Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса в сбербанке условия». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В Сбербанке можно взять ипотеку пенсионерам в качестве основного заемщика или платежеспособного созаемщика. Требования ко всем участникам идентичны: возраст 21–75 лет, наличие определенного трудового стажа, гражданства, прописки и др.
Каждому из созаемщиков на момент закрытия кредита должно быть не больше 75 лет. Например, если сын захочет привлечь отца-пенсионера, он сможет рассчитывать на ипотеку максимум на 10–15 лет.
Пенсионер может также быть поручителем. Однако в Сбербанке в 2021 году поручительство действует только в программе приобретения загородной недвижимости в кредит.
Ипотека для пенсионеров и людей старшего возраста: условия в СберБанке
Строительство частного садового дома и покупка земельного участка доступны в кредит по программе Сбербанка «Загородная недвижимость»:
| Условия кредита | «Загородная недвижимость» |
|---|---|
| Минимальная сумма, руб. | 300000 |
| Максимальная сумма | До 75 % общей стоимости приобретения или залога |
| Срок, лет | 1–30 |
| Ставка, % | 11,1 |
| Минимальный первый взнос, % | 25 |
Объединение разных ипотечных программ не допускается. По «Загородной недвижимости» можно купить садовый участок с домом. В рамках «Индивидуального строительства» — возвести коттедж в пределах населенного пункта (объект ИЖС). Приобрести землю в городе по второй программе нельзя.
Пенсионер может взять ипотеку на жилье за пределами населенного пункта:
- дачу (садовый дом, в том числе жилой);
- другие хозпостройки (гараж, теплицу, колодец, мастерскую и др.).
| Условия кредита | «Загородная недвижимость» |
|---|---|
| Минимальная сумма, руб. | 300000 |
| Максимальная сумма | До 75 % общей стоимости приобретения или залога |
| Срок, лет | 1–30 |
| Ставка, % | 11,1 |
| Минимальный первый взнос, % | 25 |
Чтобы взять пенсионный кредит в Сбербанке, соискатель обязан отвечать условиям банка. Они касаются возраста, гражданства, регистрации, трудового стажа и наличия дохода. При этом требований к минимальной пенсии банк не выдвигает.
Кредит работающим пенсионерам в Сбербанке получить проще: наличие постоянного дохода помимо государственных выплат увеличит шанс одобрения и размер ссуды. СБ РФ учитывает до 15 источников регулярного получения средств у потенциального заемщика. Чтобы взять ипотеку для работающих пенсионеров, нужно собрать справки от нанимателя о зарплате и от ПФР-органов соцзащиты о размере пособия.
Отсутствие официальной работы у заемщика-пенсионера не основание для отказа в кредите. Однако средняя пенсия по России в 2021 году — 15,8 тыс. руб. Для займа в 1 млн руб. доход должен составлять хотя бы 22 тыс. руб. ежемесячно. То есть взять кредит неработающему пенсионеру в Сбербанке реально, но нужны либо повышенное пособие, либо платежеспособные созаемщики.
В банке дают ипотеку неработающим пенсионерам, имеющим стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет. То есть получить кредит могут те, кто ушел на заслуженный отдых максимум за 4 года до подачи заявки, а до этого год трудились.
Ипотека пенсионерам в СберБанке
Предельный возраст заемщиков не должен превышать 75 лет на момент полной выплаты долга. Требования к возрасту пенсионера распространяются также на всех созаемщиков, если учитывается их доход.
Ипотека пенсионерам до 75 лет в обычном случае оформляется не больше чем на 10–15 лет. Но если гражданин вышел на отдых досрочно в 45 или 50 лет, у него есть 25–30 лет на выплату долга. Его кредит ничем не будет отличаться от того, который получил бы молодой заемщик.
Кредит выдается только в национальной валюте. Его минимальный размер — 300 тыс. руб., максимальный зависит от условий ипотечной программы, стоимости залога, дохода, посильной для заемщика выплаты ежемесячных платежей.
Вначале заемщик погашает проценты, а только затем — основной долг. При этом сумма ежемесячного платежа не меняется.
В расчет идет средний доход всех заемщиков. Пенсионеру с пособием в 32 тыс. руб. привлекать родственника, получающего 20 тыс. руб. в месяц, невыгодно. Для банка доход составит 26 тыс. руб. на человека, поэтому он одобрит меньшую ссуду.
Единственное условие — вернуть кредит до того, как вам исполнится 75 лет. Если вы подаете заявку на ипотеку без подтверждения дохода и занятости, то на момент возврата кредита вам должно быть не больше 65 лет.
Если у вас есть стабильный доход, но подтвердить его документально нельзя, можно взять ипотечный кредит по двум документам. О том, как получить ипотеку без подтверждения дохода и занятости, читайте в статье «Ипотека по двум документам».
В СберБанке действует «пенсионная ступенька» — это специальный график платежей для людей, которые достигнут пенсионного возраста до выплаты ипотечного кредита.
Такой график платежей формируется в момент выдачи ипотеки и рассчитывается пропорционально доходам заемщика. До выхода на пенсию платежи выше, так как выше доход заемщика. После выхода на пенсию сумма платежей по ипотеке уменьшается.
Кредитование, особенно в части приобретения недвижимости, служит одним из тех продуктов, к предоставлению которого банки относятся особенно тщательно: далеко не последнюю роль играет платежеспособность кредитополучателя. Как правило, ипотечный кредит выдается только работающим гражданам. Но как быть пенсионерам? В 2021 году СберБанк готов позаботиться об этой категории граждан и предоставить кредит на жилье тем, кто уже вышел на пенсию.
СберБанк имеет 4 предложений по получению ипотечного кредита пенсионерам в возрасте до 70-80 лет по ставке от 7.30 до 10.70%.
На сайте банка вы можете рассчитать с помощью калькулятора суммы платежей в месяц, выбрав для этого сумму и срок ипотеки. Также здесь вы можете изучить актуальную информацию об условиях кредитования и документах для заключения договора, запрашиваемых банком. Пенсионная ипотека в СберБанке — это шанс обеспечить себя новыми жилищными условиями даже на пенсии.
Ипотека в других банках
В настоящее время Сбербанк не предлагает пенсионерам каких-либо специальных ипотечных программ. Это вовсе не означает, что такая крупная категория потенциальных заемщиков не интересна крупнейшей финансовой структуре страны. Напротив, ипотека пенсионерам в Сбербанке, в том числе и без первоначального взноса, выдается и весьма активно, однако, оформление кредитов происходит в рамках традиционных для банка ипотечных программ. Наиболее известными и популярными из них являются такие:
- «Новостройка». Данный ипотечный продукт предусматривает минимальную величину процентной ставки, составляющую 4,90%. Остальные условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке являются традиционными: сумма – от 0,3 млн. руб., срок – до 30 лет, стартовый платеж – от 20%;
- «Загородная недвижимость». Данный ипотечный кредит для пенсионеров в Сбербанке позволяет взять заемные средства на покупку готового частного жилого дома. Процентная ставка при этом равняется 9,30%;
- «Строительство жилого дома». Полученные от Сбербанка в рамках ипотечного договора денежные средства, могут быть истрачены на возведение загородного дома. Ставка по этому виду кредита – 9,30%, обязательное условие – оформление в собственность и в ипотеку земельного участка.
Ипотечный кредит для пенсионеров выдается Сбербанком при выполнении заемщиком стандартного набора требований, включающего:
- возраст – не более 75 лет на дату полного расчета с банком по кредиту;
- наличие дохода в виде пенсии и дополнительных источников заработка, величина которого позволит обслуживать ипотеку.
Для оформления ипотечного займа Сбербанка пенсионеру от последнего необходимо подготовить и предоставить такой комплект документации:
- паспорт;
- пенсионное свидетельство или документ, оформленный Пенсионным фондом и свидетельствующий о праве гражданина на получение пенсии или других выплат из федерального или регионального бюджета;
- при необходимости — документы о других источниках дохода в виде справки с места работы и т.д.;
- документация на покупаемую в ипотеку жилую недвижимость.
Учитывая разнообразие возможных вариантов ипотечного кредитования, целесообразно сделать предварительные расчеты, позволяющие сравнить их с целью выбора наиболее выгодного для потенциального заемщика. Для этого применяется ипотечный калькулятор для пенсионеров в Сбербанке. С его помощью в течение нескольких минут можно выполнить любое необходимое количество вычислений.
Главное при этом – учитывать требование о предельном возрасте на момент окончания срока действия соглашения с банком, равном 75 годам. Именно поэтому для выполнения вычислений применяется ипотечный калькулятор Сбербанка с учетом пенсионного возраста.
Ипотека для пенсионеров в Сбербанке России
Каких-либо специальных программ ипотеки для пенсионеров в 2020 году финансовая организация не предлагает. Однако крупная по численности категория заемщиков интересна банку, поэтому кредитор охотно сотрудничает с пенсионерами. Люди, получающие пенсию по возрасту или по выслуге лет, могут принять участие в одной из стандартных ипотечных программ. Главное условие — полное погашение задолженности до наступления 75 лет.
Покупка готовой квартиры. Минимальная ставка составляет 7,3%, минимальный размер первого взноса — 15% от стоимости жилья. Максимальная сумма кредитования — 85% от стоимости жилья.
Покупка строящегося жилья. Позволяет приобрести квартиру на любой стадии строительства, в том числе на стадии котлована. Процентная ставка начинается от 4,1% при участии в программе субсидирования, минимальный размер первого взноса составляет 15% от рыночной стоимости квартиры. Максимальная сумма кредитования — 85% от оценочной стоимости квартиры.
Покупка загородной недвижимости. На приобретение загородного дома выдается ипотечный кредит на сумму от 300 000 рублей, при условии внесения первоначального взноса величиной не менее 25% от общей стоимости объекта. Максимально возможная сумма кредита не превышает 75% стоимости недвижимости, минимальная ставка — 8% годовых.
Ипотека на строительство жилого дома. Пенсионеры могут воспользоваться кредитованием для получения средств на строительство дома, минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей. Величина первоначального взноса составляет минимум 25%, минимальная ставка — 8,8% годовых.
Главное условие выдачи ипотечного кредита — необходимость полного погашения задолженности до достижения 75 лет, при этом если заемщик не подтверждает свой доход, максимально возможный возраст для одобрения заявки снижается до 65 лет. Если пенсионер имеет постоянное место работы, но зарплата не начисляется на карту «Сбербанка», действует повышающий коэффициент +0,3-0,5% к размеру ставки. При оформлении ипотеки для пенсионеров по возрасту или выслуге лет в «Сбербанке» требуется собрать пакет документов для подтверждения личности и платежеспособности заявителя.
- Заполненная и подписанная заявителем анкета.
- Паспорт гражданина РФ = в качестве удостоверения личности.
- Пенсионное удостоверение (если имеется).
- Справка из пенсионного фонда о размере пенсии, начисленной за последние 6 месяцев. Если пенсия перечисляется на карту или счет в «Сбербанке», справку предоставлять не требуется.
- Работающие пенсионеры могут дополнительно предоставить документы, подтверждающие трудовую занятость: заверенную работодателем копию трудовой книжки и справку о зарплате. Это повысит шансы на получение кредита на нужную сумму даже при небольшом размере пенсии.
- Документы по залогу, если обеспечением кредита служит залог другого объекта недвижимости.
- Документы по кредитуемому помещению — предоставляются после одобрения заявки.
Условия ипотеки для пенсионеров практически не отличаются от условий для других категорий заемщиков. Некоторые ограничения связаны с тем, что банку необходимо обезопасить себя при сотрудничестве и получить гарантии полного погашения кредита в срок. У кредитования есть как несомненные преимущества, так и ряд недостатков.
- Возможность практически в любом возрасте стать обладателем собственного жилья с возможностью передать его в наследство детям или внукам.
- Посильный размер ежемесячного платежа благодаря длительному сроку кредитования.
- Повышение вероятности на положительное решение, если заявитель привлекает одного или нескольких созаемщиков.
- В расчет принимаются все возможные источники дохода — сдача недвижимости в аренду, подработка, в том числе неофициальная, и другие.
Дают ли ипотеку пенсионерам и как ее можно получить
Даже если вы найдете банк с подходящими рамками возраста, это еще не значит, что ипотека будет гарантировано выдана. Банк первоочередно посмотрит на уровень платежеспособности пенсионера, на то, сможет ли он без проблем выплачивать ссуду.
Идеальный вариант, если:
- заявителю нет 65 лет;
- он получает пенсию;
- он работает официально и получает полностью белый доход.
Наличие пенсии сыграет положительную роль — это гарантированный дополнительный источник дохода. Но если заявитель получает только пенсию, которая в России совсем небольшая, ипотеку не одобрят. И если работа есть, но неофициальная, пенсионеру тоже откажут в заключении договора.
Для примера рассмотрим, как банк оценивает уровень платежеспособности:
- заявитель-пенсионер имеет пенсию 15000 и зарплату 30000. Его суммарный уровень дохода — 45000 рублей;
- заявителю сегодня 65 лет 6 месяцев, а банк работает в рамках ипотеки с заемщиками до 70 лет. Значит, предельный срок заключения договора — 4,5 года;
- уровень дохода позволяет делать ежемесячный платеж 25000 рублей. Этой сумме, средней ставке 8% и сроку в 54 месяца соответствует сумма 1,1 млн. Именно столько банк может одобрить пенсионеру.
Из-за коротких сроков ипотека для пенсионеров всегда характеризуется небольшими суммами. Поэтому приходится либо делать большой первоначальный взнос, либо выбирать недорогую недвижимость.
Если вы хотите купить дом или квартиру за городом, рассмотрите вариант получения сельской ипотеки. Это программа с государственным субсидированием, ставки по ней составляют 2,7-3% годовых.
Пожилому гражданину получить ипотеку сложно. Даже если у вас положительна КИ, есть работа, все равно вероятность отказа высокая. Все дело в рисках, которые провоцирует возраст. Чем старше заявитель, тем сложнее ему услышать одобрение.
Некоторые рекомендации заемщикам:
- выбирайте для обращения уже знакомый банк. Например, в котором вы брали кредиты, держали вклад, были его зарплатным клиентом и пр.;
- пригласите созаемщика или поручителя более молодого возраста. Тогда банк будет знать, что если с вами что-то случится, можно будет рассчитывать на второго участника сделки;
- докажите все получаемые доходы справками;
- закройте все свои долговые обязательства перед обращением за ипотекой;
- сделайте большой первоначальный взнос. Чем он больше, тем выше лояльность банка.
Так как одобрение получить сложно, вы можете выбрать на Бробанк.ру сразу несколько банков и направить им онлайн-запросы одновременно. Так вы и шансы на одобрение увеличите, и получите возможность выбрать лучшее предложения при нескольких положительных ответах.
Подготовьтесь и к самому посещению банка. Вы должны выглядеть здоровым и разумным. Внешний вид потенциального заемщика и его поведение также оцениваются.
Рассмотрим порядок оформления покупки квартиры. Для начала нужно получить от выбранного банка решение о возможности выдачи ипотеки пенсионеру. Заемщик собирает справки с работы и передает их банку. Если заявитель состоит в браке, нужны документы и присутствие второй половины.
Банк около двух дней рассматривает заявку и выдает решение. Если это одобрение, заемщику дают 60-90 дней на поиск подходящей квартиры. Она должна соответствовать требованиям банка. Если речь о новостройке, документы поможет собрать застройщик.
Сбор документов на объект, передача их в банк для проверки юридической чистоты. Если нареканий нет, можно завершать сделку. Предварительно заемщик должен застраховать квартиру, каждый год страховку нужно продлевать.
ВК При ипотеке купленная недвижимость становится залогом, ее невозможно продать. Обременение снимается после полной оплаты ипотеки. Несмотря на залог, заемщик становится собственником.
Погашается кредит ежемесячными платежами, которые каждый месяц одинаковы. Если клиент перестает платить, вскоре банк может инициировать изъятие объекта. Если с заемщиком что-то случается, его долговые обязательства кладутся на наследников.
Если появится возможность, пенсионер всегда может погасить ипотеку досрочно частично или полностью. Если делать регулярные частичные гашения раньше срока, можно в итоге существенно снизить переплату и ежемесячный платеж.
Татьяна Решетникова рассказывает, что в настоящее время неработающие пенсионеры имеют возможность оформить ипотечный кредит только в двух банках. При этом доход подтверждается или справкой из Пенсионного фонда РФ, которую предоставит сам потенциальный заемщик, или представители банка самостоятельно запрашивают требуемую информацию в соответствующих органах. В теории возраст заемщика на момент погашения ипотеки не должен превышать 75-85 лет. Кроме того, бывают случаи, когда банки учитывают неработающих пенсионеров в качестве созаемщиков у более молодых клиентов. Например, таким способом взрослые дети могут помочь пожилым родственникам приобрести собственное жилье или загородный дом.
Если говорить о работающих пенсионерах, то таких клиентов рассматривают все банки, однако выдвигают при этом определенные условия.
«Срок кредита рассчитывается в зависимости от требований банка к возрасту, а у большинства финансовых организаций это до 65 лет на момент погашения кредита. При этом пенсия будет учитываться как дополнительный доход, основным же будет доход, полученный от работы по найму или от предпринимательской деятельности», — поясняет наш эксперт.
Несмотря на то, что теоретически возможность оформить ипотечный кредит у пенсионеров имеется, стоит все же отметить, что вероятность одобрения таких заявок существенно ниже, а сами суммы одобряемых кредитов — меньше при прочих равных условиях с более молодыми заемщиками.
Ипотека для пенсионеров в России 2021
Вполне объяснимое желание финансовых организаций минимизировать свои риски при выдаче займов людям более старшего возраста порой выливается для таких клиентов в подорожание самого кредита, а также некоторые дополнительные сложности при получении одобрения. Татьяна Решетникова озвучивает следующие проблемные моменты, которые могут возникнуть при обращении в банк:
- Дорогая страховка. Зачастую личное страхование для пенсионеров обходится на порядок дороже, чем для молодых заемщиков, что нередко вынуждает людей пожилого возраста отказываться от предлагаемой страховки и оформлять ипотеку с обязательным повышением ставки на 1-3% в зависимости от требований конкретных банков. Поэтому ипотека пенсионерам по возрасту достается дороже и сложнее, чем молодым.
- Плохая кредитная история. В остальном трудности с оформлением ипотеки у пенсионеров схожи с теми, что возникают у более молодых заемщиков. Среди них, например, закредитованность и просрочки по ранее взятым кредитам.
- Доскональная проверка. Также у работающих пенсионеров банки более тщательно оценивают место работы. Имеют значение такие критерии, как сфера деятельности и стабильность организации, риски сокращения, а также индивидуальные характеристики потенциального заемщика как работника: стаж, квалификация, наличие образования.
Татьяна Решетникова рассказывает, что обратной ипотеки в России сейчас нет, хотя ранее существовала такая экспериментальная программа. Подходила она скорее для одиноких людей преклонного возраста, которые могли рассчитывать на получение дополнительного дохода.
Данная ипотека — это не кредит на приобретение недвижимости с дальнейшей оплатой платежей, а кредит на любые цели под имеющееся жилье, не подразумевающий последующих платежей. При такой ипотеке банк получает доход после смерти собственника и реализации его залогового объекта.
Сейчас для получения свободных денежных средств пенсионеры пользуются другой схемой — продают имеющееся жилье и переезжают в более дешевое — меньшей площади или в другом районе или даже регионе страны с меньшей ценовой политикой, но с лучшим климатом.
«Через нас и наших коллег проходит множество межрегиональных сделок с участием пенсионеров, когда они продают свое более дорогое жилье и выбирают более доступное, например, в Крыму или на Черноморском побережье», — рассказывает Татьяна Решетникова.
Ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» вполне реальна. Правда, не всеми предложениями они могут воспользоваться (недоступны будут «Молодая семья», «С использованием материнского капитала» и некоторые другие акционные программы). Пенсионеру можно взять ипотеку в «Сбербанке» на приобретение квартиры в строящихся домах и на вторичном рынке, коттеджей и их строительство, дач, земельных наделов.
Возможно кредитование пенсионеров, не только вышедших на заслуженный отдых в силу возраста (с 60 и 55 лет). Взять ипотеку в «Сбербанке» могут люди на инвалидности и потерявшие кормильца. Больше ценятся клиенты, которые ушли на пенсию раньше времени (в 50 и 45 лет): служащие в полиции, работающие на Севере и др. Для таких пенсионеров кредит в «Сбербанке» дают с большим периодом рассрочки – до 20 лет. Помимо того, что они получают повышенную пенсию, многие продолжают работать. У таких заемщиков шансы на ипотечное кредитование увеличиваются в разы.
Ипотечный кредит для пенсионеров имеет свои положительные и отрицательные стороны:
| Плюсы | Минусы |
| Позволяет купить собственные квадраты и не жить вместе с детьми, внуками.Дает возможность переехать за город, о чем мечтают многие пожилые люди.После оформления ссуды (процесс занимает не более месяца), человек может сразу переезжать в новую жилплощадь. | Недвижимость, купленная на заемные средства, является залоговой и банк вправе ее забрать при утрате платежеспособности заемщика.Период рассрочки небольшой – не превышает 15 лет.Необходимость привлекать созаемщиков, поскольку размер пенсионных выплат не столь велик. |
Определенных льгот и привилегий для пенсионеров в «Сбербанке» не предусмотрено – ипотечная программа для пожилых клиентов содержит такие же условия, что предлагаются молодым заемщикам.
Однако, ипотека для пенсионеров в «Сбербанке» имеет ряд особенностей:
- В общий доход, на основании которого банк подсчитывает допустимую стоимость квартиры (дома), помимо пенсии включают разные региональные и федеральные доплаты.
- В 2020 году льготы для пенсионеров по ипотеке, оформляемой в «Сбербанке», ограничиваются в отношении налогового вычета – НДФЛ возвращают только за 3 предыдущих года (заемщик может вернуть до 260 000 руб. – с «тела» кредита и до 390 000 руб. – с начисленных процентов).
Ипотека для пенсионеров в Сбербанке в 2021 году
В «Сбербанке» пенсионерам можно взять ипотеку в качестве основного заемщика либо созаемщика, если позволяют доходы. Требования будут идентичными: возрастное ограничение: 21–75 лет, трудовой стаж, российское гражданство, постоянная регистрация и пр.
Минус привлечения пенсионера созаемщиком в том, что не приходится рассчитывать на длительный период рассрочки, максимум – 15 лет.
Если пожилой человек будет поручителем, то важно наличие у него в собственности недвижимости (она послужит залогом). Правда стоит учесть риск потерять квартиру (дом), если основной заемщик и созаемщик откажутся выплачивать долг.
Чтобы оформить в «Сбербанке» пенсионный кредит, клиент должен соответствовать определенным критериям:
- возраст на момент выплаты последнего взноса – 75 лет;
- российское гражданство и постоянная регистрация;
- есть трудовой стаж;
- получать стабильно доход, достаточный для выплаты займа.
«Сбербанк» не выдвигает конкретных требований относительно минимальной пенсии.
При рассмотрении заявки на получение ипотечного займа учитывается возраст заемщика – он не должен быть более 75 лет на дату полного погашения долга. Если привлекают созаемщиков или поручителей, то требования к возрасту пенсионера распространяются и на них.
Условия и процентные ставки существующих предложений
Чем больше доход и первичный взнос, тем выгоднее условия кредитования пенсионеров в «Сбербанке». Можно оформить ипотеку под минимальный процент, если застраховать себя, пройти регистрацию в онлайн-режиме или открыть карту для получения пенсии и разных социальных пособий.
По стандартным условиям жилищного кредитования в «Сбербанке», максимальный срок выплат составляет 30 лет, минимальный – 1 год. Но возраст играет решающую роль, особенно при обращении пожилого соискателя. Главное, чтобы до 75 лет ипотека пенсионером была полностью погашена.
Граждане, вышедшие на пенсию в положенное время, смогут оформить ипотеку на непродолжительный срок – до 15 лет. Пенсионеры-досрочники, которые еще молодые (45–50 лет), могут рассчитывать на рассрочку в 20–25 лет.
При выдаче ипотечного кредита пенсионерам большое значение имеет возраст заемщика. Одной из первых кредитных организаций, которая увеличила данный показатель до 75 лет, был Сбербанк. Следовательно, ипотечные продукты данного банка наиболее популярны у людей преклонного возраста, которые хотят расширить свою жилплощадь или приобрести жилье для своих ближайших родственников.
Многие думают, что люди, которые не имеют официальной работы и тем более достигли пожилого возраста, не могут оформить ипотечный кредит. Данное мнение ошибочно. Сбербанк предлагает таким клиентам большое количество проектов. Заемщики могут воспользоваться практически всеми ипотечными программами, за исключением некоторых льготных направлений.
Целью кредитования могут быть такие объекты недвижимости:
- квартира в новостройке;
- квартира на вторичном рынке жилья;
- земельный участок под ИЖС или сельскохозяйственного назначения;
- частный дом или таунхаус;
- парковочное место.
Ипотека от Сбербанка для пенсионеров
В любом случае, заемщик должен понимать, что чем больше его возраст, тем меньший шанс на одобрение кредита. Однако, если клиент предоставит значительный первоначальный взнос и имеет хороший доход, то вероятность получения ипотеки достаточно велика даже в пенсионном возрасте.
Размер первоначального взноса зависит от индивидуальных условий кредитования, а также от приобретаемого объекта недвижимости.
Проценты первоначального взноса:
- 15% — при покупке квартиры в новостройке или на вторичном рынке;
- 25% — при покупке дома или земельного участка для последующего строительства.
Иногда бывают случаи, когда банк может рассмотреть возможность оформления ипотечного кредита без первоначального взноса. Как правило, это происходит, когда ипотека выдается с использованием государственной поддержки. На такую программу могут рассчитывать военные, а также постоянные клиенты банка, которые долгое время сотрудничали с банком и заслужили положительную репутацию. Другие же категории граждан могут претендовать на ипотеку только на общих основаниях, поэтому избежать уплаты первоначального взноса не удастся.
Процентная ставка по ипотеке может зависеть от многих условий. Каждая заявка проходит индивидуальное рассмотрение. На основании совокупности предоставленных фактов складывается четкий размер процентов, которые будет уплачивать заемщик за пользование кредитом. Так же, как и размер первоначального взноса, основным показателем для формирования процентной ставки является приобретаемая недвижимость.
В 2020 году Сбербанк установил такие проценты по ипотеке:
- 11% — на приобретение готовых квартир на вторичном рынке жилья (при регистрации сделки в электронном формате заемщик может рассчитывать на скидку в 1%);
- 10% — на покупку жилья в строящихся домах (при электронной регистрации размер ставки составит 9,4%);
- 8% — приобретение недвижимости с использованием государственных субсидий (электронная регистрация сделки снизит размер процентов до 7,4%);
- 10,5% — на покупку частного дома или земельного участка под ИЖС.
Важно! По государственной программе льготной ипотеки, которая подразумевает приобретение квартиры в новостройке, срок кредитования не может превышать 7 лет.
При подаче заявки необходимо предоставить такие обязательные документы:
- анкета по форме банка, в которой указываются все данные потенциального заемщика, а также сведения о его прямых и косвенных доходах;
- документ, удостоверяющий личность, который подтверждает гражданство Российской Федерации;
- справка из Пенсионного фонда о размере производимых выплат за период не менее 6 месяцев. Для тех, кто получает пенсию на карточку Сбербанка, предоставлять данный документ не требуется;
- удостоверение пенсионера.
Важно! Если пенсионер ведет официальную трудовую деятельность, ему также придется предоставить справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки.
В случае получения предварительного одобрения заемщик предоставляет документы на недвижимость, которую собирается приобретать. Помимо правоустанавливающих документов, ему потребуется предъявить справку об отсутствии обременений со стороны третьих лиц, а также оценочный акт экспертной организации, в котором будет зафиксирована рыночная и ликвидная стоимость приобретаемого объекта. Данные цифры будут влиять на размер кредитных средств.
Вся информация, предоставляемая заемщиком, должна быть правомерной и достоверной. Если у банка возникнут какие-либо вопросы, это может негативно отразиться на решении по кредиту.
Процедура оформления ипотечного кредита для пенсионеров абсолютно стандартная. Для того чтобы получить возможность приобрести недвижимость с использованием кредитных средств, необходимо выполнить такие действия:
- Потенциальный заемщик должен подать заявление на ипотеку, которое можно написать в отделении банка или заполнить соответствующую форму на сайте банка.
- После получения предварительного одобрения клиент должен предоставить в банк пакет необходимых документов, а также все данные по выбранному объекту недвижимости.
- После проверки всех документов кредитная организация принимает окончательное решение по выдаче кредита. Если оно положительное, то в отделении банка подписывается договор ипотечного кредитования.
- Внесение первоначального взноса по кредиту.
Как только первоначальный взнос будет зачислен на счет банка, приобретаемый объект недвижимости будет оплачен полностью за счет заемных средств. После этого жилье оформляется в собственность и ограничивается обременением. Наложенное обременение запрещает собственнику только реализацию имущества, но позволяет свободное использование его в личных целях.
Все вопросы, которые могут возникнуть у заемщика в процессе подготовки к оформлению ипотечного кредита, он может решить при помощи сотрудников Сбербанка. Они подскажут, какой пакет документов необходим для конкретной программы кредитования, а также обозначат требования к объекту недвижимости.
Сегодня оформить ипотеку можно практически полностью через интернет. Однако, пожилые люди относятся к оформлению обязательств более досконально, и, как правило, выбирают для такого процесса личное посещение офиса Сбербанка.
Ипотека в Сбербанке для пенсионеров – дают ли ипотеку пожилым людям
В Сбербанке действует специальная программа для людей, которые на момент оформления ипотечного кредита не достигли пенсионного возраста, но придут к нему в процессе пользования ипотекой. Такой проект носит название «Пенсионная ступенька». Это график платежей, который рассчитывается специальным способом с учетом доходов заемщика.
До того, как человек выходит на пенсию, он работает и получает заработную плату, которая выше будущих выплат. Поэтому платежи, которые будут производиться до выхода на пенсию, будут более крупными, чем последующие, поскольку доход заемщика значительно сократится. После достижения пенсионного возраста и окончания трудовой деятельности размер ежемесячных платежей существенно снижается.
Основные достоинства «пенсионной ступеньки»:
- удобное распределение ежемесячных платежей;
- сумма кредита может быть увеличена;
- снижение размера ежемесячного платежа при потере дохода от трудовой деятельности;
- снижается общая переплата по процентам.
Данная программа рассчитывается автоматически внутренней системой банка при подаче заявки на ипотечный кредит.
Сбербанк является крупнейшим банком в России. Организацией разработано множество кредитных продуктов для заемщиков пенсионного возраста. Кроме стандартных потребительских краткосрочных займов пенсионер может оформить в Сбербанке ипотечный кредит на приобретение жилой недвижимости.
В Сбербанке можно получить ипотечный заем на следующие цели:
- Покупка квартиры на вторичном или первичном рынке недвижимости;
- Приобретение частного дома с земельным участком;
- Строительство индивидуального дома или покупка строящейся жилплощади;
- Участие в долевом строительстве. Заключить договор можно только с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке.
Пенсионер может выбрать кредитный продукт, условия которого наиболее подходят для него.
Пенсионер может получить кредит для покупки первичной или вторичной квартиры на следующих условиях:
- Процентная ставка – от 12%;
- Первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья;
- Максимальный размер займа – 85% стоимости квартиры;
- Срок кредитования – до 30 лет (погасить заем необходимо до 75 лет).
Ипотека для пенсионеров в Сбербанке предоставляется в рублях РФ. Для увеличения суммы кредита возможно привлечение до 3 солидарных заемщиков. Супруг/супруга клиента в обязательном порядке выступают в качестве созаемщика (если иное не предусмотрено условиями брачного контракта, при его наличии).
При желании пенсионеры могут приобрести в ипотеку готовый загородный дом или дачу.
Выдача такого кредита осуществляется на следующих условиях:
- Минимальный первоначальный взнос – 25%;
- Процентная ставка – не менее 13%;
- Срок кредитования – до 30 лет;
- Сумма займа – 45000-10 млн рублей.
Ипотеку на загородную недвижимость невозможно получить без привлечения созаемщиков или поручителей.
Это базовые условия предоставления ипотечных займов пенсионерам. В зависимости от платежеспособности клиента банк вправе изменить условия кредитования.
Максимальный срок кредитования в Сбербанке при оформлении ипотеки составляет 30 лет. Предельный срок возврата займа рассчитывается для каждого случая в зависимости от возраста потенциального заемщика.
Большинство банков выдают средства на покупку квартиры при условии, что на момент возврата кредита заемщику будет не более 65 лет. Такое ограничение установлено Сбербанкам при выдаче займа неработающим пенсионерам без привлечения поручителей и созаемщиков и без страхования жизни.
Сбербанк смягчил это требование по отношению к работающим пенсионерам. Организация предлагает таким заемщикам взять ипотеку при условии возврата заемных средств до достижения заемщиком 75 лет.
Справка: страхование жизни не является обязательным условием для выдачи ипотеки пенсионерам. Однако отказ от этой услуги может спровоцировать увеличение процентов по кредиту.
Рассчитать ипотеку для пенсионеров от Сбербанка
Для получения ипотеки от Сбербанка потенциальный заемщик должен соответствовать установленным требованиям:
- Гражданство РФ.
- Постоянная прописка на территории России.
- В случае подачи заявки работающим гражданином стаж его работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Продолжительность трудоустройства в течение последних 5 лет не должна быть менее 1 года.
- Возраст заемщика должен соответствовать указанным выше требованиям.
Для получения ипотеки в Сбербанке пенсионеру нужно предъявить следующие документы:
- Документ, удостоверяющий личность.
- Пенсионное удостоверение.
- Справку из ПФР о начислениях за последние 6 месяцев.
- Документы, подтверждающие дополнительный доход (при наличии).
Справка: если пенсионер получает выплаты от государства на счет, открытый в Сбербанке, ему не нужно получать справку из ПФР.
Чтобы произвести приблизительный расчет ежемесячного платежа и суммы переплаты по ипотеке от Сбербанка можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Чтобы получить интересующие сведения потребуется заполнить форму, в которой необходимо указать пол и возраст заемщика, его семейное положение и тип занятости. Эти параметры помогут в подборе индивидуальной программы кредитования. Также потребуется указать стоимость недвижимости и величину первого взноса. Далее система, проанализировав полученные данные, в автоматическом режиме составит подробный график платежей, в котором будет отражен размер ежемесячных выплат и общую сумму переплаты.
Также можно воспользоваться нашим калькулятором.
Максимально возможный срок, на который выдаётся ссуда, составляет 30 лет. Но он может быть снижен, исходя из возраста заинтересованного лица на момент обращения в банк.
Предельный возраст заёмщика ограничивается 65 годами к моменту полной выплаты кредита, если:
- заявка подана неработающим гражданином;
- к ипотеке не привлекаются поручители и созаёмщики;
- получатель кредита отказывается страховать свою жизнь.
Предельный возраст заёмщика ограничивается 75 годами к моменту полной выплаты кредита, если кроме получения гарантированной государством пенсии заявитель продолжает работать и может это подтвердить документально. Следует отметить, что страхование жизни – это необязательное условие, но оно может влиять и на размер процентов, и на итоговое решение кредитной организации.