Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые компании аккредитованные сбербанком по ипотеке 2021 страхование жизни в СПБ». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Формально заемщик самостоятельно решает, страховать жизнь или нет, и банк не может навязать данную услугу. Тем более Сбербанк не должен требовать от вас страховать жизнь именно у них.
На самом деле каждый обладатель ипотеки сталкивается с оформлением страховки жизни и здоровья. Это связано с тем, что Сбер повышает изначальную ставку, если клиент отказывается предоставлять страховку жизни.
Такой вариант не выгоден для заемщика, поэтому в 99% случаев оформляется 2 страховки: на квартиру и на жизнь заемщика по ипотеке.
Как выгодно оформить страхование ипотеки Сбербанка: ТОП-5 компаний 2021 года
Можно купить каждую из страховок в разных компаниях, а можно оформить комплексное страхование у одного страховщика. Тут нужно смотреть в каждом конкретном случае, какой из вариантов будет выгоднее.
Дело в том, что страховые компании устанавливают свои тарифы на каждый из факторов при страховании жизни и имущества.
На цену страхования жизни для ипотеки влияет:
- Пол и возраст клиента;
- Состояние здоровья;
- Профессия и место работы.
На стоимость ипотечной страховки квартиры влияют:
- Год постройки дома;
- Тип ипотечного жилья (квартира или дом);
- Наличие деревянных перекрытый и газового оборудования и т.д.
Например, одна компания по коэффициенту «пол» ставит цену выше для мужчин, а вторая делает одинаковую цену, как для женщин, так и для мужчин. Отсюда и разница в стоимости на ипотечную страховку в СК.
Особенностью работы Сбербанка в 2020 году выступает возможность получения комплексных страховых услуг, предложение которых размещено непосредственно на официальном сайте головного банка по указанному выше адресу. Количество предлагаемых крупнейшим банком страны страховых программ чрезвычайно велико. Более того, постоянно появляются новые продукты, предлагаемые клиентам как дочерними структурами Сбербанка, так и другими аккредитованными в банке страховыми компаниями.
Аккредитованные Сбербанком страховые компании
Клиентам Сбербанка непосредственно на официальном сайте финансовой организации предлагаются следующие страховые программы:
- Мультиполис «Без забот». Уникальное предложение, включающее практически все виды страховки;
- Защита дома. Предназначена для получателей ипотечных кредитов;
- Защита близких. Обеспечивает гарантии клиентам в случае получения ущерба для здоровья их родных и близких людей;
- Страхование от несчастных случаев и болезней. Пользующаяся спросом разновидность страхования жизни и здоровья. Востребована, благодаря низкому уровню тарифов и большому количеству страховых случаев, включаемых в полис;
- Страхование путешествующих. Красноречивое название страхового продукта не требует дополнительных пояснений;
- Страхование для владельцев пластиковых карт Сбербанка. Относительно новый страховой продукт, который пользуется популярностью на рынке. Это объясняется большим количеством выпушенных банком кредитных и дебетовых карт;
- Накопительное и инвестиционное страхование жизни. Эти виды страховки предлагаются привилегированным категориям клиентов финансовой организации, которые пользуются услугами пакетов «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер».
Большая часть компаний, описанных выше в рамках перечня аккредитованных Сбербанком для ипотечного страхования организаций, допущены кредитным учреждением и до оформления страховки жизни, здоровья и других видов полисов. В это число входят АльфаСтрахование, ВСК, Ингосстрах, РЕСО-Гарантия, СОГАЗ, ВТБ Страхование. Кроме того, в число аккредитованных входят следующие компании:
- Сбербанк страхование жизни. Дочерняя структура головного банка по итогам 2019 года возглавила рейтинг участников страхового рынка страны. Компания собрала за год почти 32 млрд. рублей страховых премий, что заметно больше всех конкурентов. Немалую роль в этом сыграло активное лоббирование интересов СК со стороны Сбербанка, обладающего самой крупной в России клиентской базой;
- Зетта Страхование. Компания замыкает топ-30 рейтинга по объему собранных в 2019 году страховых премий. Среди главных достижений организации – предложение клиентам более 9 десятков различных страховых программ;
- Либерти Страхование. Находится на 40-м месте среди крупнейших участников страхового рынка РФ. Входит в одноименную международную страховую группу, что обеспечивает компании надежную финансовую базу и стабильное положение, выгодно отличающее организацию от многих российских конкурентов;
Сбербанк является несомненным лидером банковского сектора страны. В качестве примера можно привести такие данные: по объему активов он опережает находящийся в рейтинге на 2-м месте ВТБ почти в 2,5 раза. Логичным следствием такого положения выступает наличие огромной клиентской базы. Не удивительно, что любая страховая компания хотела бы войти в число аккредитованных Сбербанком. Однако, сделать это далеко не просто даже для крупных и известных страховщиков.
Например, недавний лидер страховой отрасли страны, Росгосстрах, лишился во второй половине 2019 года аккредитации в Сбербанке из-за нарушения сразу нескольких требований кредитной организации. Такое решение практически сразу же сказалось на финансовом состоянии страховщика, которое и до этого было на самым стабильным. Более того, по итогам 2019 года СК Росгосстрах опустился сразу на 9 мест в рейтинге крупнейших страховых компаний, упав с 1-го на 10-е место. Важно отметить, что прогнозы на 2020 год для страховщика также весьма неблагоприятны. Приведенный пример показывает важность успешного сотрудничества страховой компаний со Сбербанком и наличия аккредитации, необходимой для этого.
Для сотрудничества с банком страховой компании необходимо подходить по нескольким требованиям:
- Опыт работы в страховой сфере от 3 лет.
- Лицензированная деятельность.
- Отсутствие судебных слушаний.
- Соблюдение норм, законов и требований РФ.
- Отсутствие долгов перед банками или клиентами.
- Ответственное исполнение обязательств перед двумя сторонами.
- Отсутствие банкротства.
Банк-кредитор заблаговременно обсуждает возможность сотрудничества с организацией-страховщиком. Затем подписывается договор сотрудничества. Компания по страхованию с этого момента считается аккредитованной.
Под аккредитацией страховой компании следует понимать заключение соглашения, когда заемщик может обращаться за услугами в фирму при ипотечном кредитовании или потребительском заеме.
Аккредитованные компании на основе договора с банком применяют определенный оговоренный тариф. Сбербанк устанавливает 0,15% от суммы кредита. Выше этого процента страховая компания не может поднимать ставку. Полис выдается на год, затем продлевается.
При страховании ипотечной недвижимости полис действует весь период кредита. Работает он и на момент приватизации и получения ссуды. Заемщик имеет право выбрать для себя любую страховую компанию, прошедшую аккредитацию банком, несмотря на то, что Сбербанк предлагает свои услуги в первую очередь.
Список страховых компаний аккредитованных Сбербанком на 2021 год
Всего полисы предлагают три вида оформления:
- защита недвижимости (от стихийных бедствий, аварий, пожаров, затопления или незаконных действий третьих лиц);
- жизни и здоровье заемщика (например, если у вас нет возможности погашать долг из-за потери дееспособности);
- неправомерные действия (в этом случае компания выплачивает задолженность при потере должником права собственности).
Из указанных типов страховки лишь первый обязателен для всех. При этом данный полис предусмотрен лишь для суммы кредита — первоначальный взнос или погашенная вами часть не входит в компенсацию. В такой ситуации грамотным решением обеспечения защиты своих интересов следует назвать комплексное страхование недвижимости — так вы сможете претендовать на выплату личных средств.
Стоимость полиса зависит не только от вида оформления, но и от других факторов — пол, возраст, профессия и текущее состояние здоровья заявителя. Разумеется, вам предстоит определиться с выбором компании на основе предложенных ею условий, но первый аспект, на который необходимо обратить внимание — включена ли она в список аккредитованных со стороны банка организаций. Затем вам следует изучить все параметры продуктов и подобрать самый выгодный вариант.
Учитывая огромное количество нюансов, нелишним будет посетить офис компании и пройти консультацию у менеджера. Во время разговора не стесняйтесь спрашивать — сотрудник обязан ответить на все вопросы и объяснить непонятные вам термины. Также персонал сделает расчеты по нескольким полисам — так вы легче определитесь с окончательным решением. Не менее важный аспект — сам договор. Попросите предоставить вам его образец для ознакомления и внимательно изучите все пункты соглашения.
Конкретные тарифы будут зависеть от того, в какой именно компании заемщик решил приобрести страховку.
Например, в Сбербанк-страховании тарифные ставки следующие:
- на защиту жизни в рамках продукта “Защищенный заемщик” – от 0,3 до 2,7 % (зависит от возраста застрахованного лица, пола и оставшегося долга, самый высокий тариф – для мужчин пожилого возраста);
- имущества – от 0,25 до 0,4 % (зависит от типа перекрытий жилплощади);
- титульное – не осуществляется.
Заемщику придется в обязательном порядке застраховать ипотеку, страхуют которую множество компаний, но не все из них аккредитованы Сбербанком.
Вот с какими страховыми работает Сбербанк на постоянной основе:
- ООО СК «Сбербанк страхование»;
- САО «ВСК»;
- ООО СК «ВТБ Страхование»;
- ПАО «САК «Энергогарант»;
- ООО «Абсолют Страхование»;
- АО «АльфаСтрахование»;
- СПАО «Ингосстрах»;
- СПАО «РЕСО-Гарантия»;
- ООО «СФ «Адонис»;
- ООО «СК «Гранта»;
- ООО «Зетта Страхование»;
- ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
- АО «СОГАЗ»;
- АО СГ «Спасские ворота»;
- АО СК «Альянс»;
- АО «Страховая бизнес группа»;
- ООО «СК «Независимая страховая группа»;
- АО «СК «РСХБ-Страхование».
Страховые, включенные в вышеуказанный список страховых компаний по ипотеке, кроме последних 4-х, в рамках ведения электронного документооборота уведомляют Сбербанк о том, что такой-то договор был заключен. Это значит, что заемщику не нужно нести в банк полис или другие удостоверяющие приобретение защиты на имущество документы – страховщик все сделает сам.
Аккредитованных Сбербанком компаний по страхованию жизни заемщиков меньше на 2 шт., чем имущества:
- ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
- ООО СК «Сбербанк страхование»;
- ООО «Абсолют Страхование»;
- ООО «СФ «Адонис»;
- АО «АльфаСтрахование»;
- АО СК «Альянс»;
- САО «ВСК»;
- ООО СК «ВТБ Страхование»;
- ООО «СК «Гранта»;
- ООО «Зетта Страхование»;
- СПАО «Ингосстрах»;
- СПАО «РЕСО-Гарантия»;
- АО «СОГАЗ»;
- АО СГ «Спасские ворота»;
- ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
- ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».
Важно! О факте оформления страховки жизни заемщику необходимо самостоятельно уведомить банк.
Страховка ипотеки для Сбербанка в 2021: где дешевле?
В отделениях и на сайте Сбербанка находится в свободном доступе список страховщиков, которым банк доверяет страхование ипотечного имущества. В перечень аккредитованных страховых компаний входят 20 страховщиков:
- Сбербанк Страхование;
- ВСК;
- ВТБ Страхование;
- АльфаСтрахование;
- САК Энергогарант;
- Ингосстрах;
- СФ Адонис;
- Абсолют Страхование;
- РЕСО-Гарантия;
- СО Сургутнефтегаз;
- СК Гранта;
- Зетта Страхование;
- СОГАЗ;
- АО Спасские ворота
Данные страховые заключили со Сбербанком специальное соглашение о возможности передачи информации о заключении договора страхования по ипотеки с заемщиком. Это значит, что страховая обязана передать информацию о вашей страховке в банк.
- РСХБ-Страхование;
- Страховая бизнес группа;
- Независимая страховая группа;
- СК Альянс.
Эти четыре компании также входят в список аккредитованных компания для ипотеки в Сбербанке, но не передают данные о страховке в банк удаленно.
Чтобы попасть в такой список Сбербанка, страховая фирма должна отвечать требованиям российского законодательства, Сбербанка и условиям предоставления страховых услуг, а также предоставить необходимый пакет документов.
В страховании здоровья и жизни клиента, оформляющего ипотеку в Сбербанке, участвуют абсолютно те же страховые компании, которые оформляют имущественную страховку (перечислены выше).
С большинством аккредитованных страховых организаций по ипотеке Сбербанк заключил соглашение о сотрудничестве, позволяющее решать возникающие вопросы и проблемы, а также заключать договоры с клиентами в ускоренном и более лояльном режиме. Ряд компаний при наличии такого соглашения предоставляет клиентам Сбербанка скидки. При этом каждый страховщик предлагает свои, уникальные условия сотрудничества с заемщиками.
Списки аккредитованных страховых компаний по ипотеке Сбербанка постоянно меняется. Отслеживать актуальную информацию можно на сайте кредитора или у нас. Для этого подпишитесь на обновление сайта.
Большинство ипотечных заемщиков в вопросе выбора страховой компании руководствуются минимальной ценой на предлагаемые услуги. Однако немаловажное значение еще играет надежность страховщика, учитывающая его финансовую стабильность и важнейшие экономические показатели.
По версии российского рейтингового агентства «Эксперт РА» в 2021 в число наиболее надежных страховых компаний, одобренных для ипотеки и имеющих аккредитацию в Сбербанке, вошли (начиная от наивысшего):
- СОГАЗ
- Ингосстрах
- ВТБ Страхование
- Сбербанк Страхование
- АИГ
- АльфаСтрахование
- Либерти Страхование
- РЕСО Гарантия
- РСХБ-Страхование
- ВСК
- Энергогарант
Компании СОГАЗ, Ингосстрах и ВТБ Страхование характеризуются максимальной кредитоспособностью и финансовой устойчивостью. Прогноз по их деятельности на российском рынке стабильный.
Договор страхования между страховой компанией и ипотечным заемщиком Сбербанка, в абсолютном большинстве случаев заключается на весь срок кредитования. Но в силу того, что итоговая страховая премия достаточно велика и для многих непосильна для единовременной оплаты, то ее разбивают на обязательные ежегодные платежи.
Для клиента это максимально удобно, так как не нужно каждый год перезаключать договор, делать расчеты, сравнивать компании и т.д. Достаточно простой оплаты очередного страхового взноса.
При приближении срока оплаты такого взноса страховщики, как правило, уведомляют клиента о необходимости скорого внесения платежа.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Обязанность клиента продлевать каждый год страховку прописывается в договоре. При неисполнении данного обязательства к заемщику будут применены санкции.
Если платеж не поступил в обозначенный в договоре срок, и клиент не отреагировал должным образом после звонков, уведомлений посредством СМС и электронной почты, то информация о неплательщике будет передана в Сбербанк.
Далее с таким клиентом будет контактировать кредитор. Если помимо самого заемщика имеются иные ответственные лица (поручители, созаемщики), то банк попытается связаться и с ними для решения вопроса по страховке.
В случае отказа ипотечного заемщика пролонгировать страховку и оплатить ежегодный взнос Сбербанк может применить следующие санкции в порядке очередности:
- Начислить штраф/пени за неуплату очередного страхового взноса.
- В одностороннем порядке увеличить действующую процентную ставку по ипотеке.
- Передать дело в коллекторское агентство.
- Подать на должника в суд и потребовать полного погашения задолженности по договору.
Логично, что до подобных последствий лучше не доводить, так как это может обойтись намного дороже, чем оплата очередной страховки.
Заключать договор страхования рекомендуется в аккредитованных Сбербанком по ипотеке страховых компаниях, которые готовы по действующему соглашению с кредитором предложить заемщикам наиболее выгодные цены и условия. В 2021 году Сбербанк рекомендует страховать риски у 20 одобренных страховщиков. Выбор подходящего партнера в Москве и других российских городах следует останавливать на страховых компаниях, имеющий высокий рейтинг по страхованию жизни/здоровья и имущества клиента.
- Полис оформляется на сумму, которую вам осталось погасить по кредиту
- Если с вами происходит несчастный случай, страховая компания берет все обязательства по кредиту на себя
- Ваша семья будет защищена — ваши финансовые обязательства будут выполнены средствами страховой компании и не перейдут на ваших близких
- Программа позволяет заключить новый полис и оформить пролонгацию
- Стоимость полиса рассчитывается исходя из суммы страховой защиты, а также пола и возраста заемщика
- Срок действия полиса равен сроку кредитования*
- Возраст застрахованного лица на момент заключения договора страхования от 18 полных лет или на дату окончания срока действия договора страхования — не более 60 (шестидесяти) полных лет для женщин и 65 (шестидесяти пяти) полных лет для мужчин
- Сумма страховой защиты устанавливается в размере суммы, которую вам осталось погасить по кредиту**
*Для «Защищенного заемщика многолетний» — срок страхования может быть менее срока кредита, т.к. полис можно оформить до наступления клиенту 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин.
**Задолженность по кредиту включает в себя основной долг и начисленные проценты за исключением неустоек, штрафов и пени в случае просрочки.
По программе Защищенный заемщик нет никаких исключений/ограничений, связанных с коронавирусом COVID-19 в части рисков «Смерть по любой причине» или «Установление инвалидности 1 или 2 групп». В том числе, если:
- клиент заболел в зоне эпидемии
- на территории нахождения клиента введен режим чрезвычайной ситуации.