Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда лучше вложить деньги в 2021 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Один из консервативных методов пассивного дохода, знакомый каждому — положить деньги в банк под процент. Однако даже у привычных нам вкладов есть свои тонкости.
- Заключить срочный договор
Вы сможете хранить деньги в банке от месяца до года. Если не хотите потерять часть прибыли, забрать средства лучше по истечении срока хранения. В некоторых случаях банки дают возможность частично снять средства без потери процентов.
- Положить средства до востребования
В этом случае снять деньги можно в любое время как частично, так и полностью, но из-за этого обычно процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. Если вы захотите забрать часть средств, проценты будут дальше начисляться на остаток.
Пример. Вы положили 200 тыс. рублей под 4% годовых, а через полгода решили снять половину. За этот период вам выплатят четыре тыс. рублей. На оставшиеся средства на счете далее будут начисляться проценты по той же ставке — 4%, которые ещё через полгода составят уже две тыс. рублей (так как проценты будут начисляться уже на 100 тысяч).
- Хранить деньги с капитализацией
Банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет, а добавляет их к изначальной сумме. В итоге в следующем периоде вам будут начислять проценты на большую сумму.
7 способов получать пассивный доход в 2021 году
Этот вид пассивного дохода работает аналогично вкладам с фиксированной доходностью.
В этом случае бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. За это вы можете получать проценты по долгу — купоны, которые компании платят раз в квартал или полгода. Обычно условия зависят от облигации и оговариваются заранее — на сколько лет компания берет деньги в долг, под какой процент и как часто будет их выплачивать.
Продать облигации можно в любое время, даже раньше оговоренного срока. Но по рыночной цене, которая может измениться. Иногда это даже «на руку» — можно выиграть на разнице покупок и продаж.
Порог входа. От 1000 рублей.
Доходность. Обычно доход по облигациям немного выше, чем по вкладам, — до 10% годовых. Бывают ставки и выше, но в этом случае высокий риск дефолта эмитента — можно как заработать, так и потерять вложенные средства.
Риски. Можно потерять как проценты так и тело инвестиции в случае банкротства компании, выпустившей ценные бумаги. Также если облигация непопулярна, ее будет сложно купить или продать по рыночной цене. Более того, большинство классических облигаций также как и вклады никак не защищены от инфляции.
Как подстраховаться. Чтобы избежать указанных рисков, лучше вложиться сразу в несколько облигаций и сформировать диверсифицированный портфель из ценных бумаг разных компаний в разных валютах. Лучше обращать внимание на облигации крупных компаний как российских, так и иностранных. И не гнаться за высокой доходностью — она может привести к потере денег.
Это наиболее популярный способ сберечь свои средства. Наиболее популярных пути два:
- Купить квартиру для сдачи в аренду. Здесь все просто: покупаете жилье (как готовое так и строящееся), при необходимости делаете ремонт, покупаете мебель и затем сдаете в аренду. Чтобы не «прогореть», лучше выбирать небольшие квартиры (студии, однушки), которые располагаются в хорошей локации, рядом с метро. Такие объекты всегда пользуются высоким спросом.
- Вложиться в строительство с надеждой продать готовый объект дороже. В этом случае важно оценивать локацию, надежность застройщика, инфраструктуру и самое главное цену покупки и возможную цену продажи.
Порог входа. Обычно от 2-5 млн рублей в регионах. От 7 млн в Москве.
Доходность. При долгосрочной аренде — около 4-5% годовых за счет арендных платежей плюс постепенный рост стоимости. При продаже после сдачи дома — от 0 до 50% (хотя иногда можно уйти в существенный минус).
Риски. Ключевой риск в жилой недвижимости — купить неликвидный объект, который будет трудно сдать в аренду или продать по выгодной цене. Текущие цены на жилье настолько высоки, что вероятность их дальнейшего роста намного ниже чем риск снижения цены.
Кроме того, вместе с жилой недвижимостью на вас могут обрушится и сопутствующие проблемы. Например, придется делать ремонт, решать конфликты с соседями, покупать новую мебель в замен испорченной и постоянно искать новых арендаторов. И иногда эти расходы могут сильно превышать доходы.
Как подстраховаться. Выбрать локацию возле метро, присматриваться к небольшим объектам (студии и однушки) и всегда смотреть на цены и ставки аренды в конкретном районе, чтобы не купить слишком дорого.
Краудинвестинг — коллективные инвестиции. В таком случае вы вместе с другими инвесторами можете вложить средства в частную компанию в обмен на долю в компании или выдать такой компании займ под высокий процент.
При покупке доли, если проект взлетел, инвесторы могут заработать намного больше, чем на фондовом рынке, но и риск таких инвестиций намного выше, так как вложения в небольшие компании не такие надежные, как инвестиции в крупные публичные компании.
Краудинвестинг делится на несколько видов.
В зависимости от участвующих лиц:
- P2P (peer to peer). Когда вкладчик и заемщик — физлица.
- P2B (peer to business). Когда частное лицо инвестирует в бизнес.
В зависимости от способа распределения дохода:
- Роялти. Инвестор получает доход в виде процентов от будущей прибыли.
- Народный займ. Физлица занимают деньги компаниям, а те возвращают их с процентами.
- Акционерный краудфандинг. Инвестор получает акции компании. В итоге становится совладельцем с правом на участие в управлении и дивиденды.
Порог входа. Зависит от площадки. Где-то минимальная сумма — 1000 рублей, где-то — от 100 тыс. рублей.
Доходность. От 10% до 20% годовых. Иногда компании могут обещать и 50% годовых, но вероятность такого результата скорее всего достаточно низкая.
Риски. Можно нарваться на мошенников и потерять деньги, нет гарантий, что проект будет успешным. В случае банкротства компании инвесторы могут потерять часть или все свои вложения.
Как подстраховаться. Лучше держать не более 10% от портфеля и диверсифицировать вложения между несколькими компаниями.
Криптовалюта — актив с высокой волатильностью и совершенно непонятной внутренней стоимостью, которую невозможно достоверно оценить. Это означает, что цены на нее могут измениться очень быстро и в любую сторону и никто не знает какая цена является справедливой.
Например, в 2017 году рекордная стоимость биткойна — около $20 тыс. В течение следующих трех лет она теряла в цене и в первом квартале 2020 года стоила около $4 тыс. В 2021 году курс дошел почти до $65 тыс.
Стратегия сохранения денег зависит от множества переменных: от количества денег, расчета на доходность, наших планов — собираемся ли мы вкладывать один раз или намерены постепенно собирать нужную сумму. Во всех способах есть одна ключевая особенность — не существует способов инвестирования с нулевым риском. Поэтому к сохранению денег стоит подготовиться.
Это условный старт для любых стратегий. Когда у нас есть запас денег на два-три месяца жизни, это помогает спокойнее принимать решения. Хранить такие средства стоит или наличными, или на вкладе в надежном банке, откуда вы всегда их сможете снять.
Владелец ГК «Залог 24», частный инвестор Ян Марчинский не советует инвестировать тем, у кого нет финансовой подушки.
С большой долей вероятности такой человек продаст акции по нужде и низкой цене. Надо понимать, что инвестиции — это не быстрое и легкое обогащение, а долгий процесс, требующий усердия и дисциплины.
Разделите на рубли, доллары и евро. В дальнейшем старайтесь держаться этого же принципа. Это поможет сохранить основной капитал, ведь если какая-то валюта резко упадет, то другая скорее всего вырастет.
О пропорциях «корзины» накоплений разные эксперты высказывают свое мнение. Например, автор книги «Инвестировать — просто» Владимир Савенюк рекомендует в рублях хранить пятую часть капитала, а остальные деньги разделить ровно между долларами и евро. Если же считаете, что рубль может резко «отыграть» вверх, поменяйте пропорции.
10 способов сохранить деньги в 2021 году
Этот вид сохранения денег похож на вклады — тоже достаточно простой, с фиксированной доходностью. Смысл в том, что бизнес или государство с помощью облигаций берет у вас деньги в долг. Условия оговариваются заранее — процент дохода и дата возврата номинала или основного тела долга.
Продать облигации можно и раньше оговоренного срока, но по рыночной цене, которая меняется. То есть с помощью облигаций можно не просто сохранять деньги, но и отслеживать актуальные цены и пытаться выиграть на разнице покупок и продаж.
В России инвестировать в облигации можно от 1 000 руб. Но лучше использовать минимум 10 000 для покупки 10 разных облигаций — тогда у вас будет так называемый устойчивый портфель.
В устойчивом портфеле удельный вес каждой инвестиции составляет минимум 10 %. В каких-то непредвиденных и непрогнозируемых ситуациях в отдельной бумаге пострадает только десятая часть портфеля. Это не очень критично, такой убыток можно восстановить за один год.
Кирилл Вихлянцев
Управляющий партнер KYC и Vax Capital
В основном доходы по облигациям немного выше, чем по вкладом, но есть предложения и под десятки и даже сотни процентов. В таких случаях, объясняет Вихлянцев, рынок оценивает риск дефолта данной бумаги высоко — можно быстро приумножить свой капитал, а можно потерять вообще все, если компания разорится.
Облигации — это среднесрочный и долгосрочный финансовый инструмент. Рассматривайте их как вариант размещения минимум на год, а лучше на срок от трех лет. Если деньги вам понадобятся через полгода-год, то вклад будет надежнее.
Ведущий аналитик QBF Олег Богданов считает, что больше надежности у облигаций федерального займа, выпускаемых Минфином.
Это государственные ценные бумаги, возврат по которым обеспечен правительством. Доход гособлигаций, как правило, на несколько процентных пунктов выше ставки вклада. Плюс можно увеличить прибыль с помощью налоговых льгот — такие облигации не облагаются НДФЛ и еще можно получить налоговый вычет до 52 000 руб. при вложениях не менее 400 000 в год.
Чтобы самостоятельно инвестировать в акции, нужно изучать много данных, выбирать, что купить. Или использовать коллективные инвестиции через специальные фонды. Условно, это работает так: много людей сбрасывается, а доверенная компания собирает портфель из акций и выплачивает проценты с доходных сделок.
Это удобно — можно вкладывать в дорогие акции, не нужно думать, что купить. Но риски растут — компания может сделать неправильный выбор, и вы все потеряете. Сейчас среди таких инвестиций распространены фонды. Есть два популярных.
Один из самых старых и традиционных способов сохранить деньги — инвестировать их в квартиры. Сейчас распространены два варианта заработка.
Ищите объекты с минимальной ценой и приличным ремонтом. Стоит присмотреться к отдаленным районам, в которых есть крупные вузы, обычно там лучше сочетание цены покупки и аренды. Это долгосрочная инвестиция, деньги на покупку отбиваются за 10-20 лет.
Еще можно попробовать вариант накопить первоначальный взнос и купить квартиру в ипотеку так, чтобы ежемесячный платеж можно было закрыть с арендной платы. Здесь риски выше, лучше иметь финансовую подушку на случай проблем с арендаторами.
Инвесторы воспринимают 2021 год временем выхода из Великой депрессии нашей эпохи. Именно сейчас наблюдаются позитивные сдвиги, которые говорят о преодолении большого экономического кризиса, в котором и инвесторы, и обычные люди, принимающие решение о покупке и продаже недвижимости, глубоко осознали реальность пандемии и ее катастрофические последствия. Но при этом осознали и необходимость сделок с недвижимостью.
«В прошлом году мы не приобретали ничего, — комментирует организатор международного Конгресса инвестиций Анна Штуккерт. — Более того, я отговаривала клиентов от покупок и продаж, так как цена была нестабильна, рынка практически не было. Исключением могли стать только необходимость переезда или выгода».
Но сегодня заметны перемены. По мнению эксперта, пик массовой продажи и скупки недвижимости по завышенной цене придется на конец 2022 года. По этой причине сейчас стоит покупать, причем много недвижимости. Но не любой, которая приглянется в вашем городе или районе. Она должна быть ликвидной.
«Если говорить о Германии, то там гарантированно и легко продаются однокомнатные и двухкомнатные квартиры в Мюнхене и Берлине, — отмечает эксперт. — Позволить себе такую сделку может инвестор с любым доходом. Гражданам России, конечно, сложнее, чем гражданам Евросоюза. Но при наличии собственного капитала не менее 50% от стоимости объекта, а в редких случаях — и 30% стоимости, купить недвижимость можно в Германии, Болгарии, других европейских странах».
Вариантов немного: эксперт рассказал, куда вложить деньги в 2021 году
Чтобы ответить на этот вопрос, важно оценить собственный капитал. Если на руках есть 1000 евро, инвестировать не стоит, это не имеет смысла. Сумму нужно копить, а о вложениях задуматься, когда на руках будет не менее 100 тыс. евро.
«Если в собственности нет жилья, именно его и нужно покупать в первую очередь, — отмечает Анна Штуккерт. — Но только ликвидное, которое легко продается. Если жилье есть, можно разбить портфель: 10% вложить в биткоин, фондовый рынок и пробовать».
С этой работой новичку не справиться в одиночку. Здесь нужны наставники, проводники, которые подскажут, какие правильные шаги сделать. Но общие рекомендации по вложениям дать невозможно: несмотря на наличие сотен книг по инвестированию и доступные образовательные программы, в том числе и от ведущих банков России, таких рекомендаций просто не существует.
«Будьте готовы потерять эти деньги, — продолжает эксперт. — В мире акций, криптовалюты и тому подобного гарантий нет. Есть вероятность не потерять, есть вероятность заработать. Но именно из-за высоких рисков в такой вид инвестиций нужно отдавать не более 10% собственных средств».
Оставшуюся часть нужно распределить. Например, на получение выгодного кредита в своей стране. Выгодным эксперт называет кредит со ставкой не более 6% годовых, а в идеале — 1-2%. Если ставка выше 6%, брать кредит не стоит, он невыгоден априори.
Часть можно вложить в золото, часть — в проверенную бизнес-франшизу. А вот покупать акции в пандемию рискованно. Исключение составляют титаны рынка, например, онлайн-ритейлеры и крупные интернет-магазины, которые и сегодня на коне.
Наименее рискованные инвестиции — в недвижимость, а также в камни — объекты, неразрывно связанные с землей. Первые характеризуются капитализацией денежных средств, их упрочнением в надежном сегменте. Вторые тоже надежны, проверены столетиями. А вот биткоин и фондовые рынки всегда создают риск все потерять.
«Биткоин сейчас, как ни странно, тоже укрепил позиции, — отмечает Анна Штуккерт. — Но, даже имея большой опыт заработка на криптовалюте, я не могу рекомендовать такие инвестиции и тем более называть их классикой, гарантировать, что все это не лопнет. И биткоин, и фондовые рынки — это всегда перевод денег в непроверенную нишу».
Как и в прошлые годы, можно попробовать, но нужно быть готовым к потерям. По словам эксперта, чтобы укрепить свои позиции, можно разделить 10% портфеля на пять или десять трейдеров и поработать с каждым из них, выделяя по чуть-чуть от запланированной суммы. Но как только один из них станет говорить «дай еще денег», ни в коем случае не давать. Понаблюдайте за ситуацией хотя бы полгода, а потом незаметно выведите средства и сделайте для себя выводы, с каким из трейдеров вам понравилось работать больше.
«С ним можете и повторить, — советует Анна Штуккерт, — но относитесь к этим инвестициям, как к рулетке. Я знаю мультимиллионеров и миллиардеров, которые хорошо заработали на криптовалюте, но в большинстве случаев это был заработок на комиссии, а не на самих сделках».
Вкладывать деньги стоит только в титанов мирового рынка, но и в этом случае нельзя полагаться на собственное «чутье», если опыта инвестирования недостаточно. Самостоятельно лучше ничего не покупать, так как на официальном рынке новичок разобраться просто не сможет.
Нужен проводник, который поможет и подскажет, а потом, конечно, возьмет свою комиссию. Подход к выбору брокера должен быть таким же, как и с криптовалютой: сначала несколько, разделение портфеля на части и отказ вложить еще, даже если брокер настоятельно советует это сделать «здесь и сейчас». Важно понимать, что бы ни говорил брокер, и как бы не убеждал, что не меньше вас заинтересован в вашем заработке, на самом деле, он получит свою комиссию в любом случае, даже если сама сделка для вас окажется невыгодной.
На какие акции я бы обратил внимание в 2021 году
Способ известный, надежный и даже гарантированный государством. Хотя в последние годы депозиты приносят все меньше, по ним назначают отрицательные ставки, т.е. это фактически хранение денег в банке за плату
Но когда ставка по депозиту превышает инфляцию, такое вложение становится весьма надежной инвестицией, т.к. возврат депозита гарантирован не только банком, но в определенной степени государством.
В чем достоинство депозитов?
- депозит легко открыть, в любом банковском отделении или онлайн;
- обычно клиент заранее знает доход от банковского вклада;
- вклад не требует вообще никаких усилий от владельца денег.
Покупка облигаций во многом альтернатива банковским вкладам. По сути облигации это долговые расписки, выпущенные какой-то организацией или государственным органом. Лицо, выпустившее облигацию, обязуется выкупить ее обратно по более высокой цене.
Для удобства разница между первоначальной и конечной ценой выражается в процентах. Есть также дисконтные облигации, которые продают со скидкой (дисконтом), а выкупают по полной цене. Существует множество других аспектов выпуска, обращения и заработка на облигациях, но сейчас назовем только два, важных для частных инвесторов.
- Преимущество облигаций в том, что их можно перепродавать другим лицам.
- Рыночная цена облигаций меняется, потому можно зарабатывать на спекуляциях этими бумагами.
- Но облигации, в отличие от вкладов, не гарантированы государством.
Самую низкую доходность обычно имеют облигации государственных органов, для Западной Европы и Северной Америки реальны ставки до 2-5%. Но эти облигации являются и самыми надежными.
Наибольший доход можно получить по облигациям коммерческих предприятий, но риск по ним существенно выше.
Акции – это ценные бумаги, дающие права на долю в собственности коммерческого предприятия (акционерного общества), право на управление этим предприятием и часть дохода от него. Акциями владеют многие, но реальные права собственности и управления оказываются у тех, кто имеет контрольный пакет или крупную долю в общем объеме акций. Прочих акционеров называют миноритарными, их выгода состоит главным образом в получении дохода на каждую акцию.
Доход по акциям обычно выше дохода по облигациям, но у стабильно работающих компаний он не так уж и велик. К примеру – у Эпл чуть ниже 6%. Максимальный доход приносят акции только выходящих на рынок, растущих фирм.
Недвижимость всегда считалась стабильным вариантом сохранения капитала. В типовые квартиры закладывается запас прочности на 100-150 лет эксплуатации; дома, при своевременном ремонте, бывают еще долговечнее. Жилье в более-менее благополучных населенных пунктах всегда востребовано, т.е. может быть продано по какой-то рыночной цене.
Но является ли покупка недвижимости инвестицией или это просто сбережение?
Жилая и нежилая недвижимость: дома, квартиры и пр. становится инвестицией в двух случаях:
- когда ее можно сдать в аренду и получать доход от этого;
- когда недвижимость растет в цене.
В долгосрочном периоде недвижимость дорожает, потому что дешевеют деньги (инфляция). При экономическом росте это происходит быстрее. Цена аренды обычно меняется вслед за продажными ценами.
Чтоб заработать следует вкладывать в недвижимость крупную сумму, и обычно надолго.
Инвестиционный фонд – это способ привлечения денег клиентов для совместного вложения в ценные бумаги, акции и другие приносящие прибыль проекты. Фонд вкладывает деньги в чужие активы, эти активы приносят прибыль, которая достается вкладчикам фонда.
Непосредственно инвестициями занимаются профессиональные управляющие и берут за это определенную плату (комиссию). Потому вложения в инвестиционный фонд менее доходны, чем прямая покупка тех же активов, но в большинстве случаев надежнее.
Задумываться об услугах инвестиционного фонда стоит тем, кто готов вложить хотя бы 30-50 тыс. долл. на длительный срок. Чтобы влиять на работу инвестиционного фонда следует вложить значительную сумму, чаще миллионы долларов или евро.
Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход
Однако некоторые фонды работают на открытом рынке. В частности – ETF (Exchange Traded Fund). Они, как и другие фонды, вкладывают средства в ценные бумаги: акции, облигации и разного рода обязательства. Затем ETF выпускают свои акции, которые по цене и доходности повторяют средний индекс бумаг из своего инвестиционного портфеля. Так ETF покупающий акции высокотехнологичных компаний приносит средний доход по акциям этих компаний.
Вложения в разного рода фонды взаимного кредита и другие подобные предприятия трудно описать несколькими словами, т.к. это могут быть очень разные организации.
Это могут быть объединения жителей какого-то населенного пункта. Но часто это организации, дающие взаймы физическим лицам и предпринимателям. Их заемщики из групп риска, с плохой кредитной историей, шатким финансовым положением, которые не могут получить банковский кредит.
Единственное, что можно сказать о таких вложениях – обещанный доход по ним выше, чем при других инвестициях, говорят о 15-20% в год. Больший доход это просто плата за риск.
• Российская экономика: ключевые факторы
• Российские акции: лидеры в каждом секторе
• Российские акции с высокими дивидендами
• Российские облигации, которые обгонят депозит
• Американская экономика: ключевые факторы
• Американские акции: перспективные отрасли
• Прогноз по S&P 500
• Американские акции: кто может опередить S&P 500
• Американские акции, по которым вырастут дивиденды
• Американские акции: технологичные тренды
• Рынок нефти
• Валютный рынок
• Рынок золота
• Риски 2021: за какими новостями следить
• Тренды для долгосрочных инвестиций
Среди внешних факторов, влияющих на экономику России, ключевым в 2021 г. будет оставаться эпидемиологическая обстановка в мире. Экспортный характер отечественной экономики предполагает высокую чувствительность к балансу мирового спроса и предложения сырья и ценовым трендам, в частности, на рынках энергоносителей.
Воздействие окажут также тенденции движения мирового капитала. Прямые иностранные инвестиции упали в текущем году более чем в 5 раз, и ранее конца 2021 г. выйти на средние показатели последних 5 лет вряд ли получится.
На стабильность фондового рынка непосредственное влияние оказывает геополитический контекст: санкционное давление и валютные войны.
Среди внутренних факторов одной из основных проблем является недостаточная эффективность внешнеэкономической деятельности и низкий темп импортозамещения. Однако положительную роль в период коронакризиса играют относительно низкая доля сферы услуг в России (54%) и высокий удельный вес промышленности и сельского хозяйства в ВВП.
Монетарные драйверы играют не последнюю роль в привлекательности инвестиционных проектов и развитии внутреннего спроса. Курс финансовых властей сводится к развитию стимулирующей функции путем снижения стоимости денег в экономике. При текущей ключевой ставке в 4,25% годовых и скачке инфляции в последние месяцы выше таргета в 4% возникает временный риск ухода реальной доходности в область отрицательных значений. Однако угрозой экономической стабильности выступает скорее низкая деловая активность в стране, нежели общий подъем уровня цен.
Интерес к накопительным счетам падает, даже в странах с относительно высокой (2–5%) номинальной ставкой. В России также наблюдается активный приток инвесторов на фондовый рынок.
Нефтегазовый сектор. Среди потенциальных лидеров на 2021 г. — Лукойл и Газпром нефть.
Акции Лукойла интересны с точки дивидендов и роста курсовой стоимости. Лукойл может выплатить неплохие дивиденды по итогам 2020 г. — по предварительным оценкам, около 230-300 руб. на акцию.
Также позитивные моменты: сравнительная дешевизна по мультипликаторам относительно среднеотраслевых значений, высокая степень открытости, лояльность к миноритариям и менеджмент, заинтересованный в росте капитализации компании.
Акции Газпром нефти привлекательны при улучшении конъюнктуры на рынке нефти и росте квот на добычу в рамках ОПЕК+. Компания обладает внушительным потенциалом увеличения добычи при росте цен. Также стоит отметить, что бумаги в последние месяцы отстают от более ликвидных представителей сектора, и это может быть временное явление.
Металлургия и добыча. Опережающую динамику в 2021 г. относительно отрасли могут показать акции Северстали, ММК, Норникеля.
Металлурги в 2021 г. при сохранении текущей конъюнктуры могут продемонстрировать отличные финансовые результаты. В I квартале внутренние цены могут продолжить рост вслед за конъюнктурой на мировом рынке, что оказывает поддержку акциям Северстали и ММК. Но стоит учитывать накопленную к концу года перегретость этих бумаг
Дивидендная доходность Норникеля на горизонте ближайших 12 месяцев может превысить 11%. Конъюнктура на ключевых рынках Норникеля остается благоприятной, а чрезмерного укрепления рубля нет наблюдается.
В 2020 г. акции золотодобытчиков демонстрировали рекордный рост. Наиболее крупными компаниями являются Полюс, Полиметалл и Петропавловск. Полюс — крупнейший игрок на российском рынке с лидирующими в мире показателями рентабельности. Полиметалл отличается высокой степенью диверсификации производства за счет добычи серебра. Петропавловск — самая недооцененная по мультипликаторам из наиболее крупных российских золотодобывающих компаний, что отчасти связано с корпоративным конфликтом.
Интересной акцией на грядущий год также можно отметить АЛРОСА. В начале осени конъюнктура на рынке алмазов начала восстанавливаться, а последние данные по объемам реализации позволяют рассчитывать на хорошую прибыль в IV квартале. При сохранении благоприятного сентимента на рынке алмазов бумаги компании могут показать умеренно положительную динамику в 2021 г.
Потребительский сектор. Потенциальным лидером в 2021 г. могут стать акции X5 Retail. Компания собирается нарастить дивиденды в 1,5 раза по итогам 2020 г. X5 Retail — лидер российского рынка онлайн-ритейла, который вырос в условиях пандемии.
Среди интересных бумаг потребительского сектора также можно отметить Русагро. Менеджмент компании недавно обозначил минимальным уровнем дивидендных выплат 50% от чистой прибыли по МСФО против 25% ранее. Конъюнктура на ключевых рынках компании остается позитивной.
Химическая отрасль. Наиболее перспективное вложение на 2021 г. — ФосАгро. Компания может порадовать акционеров высокими дивидендами, так как конъюнктура в отрасли остается относительно стабильной, а рубль сравнительно слабым.
Сектор телекоммуникаций. Среди лидеров — МТС и Ростелеком.
МТС в 2021 г. планирует выплатить не менее 28 руб. на акцию, что по текущим котировкам соответствует 8,6% дивидендной доходности. Дополнительным драйвером роста может стать реализованный в 2020 г. buyback.
Ростелеком в 2020 г. улучшил финансовые результаты за счет консолидации Теле2 — это одна из мощных точек роста группы. В условиях пандемии толчок к росту получили цифровые сервисы Ростелекома, продолжили развитие облачные услуги.
Энергетический сектор. Перспективные бумаги: Юнипро, РусГидро, Ленэнерго-ап.
Ключевой фактор привлекательности кейса Юнипро — запуск энергоблока №3 Березовской ГРЭС и увеличение дивидендов на 43% до 0,317 руб. на бумагу. Дивидендная доходность в таком случае составит 11,6% по текущим котировкам.
Инвестиции 2021: что купить. Полное руководство с прогнозами
Многие публичные компании России щедры по отношению к акционерам — уровень дивидендной доходности на нашем рынке один из самых высоких в мире.
Мы выбрали бумаги, которые способны в следующем году порадовать инвестора дивидендной доходностью выше среднерыночных значений, и разделили их на две группы. В первой группе — акции, по которым значительные дивиденды можно ожидать с высокой степенью уверенности. Во второй — те, которые обеспечат высокие дивиденды при определенных условиях.
На фоне эпидемии COVID-19 некоторые сектора экономики оказались под более высоким давлением. Доходность облигаций представителей таких секторов включает премию за отраслевой риск, которая выглядит избыточной на фоне перспектив победы над пандемией. Среди них можно выделить жилищное строительство, непродуктовую розницу и лизинг.
РЕСО-Лизинг. Выпуск БО-П-7 с доходностью 6,9%. Лизинговая компания, единственным акционером является страховая компания РЕСО-Гарантия (Рейтинг S&P BBB-). Диверсификация портфеля достаточно высокая, структура является сбалансированной, график погашения долга соотносится со срочностью.
Группа ПИК. Выпуск 001Р-03 с доходностью 7%. Крупнейший российский девелопер, имеет статус системообразующего предприятия. Компания обладает высокой маржинальностью и умеренной долговой нагрузкой. В 2020 г., несмотря на пандемию COVID-19, за первые 6 месяцев компания нарастила продажи и EBITDA на 34% и 81% соответственно.
Группа ЛСР. Выпуск БО-П-04 с доходностью 6,9%. Второй по объему текущего строительства девелопер России, имеет статус системообразующего предприятия. В I полугодии 2020 г. компания смогла поддержать достойный уровень операционных результатов и нарастить финансовую подушку за счет снижения дивидендных выплат.
Белуга Групп. Выпуск БО-П02 с доходностью 6,9%. Крупный производитель и поставщик алкогольной продукции, имеет широкий портфель брендов и сильные рыночные позиции. Компания не подвержена валютному риску за счет экспортной выручки, покрывающей валютные расходы. Выручка и EBITDA компании в I полугодии 2020 г. выросли на 23% к предыдущему году, несмотря на негативное влияние пандемии на продажи в сегменте HoReCa.
АФК Система. Выпуск 1Р-11 с доходностью 6,4%. Диверсифицированный холдинг с активами в различных отраслях, основным активом является мажоритарная доля в компании МТС. Облигации Система предлагают одну из самых высоких доходностей среди бумаги категории ВВ-/ВВ по международной шкале при низких рисках дефолта и планомерном снижении долговой нагрузки.
Подробнее про облигации — в полной версии статьи: Облигации, которые обгонят депозит в 2021
Рынки становятся быстрее. В феврале–марте наблюдалось одно из самых быстрых падений мировых рынков в истории. Американский индекс S&P 500 рухнул на 35% за пять недель и затем показал мощнейшее восстановление, вернувшись к максимумам всего 5 месяцев спустя.
Базовый взгляд на экономику США в наступающем году — позитивный. Согласно декабрьскому прогнозу ФРС, в 2021 г. ВВП США может вырасти на 4,2%.
Ключевым фактором, как и во всем мире, остается пандемия коронавируса, США является мировым лидером по числу выявленных случаев. Ожидается, что массовая вакцинация населения во II–III квартале поможет восстановлению экономики.
Стимулирующая монетарная политика Федрезерва поддержит экономику. Медианный прогноз участников Комитета по операциям на открытом рынке предполагает сохранение ключевой ставки на уровне 0,1% до конца 2023 г. Выкуп государственных и ипотечных облигаций продолжится, будут проводиться операции РЕПО.
Смешанный Конгресс уменьшает вероятность повышения налогов. Байден планировал, в частности, поднять до 28% налог на прибыль корпораций, который Трамп снизил с 35% до 21%.
Антикризисный пакет мер поддержки экономики в объеме около $900 млрд, возможно, не окончательная сумма. Помимо этого, Байден намерен реализовать программу инфраструктурных расходов с фокусом на альтернативную энергетику и «зеленые» технологии.
Есть надежда, что Джо Байден урегулирует торговые и политические разногласия с Китаем. Возможна отмена санкций и пересмотр торгового соглашения.
Подробности — в полной версии статьи: Американская экономика. Ключевые факторы на 2021
С точки зрения долгосрочных перспектив наиболее интересны сектора информационных технологий и здравоохранения. Однако сейчас по мультипликаторам IT-сектор выглядит перегретым. Фактор риска — нападки регуляторов на диджитал-компании в том, что они незаконно используют персональные данные пользователей.
Исходя из комплекса фундаментальных показателей и сделок M&A, возможны резкие выбросы наверх в отдельных акциях нефтегазового сектора, но риски в этом плане высоки. В целом, традиционные нефтяные компании могут пострадать из-за намерений Джо Байдена инвестировать в «зеленые технологии».
Читайте подробнее: Рынок США. Какие отрасли наиболее перспективны в 2021
Здесь все зависит от самой идеи и того, насколько вы вольетесь в проект. Обычно на долю инвесторов приходится от 20 до 80% от общей суммы вложений, причем их может быть несколько. Прибыль у разных проектов может быть разная, но в среднем она составляет от 20 до 50% годовых от размера инвестиций. То есть если вы вложите 1000 долларов, то за год она превратится в 1200-1500 долларов, что намного выше, чем вы получите, положив деньги в банк.
Кстати! Отметим, что обычно стартапы требуют крупных вложений, от 5 до 10 и больше тысяч долларов. Если у вас нет таких сумм, то можно разделить их с другими спонсорами. Главное – выбрать хорошую идею, которая реально окупится и будет приносить деньги.
Мы рекомендуем вам начинать искать предложения из той сферы, в которой вы хоть немного разбираетесь или понимаете, как это работает. Потому что если у вас нет опыта, то вы не сможете оценить риски и реальность идеи, а сделанные вложения можно будет потерять.
Если у вас есть относительно крупные суммы (от 1000 долларов), и вы хотите их сохранить, то рекомендуем вам вложить их в золото.
Этот металл, несмотря на незначительные колебания и общемировой кризис, постоянно растет в цене, причем среднегодовой прирост составляет 7-9%.
Обратите внимание! Золото считается долговременной инвестицией – рассматривайте его, как накопительный счет и способ сохранить деньги от инфляции.
Если вы купите золото на 1000 долларов, то уже через год, продав его, вы получите порядка 1100 долларов, и этот рост достаточно стабилен (например, с 2016 по 2021 год курс вырос с 1050 долларов до 1550 долларов).
Где и в чем лучше хранить средства во время коронакризиса? Как минимум три популярных и доступных варианта инвестиций есть у россиян в новом году. Какие плюсы и минусы у каждого? Давайте разберемся.
Банковский депозит. Самый популярный способ инвестиций у россиян — по-прежнему банковский депозит. Основное его преимущество в том, что счета банковских вкладчиков полностью покрываются страховой защитой в рамках системы страхования вкладов в размере 1,4 млн руб. Однако вводимый с 2021 года налог НДФЛ 13% на доходы с розничных вкладов свыше 1 млн руб. не стимулирует инвестиции граждан в банковские депозиты. Особенно в условиях рекордно низких ставок.
Банковские продукты с инвестиционной точки зрения проигрывают альтернативным площадкам — финансовым, брокерским, инвестиционным, страховым компаниям. Полагаю, в 2021 году россияне станут чаще пользоваться услугами новых финансово-технологических компаний. Для обслуживания своих инвестиционных интересов клиенты банков все активнее будут обращаться к российским и зарубежным брокерским компаниям и к инвестиционным маркетплейсам.
Иностранная валюта. Второй по популярности инвестиционный актив у граждан России — иностранная валюта, чаще всего доллары США. Долгосрочные инвестиции в доллары оправданы тем, что мы неоднократно наблюдали резкую и обвальную девальвацию рубля по отношению к резервным мировым валютам. Периоды же сильного укрепления рубля мы видели реже, они длятся короткий отрезок времени и менее значительны по своему объему.
При благоприятном развитии событий в 2021 году возможно дальнейшее укрепление российской валюты до значений 70–72 рубля за доллар и 84–85 рублей за евро. Это реально при снижении показателей заболеваемости COVID-19 и продолжении тренда улучшения макроэкономических показателей и конъюнктуры мирового товарного рынка.
Среди возможных позитивных факторов для дальнейшего укрепления рубля можно выделить рост цен нефтяного рынка, ослабление пандемии и усиление государственной финансовой поддержки населения, малого бизнеса и пострадавших отраслей экономики. В 2021 году ожидается рост рыночных значений в России относительно текущих фондовых котировок при сохранении (а также без явного ухудшения) макроэкономической ситуации, что может способствовать укреплению рубля.
Однако ухудшение эпидемиологической ситуации в стране и мире, эскалация геополитической напряженности могут спровоцировать отток капитала из фондового рынка России. Подобное развитие событий может вызвать рост курса доллара и евро на фоне угрозы замедления мировой экономики. Вероятность серьезных санкций против России также сохраняется, что будет оказывать дальнейшее давление на курс рубля.
В случае нарастания негативных тенденций (вследствие санкционного давления на Россию администрации Байдена, несогласованности действий стран ОПЕК и падения цен на нефть и металлы) нельзя исключить девальвационный возврат курса национальной валюты к рубежам 79–80 за доллар и 92–94 за евро.
Таким образом, в 2021 году рубль может оставаться высоковолатильной валютой. Только тем, у кого есть время и желание отслеживать тенденции движения валютных пар и кто готов принять соответствующий уровень риска, можно рекомендовать осуществлять спекуляции с долларом. Полагаю, в 2021 году мы будем наблюдать многократную коррекцию курса американской валюты.
Акции и облигации. Третье место по популярности у россиян занимают фондовые инструменты. Несмотря на высокую волатильность как на российском финансовом рынке, так и на иностранных площадках, граждане России активно наращивают свои активы на фондовом рынке, в инвестиционных домах, у брокеров и доверительных управляющих.
Отмена льготного налогообложения банковских вкладов с 2021 года, ожидание дальнейшего снижения ключевой ставки Банком России для стимулирования экономического роста, существующие и планируемые правительством дополнительные налоговые преференции инвестиций граждан через индивидуальные инвестиционные счета мотивируют население к дальнейшему размещению семейного капитала на фондовом рынке.
При этом следует предостеречь граждан, вполне оправданно обращающихся на фондовый рынок для защиты сбережений от инфляции и удовлетворения спроса на повышенную доходность, от излишне агрессивных инвестиционных настроений в период текущего коронакризиса и возможного нарастания кризисных явлений в 2021 году. И российский фондовый рынок, и иностранные площадки демонстрируют перегрев, который не соответствует состоянию российской и мировой экономики. Рост неопределенности и настороженности на внутреннем и мировом рынке может в любой момент повлечь за собой отток капитала, что может спровоцировать обвал фондовых котировок. А в периоды пессимистических настроений в обществе это происходит особенно резко.
Тем не менее именно фонды могут стать одним из самых популярных у россиян вариантов для вложения и приращения сбережений в новом году. Но многое будет зависеть от грамотности инвестиций.
Подробнее о тонкостях, подводных камнях и перспективах фондовых инструментов в 2021 году — в следующем материале «РЭУ Аналитики».
Диана Степанова, доцент кафедры финансов и цен РЭУ им. Г.В. Плеханова
С наступлением непростого, нестабильного времени как никогда хочется чувствовать уверенность в завтрашнем дне. К счастью всякий кризис имеет свойство заканчиваться. По прогнозам, уже к 2022 году ситуация в стране полностью стабилизируется. Спрос на загородную недвижимость возрастет, а земля начнет стремительно дорожать.
Думая о том, куда можно вложить деньги в 2021 году, помните: покупая землю сейчас, вы надежно замораживаете свой капитал. Решив переехать в Подмосковье, вы сможете ощутить прелесть загородной жизни и в будущем передать детям дорогостоящее имущество.
2021 год будет несет в жизнь обычных граждан много перемен. Будем надеяться, что закончится эпидемия COVID, экономика восстановится. Если вы получаете рублевый доход, то знаете, что деньги оч сильно обесцениваются.
Цены растут, доходы остаются теми же. Если вы хотите сохранить ваши деньги, то доход по вложениям должен опережать или идти вровень с инфляцией. Обычные способы вложения вроде вкладов хоть и приносят доход, но обогнать инфляцию не могут. Ставка 4-5 процентов по депозитам в банке на начало 2021 года является очень маленькой. Нужно рассмотреть альтернативные источники вложения накоплений.
Если у вас есть накопления, есть ряд правил финансовой грамотности, которые нужно знать
- 💰 Деньги должны работать. Это самое главное правило! Не просто лежать под подушкой, а именно приносить доход и приумножаться. Изучите, что такое сложный процент! Самый простой способ это вклад в банке. Более сложный — покупка акций, облигаций
- 💰 Вложения должны опережать инфляцию и рост цен. Иначе какой смысл? Накопили вы миллион за 3 года на жилье, а жилье стоит уже 1 млн. 200 тыс. Жилье уже не купить, если вы держали деньги «Под подушкой».
- 💰 Вложения должны быть диверсифицированы. Не нужно вкладывать все в одно место. Допустим у вас есть 1 млн. рублей. Я бы поступил так — 500 тыс. — вклад в банке, или доходная карта или накопительный счет. 500 тыс. — фондовый рынок -50% акций, 50% облигаций
- 💰 Вложения должны быть ликвидными. Это значит, что деньги можно вывести в любой момент. Акции можно продать, облигации тоже, вклад можно быстро закрыть, с накопительного счета и доходной карты деньги снимаются по первому требованию
- 💰 Если боитесь банков и фондового рынка — ваш выбор валюта. Соберите мультивалютную корзину — доллары, евро, рубли.
- 💰 Установите сроки вложения — если вам нужно жилье, они не большие(до 10 лет). Если вам нужен доход в старости, можно копить сейчас в ETF и в Дивидендных акциях. Каждый финансовый инструмент хорош для определенного срока вложения.
Куда вложить деньги в 2021 году
Современный мир полон опасностей и неожиданностей. Коронавирус, кризисы в экономике, локальные конфликты. Это так называемые черные лебеди фондового рынка. Эти события невозможно спрогнозировать. Все это делает мир нестабильным. Экология постоянно ухудшается.
Копить деньги в расчете на то, что они будут приносить доход в будущем и ради этого жить — не очень радостная жизнь.
Есть идея вложить деньги в себя. Мы не становимся моложе, с возрастом вас появляются болезни, меньшая подвижность. Кроме того людей в возрасте все меньше берут на работу, приоритет все таки молодым. Главный капитал человека — это он сам, его навыки и умение зарабатывать деньги + здоровье.
Отсюда вытекает ряд возможностей вложения денег «в Себя». Принесут эти вложения доход или нет, будет зависеть от самого человека
- 👍 Покупка нормальной медицинской страховки. Следить за своим здоровьем важно, тем более что от него зависит ваш доход и эмоциональное состояние. Больной человек работать не сможет, в плохом настроении результат работы будет так себе
- 👍 Покупка абонемента в фитнес, в бассейн, массаж или другие оздоровительные процедуры. Возможно съездить в санаторий, если у вас хроническое заболевание
- 👍 Смена образа жизни: смена диеты, переезд в другой регион с более мягким климатом, лучшей экологией. Есть такое мнение «Мы то, что мы едим». Если вы питаетесь неправильно, то риск получить то или иное заболевание увеличивается. Аналогично касается движения. Если вы не двигаетесь, не активны — то сидячий образ жизни вас скорее всего погубит. Нервная работа также оч сильно подрывает здоровье — нужно задуматься о ее смене.
- 👍 Повышение своей стоимости на рынке труда. Тут можно посоветовать начать изучать английский, пройти курс переподготовки или же начать изучать что-то новое самому.
- 👍 Финансовая грамотность. Начните изучать фондовый рынок и тему инвестирования. Грамотный инвестор при наличии капитала сможет его приумножить и жить на дивиденды.
Казалось бы идея простая — купил дополнительное жилье и получай доход от его сдачи. По моему мнению вложение в жилую недвижимость — это все таки активный вид вложения денег. И вот почему
- ⛔ За недвижимостью надо следить. Иногда нужно ремонтировать, следить за исправностью электроприборов, чтоб текущие арендаторы не «прокурили квартиру». Ремонт также нужно делать — иначе привлекательность жилья для инвесторов упадет. Арендаторы не склонны беречь вашу квартиру, новый ремонт через пару лет может превратиться в «старый».
- ⛔ Недвижимость нужно сдавать. Не всегда у вас будут жильцы, особенно если жилье на окраине города или там нет ремонта. Нужно искать нормальных арендаторов, давать объявления, созваниваться и осуществлять показы. Это трата времени
- ⛔ Риски того, что зальют соседи, случится пожар — никто не отменял. Нужно либо застраховать жилье, либо установить хорошую противопожарную сигнализацию, ну или хотя бы купить огнетушитель
- Коммуналку нужно платить или следить за тем, чтоб она была оплачена
Проблем со сдачей квартиры на самом деле масса, нельзя сказать что это вид пассивного дохода. Кроме того есть риски — цена ваших вложений может уменьшиться. Рыночная цена квартиры зависит от многих факторов и не всегда она растет.
Кроме того, недвижимость это не самый ликвидный актив. Продавать квартиру в случае необходимости в деньгах по нужной цене можно очень долго.
Окупаемость же вложения денег в квартиру достаточно велика. Допустим, у вас есть однушка в МСК, купленная за 7 млн. рублей.
Вы сдаете ее за 30 тыс. чистыми, т.е. получаете эту сумму на руки после вычета всех коммунальных расходов.
Посчитаем, за сколько окупится ваше жилье .
Окупаемость = 7 млн/ 30 тыс = 233 месяца или 19.4 года
Я считаю, что это очень большой срок. Конечно мы не учли еще амортизацию и сложный процент. Т.е. деньги от сдачи можно вкладывать в банк и получать проценты на них.
Более разумный подход — вложение денег в акции так называемых REIT компаний. Эти компании покупают недвижимость и потом получают доход от ее сдачи. Обычно это бизнес-недвижимость. Т.е. куплено здание, в котором арендуют офисы. Арендаторы платят за аренду. Примером таких компаний может выступать SPG — Simon Property Group. Есть REIT фонды, которые осуществляют управление дата-центрами. Также есть такие экзотические фонды, которые управляют тюрьмами(GEO Gropup Inc, тикер GEO).
Данные компании можно купить на американской бирже за доллары. Их можно рассмотреть возможные варианты вложения в недвижимость.
Преимущества тут следующие:
- Хорошая ликвидность. Вложили деньги, их можно быстро забрать. Нормальные REIT компании торгуются в достаточно хорошем объеме
- Дивиденды. Обычно платятся каждый квартал или чаще.
- Можно следить за деятельностью фондов, в случае надвигающихся проблем быстро продать акции
- Диверсификация рисков. Можно купить несколько компаний или же вообще ETF фонд, к примеру — Vanguard REIT ETF
- Акции могут расти — это ваш доп. доход помимо дивидендов. Главное покупать на просадке
Недостатки вложения в недвижимость через фондовый рынок те же, что и при вложении в акции.
- Риск всегда есть. При просадке рынка или же проблемах у фонда можно потерять вложения
- Высокий налог на дивиденды. 30% для REIT компаний в США
- Нужно следить за новостями каждой компании в портфеле. Установить стоп лоссы, чтоб не потерять свой капитал
- Фонды представлены только в США, у нас таких фондов очень мало. На Московской бирже я не встречал
Теперь давайте посчитаем, какую доходность могут давать REIT фонды. Средняя доходность за пять лет SPG 5.01% годовых .
Возьмем и посчитаем примерный доход в месяц, если мы вложим в эти фонды стоимость однушки в МСК.
Поскольку доходность дана за 5 лет, то нам нужно учесть курс доллара 5 лет назад — он составлял 61 рубль в среднем в 2015, сейчас 75 рублей. Т.е в 2015 году мы владели суммой в долларах
Получим среднюю цену
Наличность в долларах = 7 млн. / 61 = 114 754 Доход в год = 114 754 * 0.05 = 5 737 Налог = 5 737 * 0.3 = 1 721
Имеем чистый доход
Доход в год = 5 737 — 1 721 = 4 015
Посчитаем среднемесячный доход и получим 334
Доход в месяц = 4 015 / 12 = 334
Ну т.е примерно 20 тыс. рублей в месяц.
Естественно это меньше, чем вариант с арендой. Но мы получили этот доход без всяких лишних действий(оплаты коммуналки, контроля жильцов)
И самое главное, срок окупаемости такой инвестиции тоже примерно 20 лет.
Все вышесказанное не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Все расчеты носят примерный характер
Сейчас возможности вложения средств на фондовом рынке достаточно заманчивые, цены на некоторые активы еще не восстановились.
Что касается вложений в недвижимость, то тут есть ряд нюансов. Цену однушки мы взяли примерную и в МСК. В провинции цена будет падать, но и доход от аренды может быть намного ниже. Кроме того, мы не учли подоходный налог в РФ, со сдачи квартиры его тоже нужно платить. 13 % никто не отменял, это еще больше уменьшает доход от сдачи.
Но если сравнивать именно вариант купил и забыл, то я бы выбрал вложения в ETF REIT или же просто в REIT фонды. Возможностей получить прибыль на фондовом рынке больше! Главное купить нужный актив на просадке. Словом, в марте 2019 SPG стоил 40 долларов, а в лучшие свои времена 200 долларов. Вот и считайте, разница 5 раз. Т.е. при покупке на падении можно теоретически заработать 500% годовых! Главное ждать таких возможностей и держать открытым брокерский счет!
Их можно купить на Санкт-Петербургской бирже, многие брокеры, имеющие к ней доступ, позволяют совершать долларовые сделки. В основном на этой площадке торгуются бумаги американских компаний, в том числе таких гигантов, как McDonalds, Coca-Cola, Pfizer, Apple, Amazon, Zoom и др.
Преимущество акций крупных иностранных компаний заключается в их надежности, поскольку маловероятно, что солидный эмитент объявит себя банкротом. Однако и эти акции подвержены волатильности, и точно так же могут не только дорожать, но и дешеветь.
Таким образом, доход не гарантирован, к тому же следует иметь в виду, что за каждую сделку с акциями брокер (а без брокера торговать акциями нельзя) берет комиссию. Правда, она небольшая — не больше 0,3% от суммы сделки.
И, наконец, цена бумаги крупной американской компании часто начинается с нескольких десятков долларов. Для новичка, не располагающего серьезным стартовым капиталом, покупка нескольких акций вряд ли может считаться хорошим стартом.
В период замедления экономического роста в России в 2020 году есть риск резкой девальвации рубля. В связи с этим держать накопления в отечественной валюте достаточно рискованно, т. к. деньги теряют стоимость. В случае инфляции потратить средства можно будет на товары и услуги меньшего объема. В то же время удорожание происходит неравномерно. Кроме того, в ситуации пандемии становятся неактуальными некоторые направления бизнеса. В связи с этим многие граждане задумываются об ответах на следующие вопросы:
- как не потерять свои средства (избежать фактической потери стоимости накоплений);
- какое направление деятельности выбрать;
- как вложить свои накопления, чтобы получить доход.
Однозначного ответа на вопрос, куда лучше не вкладывать средства, нет. У каждого варианта есть свои недостатки. Тем не менее, граждане часто приобретают именно рискованные активы, которые впоследствии не приносят прибыли. Рассмотрим наиболее популярные и наименее выгодные вложения в период кризиса. Наибольшие недостатки есть у следующих вариантов инвестиций:
- Открытие депозита в банке. Минус такого вложения — риск потерять свои средства в случае банкротства кредитно-финансовой организации или в результате инфляции. Несмотря на то, что держатель вклада получает определенный процент от банка, которому доверил свои средства, в период кризиса этот вариант не спасает от риска девальвации и обесценивания накоплений.Важно! Чтобы обезопасить себя от потери средств, граждане открывают несколько депозитов в разных банках. Чтобы обезопасить себя от риска потерять вложения в связи с банкротством и найти наиболее выгодный вклад, используйте поисковик финансового портала Выберу.ру. На нашем сайте также опубликованы рейтинги российских банков в том числе и в плане надежности.
- Приобретение валюты. В ситуации кризиса спрогнозировать курс того или иного денежного знака практически невозможно. На стоимость рубля, доллара и любой другой валюты влияет множество факторов, учесть которые зачастую не может ни один эксперт. Минус вложения — в непредсказуемости колебания курсов в долгосрочной перспективе.Полезный совет. Выгодно держать вклады в российских банках не только в рублях, но и в долларах, евро. Так как удешевление одной валюты может автоматически означать удорожание другой, этот вариант вложения дает возможность сохранить свои средства в условиях колебания курса.
- Покупка продуктов питания впрок. На сегодня нет необходимости тратить все сбережения на съестные припасы с длительным сроком годности. Разумным будет иметь определенный продуктовый резерв, но превращать это в главный источник инвестиции не стоит. Минус такого вложения в том, что оно не принесет прибыли. Но если гражданин хочет избавиться от страха голода в период кризиса, то покупка пищевой продукции может в определенной степени способствовать эмоциональной стабильности.
- Покупка акций. Многие граждане считают, что на приобретении этих активов можно хорошо заработать. Но получить прибыль (особенно в период кризиса) удается далеко не всегда. В момент падения котировок выгодно приобрести акции. Но никто не гарантирует роста стоимости бумаг в обозримом будущем. Кроме того, чтобы разобраться в особенностях работы фондового рынка, необходимо потратить много времени и сил или заплатить профессиональным консультантам. При этом даже эти издержки не гарантируют прибыли.
- Покупка антиквариата. Со временем предметы старины и произведения искусства становятся дороже. Исключение составляет мебель, т. к. постепенно заканчивается срок ее годности. Украшения, монеты, картины, часы и другие предметы антиквариата со временем дорожают. Таким образом, плюс такого вложения — в постоянном росте стоимости антиквариата. Минусы — риск приобрести подделку или предмет старины по завышенной цене (или реализовать его по заниженной). Кроме того, предметы антиквариата дорожают медленно. Чтобы получить ощутимую прибыль от их продажи, нужно ждать не один год. В период же кризиса, когда могут срочно потребоваться деньги, вы рискуете реализовать антиквариат по той же стоимости, по которой вы его приобрели, или меньшей.
- Покупка автомобиля. Многие продавцы в период кризиса реализуют транспортные средства со скидкой. При этом важно выбрать тот автосалон, который предлагает наиболее выгодную стоимость. Минус такого вложения — постепенное удешевление автомобиля, необходимость затрат на страховку и техосмотр.
Рассмотрим наиболее выгодные варианты вложений. В период кризиса зачастую речь идет не о приумножении финансов, а о том, чтобы их не потерять. В ситуации экономической и социальной нестабильности 2020 года лучшее вложение средств — то, которое расширит ваши возможности без риска потери денег.
К наиболее выгодным инвестициям относятся следующие варианты:
- Покупка недвижимости. Квартира, дом, гараж часто становятся дешевле в период кризиса. Впоследствии стоимость объекта недвижимости снова вырастет, тогда его будет выгодно продать. Плюс вложения — стабильный рост цены по окончании кризисного периода. Минус — сложность сделки, дополнительные затраты на услуги нотариуса, необходимость платить пошлину за регистрацию купли-продажи и подоходный налог (13% от реализованной суммы). Кроме того, недвижимость с подключенными коммуникациями требует оплаты жилищно-коммунальных услуг.
- Драгоценные металлы. Одна из лучших инвестиций — покупка золота, серебра, монет или открытие обезличенного металлического счета. Несмотря на то, что спрогнозировать перспективы роста стоимости на долгий срок практически невозможно, драгоценные сплавы постепенно дорожают. В период кризиса покупка золота, серебра и других металлов, а также изготовленных из них изделий — хороший способ сохранить свои накопления.
- Покупка земельного участка. Как и недвижимость, один из наиболее надежных вариантов вложения средств во время кризиса. В отличие от владельца квартиры собственнику земельного участка не нужно платить за ЖКУ. Объект инвестиции нельзя потерять вследствие пожара, взрыва, он не может быть разрушен вследствие коммунальной аварии. Также участок можно использовать (в зависимости от его назначения) не только для последующей продажи, но и для постройки дома, сельскохозяйственной деятельности. При покупке земли важно учитывать возможность подключения газа, электричества, проведения водопровода.
- Образование. Один из беспроигрышных вариантов вложения средств — повышение собственной квалификации или приобретение новой профессии. В период кризиса 2020 года, когда многие профессии становятся невостребованными, теряют доход и закрываются туристические фирмы, торговые и другие предприятия, важно подстраховаться и стать специалистом в той области, которая может быть актуальна в ситуации экономической нестабильности. Многие граждане начинают осваивать иностранный язык, проходят курсы дизайна, программирования и пр. В какую профессиональную область вложить средства, каждый решает в зависимости от своих личных предпочтений и прогнозируемого дохода.
Существует и еще несколько способов прожить кризис с наименьшими потрясениями в своей жизни. Важно не только сохранить средства, но и обезопасить себя от стресса, потери здоровья. В связи с этим приведем несколько полезных рекомендаций, которых важно придерживаться в любое время, особенно в период экономической и социальной нестабильности:
- Получайте больше положительных эмоций. Проводите время с близкими, друзьями. В период самоизоляции поддерживать общение вы можете с использованием современных средств аудио- и видеосвязи. Позитивные эмоции — важное условие безболезненного преодоления кризиса.
- Старайтесь не оформлять кредиты. Особенно нежелательны займы в долларах и другой валюте при рублевом доходе. Ухудшение экономической обстановки в стране может привести к тому, что нечем будет выплачивать долг перед банком или МФО. Если у вас есть действующий кредит, продумайте варианты его рефинансирования еще до наступления риска просрочки. В случае несоблюдения графика возможно начисление пеней. Со временем долг по кредиту будет только возрастать, что может привести к неприятным последствиям — вплоть до описи имущества по решению суда и необходимости пройти процедуру банкротства.
- Решите проблемы со здоровьем. Если у вас есть какие-то заболевания, преддверие кризиса — то время, когда лучше всего озаботиться лечением и восстановлением организма. Впоследствии может быть не до этого, а затраты на оздоровление могут стать выше.
- Сократите расходы. В условиях кризиса важно по возможности сократить или полностью исключить необязательные затраты. Если вы планировали бросить курить или избавиться от других вредных привычек, сейчас для этого самое время. Оптимизировать расходы зачастую помогает банальная экономия на товарах и услугах.
Чем более подготовленным вы встретите наступление кризиса, тем больше шансов будет безболезненно преодолеть этот сложный не только для России, но и для всего мира исторический период.