная сумма кредита, хотя и одобряет крупный лимит далеко не всегда и не всем.
Выдают его на карту, что для многих удобно, ведь карту доставляет курьер, никуда не нужно ходить. Обналичивать ее можно без комиссии. Ставка приемлемая. Ответ по заявке предоставляют сразу, не томя ожиданиями. Потребительский кредит наличными могут дать на 3 мес. и более. Такой минимальный срок – редкость. К сожалению, максимальный не превышает 3 лет. Оформить онлайн заявку могут физлица от 18 лет с временной регистрацией, даже если есть обязательства перед другими финучреждениями.
Получить ссуду с плохой кредитной историей в Тинькофф Банке у вас будет больше шансов. К тому же, не требуется подтверждение дохода. Согласитесь, за счет этого у Тинькофф Банка лучшие кредиты в 2021 году. А если вам временно необходимо снизить размер платежа, можно воспользоваться соответствующей услугой. Она платная, зато полезная.
Поскольку оформлением потребительского кредита без залога и поручительства уже никого не удивишь, Хоум Кредит Банк стремится расположить к себе клиентов за счет других конкурентных преимуществ:
- получить потребительский кредит на любые цели можно в день обращения, а узнать решение онлайн за минуту;
- можно взять небольшую сумму денег (от 10000 до 3000000 руб.) на срок от 1 мес.;
- приемлемая процентная ставка – от 7,9% до 24,8%;
- для получения кредита необязательно посещать офис;
- со второго месяца обслуживания заемщик может выбрать, когда вносить платеж;
- есть тарифы, благодаря которым постоянные клиенты берут до 3 000 000 рублей.
В рейтинг лучших кредитов 2021 года банк Хоум Кредит попал не только поэтому. У него кредит потребительский оформить действительно просто. Это могут сделать граждане возрастом от 22 до 70 лет. Не нужны справки о доходах, достаточно паспорта. Хотя по результатам проверки кредитор оставляет за собой право затребовать дополнительные документы. К лучшим кредитам в 2021 году причислен продукт Хоум Кредит Банка еще и по той причине, что он буквально единственный, кто предлагает столько способов перечисления:
- наличными в ближайшем отделении;
- на неименную карту моментального выпуска;
- переводом на любую банковскую карту.
Отзывы свидетельствуют о том, что у банка есть и явные недостатки:
- Навязываются страховки и пакеты дополнительных услуг.
- Невозможно стать претендентом на потребительский кредит при плохой кредитной истории.
- Невыгодно брать небольшие суммы, тогда высокие проценты.
Кредиты под 3%: условия новой программы господдержки для бизнеса с 9 марта
| Номер строки | Категории потребительских кредитов (займов) | Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (в процентах годовых)* | Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (в процентах годовых)** |
|---|---|---|---|
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| 1 | Потребительские кредиты на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства | ||
| 1.1 | автомобили с пробегом от 0 до 1000 км | 12,206 | 16,275 |
| 1.2 | автомобили с пробегом свыше 1000 км | 15,955 | 21,273 |
| 2 | Потребительские кредиты с лимитом кредитования (по сумме лимита кредитования на день заключения договора) | ||
| 2.1 | до 30 тыс. руб. | 24,372 | 32,496 |
| 2.2 | от 30 тыс. руб. до 300 тыс. руб. | 20,567 | 27,423 |
| 2.3 | свыше 300 тыс. руб. | 17,474 | 23,299 |
| 3 | Целевые потребительские кредиты (займы), предоставляемые путем перечисления заемных средств торгово-сервисному предприятию в счет оплаты товаров (услуг) при наличии соответствующего договора с ТСП (POS-кредиты) без обеспечения | ||
| 3.1 | до 1 года, в том числе: | ||
| 3.1.1 | до 30 тыс. руб. | 16,163 | 21,551 |
| 3.1.2 | от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. | 15,780 | 21,040 |
| 3.1.3 | свыше 100 тыс. руб. | 13,728 | 18,304 |
| 3.2 | свыше 1 года, в том числе: | ||
| 3.2.1 | до 30 тыс. руб. | 11,585 | 15,447 |
| 3.2.2 | от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. | 12,593 | 16,791 |
| 3.2.3 | свыше 100 тыс. руб. | 12,784 | 17,045 |
| 4 | Нецелевые потребительские кредиты, целевые потребительские кредиты без залога (кроме POS-кредитов), потребительские кредиты на рефинансирование задолженности | ||
| 4.1 | до 1 года, в том числе: | ||
| 4.1.1 | до 30 тыс. руб. | 21,958 | 29,277 |
| 4.1.2 | от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. | 15,747 | 20,996 |
| 4.1.3 | от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб. | 14,048 | 18,731 |
| 4.1.4 | свыше 300 тыс. руб. | 9,870 | 13,160 |
| 4.2 | свыше 1 года, в том числе: | ||
| 4.2.1 | до 30 тыс. руб. | 15,917 | 21,223 |
| 4.2.2 | от 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. | 17,182 | 22,909 |
| 4.2.3 | от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб. | 16,147 | 21,529 |
| 4.2.4 | свыше 300 тыс. руб. | 12,902 | 17,203 |
| 5 | Потребительские кредиты, предоставляемые при условии получения заемщиком регулярных выплат на свой банковский счет | 11,595 | 15,460 |
Банк России рассчитал среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 апреля по 30 июня 2021 г. для договоров, заключаемых в IV квартале кредитными организациями с гражданами.
Максимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль — 16,275%; по кредиту с лимитом свыше 300 тыс. руб. — 23,299%.
В США покупать машины в кредит выгодно. Процентные ставки крайне привлекательны. Сумма переплаты будет невысокой даже в тех случаях, когда приобретается транспортное средство комфорт-класса. Для недорогих машин ежегодно она может быть равна 1 %, а иногда и 0,5 % в год.
Для некоторых марок и моделей в банках предусмотрены кредитные deals, льготы, благодаря которым можно получить машину едва ли не за собственно стоимость.
Одним из наиболее популярных является потребительский кредит в США. У американцев он именуется personal loan. Имеются в виду средства, которые заемщик берет на свои личные нужды. Это может быть крупная покупка или дорогостоящее лечение в клинике. Средняя ставка — 6 %. Конкретные условия зависят от таких факторов, как срок, сумма, кредитная история, заработная плата соискателя и т. д.
Что будет со ставками по вкладам и кредитам в 2021 году
Помимо принудительного отзыва лицензий тенденция по сокращению количества банков усиливается на фоне неблагоприятных экономических условий, ужесточения конкуренции за качественных заемщиков и повышения требований в части уровня диджитализации банковских услуг. Так, в последние три года банки активно участвуют в сделках M&A, а также стали чаще консолидировать дочерние банки с целью снижения издержек группы. Небольшим и средним банкам все сложнее поддерживать приемлемые рентабельность и динамику бизнеса при слабых возможностях по наращиваю клиентской базы, что подталкивает их собственников к выходу из банковского бизнеса путем его продажи либо добровольной сдачи лицензии. В 2020 году впервые число добровольных ликвидаций 1 кредитных организаций превысило количество отозванных лицензий (22 кредитные организации против 16). Причем число банков, присоединенных к другим игрокам на протяжении последних трех лет, было стабильным (10–12), а количество банков, добровольно сдавших лицензии в прошлом году, заметно выросло (с 2 в 2019-м до 9 в 2020-м). Мы ожидаем, что число добровольных ликвидаций кредитных организаций будет оставаться высоким на горизонте трех лет. По нашим оценкам, не менее 15 банков ежегодно будут добровольно покидать рынок в рамках присоединения к более крупным игрокам или в связи с добровольной сдачей лицензии.
Прогноз агентства «Эксперт РА» предполагает отсутствие введения повторных жестких карантинных и иных значимых ограничительных мер в связи с пандемией COVID-19, а также сохранение санкционного давления на текущем уровне до конца 2021 года. Несмотря на резкий рост инфляции в начале текущего года, мы считаем, что уровень инфляции по итогам 2021-го не столь значительно превысит таргет благодаря поступательному ужесточению денежно-кредитной политики. При этом, по нашим оценкам, следующее повышение ключевой ставки произойдет не раньше 2-го полугодия 2021-го, на конец года мы ожидаем, что ключевая ставка будет в диапазоне 5–5,25 %.
Ограничивать рост кредитования по-прежнему будет слабое увеличение реальных располагаемых доходов населения (+3 против снижения на 3,5 % в 2020-м) и ВВП (+3,2 против сокращения на 3,1 % в 2020-м), поскольку их прирост будет восстановительным и, по сути, компенсирует падение прошлого года.
| 2020 (факт) | 2021 (прогноз) | |
| Темп прироста реального ВВП, % | -3,1 | 3,2 |
| Уровень инфляции по итогам года, % | 4,9 | 4,1–4,5 |
| Ключевая ставка Банка России (на конец года), % | 4,25 | 5–5,25 |
| Цена нефти марки Brent, долл. за баррель (среднегодовая) | 56 | 62 |
| Среднегодовой курс RUB/USD, руб. | 74 | 72 |
| Реальные располагаемые доходы, % | -3,5 | 3 |
Источник:прогноз «Эксперт РА»
Мы ожидаем, что темпы роста кредитования в 2021-м будут ниже, чем в 2020-м, преимущественно за счет сокращения выдач льготных кредитов в рамках программ господдержки, которые были драйвером роста кредитования в прошлом году. Программы льготного кредитования становятся все более значимыми для обеспечения роста экономики в связи с увеличивающимся дефицитом качественных заемщиков. Без субсидирования со стороны государства процентные ставки по льготным кредитам не покрывают уровня риска и не обеспечивают достаточной маржинальности для банков. В то же время многие заемщики не смогут обслуживать кредиты с тем уровнем ставок, который готовы им предложить банки на рыночных условиях без государственных субсидий. Поэтому на среднесрочном горизонте рост кредитования в ключевых сегментах по-прежнему будут обеспечивать программы господдержки.
Так, несмотря на рекордный номинальный рост портфеля кредитов МСБ в 2020 году (+23 %) без учета выдач в рамках льготных программ (см. таблицу 2 в приложении), кредитный портфель МСБ, по нашим оценкам, сократился бы на 7 %. В сегментах ипотечного и автокредитования около половины выдач также обеспечили программы льготного кредитования, без их учета по итогам 2020 года прирост портфелей составил около 11 и 4 % соответственно (с учетом госпрограмм 24 и 8 % соответственно). Что касается динамики кредитования крупного бизнеса, то более половины прироста портфеля в 2020 году обеспечила валютная переоценка, без ее учета портфель вырос незначительно (+4 %).
В 2021-м темпы прироста немного выше прошлогодних покажут только наиболее маржинальные сегменты кредитования (необеспеченные потребкредиты и автокредиты). По нашим оценкам, портфель автокредитов прибавит 9 %, в т. ч. за счет продления программ льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», без учета указанных программ прирост будет более сдержанным и составит порядка 5 %. Прирост портфеля необеспеченных потребкредитов – единственного сегмента кредитования, на который не оказывают влияние программы господдержки, – составит в 2021 году 10 против 9 % в 2020-м. С 2-го полугодия 2021 года мы прогнозируем некоторое торможение потребкредитования в случае, если регулятор примет решение о необходимости дестимулирования активных выдач кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой.
Мы ожидаем, что программа льготного ипотечного кредитования будет продлена до конца 2021 года, но со значительными ограничениями (в части количества регионов, повышения размера первоначального взноса, а также снижения максимального лимита стоимости жилья). Помимо этого, сдерживать рост ипотечного кредитования будут увеличение процентных ставок и повышение стоимости жилья. В результате ипотека останется драйвером рынка, однако темп прироста портфеля снизится до 15 по итогам 2021 года против 24 % в 2020-м, при этом без учета выдач в рамках программы льготной ипотеки прирост составит только 7 %.
На фоне сворачивания ряда программ льготного кредитования МСБ 3 в 2021-м мы ожидаем прироста портфеля кредитов МСБ в пределах 15 против 23 % в прошлом году, без учета выдач в рамках программ господдержки прирост портфеля не превысит 6 %. В свою очередь портфель кредитов крупному бизнесу покажет динамику на уровне прошлого года (без учета валютной переоценки +3–4 %), поскольку в связи с пандемией коронавируса многие крупные компании урезали капитальные расходы, что привело к увеличению объема свободной ликвидности.
На фоне снижения маржинальности традиционного банковского бизнеса и увеличения конкуренции за клиентов с финтехами банки вынуждены искать новые источники доходов. Многие крупные банки увеличивают вложения в смежные сектора финансового рынка, например, лизинговый и страховой бизнес. Так, за последние пять лет доля банковских лизинговых компаний в объеме нового бизнеса автолизинга, являющегося наиболее диверсифицированным и привлекательным с точки зрения доходности, выросла с 39 до 50 %.
Кроме того, чтобы расширить клиентскую базу и повысить доходность бизнеса, банки все чаще предоставляют клиентам небанковские сервисы. В связи с этим банки становятся одними из ключевых инвесторов в современные технологии и активно приобретают бизнес в наиболее перспективных направлениях экономики (товарных маркетплейсах, строительстве, сфере услуг, общественного питания, транспорта и т. д.). Также банки зачастую становятся собственниками непрофильного бизнеса в рамках урегулирования задолженности по кредитам крупных проблемных заемщиков.
Столь сильный интерес банков к непрофильному бизнесу может привести в среднесрочной перспективе к заметному огосударствлению реального сектора экономики, поскольку костяк банковской системы составляют госбанки (на них приходится порядка 74 % активов банковского сектора на 01.01.2021).
| Таблица 1. Ключевые финансовые показатели банковского сектора Показатель | 01.01.2019 | 01.01.2020 | 01.01.2021 | 01.01.2022 (прогноз) |
| Кредиты крупному бизнесу, млрд руб. | 29 157 | 29 040 | 31 958 | 32 917 |
| темп прироста номинальный, % | 12 | -0,4 | 10,0 | — |
| темп прироста с исключением валютной переоценки (оценка «Эксперт РА»), % | 11,1 | -2,1 | 4,5 | 3 |
| без учета льготного кредитования | 3,9 | — | ||
| Гарантии | 5,6 | 6,4 | 6,9 | 7,8 |
| темп прироста, % | -1,0 | 14 | 9 | 12 |
| Кредиты МСБ, млрд руб. | 4 215 | 4 737 | 5 811 | 6 511 |
| темп прироста, % | 1,1 | 12,4 | 22,7 | 15 |
| без учета льготного кредитования, % 4 | 7,1 | 23,9 | -7,2 | 6 |
| Ипотечные кредиты, млрд руб. | 6 410 | 7 492 | 9 305 | 10 701 |
| темп прироста, % | 23,6 | 16,9 | 24,2 | 15 |
| без учета льготного кредитования | 11,1 | 7 | ||
| Автокредиты, млрд руб. | 817 | 955 | 1 031 | 1 124 |
| темп прироста, % | 15,5 | 14,0 | 7,9 | 9 |
| без учета льготного кредитования, % | 4,4 | 5 | ||
| Необеспеченные потребительские кредиты ФЛ, млрд руб. | 7 386 | 8 926 | 9 707 | 10 678 |
| темп прироста, % | 22,2 | 20,8 | 8,8 | 10–12 |
| Прибыль до налогов (без МСФО 9), млрд руб. | 1 345 | 1 600 | 1 574 | 1 100–1 200 |
| ROE (по прибыли до налогов без МСФО 9), % | 13,8 | 14,6 | 15,9 | 10–11 |
| NIM, % | 4,4 | 4,1 | 4,0 | 3,8 |
| COR, % | 1,7 | 2,1 | 2,6 | 3,1 |
- Банк выбирается в зависимости от потребностей, т.е. на какую сумму рассчитывает заемщик. Иногда проще обратиться за небольшой суммой в МФО, которая предоставляет первый заем без комиссии.
- Соизмеряем свои возможности, т.е. какую сумму готовы отдавать в счет погашения кредита, чтобы не нанести урон семейному бюджету. Это определяет срок выплаты кредита. Чем меньше взнос, тем длиннее срок возвращения долга и больше итоговая переплата. Разобраться в этом поможет калькулятор платежей и переплат.
- Акцентируем внимание на процентах. Выгодно- это значит переплатить не много . Добиться этого можно лишь в том случае, если будет низкая ставка и маленький срок погашения кредита. Стоит сравнить все предложения банков.
- Не пренебрегаем условиями банков, тщательно изучаем их. Многие по низким ставкам работают только с зарплатными клиентами, другие лица получают кредиты с более высоким процентом. Многое зависит от возраста, стажа работы, дохода, КИ, региона проживания заемщика.
- Прибегаем к сравнительному анализу, когда из всех претендентов останется 6-7 банков с условиями, которые подходят вам. Из них вновь отсеиваем худшие и оставляем 2-3 лучших, куда подаем online-заявки. Какой-то из этих банков может и вовсе отказать в предоставлении займа, другие могут предложить более высокую ставку, а не ту минимальную, на которую вы рассчитывали.
- На последнем этапе выбираем лучший банк, если все они прислали одобрение на ваш кредит. Среди них всегда найдется тот, кто предлагает самые выгодные условия. От вас потребуется не забывать вовремя погашать взятый кредит.
В 2020 году ввиду пандемии, получить кредит онлайн стало проще, стоит всего лишь оставить заявку на кредит на сайте банк, дождаться решения банка и получить кредит наличными в отделении банка или пополнением на вашу пластиковую карту Visa/Mastercard/MIR (самое популярное).
Большинство требований банков:
- Возраст от 21 — 25 лет, стаж работы от 3х месяцев на последнем месте работы;
- Гражданин РФ;
- При получении кредита только по паспорту (без справок о доходах), в среднем максимальная сумма до 300 000 — 500 0000 рублей.
Актуально: начало 2021 года.
В конце октября 2018 года ключевая ставка ЦБ РФ составляла 8,25%, сейчас она достигла 6%. После страшной для многих цифры в 17% (в конце 2015 года) этот процент рассматривается как весьма мягкий. При этом ставки по кредитам тоже начали свое постепенное движение вниз.
Сегодня средние ставки российских банков колеблются в довольно привлекательных для потребителей пределах:
- потребительские — 8–19%[1];
- ипотечные — 7–16%[2];
- автокредиты — 7–16%[3].
Кроме того, в целях стимулирования потребительского спроса был инициирован ряд госпрограмм в рамках ипотечного и автокредитования. Данные шаги позволили сохранить спрос на кредиты, сделав их более доступными для населения. Однако экономический кризис сейчас только набирает обороты, и банки, чтобы оградить себя от проблемных заемщиков и невозврата средств, проверяют потенциальных клиентов очень тщательно. Сегодня на получение кредитов могут рассчитывать только обладатели высокого, стабильного дохода и положительной кредитной истории.
На сегодняшний день, говоря о кредитах, приходится иметь в виду только рублевые, поскольку до сих пор россияне боятся колебаний курсов валют и дополнительных убытков при немалых процентах. И хотя, по данным статистики, объем валютного кредитования в 2017 году вырос почти на 50% по сравнению с 2016 годом, а в 2018 году и вовсе несколько снизился, стоит принимать в расчет, что розничное кредитование в этом сегменте составляет всего около 1,5%.
С учетом непростой экономической ситуации подход к оформлению кредита должен быть предельно взвешенным. Если вам требуется кредит в этом году, придерживайтесь нескольких простых правил:
- Оформляйте кредит на ту сумму, которая вам действительно необходима, не жадничайте.
- Покупая что-либо в кредит, постарайтесь сделать первоначальный взнос как можно больше.
- Старайтесь погасить кредит досрочно, чтобы снизить проценты.
- Кредитование под залог и/или поручительство помогут снизить процентную ставку.
- Выбирайте самые короткие и приемлемые для вас сроки кредита.
- Оформляйте онлайновую заявку на кредит — у ряда банков для этого случая предусмотрены льготы.
- В случае ипотечного или автокредитования обратите внимание на госпрограммы льготного кредитования.
- При оформлении кредита предоставляйте банку исчерпывающий пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность.
- Оформляя кредит в банке, в котором у вас заведена зарплатная карта, вы можете рассчитывать на пониженную процентную ставку.
- Предпочитайте обычному потребительскому кредиту кредитную карту с льготным беспроцентным периодом. Чем он дольше, тем выгоднее для вас.
- Выбирая банк-кредитор, отдавайте предпочтение крупным банкам.
Просроченные долги и низкие ставки: не все банки переживут 2021 год
Известный экономист Никита Масленников отметил бурный рост сегмента кредитования физических лиц. За вторую половину прошлого года он вырос на 20%. В этом году популярность потребительских кредитов продолжает расти. Расскажем, на каких условиях банки выдают кредиты в 2021 году, и выясним, где выгоднее взять ссуду.
Условия кредитования в 2021 году
Банки заинтересованы в увеличении объема кредитования физических лиц. От этого напрямую зависит доход банковских организаций. Поэтому они смягчают требования, предъявляемые к заемщику. В результате получить потребительский кредит в 2021 году стало проще, чем раньше. Среди обязательных требований осталось только три:
- гражданство — РФ;
- возраст — минимум 18 лет;
- регистрация — временная/ постоянная в регионе присутствия банка.
Многие банки уже не требуют наличия официального трудоустройства и справок о доходах. И хотя работа с высоким доходом позволяет оформлять кредит с наименьшей процентной ставкой, обязательной она уже не является.
Смягчение требований привело к росту риска невыплаты задолженности банку заемщиком. От этого увеличиваются процентные ставки по кредитам для физических лиц. Однако возможность снижения процента сохраняется. Она зависит от платежеспособности заемщика, подтверждаемой официальными бумагами. Если высокий доход подтвержден справками — ставка понизится, если нет — останется высокой.
Финансовая организация не просит своих клиентов подтверждать свои доходы, оставлять залог и привлекать поручителей. Но пользователи должны иметь хорошую кредитную историю и попадать в возрастную категорию от 20 до 70 лет, в противном случае им будет проблематично получить одобрение. Еще одно условие – стаж работы в текущей компании не должен быть меньше трех месяцев.
- Микрозайм
- Потребительский кредит
- Кредитные карты
- Кредит для бизнеса
- Ипотека
- Вклады
- Автокредит
- Товарные кредиты
- Кредит Webmoney
Критериев много, но самые значимые из них три:
- Диапазон процентной ставки. Банки часто указывают в рекламе минимальную ставку, которую они готовы одобрить только определенным категориям клиентов. Например, участникам зарплатных проектов с высоким заработком, или тем, у кого оформлена привилегированная карта. При этом кредитор вполне может ориентироваться и на другие условия – идеальную кредитную историю, подходящий возраст и согласие на комплексное страхование. Если какой-то из пунктов не выполнен, потенциальному заемщику могут предложить даже максимальную в диапазоне ставку, о чем в рекламе часто не сказано ни слова.
- Надежность кредитора. При поиске выгодного кредита в первую очередь изучите предложения крупных кредиторов. Чем выше рейтинг и позиция банка в списке финансово-кредитных организаций, тем лучше. При сотрудничестве с малоизвестными компаниями высок риск столкновения с «подводными камнями» или скрытыми условиями. Самые надежные кредиторы – системно-значимые банки России.
- Период кредитования. Чем длиннее срок кредитования, тем меньше ежемесячная выплата. Например, при сумме кредита в 3 млн рублей под 7% годовых на 3 года ежемесячный платеж составит 92,6 тыс. рублей, а на 10 лет – всего 34,8 тыс. рублей. Размер выплаты во втором случае окажется по силам большему числу россиян. Кроме того, если сумма ежемесячного платежа превысит 30% от среднего заработка потенциального заемщика, его заявку могут отклонить. Немногие заемщики получают по 280 тыс. рублей в месяц.
На что еще обратить внимание, выбирая кредит в банках России:
- Отзывы реальных клиентов. Большое количество негативных комментариев о банке должно насторожить. Очень редко клиенты пишут гневные отзывы просто так. Скорее всего, у кредитора действительно не все хорошо с сервисом.
- Количество офисов и терминалов. Если у выбранного кредитора их слишком мало, придется обращаться в другие банки. Чаще всего сторонние компании за прием денег для погашения кредита берут несколько процентов от суммы, поэтому итоговая переплата вырастет. Чтобы не тратить лишнего, заранее выясните количество устройств самообслуживания и размер партнерской сети в вашем регионе. Этот пункт особенно важен для жителей отдаленных городов и небольших населенных пунктов. В мегаполисах вопрос не так актуален.
Найти банк, который соответствует всем условиям, намного проще, если воспользоваться готовыми рейтингами на сервисе Выберу.ру. Вся информация о банке и кредите уже собрана экспертами, поэтому можно найти самое подходящее предложения.
Не все новые клиенты банка могут претендовать на минимальную процентную ставку. Однако некоторые кредиторы более лояльно относятся к тем, кто готов перевести зарплатный счет к ним на обслуживание или оформить комплексную страховку.
Обратите внимание: если банк указывает процент по кредиту ниже ключевой ставки, установленной ЦБ РФ, это сомнительное предложение. До 19 марта 2021 года размер ключевой ставки в России – 4,25%.
Да, в отдельных случаях банки РФ предлагают ставку ниже ключевой, но обосновывают это дополнительными требованиями:
- Погашение кредита только по графику без досрочного закрытия.
- Готовность клиента оформить комплексное страхование.
- Актуальность предложения только для действующих клиентов. Например, это может быть индивидуальная программа кредитования зарплатных клиентов к юбилею сотрудничества банка и их работодателя.
- Ограниченность по сроку действия. Минимальная ставка действует не на весь период кредитования, а только на первый год, последние 6 месяцев или другой период.
- Прочие условия. Сниженный процент доступен при выполнении целого ряда требований или какого-то одного из них. Например, оформление крупного вклада или индивидуального инвестиционного счета, годовая аренда сейфовой ячейки, ежемесячные расходы по карте на определенную сумму в магазинах-партнерах.
Если ставка слишком низкая, а никаких условий кредитор не выдвигает, скорее всего, это обман. Банкам не выгодно давать деньги в долг под процент ниже ключевой ставки, потому что чаще всего они сами занимают деньги на межбанковском рынке под 4,25%.
Согласно статье 6 закона №353-ФЗ предельная процентная ставка по потребительскому кредиту не может более чем на треть превышать среднерыночное значение. Эту цифру ежеквартально публикует Центральный Банк РФ.
Верхняя планка (средняя ставка, увеличенная на треть) на текущий момент:
- при сумме менее 100 000 рублей;
- при сумме свыше 100 000 рублей;
- при сумме свыше 300 000 рублей.
Законопослушные банки не имеют права предлагать вам деньги под более высокий процент.
В пользу заемщика могут сыграть такие факторы, как отсутствие текущих задолженностей, наличие стабильного дохода, а также хорошая кредитная история. Но есть ряд факторов, которые помогут получить выгодный кредит наличными:
- паспорт;
- ИНН;
- военный билет;
- СНИЛС;
- пенсионное удостоверение;
- полис медстрахования.
Подтверждением доходов является справка 2-НДФЛ за последние полгода. При оформлении крупной суммы рекомендуется привлечь одного или двух поручителей.
Чтобы найти самый выгодный кредит для физических лиц, рекомендуется обратить внимание на такие критерии:
- Начисляемый процент.
- Наличие комиссионных сборов.
- Схема погашения (аннуитетная / дифференцированная).
Выгодные ставки и проценты по кредитам способны ощутимо снизить стоимость обслуживания. Перед подписанием соглашения следует очень внимательно его изучить. Бывают случаи, когда около половины всех платежей приходятся на покрытие комиссий и сборов.
В целом условия потребительских кредитов на отечественном рынке у многих банков примерно схожи. Конкуренция и открытый рынок не позволяет организациям диктовать слишком жесткие требования. До похода в отделение можно почитать отзывы клиентов о выгодных кредитах и подобрать надежную организацию. А непосредственно перед подписанием договора следует внимательно изучить раздел с дополнительными платежами, чтобы получить действительно самые выгодные условия кредита в России.