Должностные обязанности агента страхового

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Должностные обязанности агента страхового». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

  1. Страхового агента нанимает и увольняет руководитель компании по рекомендации начальника отдела продаж.
  2. Страховой агент подчиняется начальнику отдела продаж.
  3. Кандидат на данную позицию обязан соответствовать следующим параметрам:
    • среднее или средне-специальное образование;
    • опыт работы в продажах от 0,5 года.
  4. При временном отсутствии агента (лечение, отпуск и т.д.) его функции исполняет другой сотрудник, назначенный начальником отдела продаж.
  5. Страховой агент должен разбираться в:
    • действующей нормативной базе, регулирующей область личных продаж и страхования;
    • правилах и техниках личных продаж;
    • разновидностях страховых услуг и их особенностях;
    • параметрах оценки цен на страховые услуги в зависимости от различных факторов (возраст, состояние здоровья и пр.);
    • параметрах возможных скидок и льгот для клиентов;
    • методах актуальных расчетов;
    • правилах оценки рисков при расчете страховых тарифов;
    • теоретических основах страхования, маркетинга, психологии;
    • региональной специфике страхового рынка;
    • методах ведения соответствующего документооборота, в том числе заключения договоров страхования;
    • трендах развития страхового дела;
    • корпоративных стандартах в сфере охраны труда, внешнего вида, работы с документами и других, указанных в соответствующей корпоративной документации;
    • методах использования в работе компьютерных программ и оргтехники.
  6. Страховой агент опирается на:
    • соответствующие нормы и законы;
    • документы компании;
    • параметры этой инструкции.

Страховой агент занимается следующими вопросами:

  1. Помощь клиентам в заключении и оформлении требуемой им страховки.
  2. Поиск потенциальных клиентов с использованием баз данных и других источников.
  3. Общение с потенциальными и действующими клиентами (созвон, личная и повторная встреча) с целью заключения и продления договоров по страховке.
  4. Оценка рисков, необходимых при разработке параметров страхового договора (здоровье, социальная группа и пр.).
  5. Обеспечение корректности начисления и расчета страховых платежей.
  6. Информирование действующих клиентов о новых предложениях.
  7. Выполнение утвержденных планов по реализации страховых предложений.
  8. Участие в анализе эффективности коммерческих предложений.
  9. Участие в корректировке коммерческих предложений в связи с изменившимися условиями.
  10. Участие в планировании продаж страховых продуктов на следующий период.
  11. Консультирование клиентов по интересующим их аспектам страхового дела.
  12. Рассмотрение причин, способствовавших нарушению страховых договоров.
  13. Рассмотрение и урегулирование поступивших от клиентов жалоб по различным аспектам страховых отношений.
  14. Информирование руководства по настроениям и намерениям потенциальных и действующих клиентов.
  15. Заключение договоров по страхованию и ведение сопутствующей документации.
  16. Отслеживание результативности маркетинговой и рекламной активности компании.
  17. Отслеживание ситуации с реализацией страховых услуг у конкурентов компании.
  18. Занесение результатов общения с клиентами в базу данных компании.
  19. Мониторинг ситуации с оплатой клиентами страховых услуг.
  20. Соблюдение корпоративных стандартов по охране труда, пожарной безопасности и прочим аспектам.

Страховой агент привлекается к ответственности за:

  1. Совершенные им нарушения законов и правил — в соответствии с параметрами, указанными в трудовом, административном либо уголовном законодательстве.
  2. Невыполнение профессиональных обязанностей, указанных в этой инструкции и трудовом договоре, — в тех границах, которые закреплены в трудовом законодательстве.
  3. Передачу третьим лицам конфиденциальных сведений о клиентах — в пределах, указанных в актуальных разделах законодательства.
  4. Ущерб, который получен компанией по его вине, — в соответствии с параметрами, указанными в действующем законодательстве.

Полномочия страхового агента:

  1. Иметь доступ к внутренней информации, необходимой в его профессиональной деятельности.
  2. Получать от работодателя компенсацию расходов на транспорт и мобильную связь в соответствии с положениями внутренних документов.
  3. Предлагать руководству меры по оптимизации своих трудовых процессов.
  4. Требовать от руководства поддержания условий, необходимых для ведения профессиональной деятельности.
  5. Знакомиться с проектами решений руководства, относящихся к его области ответственности.

В бизнес-практике применяются два формата должностных инструкций: типовой и расширенный. Типовой формат, который является самым распространённым, включает 4 раздела:

  • Общая часть.
  • Функции работника.
  • Данные ему полномочия.
  • Возможная ответственность.

Если компания-работодатель желает документировать другие аспекты деятельности служащего, то она может добавить к этим обязательным разделам ещё несколько. Наиболее востребованы:

  • Условия работы.
  • Критерии должностных взаимодействий.
  • Параметры изменений инструкции.
  • Критерии оценки эффективности (KPI).

Расширенная структура особенно востребована в крупном бизнесе. Она позволяет формализовать отношения с многочисленными сотрудниками, снижая необходимость личных разъяснений по трудовым вопросам.

Внимание! Инструкция относится к официальным документам, а это значит, что в ней должны присутствовать такие атрибуты, как расшифровка подписей, реквизиты компании и пр.

Должностная инструкция по специальности «Страховой агент»

Перечень должностных функций может несколько отличаться в разных компаниях. Он зависит от их организационно-правовой формы, региональной специфики, трудовой политики и прочих факторов. Выделяют также отдельную группу функций, обязательных для большинства профессий: работа с документами, поддержание корпоративных стандартов, правил поведения, требований безопасности.

Перед тем, как ответить на «Что делает страховой агент?», пройдемся по типам внештатных сотрудников. Их – 2: агенты и брокеры. Отличия – существенные: агент страхования может быть как физическим лицом, так и юридическим, в то время как страховой брокер обязан быть юридическим лицом с лицензией на свою деятельность. Страховой агент является представителем одной или нескольких страховых компаний, и его цель – продать как можно больше полисов. Брокер же ни от кого не зависит, он в первую очередь заботится о клиенте – рассказывает ему про все выгодные предложения на рынке, оценивает имущество, пытается найти компромисс между страховщиком и клиентом в сложных ситуациях. Брокеры могут открывать франшизу и привлекать к себе партнеров, организовывая таким образом свою сеть агентов.

Сами специалисты делятся на штатных, мономандатных и многомандатных. Штатные – те, которые числятся в штате страховщика. Они получают ежемесячный оклад, но должностные обязанности страхового агента в штате включают в себя много вещей, которых нет у «свободных» агентов. Мономандатные специалисты работают с одной конкретной страховой компанией, и продают исключительно ее полисы. Их прибыль зависит исключительно от продаж. Многомандатные агенты продают полисы от разных страховщиков.

Обычно многомандатные агенты специализируются на одном конкретном виде полиса – чаще всего на ОСАГО.

Итак, чем страховой агент занимается? В его обязанности входит:

  • поиск новых страхователей (клиентов);
  • повторное страхование уже имеющихся клиентов;
  • объяснение страхователю условий договора;
  • заполнение за клиента бумаг для подписания;
  • при оформлении «вживую» – прием оплаты и дальнейшая передача ее в страховую, при оформлении онлайн – выдача ссылки на оплату;
  • если предусмотрено договором с компанией – выплата часть компенсации клиенту.

Права страхового агента зависят от договора, но всегда включают в себя право на часть (процент) от сделки. Кроме того, по закону агент имеет право на получение информации об уставном капитале, лицензии, страховых резервах и сроке деятельности страховщика.

Так же, естественно, специалист имеет право на получение исчерпывающей информации о всех страховых продуктах компании.

Согласно закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации», специалист несет ответственность за:

  • полноту и объективность переданной клиенту информации;
  • неразглашение финансовой и другой личной информации о страхователе;
  • достоверность переданных на подпись документов;
  • сохранность денег и документов, взятых у клиента;
  • своевременную подачу отчетов страховщику.

Должностная инструкция агента страхового

Есть два пути: самостоятельно подписывать договоры со страховыми или зарегистрироваться в агентском онлайн-кабинете. Если подписываете договор самостоятельно – на ваши плечи ложится вся ответственность и все обязанности. Нужно самостоятельно принимать оплату и возить подписанные договоры клиентов в офис страховщика.

Если решаете работать онлайн, все становится проще – вам нужно только помочь клиенту заполнить данные и дать ему ссылку на оплату, после чего – получить деньги за проделанную работу. При работе с нашим агентским кабинетом все упрощается максимально – вы получаете всю необходимую информацию, как и ссылки на оплату, остается только найти клиента. Зарегистрируйтесь и проверьте сами.

Поскольку работа страхового агента – это «бизнес для начинающих», развиваться можно в том направлении, в котором вам захочется.

Обычно агенты становятся брокерами – открывают ИП или ООО, оформляют франшизу и начинают нанимать своих агентов, забирая себе небольшой процент и предоставляя им взамен инструменты для работы.

Нет, если вы являетесь физлицом или работаете онлайн.

Тоже нет, офис нужен только брокерам.

Только в тех случаях, когда вы самостоятельно подписали договор с компанией и в договоре это прописано.

1. Агент страховой относится к категории служащих.

2. Агентом страховым принимается лицо, имеющее среднее профессиональное образование и специальная подготовка по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.

3. Агент страховой принимается на должность и освобождается от должности _________ организации (директором, руководителем) по представлению __________. (должность)

4. Агент страховой должен знать:

— нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов;

— виды страховых услуг и условия различных видов страхования;

— правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий;

— действующую систему социальных гарантий;

— методы определения степени риска при заключении договоров на страховые услуги и оценки причиненного ущерба;

— основы рыночной экономики;

— основы психологии и организации труда;

— порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги;

— отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования;

— основы трудового законодательства;

— правила и нормы охраны труда.

5. В своей деятельности агент страховой руководствуется:

— законодательством Российской Федерации,

— Уставом (положением) организации,

— приказами и распоряжениями __________ организации, (генерального директора, директора, руководителя)

— настоящей должностной инструкцией,

— Правилами внутреннего трудового распорядка организации.

6. Агент страховой подчиняется непосредственно: _________. (должность)

7. На время отсутствия агента страхового (командировка, отпуск, болезнь, пр.) его обязанности исполняет лицо, назначенное __________ (должность) организации в установленном порядке, которое приобретает соответствующие права, обязанности и несет ответственность за исполнение возложенных на него обязанностей.

Агент страховой:

1. Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования.

2. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги.

3. Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических и юридических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.

4. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.).

5. В процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги.

6. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента.

7. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов.

8. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.

9. Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально-экономическими процессами.

10. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.

11. Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования.

12. В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.

13. В случае причинения ущерба застрахованному осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.

14. Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.

15. Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению.

16. Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.

17. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов, связанных с заключением договоров страхования.

18. Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.

Агент страховой имеет право:

1. Вносить на рассмотрение руководства предложения:

— по совершенствованию работы связанной с предусмотренными настоящей инструкцией обязанностями,

— о поощрении подчиненных ему отличившихся работников,

— о привлечении к материальной и дисциплинарной ответственности работников, нарушивших производственную и трудовую дисциплину.

2. Запрашивать от структурных подразделений и работников организации информацию, необходимую ему для выполнения своих должностных обязанностей.

3. Знакомиться с документами, определяющими его права и обязанности по занимаемой должности, критерии оценки качества исполнения должностных обязанностей.

4. Знакомиться с проектами решений руководства организации, касающимися его деятельности.

5. Требовать от руководства организации оказания содействия, в том числе обеспечения организационно-технических условий и оформления установленных документов, необходимых для исполнения должностных обязанностей.

6. Иные права, установленные действующим трудовым законодательством.

Агент страховой несет ответственность в следующих случаях:

1. За ненадлежащее исполнение или неисполнение своих должностных обязанностей, предусмотренных настоящей должностной инструкцией, — в пределах, установленных трудовым законодательством Российской Федерации.

2. За правонарушения, совершенные в процессе своей деятельности, — в пределах, установленных действующим административным, уголовным и гражданским законодательством Российской Федерации.

3. За причинение материального ущерба организации — в пределах, установленных действующим трудовым и гражданским законодательством Российской Федерации.

Должностная инструкция агента страхового — образец 2021 года. Должностные обязанности агента страхового, права агента страхового, ответственность агента страхового.

Теги по материалу: должностная инструкция страхового агента, должностная инструкция страхового агента росгосстрах.

Из-за отсутствия обязательного лицензирования у частного агента можно подумать, что это – не лучший вариант. Возможно, стоит обратиться в компанию с известным именем, к штатному специалисту?

Не всё так просто – есть аргументы как за, так и против каждого варианта:

  • Если вы уверены, где хотите приобрести полис ОСАГО, можно обратиться к их агенту. Но учтите, что в таком случае вам не предоставят выбора. Представитель компании, например, не станет рассказывать об акциях, которые именно сейчас действуют у компании-конкурента. Вы не сможете сравнить условия в разных страховых, узнать о бонусах.

    Без сомнений идите в страховую компанию, если вы уже самостоятельно сравнили все предложения и уверены в том, что знаете, где выгодней, или если просто хотите побыстрей решить вопрос с покупкой полиса, не вникая в детали.

  • Частный агент сотрудничает со многими компаниями. Он сможет подобрать для вас наиболее выгодный вариант, а в некоторых случаях даже предоставить специальную скидку, которую вы не получили бы в страховой компании, и продать полис дешевле. Об этом мы расскажем в последнем разделе статьи.
    Частные страховые брокеры полностью независимы, они работают со своей базой клиентов, а их доход зависит только от их активности. Они заинтересованы в том, чтобы вы остались довольны выгодным предложением и обратились за услугой снова.

    Получается, услуги частного агента по ОСАГО нужны вам, если вы хотите сделать взвешенный и наиболее выгодный выбор. При этом агент сэкономит ваше время и силы, проделав всю работу по сравнению предложений самостоятельно.

Для того, чтобы в 2020 году продавать (и покупать) страховки ОСАГО, телефона и компьютера с выходом в интернет вполне достаточно. Поэтому большинство частных агентов сегодня работают онлайн: так они экономят и свое, и ваше время. Найти хорошего специалиста можно двумя способами:

  1. Обратитесь за советом к знакомым и друзьям. Профессионалов охотно рекомендуют, и с вами могут поделиться проверенным контактом.
  2. Займитесь поиском на специализированных порталах и форумах. Некоторые страховщики также ведут странички в соц. сетях и даже проводят там консультации. Обязательно обращайте внимание на отзывы от клиентов.

Страховой агент ОСАГО может работать как в конкретной компании, так и в качестве частного специалиста.

Обращайтесь в страховую компанию в том случае, если точно уверены в своем выборе. Но если вы сомневаетесь и хотите убедиться, что приобретаете полис на самых выгодных условиях, мы рекомендуем найти частного агента. Он сделает за вас всю работу и поможет приобрести полис дешевле, а возможно, даже предоставит специальную скидку.

Если вам нужно застраховать машину или вы хотите заработать на продаже полисов, оставьте заявку в форме ниже и мы вышлем Вам доступ к личному кабинету.

Страховой агент – обязанности и возможности

В квалификационном справочнике для служащих отмечается, что страховой агент должен хорошо ориентироваться в страховом законодательстве и знать все акты, постановления, инструкции в этой отрасли.

Чтобы стать агентом страховой компании, специалист должен отлично ориентироваться в продукте, который он продает и мог разъяснить любые вопросы клиента. Однако ещё важнее личные качества работника:

  • Коммуникабельность и умение находить общий язык.
  • Навыки ведения деловых переговоров.
  • Стрессоустойчивость.
  • Умение разрешать конфликты.
  • Ответственность.
  • Работоспособность, трудолюбие.
  • Хорошая память.
  • Организаторские способности.
  • Умение хорошо выглядеть, презентабельность.


Вакансии для страховых агентов могут называться по-разному, но суть работы во всех объявлениях одинакова: консультировать клиентов, заключать договоры, вести клиентскую базу.

По данным интернет-сервисов по поиску сотрудников, зарплата специалиста следующая:

  • Минимальная зарплата специалиста — от 10 тысяч рублей.
  • Максимальная зарплата — до 500 тысяч рублей.

Такой разброс обоснован тем, что страховые агенты в основном живут с процента от продаж полисов, а оклад у них небольшой.

Страховой агент:

  1. Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования.
  2. Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги.
  3. Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.
  4. Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.). в процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги.
  5. Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента.
  6. Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов.
  7. Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.
  8. Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально- экономическими процессами.
  9. Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.
  10. Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования.
  11. В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.
  12. В случае причинения ущерба застрахованному осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.
  13. Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.
  14. Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению.
  15. Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.
  16. Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов, связанных с заключением договоров страхования.
  17. Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.
  18. .

Страховой агент — это специалист по оформлению страховых полисов. Он может работать на одну или несколько страховых компаний, на страхового брокера или на себя.

Работа страхового агента заключается не только в оформлении и продаже страховых полисов. Клиентов еще нужно найти и подобрать оптимальный вариант, рассказать об основных условиях договора, объяснить разницу между страховыми продуктами разных страховых компаний. Если переговоры прошли успешно, то агент заполняет необходимые документы, берет оплату, оформляет платежные документы и сдает отчеты в страховую компанию или брокеру.

Со временем, у хороших страховых агентов отпадает надобность в постоянном поиске новы клиентов. Во-первых, через год работы он формирует собственную клиентскую базу, и многие страхователи (покупатели страховок) пролонгируют полисы у одного и того же агента из года в год. Во-вторых, на профессионалов своего дела работает имя и, так называемое, “сарафанное радио”, когда существующие клиенты рекомендуют своим друзьям, родственникам и знакомым именно его.

Должностные обязанности ведущего специалиста страхования

К основным обязанностям страхового агента относится продажа и оформление страховых полисов физическим и юридическим лицам. Страховой агент может продавать страховые продукты разных видов: медицинское страхование, автострахование (ОСАГО, КАСКО? Gap-страхование), страхование квартир и загородных домов, любую недвижимость (земельные участки, офисные и производственные помещения, станки и оборудование), ипотечное страхование, страховки для путешественников (ВЗР и Зеленая карта), бизнес и многое другое.

Помимо продаж полисов к должностному функционалу страхового агента можно отнести:

  • поиск потенциальных покупателей и формирование собственной клиентской базы (реклама в социальных сетях или собственном сайте, холодные звонки и рекомендации.
  • выявление и формирование потребностей у клиента. Хорошо работают, так называемые кросс-продажи. Кросс-продажи — это когда клиент по ОСАГО приобретает страховой продукт другого вида, например, ВЗР или Зеленую карту или страхует свою квартиру или дачу
  • подбирает оптимальную программу страхования с учетом потребностей клиента, рассказывает о различиях в правилах страхования у разных страховых компаний;
  • помогает собрать необходимые документы для оформления договора страхования или страхового случая;
  • заранее напоминает действующим клиентом об окончании действия страховки и продлевает ее на новый срок;
  • контролирует оплату полисов и оформляет все необходимые документы.

Чтобы стать страховым агентом нужно:

  • Знать страховое законодательство или быть готовым изучить его. Не обязательно изучать все виды страхования. Можно выбрать одно направление и изучить его досконально;
  • Понимать и изучить текущую ситуацию на страховом рынке. Знание экономической ситуации в стране поможет правильно понимать, какой именно тип страховых услуг наиболее востребован. Например, при снижении банковских ставок по ипотечному и автокредитования, возрастает потребность в страховании авто КАСКО и ипотечному страхованию.
  • Быть хорошим психологом и обладать высокими коммуникативными навыками. Уметь слушать клиента, разговаривать с ним на одном языке.
  • Целеустремленность и стремление изучать что-то новое, самодисциплина – помогут быстро найти первых клиентов, а оптимизм не опускать руки при отказах.
  • Следить за изменениями в страховом законодательстве и новостями на страховом рынке.
  • Быть внимательным при оформлении договоров страхования и других юридических документов.

Любой страховой агент — это бизнесмен, который строит свое собственное дело. Вкладывает много сил и времени на первоначальном этапе, чтобы в дальнейшем получать достойный доход.

Доход страхового агента не имеет верхней границы. Все зависит только от его личных качеств, упорства, работоспособности и дисциплины. Заработок страхового агента — это комиссионное вознаграждение (КВ) от суммы проданных им страховых полисов. Комиссия зависит от вида страхования и страховой компании. Самый низкий процент получают продавцы полисов ОСАГО в среднем по рынке комиссионное вознаграждение по ОСАГО составляет 10%. Значительно выше КВ по добровольным видам страхования, например по КАСКО комиссия может составлять и 25%, а при страховании имущества физических лиц (квартиры, загородные дома) 20 -35%.

В этом вопросе нет четких рекомендаций. Как правило, новички начинают с продажи полисов ОСАГО. По Российскому законодательству — это обязательный вид страхования, поэтому и спрос на такие полисы выше, соответственно, легче найти клиентов. И хотя в этом сегменте не высокое комиссионное вознаграждение, оно с лихвой может компенсироваться внушительным объемом продаж. Можно изучить другие обязательные виды страхования, такие как ОПО (обязательное страхование опасных производственных объектов) или ОСГОП (обязательное страхование ответственности перевозчиков) и искать клиентов в этом направлении. Учиться делать кросс-продажи, например, если вы застраховали новый автомобиль по ОСАГО, расскажите клиенту о программах защиты его транспорта по КАСКО.

Не стоит ждать сверхприбыли в первый месяц работы, но если правильно продумать план развития и соблюдать его, можно зарабатывать более 100 тысяч рублей в месяц.

Должностная инструкция страхового агента образец бланк

Первые страховые эпизоды были известны еще с древних времен. Они были зафиксированы в Вавилоне, когда торговцы договаривались о коллективной поддержке любого из участников общины, который претерпел потери по любой причине. При фиксировании этого события все участники скидывались, что упрощало ситуацию пострадавшего. Позже были созданы специальные фонды для таких случаев. Во времена торговых гильдий система значительно усложнилась и прибрела признаки современности.

Первые страховые общества как субъекты хозяйствования, ориентированные на получение прибыли, появились в 17 веке. И только в 19 веке отрасли вышла на международный уровень. После 1917 года страховые операции практически не проводились, поэтому профессия агента стала не актуальна. Ее востребованность возродилась с распадом СССР в новых рыночных условиях.

В переводе с иностранного слово «агент» означает «действие». Обязанности страхового агента предполагают выполнение ряд регламентированных операций, для чего необходима активная жизненная позиция при общении с людьми. Профессия относится к категории посреднической. Специалист представляет интересы страховой компании. В его основные обязанности входит предложение и продажа услуг.

Должностная инструкция страхового агента содержит перечень обязанностей специалиста, а также выдвигаемые его права и ответственность. Сотрудник, трудоустроившись по специальности, будет заниматься:

  • изучением спроса на страховые услуги в конкретном регионе;
  • поиском клиентов холодными способами и через рекламу;
  • формированием базы клиентов и ее расширением;
  • организацией проведения мероприятий, которые позволили бы удержать настоящих клиентов;
  • консультированием по видам страхования;
  • оказанием помощи в разъяснении порядка расчета выплат;
  • оценкой стоимости страхового объекта;
  • определением величины ущерба, полученного в результате определенных обстоятельств, идентифицируемых договором как страховых;
  • заключением договоров;
  • контролем выполнения условий договора, особенно в сфере проведения оплаты страховых взносов;
  • оформлением сопутствующей документации;
  • оценкой платежеспособности клиентов;
  • выявлением факторов риска в сделке для страхового учреждения;
  • определением причин, по которым было нарушено страховое соглашение и применением мер по их устранению;
  • обеспечение уплаты страховой премии, а в некоторых ситуациях и ее инкассация;
  • оформлением бумаг отчетного характера;
  • участием в мероприятиях досудебного урегулирования споров, имеющих отношения к размеру компенсации.

Главной задачей специалиста является донесение до потенциального клиента преимущества сотрудничества со страховой компанией, интересы которой представляет. В его правах требовать от работодателя условий, при которых должностные обязанности могут быть реализованы в полном объеме. Ответственность он несет за невыполнение требований инструкций, распоряжений начальства, а также за содействие в фабрикации страховых обстоятельств для незаконного обогащения.

Свободный график работы, возможность неплохо заработать и построить свою карьеру, привлекает многих граждан, среди которых студенты, домохозяйки, пенсионеры и молодежь, окончившая учебные заведения, но не сумевшая реализовать себя по специальности.

Они могут придать такой работе статус основной или совмещаемой. Она подходит как мужчинам, так и женщинам, при условии, что они имеют уравновешенный характер, пунктуальны, уверенны, настойчивы и ответственны. Чтобы достичь результата, им нужно быть инициативными, доброжелательными и целеустремленными. Они должны уметь предлагать, убеждать, и при этом не казаться навязчивыми.

Большинство клиентов изменяют свои требования к продукту на протяжении разговора, поэтому нужно научиться приспосабливаться к их быстрой смене настроения и предлагать другие продукты, с ориентацией на пожелания потребителя услуги. Страховой агент должен быть внимательным, поскольку это качество важно при оформлении документов, поскольку допущенные ошибки могут стать причиной убытка компании и начисления штрафных санкций работнику. Специалисту рекомендовано уметь первым вступить в разговор, при этом его контролировать и вести в нужном русле, не забывая демонстрировать свое обаяние.

При выборе из нескольких соискателей преимуществом будут пользоваться граждане, имеющие в прошлом опыт продаж, обладающие навыками ведения переговоров, грамотной речью и в совершенстве владеющие функционалом персонального компьютера.

Профессия страхового агента подойдет людям, которые любят общаться и получают от этого удовольствие. Она актуальна для лиц, ощущающим потребность быть нужным и полезным для других.

Профессия страхового агента пользуется популярностью среди молодежи, однако ее нельзя отнести к категории престижных, поскольку, несмотря на высокий заработок, деятельность специалиста сильно выматывает. Ему приходится постоянно общаться с людьми, относящихся к разным социальным слоям, что к концу рабочего дня вызывает сильную усталость. Эффективность деятельности зависит от количества клиентов, поэтому необходимо постоянно их искать, часто используя «холодные» приемы. В начале карьеры заработная плата нестабильна и не отличается высокими отметками, поскольку у многих работодателей она зависит от количеств выполненной работы.

Обязанности специалиста по страхованию многогранны, однако их освоить не сложно, если действовать по определенному алгоритму, регламентированному локальными и законодательными актами. Освоить их можно в любом возрасте.

Начало карьеры специалиста обычно начинается с поиска клиентов для страхования автогражданской ответственности. Тип страховки относится к обязательной категории, поэтому клиенты часто сами ищут, где застраховать свою машину.

Основной задачей специалиста будет убеждение автовладельца в том, что договор лучше заключить с компанией, интересы которой он представляет. Стоит отметить, что в нише страхования автогражданской ответственности заработок не очень высокий, поэтому в ней можно только попрактиковаться, а чтобы выйти на нормальный заработок, стоит быть разносторонним специалистом и включить в перечень своих услуг также добровольное страхование, на котором можно больше всего заработать.

Данный навык можно назвать ключевым, так как данная профессия часто предполагает конфликтные ситуации

. Если вы импульсивный и нервный человек – страховой агент получится из вас ужасный.

Задача страхового агента – привлечь как можно больше людей к любому виду страхования.

Все просто – клиент всегда прав. Даже если накричал на вас, когда вы пришли оформлять страховой полис или одарил вас нелестными словами – он прав, а вы должны прийти позже.

Стоит понимать – нужно дорожить каждым клиентом и последний хам должен быть для вас интересным и добродушным человеком.

Умение находить ответы на все вопросы и находить общие темы с людьми пригодится везде. Для страхового агента – это необходимое качество. Страховой агент обязан не просто чеканно рассказать перечень услуг, а суметь заинтересовать человека.

Вот зачем страховать холодильник или кухонный комбайн? Вы должны объяснить, что производители перестали следить за качеством товара, а вы поможете исправить ситуацию – даже если что-то сломается, человек сможет купить новый прибор без убытков. Или напомнить о ворах, которые не побрезгуют даже холодильником.

Что должен делать страховой агент? Обязанности и возможности

Страховые агенты, которые сидят на точках и оформляют каско, знают, что самое худшее в профессиональной деятельности – делать обходы по частному сектору.

Каждый страховой агент, который обошел хоть пару раз дома «нервных и озлобленных» людей, усомнился, что правильно выбрал образование. Не каждого страхового агента возьмут работать на определенную «точку», а если и возьмут — это не значит, что будет приток клиентов.

Так чем же так страшна работа в частном секторе? Вот представьте, вы поругались с мужем, подгорел обед и ребенок разбил вазу, а тут пришел страховой агент: «Давайте, я вас застрахую на все случаи жизни».

Обычно в таком случае агента просят уйти и отказываются от услуг, но есть и другие варианты – высказать ему все, что ты думаешь о таких «попрошайках», выругаться и т.п.

Второе и самое страшное, что может встретить вас во время «обхода» — собаки, которых очень много в частных секторах. И не пытайтесь им ничего сделать – может их уже застраховали! Любое причинение вреда этим «безобидным» животным, даже если они вас попытаются покусать, грозит штрафом.

Независимо от пола, страховой агент должен внушать доверие. Для этого потребуется немало времени уделить своей внешности и быть аккуратным и ухоженным.

История профессии и главное отличие агента от брокера

Профессия появилась ещё в древние времена. Сначала была актуальна практика некоммерческого страхования имущества. В последствии страхование приобрело коммерческую направленность и предстало в современном виде.

В процессе становления данной отрасли стало появляться много учреждений, оказывающих услуги страхования. Сейчас можно увидеть страховые учреждения как государственного типа, так и частного.

Страховой агент работает на одну компанию

. Клиенты могут оформить договор страхования только на тех условиях, которые предоставляет ему определенная страховая компания.

Если же человеку понравились условия страхования сразу в нескольких компаниях, лучше обратиться к страховому брокеру

.

Страховой брокер, в отличие от агента, может работать сразу с несколькими компаниями

. Он знает ассортимент всех страховых услуг и сопровождает клиента во время действия полиса.

В отличие от страхового агента, брокер предлагает наиболее выгодные условия страхования в разных конторах. Практика показывает, что брокеры лучше осведомлены

об особенностях страхового рынка, чем агенты.

Стать страховым агентом может любой желающий работать человек. Для этого достаточно иметь среднее образование

.

Очень многие страховые компании проводят самостоятельно обучение сотрудников. Человек любого возраста может достичь успеха в данной профессии, главное – целенаправленность и желание работать

.

Некоторые профессионально-технические заведения проводят обучение на страховых агентов. Также можно пойти на специальные курсы.

Если у вас нет времени на изучение теории – можно смело обращаться к работодателю, который обеспечит вам качественное обучение на практике.

Страховой агент — профессия, которая обеспечивает карьерный рост и высокую заработную плату. Все зависит от человека и его желания работать

.

Зарплата страхового агента полностью зависит от его трудолюбия и активности. В среднем страховой агент имеет 10-20% от сделок

.

Активно работающие новички имеют не менее 18 тыс. руб. в месяц. Страховые агенты с большим стажем до 50 тыс. руб. Некоторые страховые агенты с очень большой клиентской базой имеют доход в 200 тыс. руб.

Начиная работать страховым агентом нужно иметь ввиду, что первое время будет очень сложно найти клиентов

. И это обязательно отразится на зарплате.

Клиенты – это деньги и сами они в руки не пойдут. Если будете сидеть на месте — не заработаете даже рубля.

Составлена в ___ экз. Утверждаю _______________________________ (инициалы, фамилия) ______________________________ _______________________________ ______________________________ _______________________________ ______________________________ _______________________________ (наименование работодателя, (руководитель или иное лицо, его организационно-правовая уполномоченное утверждать форма, адрес, телефон, адрес должностную инструкцию) электронной почты, ОГРН, ИНН/КПП) «___»________ ___ г. N _____ «___»________ ___ г.

1.1. Настоящая должностная инструкция определяет функциональные обязанности, права и ответственность агента страхового «____________» (далее — «Организация»).

1.2. Агент страховой назначается на должность и освобождается от должности в установленном действующим трудовым законодательством порядке приказом руководителя Организации.

1.3. Агент страховой подчиняется непосредственно ___________ Организации.

1.4. На должность агента страхового назначается лицо, имеющее среднее профессиональное образование и специальную подготовку по установленной программе без предъявления требований к стажу работы.

1.5. Агент страховой должен знать:

— нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов;

— виды страховых услуг и условия различных видов страхования;

— правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий;

— действующую систему социальных гарантий;

— методы определения степени риска при заключении договоров на страховые услуги и оценки причиненного ущерба;

— основы рыночной экономики;

— основы психологии и организации труда;

— порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги;

— отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования;

— основы трудового законодательства; правила и нормы охраны труда.

1.6. В период временного отсутствия агента страхового его обязанности возлагаются на ____________.

Агент страховой исполняет следующие обязанности:

Осуществляет операции по заключению договоров имущественного и личного страхования.

Изучает региональные условия и спрос на определенные страховые услуги.

Анализирует состав регионального контингента потенциальных клиентов, обслуживает физических и юридических лиц, представляющих учреждения, организации и предприятия различных форм собственности.

Проводит аргументированные беседы с потенциальными и постоянными клиентами с целью заинтересовать их в заключении или продлении договоров страхования (жизни и здоровья, движимого и недвижимого имущества, предпринимательской и коммерческой деятельности и др.).

В процессе работы с клиентами ведет наблюдение, оценивает особенности восприятия, памяти, внимания, мотивацию поведения и обеспечивает взаимопонимание при заключении договоров на страховые услуги.

Устанавливает критерии и степень риска при заключении договоров на страховые услуги, учитывая состояние здоровья, возраст, пол, образование, стаж трудовой деятельности, уровень материального обеспечения и другие субъективные качества, характеризующие клиента.

Заключает и оформляет страховые договоры, регулирует отношения между страхователем и страховщиком, обеспечивает их выполнение, осуществляет приемку страховых взносов.

Обеспечивает правильность исчисления страховых взносов, оформления страховых документов и их сохранность.

Способствует формированию заинтересованности и спроса на оказываемые страховые услуги, учитывая необходимость усиления материальной и моральной поддержки различных слоев населения, а также нарастание риска, связанного с конкуренцией, банкротством, безработицей и другими происходящими в современных условиях социально-экономическими процессами.

Оказывает помощь клиентам в получении исчерпывающей информации об условиях страхования.

Проводит работу по выявлению и учету потенциальных страхователей и объектов страхования, дает оценку стоимости объектов страхования.

В течение срока действия заключенных договоров поддерживает связь с физическими и юридическими лицами, вступившими в договорные отношения на страховые услуги.

В случае причинения ущерба застрахованному лицу осуществляет оценку и определяет его размер с учетом критериев и степени риска.

Рассматривает поступающие от клиентов жалобы и претензии по спорным вопросам исчисления и уплаты страховых взносов, выплат страхового возмещения при наступлении страхового случая в соответствии с условиями договора.

Устанавливает причины нарушений страховых договоров и принимает меры по их предупреждению и устранению.

Исследует неосвоенные виды страховых услуг и перспективы их развития с целью применения в своей практике и при создании страховых органов и служб.

Своевременно и в соответствии с установленными требованиями оформляет необходимую документацию, ведет учет и обеспечивает хранение документов, связанных с заключением договоров страхования.

Осуществляет взаимодействие с другими страховыми агентами.

Агент страховой имеет право:

3.1. Запрашивать и получать необходимые материалы и документы, относящиеся к вопросам деятельности агента страхового.

3.2. Вступать во взаимоотношения с подразделениями сторонних учреждений и организаций для решения оперативных вопросов производственной деятельности, входящей в компетенцию агента страхового.

3.3. Представлять интересы предприятия в сторонних организациях по вопросам, связанным с его профессиональной деятельностью.

Агент страховой несет ответственность за:

4.1. Необеспечение выполнения своих функциональных обязанностей.

4.2. Недостоверную информацию о состоянии выполнения работы.

4.3. Невыполнение приказов, распоряжений и поручений руководителя Организации.

4.4. Непринятие мер по пресечению выявленных нарушений правил техники безопасности, противопожарных и других правил, создающих угрозу деятельности предприятия и его работникам.

4.5. Необеспечение соблюдения трудовой дисциплины.

5.1. Режим работы агента страхового определяется в соответствии с Правилами внутреннего трудового распорядка, установленными в Организации.

5.2. В связи с производственной необходимостью агент страховой обязан выезжать в служебные командировки (в т.ч. местного значения).

5.3. В соответствии с ____________________ работодатель проводит оценку эффективности работы страхового агента. Комплекс мероприятий по оценке эффективности утвержден _________ и включает в себя:

— _____________________,

— _____________________,

— _____________________.


Похожие записи:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *